Энциклопедия решений. Досрочное прекращение договора ОСАГО по инициативе страхователя (май 2025)

Досрочное прекращение договора ОСАГО по инициативе страхователя

Основания досрочного прекращения договора ОСАГО по инициативе страхователя предусмотрены п. 6.2 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных положением Банка России от 01.04.2024 N 837-П (далее - Правила ОСАГО).

1. Отзыв у страховщика лицензии (пп. 6.2.1 Правил ОСАГО).

По общему правилу в случае отзыва у страховщика лицензии заключенные им договоры страхования прекращаются по истечении сорока пяти календарных дней с даты вступления в силу решения Банка России об отзыве лицензии. Однако это правило не распространяется на договоры ОСАГО, поскольку законодательством предусмотрено осуществление компенсационных выплат по этому виду страхования в связи с отзывом лицензии страховщика (см. п. 4.1 ст. 32.8 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховом деле), пп. "б" п. 1 и пп. "б" п. 2 ст. 18 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Вместе с тем в силу рассматриваемой нормы Правил ОСАГО, а также п. 3 ст. 450.1 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора.

2. Изменение собственника транспортного средства (пп. 6.2.2 Правил ОСАГО).

В случае перехода права собственности на транспортное средство к другому лицу страхователь вправе досрочно отказаться от договора ОСАГО, направив страховщику соответствующее заявление (абзац четвертый п. 6.4 Правил ОСАГО).

Вне зависимости от того, расторг ли прежний собственник действующий договор ОСАГО, приобретатель транспортного средства по общему правилу обязан заключить новый договор страхования. До исполнения этой обязанности ответственность нового владельца не считается застрахованной (по договору ОСАГО предыдущего владельца) (см. п. 9 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 N 31, п. 6 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 22.06.2016).

Вместе с тем страхователь, если он не воспользовался правом на досрочное расторжение договора ОСАГО в связи с отчуждением транспортного средства, обязан письменно сообщить страховщику о смене собственника (см. п. 5.2 Правил ОСАГО). Полагаем, что по смыслу этой нормы в случае направления страхователем указанного уведомления ранее заключенный договор ОСАГО сохраняет юридическую силу и до истечения срока его действия приобретатель транспортного средства не обязан заключать новый договор страхования.

В связи с этим следует также учитывать, что в тех случаях, когда переход права собственности на транспортное средство сопровождается изменением условий его использования (например, круга допущенных к управлению лиц), страхователь должен письменно уведомить страховщика и о таких обстоятельствах для внесения в полис ОСАГО соответствующих изменений (см. п. 8 ст. 15 Закона об ОСАГО, п. 5.1 и 5.4 Правил ОСАГО). Отсутствие нового собственника в числе допущенных к управлению лиц (в тех случаях, когда договор ОСАГО заключен на условиях ограниченного использования транспортного средства указанными в полисе водителями) может послужить основанием для предъявления ему страховщиком регрессного иска (см. пп. "д" п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО, определение ВС РФ от 16.08.2022 N 15-КГ22-3-К1).

Норма пп. 6.2.2 Правил ОСАГО не распространяется на случаи перехода права собственности на транспортное средство в порядке наследования, поскольку смерть собственника транспортного средства является самостоятельным основанием прекращения договора ОСАГО (пп. 6.1.1 Правил).

3. Призыв страхователя на военную службу по мобилизации и другие обстоятельства, указанные в пп. 6.2.3 - 6.2.5 Правил ОСАГО.

О некоторых рекомендациях, связанных с расторжением договора по этим основаниям, см. информацию Банка России.

В случаях, предусмотренных п. 6.2 Правил ОСАГО, датой прекращения договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя с приложением в необходимых случаях документов, подтверждающих обстоятельства, которые послужили основанием прекращения договора (абзац четвертый п. 6.4 Правил ОСАГО).

При досрочном прекращении договора ОСАГО в соответствии с п. 6.2 Правил ОСАГО страхователь по общему правилу имеет право на возврат части страховой премии (в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения) за период с даты, следующей за днем получения страховщиком уведомления о расторжении договора, до окончания предусмотренного договором срока, на который осуществлялось страхование (см. абзацы первый и второй п. 6.4 Правил).

Помимо одностороннего расторжения договора ОСАГО по специальным основаниям, предусмотренным п. 6.2 Правил ОСАГО, страхователь вправе в любое время отказаться от такого договора на основании п. 2 ст. 958 ГК РФ и пп. 6.1.6 Правил ОСАГО. Однако в таком случае страховая премия за неистекший срок действия договора страхователю не возвращается (см. п. 3 ст. 958 ГК РФ и абзац первый п. 6.4 Правил ОСАГО).

Тема

Действие договора ОСАГО

См. также

Компенсационные выплаты в рамках ОСАГО

Досрочное прекращение договора ОСАГО по инициативе страховщика

Основания досрочного прекращения договора ОСАГО, не связанные с волеизъявлением страхователя или страховщика

Возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора ОСАГО

Формы документов

Заявление страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств