Энциклопедия решений. Основания досрочного прекращения договора ОСАГО, не связанные с волеизъявлением страхователя или страховщика (май 2025)

Основания досрочного прекращения договора ОСАГО, не связанные с волеизъявлением страхователя или страховщика

Основания досрочного прекращения договора ОСАГО, не связанные с волеизъявлением страхователя или страховщика, предусмотрены пп. 6.1.1 - 6.1.5 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных положением Банка России от 01.04.2024 N 837-П (далее - Правила ОСАГО).

1. Смерть физического лица - страхователя или собственника транспортного средства, ответственность владельцев которого застрахована (пп. 6.1.1 Правил ОСАГО).

В случае смерти страхователя или собственника транспортного средства договор ОСАГО прекращается независимо от наличия у указанных лиц наследников. Лицо, приобретшее транспортное средство в порядке наследования, обязано заключить новый договор ОСАГО на общих основаниях (см. определение ВС РФ от 09.06.2009 N 25-В09-16).

2. Ликвидация юридического лица - страхователя (пп. 6.1.2 Правил ОСАГО).

Данное основание является частным проявлением общего правила, в соответствии с которым ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода его прав и обязанностей в порядке универсального правопреемства к другим лицам (см. п. 1 ст. 61, ст. 419 ГК РФ).

Лицо, приобретшее транспортное средство в связи с ликвидацией страхователя - юридического лица (например, его участник) обязано заключить новый договор ОСАГО на общих основаниях.

3. Ликвидация страховщика (пп. 6.1.3 Правил ОСАГО).

Применительно к этому основанию нужно учитывать, что процедура ликвидации страховщика не всегда сопровождается прекращением заключенных им договоров страхования. По общему правилу в ходе ликвидации страховщика, не связанной с банкротством, осуществляется передача его обязательств по договорам страхования (так называемого страхового портфеля) другому страховщику (замена страховщика). В случае отказа страхователя от замены страховщика договор страхования прекращается (см. ст. 26.1 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", далее - Закон о страховом деле).

В ходе банкротства страховщика его обязательства по договорам страхования, от которых страхователи не отказались, также могут перейти к другому страховщику в составе страхового портфеля (см. ст. 184.5, 184.7 и 184.9 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Следует также учитывать, что в случае признания страховщика банкротом у потерпевших по наступившим страховым случаям возникает право на получение компенсационных выплат на основании пп. "а" п. 1 и пп. "а" п. 2 ст. 18 Закона об ОСАГО.

4. Гибель (утрата) транспортного средства, указанного в полисе ОСАГО, исключающая его дальнейшую эксплуатацию (пп. 6.1.4 Правил ОСАГО).

По договору ОСАГО страхуется риск гражданской ответственности, связанный с использованием конкретного транспортного средства его законными владельцами (см. абзац четвертый ст. 1, пп. "а" п. 2 ст. 6 и п. 1 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", далее - Закон об ОСАГО). Поэтому в случае гибели соответствующего транспортного средства договор ОСАГО прекращается.

Факт гибели транспортного средства подтверждается документами Госавтоинспекции, содержащими информацию о снятии его с государственного учета после утилизации (абзац третий п. 6.4 Правил ОСАГО). Таким образом, рассматриваемое правило предполагает физическую (конструктивную) гибель транспортного средства, когда оно не подлежит ремонту, но не случаи, в которых страховое возмещение выплачивается на условиях полной гибели в связи с экономической нецелесообразностью ремонта (пп. "а" п. 18 ст. 12 Закона об ОСАГО).

5. Отпадение возможности наступления страхового случая (пп. 6.1.5 Правил ОСАГО).

Данное основание досрочного прекращения договора ОСАГО вытекает из общей нормы п. 1 ст. 958 ГК РФ, в соответствии с которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Отзыв у страховщика лицензии (в том числе в связи с его исключением из профессионального объединения страховщиков ОСАГО - Российского союза автостраховщиков) сам по себе не является основанием для досрочного прекращения заключенных им договоров ОСАГО (см. п. 4.1 ст. 32.8 Закона о страховом деле). В случае невозможности получения страхового возмещения в связи с отзывом у страховщика лицензии потерпевший имеет право на компенсационную выплату (см. пп. "б" п. 1 и пп. "б" п. 2 ст. 18 Закона об ОСАГО).

Вместе с тем страхователь вправе по собственной инициативе досрочно расторгнуть договор ОСАГО со страховщиком, у которого отозвана лицензия (пп. 6.2.1 Правил ОСАГО).

Датой досрочного прекращения договора страхования по основаниям, предусмотренным пп. 6.1.1 - 6.1.5 Правил ОСАГО, считается дата наступления соответствующего обстоятельства, подтвержденная в необходимых случаях документами уполномоченных органов (абзац третий п. 6.4 Правил ОСАГО).

Тема

Действие договора ОСАГО

См. также

Компенсационные выплаты в рамках ОСАГО

Досрочное прекращение договора ОСАГО по инициативе страхователя

Досрочное прекращение договора ОСАГО по инициативе страховщика

Возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора ОСАГО