Энциклопедия решений. Действие договора ОСАГО (май 2025)

Действие договора ОСАГО

Срок действия договора ОСАГО по общему правилу составляет один год (п. 1 ст. 10 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", далее - Закон об ОСАГО). Законодательством предусмотрена возможность заключения также краткосрочного договора ОСАГО - на срок от одного дня до трех месяцев (п. 3.1 ст. 10 Закона об ОСАГО)*(1). Кроме того, договор может быть заключен на срок менее года в случаях, предусмотренных п. 2 и 3 ст. 10 Закона об ОСАГО (в частности, на срок до 20 дней в целях прибытия к месту регистрации транспортного средства после его приобретения). Конкретные моменты начала и окончания срока страхования указываются в полисе ОСАГО*(2).

В том случае, если в течение года транспортное средство предполагается использовать лишь определенный период времени продолжительностью три месяца и более, допускается заключение договора ОСАГО с учетом такого сезонного (временного) использования (см. ст. 16 Закона об ОСАГО). При наличии подобного условия страховая премия по договору определяется с применением понижающих коэффициентов (см. п. 6 приложения 2 к указанию Банка России от 08.12.2021 N 6007-У)*(3).

Из п. 4.11 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных положением Банка России от 01.04.2024 N 837-П (далее - Правила ОСАГО), следует, что страховой полис ОСАГО по общему правилу выдается страхователю незамедлительно после уплаты страховой премии (иной порядок выдачи полиса может быть предусмотрен по соглашению страховщика со страхователем - юридическим лицом). Неполное или несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной от страхователя страховым брокером или страховым агентом, не освобождает страховщика от исполнения обязательств по договору ОСАГО (абзац третий п. 7.1 ст. 15 Закона об ОСАГО).

Изменение законодательства об ОСАГО после заключения договора не влечет изменения условий договора, кроме случаев, когда соответствующим законом предусмотрено, что он распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (см. ст. 422 ГК РФ, п. 3 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 N 31).

Законодательство не предусматривает специальных правил продления договора ОСАГО. По окончании срока действия договора заключается новый договор ОСАГО с тем же или другим страховщиком (см. п. 1.3 и 4.14 Правил ОСАГО).

Основания и порядок досрочного прекращения договора ОСАГО определяются п. 6.1 - 6.5 Правил ОСАГО. Поскольку прекращение договора влечет юридические последствия на будущее время, страховщик не освобождается от обязанности осуществить возмещение по страховым случаям, имевшим место до прекращения договора.

Договор ОСАГО может быть признан судом недействительным с момента его заключения по основаниям и в порядке, предусмотренном гражданским законодательством (см. параграф 2 главы 9 ГК РФ). В частности, это возможно в случае представления страхователем при заключении договора заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. При подобных обстоятельствах выплаченное потерпевшему по недействительному договору страховое возмещение не подлежит возврату и компенсируется страхователем в качестве убытков страховщика (см. п. 3 ст. 944 ГК РФ, абзацы пятый и шестой п. 6 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 N 31).

Несанкционированное использование бланка страхового полиса не освобождает страховщика от обязанностей перед потерпевшим. Исключением являются случаи хищения бланков, при условии, что до наступления страхового случая страховщик (страховой агент, брокер) обратился в уполномоченные органы с соответствующим заявлением (см. п. 7.1 ст. 15 Закона об ОСАГО). Вместе с тем в случае установления факта поддельности страхового полиса, имеющегося у причинителя вреда, и отсутствия доказательств, подтверждающих заключение им договора ОСАГО, оснований для страхового возмещения потерпевшему не имеется (п. 16 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 г.)*(4).

По договору ОСАГО считается застрахованным риск ответственности не только страхователя, но и всех иных законных владельцев транспортного средства, независимо от того, названы ли они в страховом полисе, в том числе в случае страхования на условиях ограниченного использования транспортного средства (управления транспортным средством только указанными страхователем водителями). В связи с этим использование транспортного средства лицом, не включенным согласно полису ОСАГО в число лиц, допущенных к управлению, не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения потерпевшему. Однако в таком случае страховщик вправе предъявить причинителю вреда регрессный иск (см. пп. "д" п. 1 ст. 14, п. 2 ст. 15 Закона об ОСАГО, определение КС РФ от 12.07.2006 N 377-О, Обзор, утв. постановлением Президиума ВС РФ от 10.08.2005, определение ВС РФ от 30.03.2021 N 18-КГ21-9-К4).

На лиц, не являющихся законными владельцами транспортного средства, действие договора ОСАГО не распространяется (см. Обзор, утв. постановлением Президиума ВС РФ от 7 и 14 июня 2006 г.) Вред, причиненный такими лицами, возмещается ими в общем порядке, предусмотренном гражданским законодательством (глава 59 ГК РФ).

Действие договора ОСАГО распространяется на случаи причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. Страхование риска гражданской ответственности на случай причинения вреда при использовании транспортного средства на территории иностранного государства осуществляется в соответствии с законодательством соответствующего государства или в рамках международных систем страхования (в частности, системы "Зеленая карта") (см. п. 1 ст. 6 и ст. 31 Закона об ОСАГО, п. 13 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 N 31).

_____________________________

*(1) Эта норма вступила в силу 2 марта 2024 г.

*(2) Краткосрочный договор ОСАГО вступает в силу через три дня после предоставления страховщику документов, необходимых для его заключения, если самим полисом не предусмотрен более ранний момент его вступления его в силу (п. 3.1 ст. 10 Закона об ОСАГО).

*(3) При увеличении согласованного периода использования транспортного средства страхователь обязан письменно уведомить страховщика (п. 3 ст. 16 Закона об ОСАГО).

Использование транспортного средства в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения потерпевшему. Однако в таком случае страховщик вправе предъявить причинителю вреда регрессный иск (пп. "е" п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО).

*(4) В случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего лицом, ответственность которого на застрахована в рамках ОСАГО, потерпевший вправе получить компенсационную выплату профессионального объединения страховщиков ОСАГО - Российского союза автостраховщиков (РСА) (пп. "г" п. 1 ст. 18 Закона об ОСАГО).

Тема

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

См. также

Порядок заключения договора ОСАГО. Страховой полис ОСАГО

Досрочное прекращение договора ОСАГО по инициативе страхователя

Досрочное прекращение договора ОСАГО по инициативе страховщика

Основания досрочного прекращения договора ОСАГО, не связанные с волеизъявлением страхователя или страховщика

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках системы "Зеленая карта"

Энциклопедия судебной практики