Энциклопедия решений. Банковская гарантия (май 2025)

Банковская гарантия

Смотрите в этом материале:

- понятие банковской гарантии;

- что означает независимость гарантии

Понятие банковской гарантии

В соответствии с Гражданским кодексом РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является независимая гарантия (ст. 329 ГК РФ). По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства (п. 1 ст. 368 ГК РФ).

Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями (п. 3 ст. 368 ГК РФ). Если независимую гарантию выдаст иное лицо, к возникшим обязательствам применяются правила о договоре поручительства (ст. 361-367 ГК РФ).

Таким образом, банковская гарантия является разновидностью независимой гарантии.

Выдача банковской гарантии является стандартной банковской сделкой (п. 8 ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности"). Для определенных видов гарантий список банков, уполномоченных на их выдачу, может быть ограничен в соответствии с законодательством РФ (например, реестр банков, уполномоченных выпускать банковские гарантии в пользу таможенных органов в соответствии с Федеральным законом от 03.08.2018 N 289-ФЗ "О таможенном регулировании в Российской Федерации...").

Независимость гарантии

Согласно ст. 370 ГК РФ предусмотренное банковской гарантией обязательство банка перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и банком, а также от каких-либо других обязательств, даже если в гарантии содержатся ссылки на них (см. также п. 11 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утв. Президиумом ВС РФ 05.06.2019, далее - Обзор)*(1).

Независимость банковской гарантии означает, в частности, следующее (п. 2 ст. 370 ГК РФ):

- банк не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, в обеспечение исполнения которого гарантия выдана. В отличие от остальных видов обеспечения, банковская гарантия не следует судьбе основного обязательства (не зависит от его действительности);

- банк не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из какого-либо иного обязательства, в том числе из соглашения о выдаче банковской гарантии;

- банк в своих возражениях против требования бенефициара об исполнении банковской гарантии не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии.

Независимость гарантии от основного обязательства обеспечивается также наличием исчерпывающего перечня оснований для отказа банка в удовлетворении требований бенефициара, которые не связаны с основным обязательством (ст. 376 ГК РФ).

Вместе с тем судебная практика исходит из того, что если бенефициар, получая гарантию, действовал заведомо недобросовестно, доподлинно знал об отсутствии законных оснований к ее выдаче, гарант, которому предъявлено требование по гарантии, вправе ссылаться на свои отношения с принципалом (п. 7 Обзора). Если же недобросовестность со стороны бенефициара отсутствовала, то в случае недействительности или незаключенности соглашения о выдаче банковской гарантии между принципалом и гарантом обязательства банка перед бенефициаром сохраняются.

В качестве исключения из принципа независимости банковской гарантии сложившаяся судебная практика рассматривает также ситуацию, когда недобросовестный бенефициар, уже получивший надлежащее исполнение по основному обязательству, требует платежа от гаранта. В этом случае иск бенефициара не подлежит удовлетворению на основании ст. 10 ГК РФ (п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 27 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии").

По общему правилу банк не вправе предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное банку принципалом, если иное не предусмотрено самой гарантией или соглашением банка с бенефициаром (п. 3 ст. 370 ГК РФ).

______________________________

*(1) Здесь и далее положения о независимой гарантии излагаются применительно к банковской гарантии с использованием соответствующей терминологии.

Тема

Способы обеспечения исполнения обязательств

См. также

Форма и содержание банковской гарантии

Вступление банковской гарантии в силу

Представление требования по банковской гарантии

Приостановление платежа по гарантии

Отзыв и изменение банковской гарантии

Передача прав по банковской гарантии

Виды банковских гарантий

Отличия банковской гарантии от поручительства

Как учесть банковскую гарантию в целях налога на прибыль

Энциклопедия судебной практики

Практические ситуации

Построить список