Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30 августа 2017 г. N 09АП-33163/17

г. Москва

30 августа 2017 г.

Дело N А40-32580/17-55-255

Резолютивная часть постановления объявлена 23 августа 2017 года.

Полный текст постановления изготовлен 30 августа 2017 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Гарипова В.С.,

судей: Башлаковой-Николаевой Е.Ю., Верстовой М.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Гофман Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "Атлант-Маркет" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 26 мая 2017 года по делу N А40-32580/17-55-255, принятое судьей Дубовик О.В.

по иску ООО "Атлант-Маркет" (ИНН 6685066321)

к ПАО "Промсвязьбанк" (ИНН 7744000912)

о взыскании денежных средств

при участии в судебном заседании:

от истца - Уморин Н.А. по доверенности от 29.05.2017;

от ответчика - Тимофеева К.А. по доверенности от 03.03.2016

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Атлант-Маркет" (далее - истец) обратилось Арбитражный суд города Москвы с иском к Публичному акционерному обществу "Промсвязьбанк" (далее ответчик) об обязании выдать остаток денежных средств на счете и о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 58 413 руб. 47 коп., неустойки на основании п. 1. ст. 308.3 ГК РФ.

При рассмотрении спора Истцом реализовано процессуальное право на частичный отказ от иска в части обязания выдать остаток денежных и взыскании неустойки на основании п. 1. ст. 308.3 ГК РФ.

Арбитражный суд города Москвы решением от 28 апреля 2017 года принял частичный отказ ООО "Атлант-Маркет" от иска в части обязания выдать остаток денежных и взыскании неустойки на основании п. 1. ст. 308.3 ГК РФ, производство по делу в указанной части прекратил;

В удовлетворении исковых требований отказал;

Возвратил ООО "Атлант-Маркет" из дохода Федерального бюджета Российской Федерации 6 000 руб. 00 коп. государственной пошлины.

Не согласившись с принятым решением, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить, принять по делу новый судебный акт, которым заявленные требования удовлетворить.

В обоснование своей позиции истец указывает, что в ответе на заявление от 10.10.2016 N 05-1788104 предложения о необходимости обосновать экономическую цель перечисления отсутствуют.

Положение п. 3 ст. 859 НК РФ (закрепляющее право клиента требовать выдачи остатка денежных средств) носит императивный характер и не может быть изменено соглашением сторон, таким образом, тезис о невозможности выдачи денежных средств наличными (со ссылкой на п. 7.4. Правил) не мог быть основанием для отказа в удовлетворении требований Общества.

Перечисление денежных средств в безналичном порядке не запрещено п. 7.4. Правил (в конечном итоге денежные средства были перечислены), таким образом, данный пункт не мог быть использован в обоснование вывода о "правомерности" действий Банка.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель истца поддержал доводы и требования апелляционной жалобы, представитель ответчика возражал против ее удовлетворения.

Законность и обоснованность принятого решения проверены по доводам жалобы в соответствии со статьями 266, 268 АПК РФ.

Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителей истца и ответчика, считает, что оснований для отмены решения Арбитражного суда города Москвы не имеется.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между истцом между ООО "Атлант-Маркет" (Клиент) и ПАО "Промсвязьбанк был заключен договор банковского счета, в соответствии с условиями которого обществу был открыт расчетный счет N 40702810305000008072.

Истцом было подано заявление от 23.09.2016 г. о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, включая следующие требования:

- выдать чековую книжку для получения денежных средств;

- выдать наличными остаток денежных средств в сумме 3 393 544,31 руб.;

- либо осуществить перевод остатка денежных средств по реквизитам руководителя ООО "Атлант-Маркет" - Е.О. Наймушина.

Уведомлением ПАО "Промсвязьбанк" от 10.2016 г. N 05-17/8104 в удовлетворении требований истца о возврате остатка денежных средств отказано.

Истец направил претензию ответчику на его неправомерные действия по не исполнению поручения клиента по выдаче остатка денежных средств.

Считая действия Ответчика не основанными на нормах действующего законодательства и нарушающими права Истца, истец обратился с настоящим иском в суд.

Отказывая в удовлетворении исковых требований суд, руководствуясь ст. 11, 845, 848, 851, 866 Гражданского Кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", исходил из следующего.

В силу положений части 3 статьи 845 Гражданского Кодекса РФ (далее - ГК РФ), Банк имеет право определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения его права распоряжаться денежными средствами в случаях, предусмотренных законом или договором с клиентами.

В соответствии с п. 3 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет.

Согласно п. 8.3. Инструкции Банка России N 153-И после прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

Согласно п. 11.1 Инструкции Банка России N 153-И банковские правила являются внутренним документом кредитной организации и включают в себя положения, в том числе о порядке открытия и закрытия счетов с учетом требований, установленных настоящей Инструкцией.

Согласно п. 5.2 главы 5 "Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" N 318-П: "В кредитной организации выдача наличных денег организациям осуществляется с их банковских счетов в пределах остатка наличных денег на банковском счете, если иное не определено условиями договора банковского счета".

Истец, являясь клиентом Банка и заключив договор банковского счета, принял на себя обязательство исполнять внутренние документы кредитной организации, в том числе Правила.

В ПАО "Промсвязьбанк" утверждены Правила открытия и обслуживания счетов, к которым присоединился Истец. Раздел 7 Правил предусматривает порядок расторжения Договора банковского счета.

До расторжения договора банковского счета Клиент обязан в передать в Банк Заявление на закрытие банковского счета по установленной банком форме и сдать неиспользованные денежные чековые книжки.

Факт приема Заявления подтверждается отметкой Банка на данном Заявлении.

Денежные средства, находившиеся на счете, выдаются Банком Клиенту в наличной форме - данный порядок применяется только для клиентов - индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой - либо по указанию Клиента перечисляются на другой счет Клиента в соответствии с действующим законодательством (п. 7.4 Правил).

Таким образом, Правилами предусмотрена выдача наличных денежных средств только клиентам - ИП и лицам, занимающимся частной практикой. В отношении Общества с ограниченной ответственностью такая возможность не предусмотрена.

Кроме того, противоречит Правилам перевод денежных средств на счет не самого Клиента. Заявление не содержит информации относительно номера и даты заключения расторгаемого Договора, информации по остатку денежных средств, подлежащих переводу. Наймушин Евгений Олегович не является Клиентом Банка, который закрывает собственный банковский Счет N 40702810305000008072.

Согласно ч. 1 ст. 6 ФЗ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей.

Согласно п. 11 ст. 7 ФЗ N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации. Операция клиента по перечислению остатка денежных средств со счета ООО на карточный счет физического лица не имеет явного экономического смысла, не соответствуют характеру деятельности клиента и не имеют целью управление ликвидностью или страхование рисков.

Суд указывает, что Истцу в ответе на Заявление от 10 октября 2016 г. N 05-17/8104 было предложено предоставить какие-либо документы, подтверждающие экономический смысл или очевидную законную цель для перевода остатка денежных средств Наймушину Е.О. либо предложено предоставить реквизиты расчетного счета ООО "Атлант-Маркет" для перечисления остатка денежных средств. Истец не исполнил законные требования Банка.

В процессе рассмотрения дела Ответчику стало известно, что закрытие счета связано с добровольной ликвидацией, в связи с чем Банк направил Истцу запрос о предоставлении необходимых документов для перечисления денежных средств.

На основании представленных документов 18 мая 2017 года Банком перечислен остаток по счету N 40702810305000008072 в размере 3 367 783,31 руб. на расчетный счет учредителя Наймушина Евгения Олеговича, в связи с чем Истцом реализовано право на частичный отказ от исковых требований.

Суд пришел к выводу, что, таким образом, Ответчик не допускал нарушения прав и законных интересов Истца, действия Банка полностью соответствуют условиям заключенного с Истцом Договора, а также положениям Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в связи с чем не подлежат удовлетворению требования Истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами.

Апелляционный суд не находит оснований для переоценки выводов суда первой инстанции и для отмены решения по доводам апелляционной жалобы.

Суд первой инстанции уже указал, что истец, являясь клиентом Банка и заключив договор банковского счета, принял на себя обязательство исполнять внутренние документы кредитной организации, в том числе Правила.

Поэтому ссылка истца не отсутствие права у банка, который обязан руководствоваться положениями Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", на установление порядка возврата средств при закрытии счета обоснованно отклонена.

В п. 7.4 Правил указано, что денежные средства, находившиеся на счете, выдаются Банком Клиенту в наличной форме - данный порядок применяется только для клиентов-индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой - либо по указанию Клиента перечисляются на другой счет Клиента в соответствии с действующим законодательством (п. 7.4 Правил). Довод апелляционной жалобы об отсутствии в этом пункте запрета на выдачу клиенту средств в наличной форме в ином случае не соответствует смыслу указанного пункта Правил.

Кроме того, противоречит Правилам перевод денежных средств на счет не самого Клиента.

В ответе на Заявление от 10 октября 2016 г. N 05-17/8104 истцу была указана причина отказа в перечислении средств на счет Наймушину Е.О. Суд первой инстанции расценил этот ответ как предоставление истцу возможности подтвердить документально экономический смысл или законность цели перечисления, поскольку банк связан требованиями Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ. При отсутствии таких документов суд первой инстанции пришел к выводу о правомерности отказа банка.

Впоследствии перечисление произведено банком в связи с установлением в ходе спора иных оснований - принятие решения о ликвидации истца. Согласно п. 8 ст. 63 ГК РФ оставшееся после удовлетворения требований кредиторов имущество юридического лица передается его учредителям, в связи с чем Банк направил 15 мая 2017 года письмо в адрес ликвидатора ООО "Атлант-Маркет" с просьбой представить решение общего собрания учредителей о предстоящей ликвидации, заявление на закрытие счета с указанием реквизитов для перевода на счет учредителя, документ удостоверяющий личность ликвидатора. 16 мая 2017 года указанные документы были представлены, расчетный Счет закрыт.

Таким образом, расчетный счет был закрыт не в связи с подачей Заявления о закрытии счета от 23 сентября 2016 года, а в связи с ликвидацией общества и подачей заявления от 16 мая 2017 года.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266-269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 26 мая 2017 года по делу N А40-32580/17 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

В.С. Гарипов

Судьи

Е.Ю. Башлакова-Николаева М.Е. Верстова