|
17 мая 2018 г.
|
Дело N А40-240105/17
|
Резолютивная часть постановления объявлена 14 мая 2018 года.
Постановление изготовлено в полном объеме 17 мая 2018 года.
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи П.В. Румянцева,
|
судей:
|
Т.Б. Красновой, И.А. Чеботаревой,
|
|
при ведении протокола
|
секретарем судебного заседания А.М. Бегзи,
|
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале N 15 апелляционную жалобу
АО НКО "Платежный Клиринговый Дом"
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 21.02.2018 по делу N А40-240105/17, принятое судьей О.В. Сизовой,
по заявлению АО НКО "Платежный Клиринговый Дом"
к Банку России
об оспаривании приказов, обязании устранить допущенные нарушения,
при участии:
от заявителя: Клебанов М.И. по дов. от 25.01.2018;
от ответчика: Авакян А.Р. по дов. от 31.03.2016, Хромова Н.Д. по дов. от 29.01.2018, Пирогова С.В. по дов. от 30.11.2015;
УСТАНОВИЛ:
АО небанковская кредитная организация "Платежный Клиринговый Дом" обратилось в арбитражный суд с заявлением к Банку России с требованием о признании незаконным и отмене приказа от 14.11.2017 г. N ОД-3207 "Об отзыве лицензии на осуществлении банковских операций у кредитной организации АО НКО "ПКД" и приказ Банка России от 14.11.2017 г. N ОД-3208, обязании устранить допущенные нарушения прав и законных интересов.
Решением от 21.02.2018 Арбитражный суд г. Москвы отказал в удовлетворении заявленных требований.
Не согласившись с принятым судом решением, заявитель обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить как принятое с нарушением норм права.
В судебном заседании представитель подателя апелляционной жалобы доводы апелляционной жалобы поддержал по мотивам, изложенным в ней.
Представитель заинтересованного лица возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.
Законность и обоснованность обжалуемого судебного акта проверены судом апелляционной инстанции в порядке, предусмотренном ст. ст. 266, 268 АПК РФ.
Как усматривается из материалов дела, 14.11.2017 года на основании приказа Банка России N ОД- 3207 у Акционерного общества небанковская кредитная организация "Платежный Клиринговый Дом" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 ст. 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России", руководствуясь статьей 19, п. 6, б1 части первой ст. 20 Федерального закона " О банках и банковской деятельности" и частью 11 ст. 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций у Заявителя Приказом Банка России N ОД-3208 от 14.11.2017 г. была назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.
Не согласившись с оспариваемыми приказами, заявитель обратился в Арбитражный суд г. Москвы.
Суд первой инстанции правомерно и обоснованно отказал в удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего.
В соответствии с пунктом 8 статьи 4 и статьей 59 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о Банке России) Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их.
Согласно статье 19 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов или предписаний Банка России, установленных обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытия отчетности и аудиторского заключения по ней, непредставления информации в бюро кредитных историй либо совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к такой кредитной организации меры, установленные Законом о Банке России.
Основаниями для отзыва лицензии у кредитной организации на осуществление банковских операций, в том числе являются неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Законом о Банке России, а также неоднократные в течение одного года нарушения требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 и 7.3 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон о противодействии легализации), и (или) неоднократного в течение одного года нарушения требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Законом о противодействии легализации.
Лицензия на осуществление банковских операций у АО НКО "ПКД" отозвана на основании статьи 19, пунктов 6, 6.1 части первой статьи 20 Закона о банках и части 11 статьи 74 Закона о Банке России в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Закона о противодействии легализации, а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Законом о противодействии легализации, а также учитывая неоднократное применение к АО НКО "ПКД" в течение одного года мер, предусмотренных Законом о Банке России.
Пункт 6.1 части первой статьи 20 Закона о банках (неоднократное нарушение в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Закона о противодействии легализации, а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Законом о противодействии легализации).
Как верно установлено судом первой инстанции, в ходе инспекционной проверки (промежуточный акт проверки от 30.08.2017 N А2К-И25-10-15/2116ДСП и акт от 11.09.2017 N АЗК-И25-10-15/2213ДСП) в деятельности кредитной организации установлены неоднократные в течение одного года нарушения требований Закона о противодействии легализации, а также Положения Банка России от 29.08.2008 N 321-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 321-П):
- подпункта 3 пункта 1 статьи 6 и подпункта 4 пункта 1 статьи 7 Закона о противодействии легализации в связи с невыявлением и непредставлением в уполномоченный орган сведений по 4 операциям (совершены 24.03.2017 и 29.03.2017) ООО "Сигма" (листы 13-15 промежуточного акта проверки от 30.08.2017 N А2К-И25- 10-15/2116ДСП), подлежащим обязательному контролю по коду 4005 - зачисление на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации (информация направлена в ходе проверки 14.08.2017);
- подпункта 4 пункта 1 статьи 7 Закона о противодействии легализации в связи с представлением в уполномоченный орган в составе 1 отчета в виде электронного сообщения (далее - ОЭС) от 12.01.2017 N 9 недостоверных сведений по операции ООО "Магнит" (лист 65 промежуточного акта проверки от 30.08.2017 N А2К-И25-10- 15/2116ДСП), подлежащей обязательному контролю по коду 4006 - зачисление на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, в случае если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;
-пунктов 2.5 и 2.8 Положения N 321-П в связи с представлением в уполномоченный орган в составе 38 ОЭС от 19.12.2016 N 556, от 26.04.2017 NN 722- 739, от 20.02.2017 N 362, от 21.02.2017 N 365, от 27.02.2017 N 411, от 28.02.2017 N 428, от 03.03.2017 N 433, от 15.03.2017 N450, от 27.03.2017 N 484, от 04.04.2017 N 614, от 21.04.2017 N 664, от 17.05.2017 N 865, от 06.02.2017 N 76, от 07.02.2017 NN 170, 179 и 187, от 10.02.2017 N 330, от 16.05.2017 N 818, от 15.05.2017 N 776, от 05.04.2017 N 627, от 23.12.2016 N 572 (листы 64-70 промежуточного акта проверки от 30.08.2017 N А2К-И25-10-15/2116ДСП и лист 58 тома 1 акта от 11.09.2017 N АЗК- И25-10-15/2213ДСП) неверных сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю по кодам 4006 - зачисление на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, в случае если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия, 9002 - операция по расходованию некоммерческой организацией денежных средств и (или) иного имущества, а также по коду 6001 - операции с денежными средствами или иным имуществом, сведения о которых представляются в уполномоченный орган в соответствии с пунктом 3 статьи 7 Закона о противодействии легализации требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Законом о противодействии легализации).
Согласно статье 1 Закона о противодействии легализации его целью является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) полученных преступным путем доходов и финансированию терроризма. Сфера применения данного Федерального закона -регулирование отношений граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) полученных преступным путем доходов и финансированием терроризма (часть первая статьи 2 Закона о противодействии легализации).
Допущенные нарушения, выявленные в деятельности кредитной организации, относятся к категории неустранимых.
Непредставление информации по операциям, подлежащим обязательному контролю, является прямым нарушением закона и ведет к невозможности оперативного реагирования со стороны уполномоченного органа, тем самым замедляя работу по выявлению и пресечению деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
Кредитная организация неоднократно допускала нарушения банковского законодательства и нормативных актов Банка России.
В течение 12 месяцев с даты вынесения приказа в соответствии с Законом о Банке России к кредитной организации применены 4 меры надзорного реагирования:
Предписанием от 21.03.2017 N Т1-84-5-03/29566ДСП в связи с выявленными в ходе документарного надзора нарушениями требований подпункта 4 пункта 1 статьи 7 Закона о противодействии легализации при направлении в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, НКО предъявлено требование об их устранении. Одновременно в отношении кредитной организации введено ограничение на осуществление переводов денежных средств в рублях по поручению юридических лиц-резидентов на счета юридических лиц-резидентов и индивидуальных предпринимателей.
Предписанием от 21.09.2017 N 36-8-4-1/6769ДСП в связи с установленными в ходе инспекционной проверки (акт от 30.08.2017 N А2К-И25-10-15/2116ДСП) нарушениями требований статей 6, 7 Закона о противодействии легализации, Положения N 321-П при выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, а также направлении корректной информации о них в уполномоченный орган, НКО предъявлено требование об их устранении. Одновременно в отношении кредитной организации продлено ранее введенное ограничение на осуществление отдельных операций.
Предписанием от 20.10.2017 N 36-8-4-5/8714ДСП в связи с установленными в ходе инспекционной проверки (акт от 12.09.2017 N А1К-И25-10-15/2226ДСП) нарушениями требований Положения N 579-П в части ведения бухгалтерского учета, Положения N 318-П при проведении и отражении в учете кассовых операций и операций с ценностями, несоблюдением требований Указания N 3352-У при оформлении кассовых документов, а также Инструкции N 131-И в части прохождения кассовым работником необходимого обучения, кредитной организации предъявлено требование об их устранении. В соответствии с данным предписанием на кредитную организацию, в том числе возложены обязанности по разработке плана по улучшению организации кассовой работы, по принятию мер. направленных на повышение эффективности внутреннего контроля и контрольных процедур в рамках предварительного, текущего и последующего контроля, осуществляемого органами управления кредитной организации, а также по предоставлению отчета о выполнении требований, содержащихся в предписании Банка России.
Предписанием от 13.11.2017 N Т1-15-4-11/112521 ДСП в связи с установленными в ходе инспекционной проверки (акт от 11.09.2017 N АЗК-И25-10-15/2213ДСП) нарушениями требований статей 6. 7 Закона о противодействии легализации при выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и направлении корректной информаци
