Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 27 января 2021 г. N 04АП-2515/20 по делу N А58-11841/2019

г. Чита

27 января 2021 г.

Дело N А58-11841/2019

Резолютивная часть постановления объявлена 22 января 2021 года.

Полный текст постановления изготовлен 27 января 2021 года.

Четвертый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего судьи Н. А. Корзовой, судей К. Н. Даровских, Е. О. Никифорюк, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Е. Ю. Скубиевой,

рассмотрел в открытом судебном заседании апелляционную жалобу конкурсного управляющего акционерного общества "Страховая компания "Стерх" государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 14 сентября 2020 года по делу N А58-11841/2019 по результатам рассмотрения возражения конкурсного управляющего должника государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на требование Дармина Михаила Александровича о включении требования в реестр требований кредиторов должника,

в деле по заявлению временной администрации акционерного общества "Страховая компания "Стерх" (ИНН 1435159327, ОГРН 1051402088242) о признании акционерного общества "Страховая компания "Стерх" (ИНН 1435159327, ОГРН 1051402088242, регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела N 3983: 677010 Республика Саха (Якутия), г. Якутск, ул. Лермонтова, д. 152) несостоятельным (банкротом).

В судебное заседание в Четвертый арбитражный апелляционный суд лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Кроме того, они извещались о судебных заседаниях по данному делу судом первой инстанции, соответственно, были осведомлены о начавшемся процессе.

Руководствуясь частью 3 статьи 156, статьей 123, частью 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции объявлялся перерыв с 20 января 2021 года до 22 января 2021 года. Информация о перерыве размещена на официальном сайте Четвертого арбитражного апелляционного суда (http://4aas.arbitr.ru) и на официальном сайте федеральных арбитражных судов Российской Федерации (http://www.arbitr.ru).

Судом установлены следующие обстоятельства.

Временная администрация акционерного общества "Страховая компания "Стерх" обратилась в Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) акционерного общества "Страховая компания "Стерх" (далее - должник, АО "СК "Стерх").

Решением арбитражного суда от 15.01.2020 АО "СК "Стерх" признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство).

Сообщение о введении в отношении должника процедуры конкурсного производства опубликовано в средстве массовой информации "Коммерсантъ" N 8 (6729) от 18.01.2020.

Определением Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 14 сентября 2020 года по делу N А58-11841/2019 признаны обоснованными и включены требования Дармина Михаила Александровича в размере 5 437,16 руб., основанного на договоре страхования N135480/М от 28.06.2019, в третью очередь реестра требований кредиторов акционерного общества "Страховая компания "Стерх" с учетом положений пункта 3 статьи 184.10 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Не согласившись с определением суда первой инстанции, конкурсный управляющий акционерного общества "Страховая компания "Стерх" - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" обратилась в Четвертый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой на определение Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 14 сентября 2020 года по делу N А58-11841/2019.

В апелляционной жалобе конкурсный управляющий акционерного общества "Страховая компания "Стерх" - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" выражает несогласие с определением суда первой инстанции, считает, что суд не учел, что конкурсным управляющим была установлена без возражений сумма в размере 6 885,25 рублей по требованию Дармина М. А. Таким образом, выводы суда в определении от 14.09.2020 не соответствуют обстоятельствам дела.

Кроме того заявитель указывает, что в заявлении от 18.12.2019 кредитора содержалось требование о включении в реестр кредиторов суммы страхового возмещения. Однако, в определении суда от 14.12.2020 не указано, подлежит ли включению в реестр требований кредиторов данное требование.

Между тем, документы, подтверждающие заявление о страховом событии в страховую организацию не представлены кредитором, также не представлены документы, обосновывающие сумму требования о выплате страхового возмещения.

Таким образом, заявитель считает требование кредитора о выплате страхового возмещения необоснованным и не подлежащим включению в реестр требований кредиторов должника.

С учетом указанных обстоятельств, конкурсный управляющий акционерного общества "Страховая компания "Стерх" государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" просит определение суда первой инстанции отменить. Вынести по заявлению кредитора Дармина М.А. определение, которым будут разрешены вопросы о размере требования кредитора, которое подлежит включению в реестр требований кредиторов в связи с досрочным прекращением договора страхования N 135480/М от 28.06.2019, а также о включении или отказе во включении в реестр требований кредиторов требования Кредитора о выплате страхового возмещения

В материалы дела от конкурсного управляющего акционерного общества "Страховая компания "Стерх" государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" поступили письменные пояснения, в которых указано, что кредитором было заявлено требование, основанное на договоре страхования от 28.06.2019 N 135480/М.

Согласно представленным материалам, кредитор просил рассмотреть вопрос о включении в реестр требований кредиторов должника части страховой премии без указания суммы (стр. 1-2 требования Кредитора), положенной при досрочном расторжении договора страхования, а также страхового возмещения по заявленному случаю, имеющему признаки страхового, также без указания суммы (стр. 3 требования Кредитора).

Обжалуемым определением от 14.09.2020 было признано обоснованным требование в части суммы страховой премии, подлежащей возврату, в размере 5 437,16 руб., а по вопросу о страховом возмещении суд ничего не указал.

Кроме того, указанным определением от 14.09.2020 нарушены права иных кредиторов страховой организации ввиду того, что сумма страховой премии, подлежащей возврату, установлена дважды: самим конкурсным управляющим в размере 6 885,25 руб., согласно выписке из реестра требований кредиторов, а также определением от 14.09.2020 - в размере 5 437,16 руб.

В этой связи исполнение определения от 14.09.2020 приведет к нарушению прав и законных интересов иных кредиторов, и неосновательному обогащению самого кредитора.

Таким образом, судом не выяснены все обстоятельства, имеющие значение для дела, а именно: не решен вопрос о страховом возмещении, которое было заявлено кредитором, а также сумма страховой премии была установлена дважды.

Рассмотрев доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, проверив правильность применения норм материального и соблюдения норм процессуального права в порядке главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

При рассмотрении требований страховой организации подлежат применению нормы статьи 183.26 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ (далее - Закона о банкротстве), определяющие особенности установления требований кредиторов в деле о банкротстве финансовой организации.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 183.26 Закона о банкротстве в целях участия в деле о банкротстве финансовой организации кредиторы вправе заявить свои требования к финансовой организации в ходе конкурсного производства в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о признании финансовой организации банкротом.

Требования кредиторов направляются в арбитражный суд, финансовую организацию и арбитражному управляющему с приложением документов, подтверждающих обоснованность этих требований.

Согласно пунктам 5, 6 статьи 183.26 Закона о банкротстве возражения относительно требований кредиторов, включенных в реестр заявленных требований кредиторов, могут быть предъявлены в арбитражный суд финансовой организацией, временным управляющим или конкурсным управляющим, представителем учредителей (участников) финансовой организации, саморегулируемой организацией финансовых организаций, членом которой является финансовая организация, а также кредиторами, предъявившими требования к финансовой организации.

Такие возражения предъявляются в течение тридцати дней с даты закрытия реестра заявленных требований кредиторов. При наличии возражений относительно требований кредиторов суд проверяет обоснованность указанных требований и наличие оснований для включения указанных требований в реестр требований кредиторов (пункт 6 статьи 183.26 Закона о банкротстве).

Требования кредиторов, относительно которых поступили возражения, рассматриваются судьей арбитражного суда в заседании арбитражного суда в течение месяца с даты истечения установленного пунктом 5 статьи 183.26 Закона о банкротстве срока предъявления возражений относительно требований кредиторов.

Требования кредиторов, которые указаны в пункте 1 статьи 183.26 Закона о банкротстве и относительно которых не поступили возражения в порядке и в сроки, которые установлены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", признаются установленными в составе, размере и очередности, которые заявлены кредитором, в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" и подлежат включению арбитражным управляющим в реестр требований кредиторов после закрытия реестра заявленных требований кредиторов (пункт 7 статьи 183.26 Закона о банкротстве).

Таким образом, из названных норм права следует, что законодательством о банкротстве предусмотрен внесудебный порядок включения требований кредиторов в реестр требований кредиторов должника непосредственно арбитражным управляющим.

Поскольку сообщение об открытии в отношении АО "СК "Стерх" конкурсного производства опубликовано 18.01.2020, реестр требований кредиторов должника закрыт 18.03.2020. Требование Дармина М.А., направлено конкурсному управляющему в пределах установленного пунктом 1 статьи 183.26 Закона о банкротстве.

Конкурсный управляющий в предусмотренный пунктом 5 статьи 183.26 Закона о банкротстве срок заявил возражения относительно требования кредитора и просил суд проверить обоснованность требования кредитора, поскольку часть из них включена в реестр в досудебном порядке, но у конкурсного управляющего отсутствуют документы, повреждающие правомерность заявленных требований.

Суд первой инстанции, признавая обоснованными требования Дармина Михаила Александровича в размере 5 437,16 руб., основанные на договоре страхования N 135480/М от 28.06.2019, исходил из того, что требования кредитора мотивированы взысканием страховой премии пропорционально периоду времени, истекшему до момента прекращения договора страхования, заключенного между кредитором и должником.

Судом указал, что им проверен расчет суммы страховой премии, подлежащей возврату, исходя из периода страхования - 366 дней (с 28.06.2019 по 27.06.2020) и периода действия договора - 167 дней (с 28.06.2019 по 11.12.2019), признан верным.

Между тем судом не учтено следующее.

Как следует из материалов спора, между Дарминым М.А. и АО "СК "Стерх" был заключен договор страхования N 135480/М от 28.06.2019 в обеспечение исполнения денежных обязательств по кредитному договору N 3-2018/26 от 21.06.2019.

Срок действия договора страхования N 135480/М от 28.06.2019 - с 28.06.2019 по 30.06.2024. В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, продолжительностью 365/366 дней (пункт 4.1.3 договора).

Страховая премия уплачивается единовременно за каждый период страхования. Очередные годовые страховые премии уплачиваются в срок до 19 августа ежегодно (пункт 5.3 договора).

Страховая премия по договору составила 10 000 руб.

В соответствии статьей 184.5 Закона о банкротстве в случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства страхователи в одностороннем порядке вправе отказаться от договора страхования в течение месяца с даты получения уведомления конкурсного управляющего о признании страховой организации банкротом.

При прекращении договора страхования по основаниям, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал (неистекший срок действия договора страхования), или выплату выкупной суммы.

Приказом Банка России от 27.10.2019 N ОД 24-81 у АО СК "Стерх" отозвана лицензия на осуществление страхования.

28.10.2019 данный Приказ был опубликован на официальном сайте Банка России.

В соответствии со статьей 184.5 Закона о банкротстве в случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства страхователи в одностороннем порядке вправе отказаться от договора страхования в течение месяца с даты получения уведомления конкурсного управляющего о признании страховой организации банкротом.

При прекращении договора страхования по основаниям, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал (неистекший срок действия договора страхования), или выплату выкупной суммы.

В силу пункта 4.1 статьи 32.8 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закона о страховом деле) в связи с отзывом лицензии договоры страхования и договоры перестрахования прекращаются по истечении сорока пяти календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии, за исключением договоров страхования и договоров перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков или иных организаций, на которые в соответствии с федеральными законами возложена обязанность осуществления компенсационных выплат.

Согласно пункту 3 статьи 32.8 Закона о страховом деле решение органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежит размещению на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на следующий день после принятия такого решения и вступает в силу со дня его размещения на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, решение Банка России об отзыве лицензии страховщика вступило в силу 28.10.2019.

В силу пункта 4.1 статьи 32.8 Закона о страховом деле в связи с отзывом лицензии договоры страхования и договоры перестрахования прекращаются по истечении сорока пяти календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии, за исключением договоров страхования и договоров перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков или иных организаций, на которые в соответствии с федеральными законами возложена обязанность осуществления компенсационных выплат.

Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, заключенные между страховщиком и кредиторами договоры страхования прекратили свое действие с 12.12.2019 (по истечении сорока пяти дней).

Из представленных материалов требования кредитора усматривается, что обращаясь к конкурсному управляющему, Дармин М. А. просил рассмотреть вопрос о возврате части страховой премии, положенной при досрочном расторжении договора страхования, а также просил осуществить выплату страхового возмещения по заявленному случаю, имеющему признаки страхового (имеются два заявления об этом).

При этом, как правильно указал конкурсный управляющий, определением суда первой инстанции от 14.09.2020 была установлена сумма части страховой премии, подлежащей возврату, однако вопрос о страховом возмещении не рассмотрен, поскольку четкой позиции ни кредитор, ни конкурсный управляющий не озвучили.

Так, в заявлении о возврате части страховой премии от 18.12.2019 кредитор просил рассмотреть вопрос о включении в реестр требований кредиторов должника части страховой премии без указания суммы, поскольку просительная часть заявления выглядит следующим образом: "прошу произвести перерасчет суммы страховой премии, подлежащей возврату пропорционально сроку действия договора и включить данную сумму в перечень требований кредиторов АО "Стерх". Перечисление суммы прошу произвести по следующим банковским реквизитам:...".

Помимо данного заявления, кредитор подписал требование кредитора -физического лица по добровольным видам страхования от 18.12.2019, в котором он указал ссылку на договор страхования N 135480/М от 28.06.2019, в рамках которого им был заявлен страховой случай, и отметил, что по нему АО СК "Стерх" принято положительное решение. При этом номер выплатного дела не указал, какие-либо документы в подтверждение наступления страхового случая, не представлены.

Договор страхования N 135480/М от 28.06.2019 был заключен между Дарминым М.А. и АО "СК "Стерх" в обеспечение исполнения денежных обязательств по договору займа N 3-2018/26 от 21.06.2019.

Однако, в материалы спора представлен договор займа с иным номером - N 3-2019/26 от 21.06.2019, заключенный между ПАО "Якутскэнерго" (займодавец) и Дарминым М.А. (заемщик), являющийся работником ПАО "Якутскэнерго". Сумма займа - 1 000 000 рублей.

Из договора страхования N 135480/М от 28.06.2019 следует, что страхователь выбрал страхование от несчастных случаев и болезней. Объект страхования - имущественные интересы страхователя, страховая сумма - 1 000 000 рублей. Страховые случаи определены: смерть и постоянная утрата трудоспособности.

Кроме того, страхователь выбрал страхование имущества. Объект страхования - имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты имущества (однокомнатной квартиры). Страховые случаи определены: утрата (гибель), недостача, повреждение имущества вследствие перечисленных в пункте 2.3 договора событий.

Договором предусмотрен целый ряд документов, которые составляются при наступлении страхового случая, ни одного из которых в материалы спора не представлено, непонятно, о наступлении какого из вышеперечисленных случаев указывал кредитор.

Поскольку доказательств наступления самого события страхового случая нет, то требования кредитора в указанной части не подлежали удовлетворению.

В отношении требования о включении в реестр требований кредиторов должника части страховой премии, апелляционный суд исходит из следующих обстоятельств.

На основании представленной информации из архивной базы данных страховой организации и в соответствии с п. 4.1 ст. 32.8 Закона об организации страхового дела конкурсным управляющим был произведен расчет части страховой премии, подлежащей возврату:

Дата начала действия договора (период использования)	20.08.2019
Дата окончания действия договора (период использования)	19.08.2020
Дата размещения решения Банка России об отзыве лицензии СО	28.10.2019
Дата прекращения договора	11.12.2019
Сумма оплаченной страховой премии (Ропл.), руб.	10 000,00
РВД, %
Срок, на который заключен договор (N), дней	366
Срок, в течение которого действовал договор до даты прекращения договора (n), дней	114
Размер части уплаченной страховой премии к возврату, (руб.) Рв = ((Ропл. - (Ропл.*РВД%)) х (N-n))/N	6 885,25

При этом представлена выписка из реестра требований кредиторов, из которой усматривается, что конкурсным управляющим в реестре учтена сумма части страховой премии, подлежащей возврату Дармину М. А., в размере 6 885,25 руб. согласно выписке из реестра требований кредиторов, то есть заявленные требования и в указанной части не подлежат удовлетворению.

Данный расчет соответствует положениям Закона об организации страхового дела.

В этой связи судом первой инстанции при рассмотрении требования кредитора неправильно признано обоснованным требование в части суммы страховой премии, подлежащей возврату, в размере 5 437,16 руб., а вопрос о страховом возмещении, действительно, фактически не был рассмотрен.

На основании пункта 1 части 1 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основанием для изменения или отмены решения арбитражного суда первой инстанции является неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела.

С учетом указанных обстоятельств, определение Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 14 сентября 2020 года по делу N А58-11841/2019 надлежит отменить и принять новый судебный акт.

В удовлетворении требований Дармина Михаила Александровича о включении в реестр требований кредиторов акционерного общества "Страховая компания "Стерх" заявленных требований по страховой премии и страховому возмещению по договору страхования от 28.06.2019 N 135480/М отказать.

Руководствуясь ст. ст. 258, 268-272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) от 14 сентября 2020 года по делу N А58-11841/2019 отменить, принять новый судебный акт.

В удовлетворении требований Дармина Михаила Александровича о включении в реестр требований кредиторов акционерного общества "Страховая компания "Стерх" заявленных требований по страховой премии и страховому возмещению по договору страхования от 28.06.2019 N 135480/М отказать.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение месяца в кассационном порядке в Арбитражный суд Восточно-Сибирского округа путем подачи кассационной жалобы через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий судья

Н.А. Корзова

Судьи

К. Н. Даровских Е. О. Никифорюк