Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 25 мая 2021 г. N 09АП-13708/21 по делу N А40-124581/2020

г. Москва

25 мая 2021 г.

Дело N А40-124581/20

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи Е.А. Ким

рассмотрев апелляционную жалобу

истца Общества с ограниченной ответственностью "Компонента"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 29.12.2020 года по делу N А40- 124581/20 рассмотренному в порядке упрощенного производства

по иску Общества с ограниченной ответственностью "Компонента" (ОГРН: 1190280019896, ИНН: 0272912719)

к Публичному акционерному обществу Росбанк (ОГРН: 1027739460737, ИНН: 7730060164)

о взыскании задолженности.

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО "КОМПОНЕНТА" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ПАО РОСБАНК о взыскании неосновательного обогащения в размере 75 000,00 руб.

Решением от 29.12.2020 г. суд первой в удовлетворении иска отказал.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции, принять новый судебный акт, которым иск удовлетворить.

Судебное заседание апелляционной инстанции проводилось без вызова сторон на основании ст. 272.1 АПК РФ.

От ответчика поступил отзыв на жалобу.

Проверив доводы апелляционной жалобы, отзыва, законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения в порядке статей 266, 268, 269, 2721 АПК РФ, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, апелляционный суд считает, что решение следует оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Как следует из материалов дела, между Обществом с ограниченной ответственностью "Компонента" и Приволжским филиалом ПАО Росбанк заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (далее по тексту - "договор"), в рамках которого банком на имя клиента был открыт расчетный счет N 40702810225300001957 (далее по тексту - "счет").

29 апреля 2020 года ООО "Компонента" представил распоряжение о перечислении денежных средств в связи с закрытием счета. 30 апреля 2020 г. Приволжским филиалом ПАО Росбанк была снята комиссия в размере 75 000,00 руб. от перечисленной суммы остатка денежных средств в связи с закрытием счета в размере 1 119 431,42 руб.

Заключенный между банком и заявителем договор включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей заявку, тарифы и общие условия открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой (далее по тексту - УКБО), а также порядок выпуска и обслуживания корпоративных карт.

Договор расчётного счета заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления о присоединении, акцептом оферты является отражение первой операции по расчетному счету клиента.

Истец утверждает, что списание комиссии в размере 75 000,00 руб. является незаконным.

В целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора 01 июня 2020 года в адрес ответчика была направлена претензия, однако возврат денежных средств не произведен до настоящего времени и ответ от банка не получен, что послужило основания для обращения в суд с иском.

В суд первой инстанции ответчиком был представлен отзыв, в котором он ссылался на то что:

- что проверочные мероприятия в отношении истца инициированы в связи с попаданием его операций по зачислению денежных средств от сомнительных контрагентов - юридических лиц с их последующим перечислением в течение короткого промежутка времени в пользу других контрагентов и физических лиц в мониторинговые инструменты банка, направленные на противодействие легализации (отмыванию) денежных средств;

- в частности, было установлено соответствие операций истца, осуществляемым им по расчетному счету, признакам сомнительных операций, указанным в п.5 Письма Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" и зафиксированным в п. 3.4.22.2 (код вида признака 1499) Перечня критериев и признаков необычных операций (сделок) Приложения 3 к "Программе выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательном контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма, в ПАО РОСБАНК" (далее - Программа выявления), а также признакам транзитных операций, указанным в Письме Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" и зафиксированным в п. 3.4.14 (код вида признака 1414) Перечня критериев и признаков необычных операций (сделок) Приложения 3 к Программе выявления, Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в ПАО РОСБАНК;

- по результатам анализа операций по счету N 40702810225300001957, осуществленных в период с 01.10.2019 по 06.02.2020, были установлены следующие негативные тенденции:

- обороты по счету Истца за анализируемый период составили 3 281 731,42 руб. по кредиту счета (приходные операции) и 1 683 280,00 руб. по дебету счета (расходные операции);

- источником формирования денежных средств на счете Истца являлись зачисления от одного контрагента - юридического лица (ООО "Спектр" ИНН 0273915085, основной вид деятельности Торговля оптовая компьютерами, периферийными устройствами к компьютерам и программным обеспечением), со счета, открытого в БАШКИРСКИЙ ФИЛИАЛ АО ЮНИКРЕДИТБАНКА, в качестве оплаты за товар 766210,00 руб.);

- а также зачисления денежных средств со счета самого Истца, открытого в ПОВОЛЖСКИЙ ФИЛИАЛ АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" в качестве переводов для пополнения счета (2 515 521,42 руб.);

- при этом одно из зачислений (приходная операция от 27.01.2020) составляло сумму "с копейками" (1 615 521,42 руб.), что может являться основанием для предположения о перечислении Истцом остатка денежных средств со своего счета при его закрытии в другом банке;

- в следствии реализации последним мероприятий, направленных на противодействие легализации/отмывания денежных средств; поступившие на счет Истца денежные средства перечислялись в пользу различных контрагентов на счета, открытые в иных кредитных организациях, на счет самого Истца в иной кредитной организации, в уплату налоговых и иных обязательных платежей в бюджет (примерно 26,6 тыс. руб.);

- в том числе более 51% от оборота по дебету счета составили перечисления в пользу ООО "ПРОСТОР" (ИНН 0275914513,

- основной вид деятельности: Торговля оптовая твердым, жидким и газообразным топливом и подобными продуктами) на счета, открытые в иных кредитных организациях, в оплату за СПБТ (согласно расшифровке данной аббревиатуры в сети Интернет: смесь пропана и бутана технических); заявленный основной вид деятельности контрагента по кредиту не соответствует заявленному основному виду деятельности основного контрагента по дебету.

Так же Банком была выявлена негативная информация в отношении Истца, в частности: согласно выписки из ЕГРЮЛ в отношении ООО "Компонента" (копия прилагается) регистрирующим органом - Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы N 39 по Республике Башкортостан внесена запись о недостоверности сведений о юридическом лице (результаты проверки достоверности содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц сведений о юридическом лице); ООО "Компонента" является фигурантам негативного списка ЦБ РФ в разрезе "Положения ЦБ РФ от 30.03.2018 N 639-П "о порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета" с кодом 08).

Касательно нахождения Истца в негативном списке ЦБ РФ в разрезе "Положения ЦБ РФ от 30.03.2018 N 639-П, банк обращает внимание на следующее: в соответствии с п.13 ст.7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган - Росфинмониторинг сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции.

Оценив доводы и возражения сторон в совокупности с представленными доказательствами, руководствуясь ст. ст. 845, 846, 848 ГК РФ, Федеральным законом от 07.08.2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ст. ст. 110, 167 - 170, 176 АПК РФ, суд первой в удовлетворении иска отказал, исходя из следующего:

В соответствии с п.13.1 ст.7 Федерального закона N 115-ФЗ, кредитные организации обязаны также документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган - Росфинмониторинг сведения обо всех случаях отказа от заключения договоров и (или) расторжения договоров с клиентами по инициативе кредитной организации по основаниям, указанным в пункте 5.2 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий.

В соответствии с п.13.2 ст.7 Федерального закона N 115-ФЗ, уполномоченный орган - Росфинмониторинг, направляет информацию, представленную организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, в соответствии с пунктами 13 и 13.1 настоящей статьи, в Центральный банк Российской Федерации в (порядке, сроки и объеме), установленные уполномоченным органом по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.

На основании пункта 13.3 ст.7 Федерального закона N 115-ФЗ, Центральный банк Российской Федерации доводит полученную от уполномоченного органа - Росфинмониторинга в соответствии с пунктом 13.2 настоящей статьи информацию до сведения кредитных организаций, в порядке (Положение ЦБ РФ N 639-П), сроки и объеме, установленные Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. Указанные организации учитывают эту информацию при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или

финансирования терроризма.

Так, согласно п. 1.2 Положения ЦБ РФ N 639-П, Банк России при получении от уполномоченного органа - Росфинмониторинга информации формирует сообщение в электронной форме, которое включат в себя следующие сведения: в отношении информации о случаях отказа от проведения операции, - сведения об операции, в проведении которой клиенту было отказано (включая сведения о клиенте); в отношении информации о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом -сведения о клиенте, сведения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), сведения о расторжении договора банковского счета (вклада) с клиентом;

Объем информации, доводимой до сведения кредитных организаций, определяется Банком России по согласованию с уполномоченным органом -Росфинмониторингом, в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - степень (уровень) риска).

Состав сведений, входящих в указанный объем информации, размещается Банком России на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет"). (Документ - Форматы и структуры электронных документов, предусмотренных Положением Банка России от 30.03.2018 N 639-П "О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом", опубликованный на официальном сайте Банка России).

Электронное сообщенияе Банка России, содержащее сведения об Истце, было получено ПАО РОСБАНК в соответствии с 13.3 ст.7 Федерального закона N 115-ФЗ, по электронным каналам связи, в виде соответствующего файла формата *.xml и

содержало информацию о случаях отказа от проведения операции (код основания отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции - 08).

Указанный код отказа 08 и пояснения к нему содержатся в таблице 2.10, Документа - Форматы и структуры электронных документов, предусмотренных Положением Банка России от 30.03.2018 N 639-П "О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом", который опубликован на официальном сайте Банка России.

08 - Код основания отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников кредитной организации (филиала кредитной организации), НФО (филиала НФО) возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем;

Согласно действующему в Банке порядку работы с клиентами, операции и деятельность которых квалифицированы ранее банком как сомнительные, клиентам автоматически от Банка направляются электронные сообщения через систему ИКБ, содержащие запрос с перечнем требуемых в рамках расследования

документов/информации. На выполнение запроса клиенту отводится 3 рабочих дня, не считая дня отправки запроса.

В случае не предоставления клиентом запрошенных документов и информации в указанный в запросе срок, клиенту в ИКБ направляется уведомление Банка о репутационных рисках и намерении Банка расторгнуть договор банковского счета.

Истцу 06.02.2020 через систему ИКБ, в его личный кабинет, было направлено уведомление/запрос с требованием в срок не позднее 13.02.2020 представить в Банк документы: Скан-копии договоров (с приложениями) с ООО "СПЕКТР", ООО "ПРОСТОР", по которым происходили расчеты за период с 01.10.2019 г. до настоящего времени, а также копии первичных бухгалтерских документов (товарная накладная/кассовый чек/акт об оказании услуг/счет-фактура, прочее), подтверждающих исполнение обязательств (Отгрузка/поступление товара, оказание услуг, место его хранения, последующую его реализацию, перевозку (транспортные услуги) до места хранения и реализации ) по этим договорам; скан-копию расчета по страховым взносам (форма КНД 1151111, форма 4-ФСС РФ) с копией квитанции об отправке / отметкой ПФ РФ и ФСС РФ о принятии за последний отчетный период (в т.ч. электронной), за который документы подавались; скан-копии договоров (с приложениями) аренды помещений или документы, подтверждающие право собственности на помещения (оборудование, транспортные средства, спец технику), используемые для

осуществления деятельности, если таковые помещения имеются; скан-копии бухгалтерской и налоговой отчетности (декларации: по налогу на прибыль, НДС, УСН, ЕНВД, ЕСН, копия патента с двух сторон и пр.) за последний отчетный период, за который документы подавались (с отметками налоговых органов о получении / копии почтовых квитанций или отчетов, подтверждающих отправку, в т.ч. в электронной форме); скан-копии расширенных выписок (с указанием дат операций, наименований контрагентов, ИНН, сумм и назначений платежей) по расчетным счетам, открытым в сторонних кредитных организациях (при их наличии) за период последние 3 месяца (в том числе по закрытым расчетным счетам на данный момент); письменные подробные пояснения клиента в электронном формате о схеме ведения бизнеса (единичный цикл) с указанием информации об имеющихся складах, производственных помещениях, транспортных средствах, специализированном оборудовании и наличии персонала, и наличии аренды помещений или недвижимости в собственности; письменные подробные пояснения клиента в электронном формате о наличии специфики ведения бизнеса (сезонность, осуществление деятельности "под заказ", посредничество, прочее); письменные подробные пояснения клиента в электронном формате о наличии открытых счетов в иных кредитных организациях. Указать наименование кредитной(-ых) организации(-й), степень использования счетов (в среднем, количество и объем операций в месяц/квартал), открытых в иных кредитных организациях; скан-копию штатного расписания, скан-копии документов, подтверждающих оплату налогов НДФЛ, платежи в ПФР, ФСС, налога на имущество, налогов в соответствии с выбранной системой налогообложения (за исключением оплаты налогов со счета в банке: копии платежных поручений/выписки с расчетных счетов, открытых в сторонних кредитных организациях, за последние 3 месяца, справка об отсутствии задолженности по налоговым и иным обязательным отчислениям в бюджет, актуальная по состоянию на дату предоставления в банк).

Ответчик указал, что запрошенная информация и документы истцом в установленный срок представлены не были.

По результатам осуществленных Банком проверочных мероприятий, операции Истца были признаны сомнительными в соответствии с п.п. 3.4.14 и 3.4.22.2 Приложения 3 к Программе выявления.

По сомнительным операциям Истца, Банком направлены сообщения в уполномоченный орган - Росфинмониторинг с кодом 6001 (коды признака операций 1414, 1499) в количестве 10 сообщений (отчет в виде электронного сообщения (ОЭС), выписка из извещения в виде электронных сообщений (ИЭС) по сомнительным операциям Истца прилагаются).

В целях минимизации риска вовлечения ПАО РОСБАНК в проведение сомнительных операций, Истцу было приостановлено на неограниченный срок предоставление услуг по Договору об использовании электронных документов ("Интернет Клиент-Банк") на основании п.11.4 Общих условий об использовании электронных документов (наличие подозрений и выявление в деятельности Клиента признаков необычных и/или сомнительных операций), о чем Истец был уведомлен Банком 21.02.2020 через личный кабинет в системе ИКБ. (скриншот прилагается).

Также Банком 21.02.2020 Истцу через личный кабинет в системе ИКБ было направлено уведомление о том, что операции, проводимые Истцом по счету в банке связаны для последнего с репутационными рисками, с требованием о прекращении подобных операций, либо с предложением расторгнуть договор банковского счета.

29.04.2020 Истцом в Банк было предъявлено заявление о закрытии счета N 40702810225300001957 с требованием о переводе остатка денежных средств на свой счет, открытый в Приволжском филиале ПАО Банка "ФК Открытие".

При совершении Банком 30.04.2020 операции по переводу остатка денежных средств Истца при закрытии счета, с суммы перевода банком была удержана комиссия в размере 75 000,00 руб., предусмотренная п.3.6.1 Общих тарифов и условий ПАО

РОСБАНК, а именно: 15% от суммы (максимум 75000,00 руб.), по причине непредставления Истцом документов и информации, по запросу Банка, а также по причине того, что на момент получения Банком заявления Истца о расторжении договора банковского счета обслуживание Истца в системе дистанционного банковского обслуживания (ИКБ) было приостановлено Банком по основаниям, предусмотренным договором об использовании соответствующей системы, в том числе по причине нарушения Истцом положений такого договора.

Основания для осуществления кредитной организацией мониторинга операций клиента с денежными средствами предусмотрены Федеральным законом N 115-ФЗ, Положением Банка России от 02.03.2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организацией в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма".

При возникновении у работников кредитной организации подозрений, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, работники кредитной организации уведомляют клиента о невозможности исполнения его поручения, при этом, обосновывая свои действия соответствующими положениями договора банковского счета, которые, в свою очередь, включаются в договоры в соответствии с рекомендациями, изложенными в Письме Банка России от 27.04.2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)".

Согласно ст.1 Федерального закона N 115-ФЗ, настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В силу ст. 4 указанного закона к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку выяснить цели и характер рассматриваемых операций.

При этом закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер,

позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

При этом, пунктом 5.2 Правил предусмотрено, что клиент предоставляет право и поручает Банку списывать без дополнительных распоряжений клиента комиссии и другие расходы, связанные с выполнени6ем поручений клиента и иных операций, в соответствии с Тарифами, со счета в момент совершения операции.

Пунктами п.3.6, п.3.6.1 Общих тарифов и условий ПАО РОСБАНК установлен размер комиссии 15% от суммы (максимум 75000,00 руб.), при перечислении Банком остатка денежных средств со счета Клиента при закрытии счета Клиента, в том числе на основании заявления Клиента о закрытии счета, в случае непредставления Клиентом документов и/или информации, либо в случае представления Клиентом в Банк ненадлежащих и/или ненадлежащим образом оформленных документов и/или информации по любому запросу Банка, в том числе по запросу Банком документов, подтверждающих хозяйственную деятельность Клиента и/или экономические цели проведения операций по счету, открытому Клиенту в Банке, с которого осуществляется перечисление Банком остатка денежных средств, в том числе в соответствии с реквизитами, указанными Клиентом в его заявлении о закрытии счета, и/или в случае если на момент получения Банком заявления клиента о расторжении договора банковского счета обслуживание Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания было приостановлено Банком по основаниям, предусмотренным договором об использовании соответствующей системы (в том числе по причине нарушения Клиентом положений такого договора)."

Обслуживание Клиента производится Банком на основании подтверждения Клиента, которое он выражает в заявлении-оферте на комплексное оказание банковских услуг в ПАО РОСБАНК, о присоединении к Договору на расчетно-кассовое обслуживание (Договор присоединения).

Согласно ст. 428 ГК РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В подтверждении о присоединении 21.08.2019 Истец указал, что заполнив и подписав заявление на комплексное оказание банковских услуг в ПАО РОСБАНК, он ознакомился со всеми документами (Правилами, Условиями, Условиями ИКБ, Общими условиями и тарифами ПАО РОСБАНК) и обязался их выполнять.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу пункта 4 указанной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Клиент имел ничем не ограниченную возможность заключить договор о расчетно-кассовом обслуживании с любым иным банком по собственному усмотрению, то есть выбор был сделан Истцом добровольно без какого-либо принуждения со стороны Ответчика (Банка).

Предъявляя в Банк 21.08.2019 Заявление на комплексное оказание банковских услуг в ПАО РОСБАНК, Истец выразил свое согласие на условия банковского обслуживания, изложенные в Правилах и Общих тарифах и условиях ПАО РОСБАНК.

Условие о взимании комиссии за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в размере 15% от суммы перевода (максимум 75000,00 руб.) п.3.6, 3.6.1 Общих тарифов и условий ПАО РОСБАНК.

Согласно ст.2 Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001, он регулирует отношения граждан РФ, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории РФ за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Ответчик утверждает, что удержание спорной комиссии не противоречит нормам действующего законодательства, согласовано сторонами при заключении договорных отношений, то есть не может быть признано неосновательным обогащением, так как установлено сделкой.

Таким образом, у Банка имелись правовые основания и фактические основания для применения в соответствии с Договором банковского счета комиссии за "перечисление остатка денежных средств при закрытии счета в ситуации нарушения Клиентом норм законодательства РФ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, либо в случае наличия у Банка подозрений, что деятельность Клиента не соответствует/не в полной мере соответствует нормам законодательства, указанного в настоящем пункте.

Дополнения к апелляционной жалобе, поступившие в апелляционный суд 19.04.2021 г., не принимаются судом апелляционной инстанции, поскольку нормами действующего процессуального законодательства в силу положений ч. 2 ст. 272.1 АПК РФ дополнительные доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, не принимаются апелляционной инстанцией.

Таким образом, исходя из фактических обстоятельств дела, с учетом оценки имеющихся в деле доказательств, апелляционным судом признается законным и обоснованным решение суда первой инстанции.

Кроме того, апелляционный суд отмечает, что в своей апелляционной жалобе заявитель не привел доводов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного определения, либо опровергали выводы суда первой инстанции.

Все доводы и аргументы заявителя апелляционной жалобы проверены судом апелляционной инстанции, признаются несостоятельными и не подлежащими удовлетворению, поскольку не опровергают законности принятого по делу судебного акта и основаны на неверном толковании норм действующего законодательства, обстоятельств дела.

Судебный акт принят при правильном применении норм материального права, содержащиеся выводы не противоречат установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно пункту 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В силу изложенного суд апелляционной инстанции считает, что выводы суда первой инстанции основаны на полном и всестороннем исследовании материалов дела и конкретных обстоятельствах, доводы лиц, участвующих в деле правильно оценены, выводы сделаны при правильном применении норм действующего законодательства.

Расходы по госпошлине относятся на заявителя апелляционной жалобы в силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 266 - 269 (п. 1), 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 29.12.2020 года по делу N А40- 124581/20 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Компонента" (ОГРН: 1190280019896) в доход федерального бюджета РФ 3 000 (три тысячи) руб. - госпошлину за подачу апелляционной жалобы.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа только по основаниям, установленным в ч. 3 ст. 288.2 АПК РФ.

Председательствующий судья

Е.А. Ким