Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 24 января 2023 г. N 09АП-85915/22 по делу N А40-148592/2022

г.Москва

24 января 2023 г.

Дело N А40-148592/22

Резолютивная часть постановления объявлена 18 января 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 24 января 2023 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Веклича Б.С.,

судей: Мартыновой Е.Е., Сергеевой А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Кулиш А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ПАО "МТС-Банк"

на решение Арбитражного суда г.Москвы от 01.11.2022 по делу N А40-148592/22

по иску ООО "Сибирская продовольственная компания"

к ПАО "МТС-Банк"

о признании договоров об открытии банковского счета незаключенными,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен;

от ответчика: не явился, извещен,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Сибирская продовольственная компания" обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с иском к ПАО "МТС-Банк" о признании договоров об открытии банковского счета незаключенными.

Решением суда от 01.11.2022 иск удовлетворен.

Не согласившись с принятым по делу решением, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить и принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на нарушение судом норм материального права.

Истец возражает против доводов апелляционной жалобы, просит отказать в ее удовлетворении. Представил письменный отзыв на жалобу.

Дело рассмотрено судом в порядке ст.ст.123, 156 АПК РФ в отсутствие представителей сторон, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Законность и обоснованность судебного решения проверены судом апелляционной инстанции в порядке ст.ст.266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, 04.07.2022 при получении справки из ФНС России ООО "Сибирская продовольственная компания" обнаружено, что на истца в ПАО "МТС-Банк" 24.06.2022 открыты следующие счета: N 40702810500009012510, N 40702810100001012510.

Истец указывает, что договоров банковского счета с ответчиком не заключал и к ответчику за открытием банковских счетов не обращался, в связи с чем договоры банковских счетов N 40702810500009012510, N 40702810100001012510 являются незаключенными.

В добровольном порядке ответчиком требования истца не удовлетворены.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в арбитражный суд.

При принятии решения суд первой инстанции исходил из того, что договоры банковского счета, заключенные ответчиком с неустановленным лицом по поддельным документам в отношении ООО "Сибирская продовольственная компания" в отсутствие согласия истца являются незаключенными.

Рассматривая спор, суд первой инстанции, вопреки доводам апелляционной жалобы, на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, правильно установил фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, и применил нормы материального права.

Доводы заявителя о проведении банком процедуры проверки клиента в полном объеме, получении необходимого для открытия расчетного счета пакета документов и отсутствии у банка на момент открытия расчетного счета оснований ставить под сомнение поступившие для открытия счета документы, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и опровергаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Так, банком представлены документы, явившиеся основанием для открытия счета, исходя из содержания которых очевидно и можно установить, что представленная в банк копия паспорта Лаптева Игоря Константиновича и нотариальная копия паспорта Лаптева Игоря Константиновича, приобщенная 01.11.2022 истцом к материалам дела, не идентичны.

Между копиями паспортов имеются различия: не соответствуют фотографии лиц; не соответствуют наименования органов, выдавших паспорт (в Банк представлена копия паспорта, в которой орган выдачи: Центральный РОВД города Новокузнецка, в то время как согласно действительному паспорту орган выдачи: Отдел внутренних дел Центрального района г. Новокузнецка Кемеровской области); имеются различия в личной подписи владельца паспорта; имеются различия в адресе регистрации владельца паспорта по месту жительства: согласно паспорту, представленному в банк, адрес регистрации: г.Новокузнецк, проспект Курако, д.4, кв.33, а в действительном паспорте адрес регистрации: г. Новосибирск, ул. Покатная, д.122, кв.80.

Для открытия счетов в банк представлен Устав ООО "Сибирская продовольственная компания" в редакции от 22.08.2020.

Однако на дату открытия счетов в банке согласно официальным сведениям, отраженным в ЕГРЮЛ, в ООО "СПК" действовала иная редакция устава - от 19.07.2021 (запись N 82 выписки ООО "СПК" из ЕГРЮЛ).

Согласно уставу, представленному банком, размер уставного капитала ООО "СПК" составляет 427 161 000 руб.

Однако согласно сведениям ЕГРЮЛ на дату открытия расчетных счетов действительный размер уставного капитала ООО "СПК" составлял: 427 174 200 руб. (дата регистрации изменений по долям участников: 07.09.2021).

Изменения в уставный капитал, выполненные на отдельном листе и представленные в банк для открытия расчетного счета, содержат отметку (штамп) о регистрации таких изменений налоговым органом, не соответствующий действительности: изменения в устав ООО "СПК" утверждены протоколом общего собрания учредителей ООО "СПК" от 06.09.2021, а их регистрация произведена 07.09.2021 (на следующий день), что не соответствует правилам и, тем более, практике регистрации изменений в учредительные документы налоговым органом.

Данные о нотариальном удостоверении факта принятия решения об увеличении уставного капитала участниками ООО "СПК" на листе изменений отсутствуют, протокол, подтверждающий принятие решения об увеличении уставного капитала ООО "СПК", в банк не представлен и банком в целях подтверждения достоверности таких изменений не запрошен, лист о регистрации таких изменений налоговым органом в банк не представлен и банком не запрошен.

Следует отметить также и то, что согласно правилам ПАО "МТС-Банк" для открытия расчетного счета юридическое лицо предоставляет в банк устав (в редакции со всеми дополнениями или изменениями).

Согласно уставу ООО "СПК", представленному в банк, наименование единоличного исполнительного органа юридического лица - "генеральный директор" (п.11.3 и п.13.1 устава), в то время как согласно данным ЕГРЮЛ на дату открытия счетов действительное наименование единоличного исполнительного органа в ООО "СПК" - "директор".

В представленном ответчиком уставе нет данных о наименовании общества на английском языке: LIMITED LIABILITY COMPANY "SIBERIAN FOOD COMPANY", сокращенное наименование на английском языке: LLC "SPK", при том что согласно данным ЕГРЮЛ на 07.09.2021 - данные о наличии у общества наименования на английском языке были.

При этом на поддельной печати ООО "СПК", проставленной в анкете-опросе (клиента-юридического лица) от 21.06.2022 и заявлении о присоединении к правилам, определяющим порядок и условия банковских операций в ПАО "МТС-Банк" от 21.06.2022, имеется наименование общества на английском языке!

В соответствии с п.1.1 приложения N 2 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" сведения о наличии у клиента наименования на иностранном языке являются сведениями, получаемыми банком в целях идентификации, подлежат обязательному включению в Анкету (досье) и должны быть действительными на дату их предъявления.

Согласно уставу ООО "СПК", представленному в банк, в уставе нет данных о правопреемниках (правопредшественниках) общества, в то время как в действительном уставе ООО "СПК" и открытых данных ЕГРЮЛ сведения о правопредшественниках на дату открытия расчетных счетов были, это: ООО Мясопереработка", ООО "КВЭСТО", ООО "СИБ-ДСО".

В силу п.2 ст.12 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" вышеуказанные сведения являются обязательными для внесения их в устав общества с ограниченной ответственностью, а значит банк, проявляя должную осмотрительность при проверке представленных ему документов, мог и должен был выявить вышеуказанные несоответствия и противоречия между сведениями в представленных в банк документах и сведениями, содержащимся в ЕГРЮЛ на дату открытия счетов, но банк этого не сделал и открыл счета на основании сфальсифицированных документов.

Если принять во внимание то, что банком при проведении проверки документов при открытии счетов по какой-то причине не была принята во внимание запись N 82 выписки из ЕГРЮЛ ООО "СПК", согласно которой были внесены и зарегистрированы изменения в устав (редакция устава от 19.07.2021), на недостоверность представленного в банк устава указывают также следующие обстоятельства:

Согласно открытым данным ЕГРЮЛ предыдущая регистрация изменений в Устав (запись N 76 Выписки ООО "СПК") была осуществлена 25.08.2020 (вторник), в то время как редакция устава, представленного в банк - 22.08.2020 (суббота). Срок регистрации изменений в учредительные документы налоговым органом - не более 5 рабочих дней (ст.8,19 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей").

В п.2.3 анкеты-опроса (клиента-юридического лица), представленной банком, -в сведениях о наличии у клиента интернет-сайта (доменного имени), с использованием которого оказываются услуги, стоит прочерк. Но на дату открытия расчетных счетов в банке у ООО "СПК" был и в настоящее время есть интернет-сайт https://spkfood.ru/.

В соответствии с п.2.11 приложения N 2 положения Банка России N 499-П сведения о наличии у клиента доменного имени, страницы сайта в сети "Интернет", с использованием которых клиентом, оказываются услуги, являются сведениями, получаемыми банком в целях идентификации, подлежат обязательному включению в анкету (досье) и должны быть действительными на дату их предъявления.

В п.20 анкеты-опроса (клиента-юридического лица), представленной банком, - в сведениях об имеющихся лицензиях ООО "СПК" стоит отметка "деятельность не лицензируется", что не совпадает и не совпадало на дату открытия спорных счетов с действительными сведениями о наличии у ООО "СПК" лицензий, сведения о которых имелись в открытых данных ЕГРЮЛ.

Так, согласно данным ЕГРЮЛ (записи N 105-133 выписки ООО "СПК") у ООО "СПК" имеется целый перечень лицензий, первая из которых получена в 2012 году, переоформлена в 2017 году, новые лицензии на иные виды деятельности получены в 2018 году и 2021 году).

В силу п.15 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банкам запрещается принимать на обслуживание лиц, осуществляющих деятельность на территории Российской Федерации без полученной в установленном порядке лицензии, в случае, если законодательство Российской Федерации в отношении такой деятельности предусматривает ее наличие.

Согласно п.2.2 приложения N 2 Положения Банка России N 499-П сведения о лицензии на право осуществления клиентом, деятельности, подлежащей лицензированию: номер, дата выдачи лицензии; кем выдана: срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности, являются сведениями, получаемыми банком в целях идентификации, подлежат обязательному включению в анкету (досье) и должны быть действительными на дату их предъявления.

Однако в нарушение вышеуказанных требований ни оригиналы, ни заверенные надлежащим образом копии лицензий в Банк при открытии счетов неустановленными лицами не представлены, и Банком не запрошены.

Все документы, заполненные при открытии счетов: анкета-опрос (клиента-юридического лица) от 21.06.2022, заявление о присоединении к правилам, определяющим порядок и условия банковских операций в ПАО "МТС-Банк", от 21.06.2022, подписаны не самим Лаптевым Игорем Константиновичем, а другим лицом.

В соответствии с п.1.8 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительны на дату предъявления в Банк.

Согласно п.п.1.1, 2.1 Положения Банка России N 499-П перед оформлением договорных отношений с клиентом банки обязаны установить и идентифицировать выгодоприобретателей клиента.

В силу требований п.1.6 Инструкции Банка России N 204-И до открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени, по поручению и (или) от имени другого лица, которое будет являться клиентом. В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента и наличие у него соответствующих полномочий. Банк также должен установить личность представителя клиента - лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, с использованием документов, содержащих распоряжение клиента, на бумажном носителе, а также лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий.

Следуя требованиям Инструкции Банка России N 204-И и Положения Банка России N 499 ПАО "МТС-Банк" должен самостоятельно был сверить данные открытых информационных систем (к которым, в том числе, относятся данные официального сайта ФНС РФ) и индивидуальные параметры клиента: сформировать выписку, сверить данные ЕГРЮЛ с данными, представленными клиентом для открытия счета и проверить информацию о клиенте на предмет отсутствия недостоверных данных.

В соответствии с абз.4 п.5.4. ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при подтверждении достоверности сведений, полученных в ходе идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, используют сведения из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, единого государственного реестра юридических лиц, государственного реестра аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц и иных информационных систем органов государственной власти Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов, в том числе полученные в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.

Таким образом, ПАО "МТС-Банк" обязан был проявить должную осмотрительность и идентифицировать клиента надлежащим образом. Однако, несмотря на наличие недостоверных сведений и противоречий в представленных в банк документах, банк не отказал обратившемуся к нему лицу в открытии счетов. Невыполнение банком вышеуказанный требований закона и банковских правил по идентификации клиента стало причиной открытия расчетных счетов N 40702810500009012510, N 40702810100001012510 от 24.06.2022 по документам, не соответствующим действительности.

Таким образом, открытие банком спорных счетов произведено в отсутствие волеизъявления ООО "СПК", то есть в той ситуации, когда для ООО "СПК" в юридическом смысле указанной сделки не существовало.

ООО "СПК" не выражало волю на заключение договоров банковских счетов N 40702810500009012510 от 24.06.2022, N 40702810100001012510 от 24.06.2022 в ПАО "МТС-Банк".

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 53 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что юридическое лицо приобретает гражданские права и обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, иными правовыми актами и учредительными документами.

Согласно ст.153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу п.3 ст.154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявлений лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

Положениями норм ст.183 Гражданского кодекса РФ урегулированы последствия заключения сделки при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица, в соответствии с которыми при отсутствии последующего одобрения сделки, такая сделка не является заключенной представляемым лицом.

Согласно п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент его заключения.

В силу положений п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.31 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" расчеты через кредитные организации осуществляются по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России.

В силу п.1.1 Инструкции Банка России N 204-И открытие юридическим лицам банковских счетов должно производиться кредитными организациями при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

В соответствии с п.1.2. Инструкции Банка России N 204-И основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В силу п.1.5 Инструкции Банка России N 204-И должностные лица банка осуществляют сбор сведений и документов, необходимых в соответствии с законодательством РФ и банковскими правилами для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты предоставленных сведений и их достоверности, наличия у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией и банковскими правилами. Должностные лица банка могут быть одновременно лицами, уполномоченными проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

В соответствии с п.1.6 Инструкции Банка России N 204-И до открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени, по поручению и (или) от имени другого лица, которое будет являться клиентом. В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента и наличие у него соответствующих полномочий.

Согласно п.7.1 Инструкции Банка России N 204-И в отношении каждого клиента банком должно формироваться юридическое дело, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Положение Банка России N 499-П содержит конкретный перечень документов и сведений, которые должны быть получены кредитной организацией при открытии расчетного счета.

Порядок открытия, ведения и закрытия счетов, идентификации, а также перечень документов и сведений, необходимых для открытия счета, порядок проверки достоверности и полноты представленных при открытии и ведении счета документов и пр., помимо Инструкции Банка России N 204-И и Положения Банка России N 499-П регулируются внутренними документами кредитной организации - банковскими правилами (п.п.1.4, 1.5, 1.8, 1.10, 3.1 Инструкции Банка России N 204-И).

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

В данном случае ООО "СПК" не являлся клиентом ПАО "МТС-Банк" и ему не открывались счета, однако при заключении сделки именно на ПАО "МТС-Банк" лежит ответственность по проверке и идентификации лиц, обратившихся в Банк за соответствующей услугой, и именно ПАО "МТС-Банк" должен был при подписании договора как проверить учредительные документы, так и убедиться в легитимности лица, совершившего сделку.

Таким образом, Банк не провел надлежащей идентификации обратившегося лица от имени ООО "СПК", открывшего счета N 40702810500009012510 от 24.06.2022, N 40702810100001012510 от 24.06.2022, и открыл указанные счета в отсутствие необходимого волеизъявления ООО "СПК", действуя на основании заявления неустановленного лица. Банк при заключении спорных договоров банковских счетов не проявил должную осмотрительность, не убедился в полномочиях обратившегося к нему лица действовать от имени ООО "СПК" и незаконно открыл расчетные счета на имя общества.

В рассматриваемом случае заключение сделки неизвестным и неуполномоченным лицом от имени ООО "СПК" было произведено в ситуации, когда воля самого общества не была направлена на порождение юридически значимых последствий в виде открытия спорных счетов и на использование счетов, что послужило основанием для обращения ООО "СПК" в суд с исковым заявлением о признании незаключенными договоров банковских счетов N 40702810500009012510 от 24.06.2022, N 40702810100001012510 от 24.06.2022.

Таким образом, договоры об открытии банковских счетов N 40702810500009012510 от 24.06.2022, N 40702810100001012510 от 24.06.2022 являются для ООО "СПК" незаключенными, незаключенность договора свидетельствует об отсутствии между сторонами какой-либо сделки.

Учитывая изложенное, оснований, предусмотренных ст.270 АПК РФ, для изменения или отмены обжалуемого судебного акта не имеется.

Руководствуясь ст.ст.176, 266-269, 271 АПК РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Москвы от 01.11.2022 по делу N А40-148592/22 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Б.С. Веклич

Судьи

Е.Е. Мартынова А.С. Сергеева