Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 27 апреля 2023 г. N 07АП-2785/23 по делу N А45-27860/2022

город Томск

27 апреля 2023 г.

Дело N А45-27860/2022

Резолютивная часть постановления объявлена 27 апреля 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 27 апреля 2023 года.

Седьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего		Сорокиной Е.А.,
судей		Афанасьевой Е.В.,
		Фертикова М.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Касьян В.Ф., рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Колизей" (N 07АП2785/2023) на решение Арбитражного суда Новосибирской области от 19.02.2023 по делу N А45-27860/2022 (судья Морозова Л.Н.) по иску общества с ограниченной ответственностью "Колизей" (ИНН 5410091956), г. Новосибирск, к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (ИНН 7707083893), г. Москва, об обязании возобновить обслуживание расчетного счета N 40702810144050056231,

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Межрегиональное Управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Сибирскому федеральному округу (ИНН 5406306327), г. Новосибирск,

При участии в судебном заседании представителя истца Фелькер А.Е. (доверенность от 21.10.2022, паспорт, диплом, свидетельство о смене фамилии); представителя ответчика Римского Д.С. (доверенность от 05.10.2021, паспорт, диплом), -

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "Колизей" (далее - истец, ООО "Колизей", клиент, общество) обратилось в Арбитражный суд Новосибирской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (далее - ответчик, ПАО Сбербанк, банк) об обязании возобновить обслуживание расчетного счета N 40702810144050056231.

Решением Арбитражного суда Новосибирской области от 19.02.2023 в удовлетворении требований отказано.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, истец обратился с апелляционной жалобой, указывая, что невозможно установить содержание отправленных банком уведомлений, помимо этого часть уведомлений не доставлена. Судом проигнорированы доводы Истца о незаконности и нелогичности требований Банка о предоставлении части документов. Так, документы, подтверждающие транспортировку товара, представлены быть не могут, так как поставка товара осуществляется выборкой, т.е. самостоятельно покупателем. Заявки по Договорам осуществляются в устной форме. Любой потребитель при обращении к продавцу за покупкой вправе не требовать оформление письменной Заявки. Апеллянт просит решение суда отменить и удовлетворить заявленные требования.

В представленном отзыве ответчик полагает решение суда законным, обоснованным и не подлежащим отмене.

Судом установлено и следует из материалов дела, между ООО "Колизей" и ПАО Сбербанк заключен договор-конструктор (правилам банковского обслуживания) путём направления истцом 01.02.2022 в банк заявления о присоединении, в котором истец в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединяется к договору-конструктору, к условиям открытия и обслуживания расчетного счета, условиям обслуживания расчетного счета клиента в валюте РФ и предоставления небанковских сервисов в рамках пакета услуг, условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

01.01.2022 истцу открыт расчетный счет N 40702810144050056231.

06.05.2022 года ООО "КОЛИЗЕЙ" поступило уведомление о расторжении договора банковского счета через 60 дней в связи с принятием Банком на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции.

08.06.2022 года Истец направил в адрес Ответчика претензию о разъяснении причин и восстановлении банковского обслуживания.

Ответом ПАО "Сбербанк" выразил готовность о пересмотре решений об отказе, на что ООО "Колизей" направил банку необходимый комплект документов. Ответа не поступило, расчетный счет закрыт.

ООО "Колизей" полагает, что данные действия со стороны Банка носят незаконный характер, банковское обслуживание подлежит восстановлению, что послужило основанием обращения с исковым заявлением.

Суд апелляционной инстанции, отклоняя доводы апелляционной жалобы, исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

С целью выявления и пресечения действий по приданию правомерности владения, пользования и распоряжения денежными средствами либо иным имуществом (доходами), полученными преступным путем, направлению их на финансирование терроризма, разработан и введен в действие Федеральный закон N 115-ФЗ, который, согласно его статье 1, направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет право Банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

В Письме Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" Банк России указал на то, что возрастающие масштабы транзитных операций позволяют предполагать, что возможными действительными целями таких операций могут являться легализация доходов, полученных преступным путем, и другие противозаконные цели, в связи с чем кредитным организациям рекомендовано обеспечить повышенное внимание ко всем операциям таких клиентов.

Признаки транзитных операций определены в указанном письме Банка России и характеризуются следующим:

зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках РФ, с последующим их списанием;

списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

Пунктом 8.6 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента, предусмотрено право Банка полностью или частично приостановить операции Клиента, а также отказать в совершении операций в случаях, установленных законодательством РФ, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма. Уведомление об отказе в совершении операции в случае наличия указанных подозрений направляется с использованием одного из следующих способов связи:

- по системам дистанционного банковского обслуживания;

- на адрес электронной почты клиента, предоставленной банку при сопровождении счета (при этом риск получения информации по указанному каналу связи Клиент, подписывая Заявление о присоединении, принимает на себя).

- в виде SMS-сообщения на номер телефона, предоставленный при сопровождении счета (при этом риск получения информации по указанному каналу связи Клиент, подписывая Заявление о присоединении, принимает на себя).

- вручением лично Клиенту при явке в ВСП.

Раздел 11 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента предусматривает порядок расторжения договора банковского счета.

В соответствии с п.11.6 Условий открытия и обслуживания расчетного счета, Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке в случае принятия Банком в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжений клиента о совершении операции на основании возникших у Банка подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.

Уведомление о расторжении договора банковского счета, в соответствии с указанным пунктом, направляется с использованием одного из перечисленных способов связи:

- по системам дистанционного банковского обслуживания;

- на адрес электронной почты клиента, предоставленной банку при сопровождении счета (при этом риск получения информации по указанному каналу связи Клиент, подписывая Заявление о присоединении, принимает на себя).

- по почте заказным письмом.

В период с 11.02.2022 по расчетному счету N N 40702810144050056231 ООО "Колизей" проводились операции, которые соответствовали признакам, указанным в Положении N375-П, указывающим на необычный характер.

В результате проведенного банком анализа выявлено соответствие операций клиента признакам транзитного поведения.

Так, со счета клиента не производились выплаты заработной платы работникам клиента, а также связанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц и страховым взносам; со счета не производились платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров другие); взаимодействие с контрагентами документально не подтверждено. Транзит д/с осуществляется на технические компании с недавним сроком регистрации, клиентов сторонних банков.

Доводы апелляционной жалобы были предметом рассмотрения в суде первой инстанции и им дана надлежащая оценка, так в материалы дела представлены уведомления об отказе в выполнении распоряжения о совершении операций, запросами банка, распечатки из информационной системы банка, а также предоставленные клиентом частично документы во исполнения запроса банка.

Уведомления банка об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции по указанным выше платежным поручениям, связано с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем на основании статьи 7 Закона N 115-ФЗ.

В силу пункта 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения банком требований Закона N 115-ФЗ.

Одной из таких мер, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка, является направление клиентам запросов о предоставлении документов и информации, в т.ч. об основаниях совершения операций по счетам.

Непредставление документов и пояснений по запросу Банка, не позволил установить оправданность и экономическую целесообразность операций, а также подтвердить их законность.

06.05.2022 на основании пункта 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, руководствуясь пунктом 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ и пунктом 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, банком принято решение о расторжении договора банковского счета N 4002810144050056231 по истечении шестидесяти дней со дня направления банком уведомления.

22.06.2022 в банк поступило обращение истца о пересмотре решений об отказе в проведении операций по платежным поручениям N 1 от 11.02.2022, N 5 от 18.02.2022, N 6 от 2202.2022, N 7 от 22.02.2022.

27.06.2022 банком направлен запрос клиенту о предоставлении документов. Дополнительный запрос направлен 08.07.2022.

01.07.2022, 18.08.2022 от клиента поступили документы.

По итогам реабилитации банком выявлены следующие негативные факторы:

- истцом не представлены спецификации, счета, заявки, документы подтверждающие транспортировку товаров с ООО "Прогресс", ООО "Компания Анкор", ООО СК "Гранд-Строй";

- не предоставлены документы, подтверждающие основания для осуществления платежей в рамках оказанных операций (счета, спецификации и т.д);

- не представлены оборотно-сальдовые ведомости, позволяющие оценивать хозяйственную деятельность клиента;

- материально-техническая база и персонал отсутствуют;

- недавно зарегистрированная организация (дата регистрации 14.01.2022) имеет 24 расчетных счета в разных кредитных организациях.

В связи с чем, банком сделан вывод о том, что ООО "Колизей" создано в качестве транзитного звена в целях дальнейшего транзита денежных средств и вывода прибыли конечных заказчиков схемы движения денежных средств в теневую экономику.

24.08.2022 клиенту направлен ответ о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения безналичного перевода.

Указанные действия банка направлены на выполнение возложенных на него Законом N 115-ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Судом первой инстанции также учтено, что деятельность кредитных организаций, направленная на соблюдение положений Закона N 115-ФЗ, а также на реализацию утвержденных Правил внутреннего контроля, является законной и правомерной и согласуется с пунктом 12 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, устанавливающим, что отказ кредитной организации от исполнения операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 указанного Федерального закона не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены/изменения решения суда первой инстанции.

При таких обстоятельствах, суд апелляционной инстанции считает, что при принятии обжалуемого решения арбитражным судом первой инстанции не допущено нарушений норм материального и процессуального права, надлежащим образом исследованы фактические обстоятельства дела, имеющиеся в деле доказательства, а, следовательно, оснований для переоценки выводов суда первой инстанции и отмены/изменения решения не имеется.

Исходя из вышеизложенного, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем они признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены/изменения решения суда первой инстанции.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина по апелляционной жалобе подлежит отнесению на ее подателя.

Настоящее постановление выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети "Интернет"

Руководствуясь статьёй 110, пунктом 1 статьи 269, статьёй 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Седьмой арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Новосибирской области от 19.02.2023 по делу N А45-27860/2022 оставить без изменения, а апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Колизей" - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в порядке кассационного производства в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления его в законную силу, путем подачи кассационной жалобы через Арбитражный суд Новосибирской области.

Председательствующий

Е.А. Сорокина

Судьи

Е.В.Афанасьева М.А. Фертиков