Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 29 мая 2023 г. N 09АП-23694/23 по делу N А40-116362/2021

г. Москва

29 мая 2023 г.

Дело N А40-116362/21

Резолютивная часть постановления объявлена 25 мая 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 29 мая 2023 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Верстовой М.Е.,

судей: Веклича Б.С., Мартыновой Е.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Соколовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело N А40-116362/2021 по правилам, установленным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации для рассмотрения дела в суде первой инстанции

по иску Банка "Финансовая Корпорация Открытие" (ПАО) (ИНН 7706092528, ОГРН 1027739019208)

к ООО "Капри" (ИНН 1656112302, ОГРН 1201600005518)

третье лицо: Емелин И.О.

о взыскании денежных средств и расторжении договора,

по встречному иску ООО "Капри" в лице номинального директора Емелина И.О. к Банку "Финансовая Корпорация Открытие" (ПАО) третье лицо: Емелин И.О. о признании договора незаключенным

при участии в судебном заседании по первоначальному иску:

от истца: Плаксин С.Ю. по доверенности от 17.02.2022;

от ответчика: не явился, извещен;

от третьего лица: не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к Обществу с ограниченной ответственностью "Капри" о расторжении договора о предоставлении овердрафта от 03.11.2021 г. N Э/16-00/20-00126., о взыскании долга в размере 321 662 руб. 80 руб., процентов по состоянию на 17.05.2021 г. в размере 1 199 руб. 43 коп., неустойки на сумму долга по состоянию на 17.05.2021 г. в размере 1 211 руб. 40 коп., неустойки на сумму процентов по состоянию на 17.05.2021 г. в размере 03 руб. 31 коп.

03 ноября 2020 года между истцом (банк) и ответчиком (заемщик, клиент) заключен договор о предоставлении овердрафта N Э/16-00/20-00126 на следующих условиях: лимит овердрафта 379 200 руб.; лимит к расчетному счету доступен для безналичных платежей; срок кредитования - 365 календарных дней; срок транша - 60 календарных дней; процентная ставка - 9,95% годовых.

На основании подписанного клиентом заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания от 04 марта 2020 года, клиент присоединился к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой ПАО Банк "ФК Открытие", ООО "Капри" предоставлено дистанционное банковское обслуживание с использованием системы "Бизнес Портал".

Согласно пункту 3.24 Условий, Банк имеет потребовать досрочного возврата кредита полностью или в части и уплаты процентов, в случае нарушения клиентом условий договора. Банк вправе направить клиенту требование о досрочном возврате задолженности по овердрафту в системе ДБО или заказным письмом с уведомлением в адрес клиента, после чего клиент в течение 3 (трех) рабочих дней, если иной срок не указан в требовании банка, с момента получения требования обязан полностью погасить задолженность по договору.

На основании пункта 3.25 Условий проценты за пользование кредитом в данном случае должны быть уплачены клиентом исходя из срока фактического пользования кредитом. Истец указал, что предоставление кредита траншами по договору подтверждается выпиской по счету заемщика за период с 03 ноября 2020 года по 17 мая 2021 года.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора, 10 апреля 2021 года истец направил в адрес ответчика требование о досрочном исполнении обязательств и расторжении договора с 20 апреля 2021 года, которое осталось без удовлетворения.

Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

Решением от "15" октября 2021 года Арбитражный суд г. Москвы иск удовлетворен, признаны обоснованными и правомерными заявленные требования.

Не согласившись с принятым судебным актом, Емелин И.О., номинальный директор ООО "Капри", в порядке статьи 42 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой указывает, что в марте 2021 года он узнал, что на его имя в налоговой инспекции зарегистрировано ООО "Капри".

Емелин И.О. обратился с заявлением в правоохранительные органы, на дату судебного заседания в отношении третьих лиц, незаконно воспользовавшихся его паспортными данными, возбуждено уголовное дело

Согласно ст. 51 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно спора, могут вступить в дело на стороне истца или ответчика до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела в первой инстанции арбитражного суда, если этот судебный акт может повлиять на их права и обязанности по отношению к одной из сторон.

Процессуальные основания для привлечения заявителей в дело с процессуальным статусом третьих лиц в порядке ст. 51 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации имеются. Однако Емелин И.О. к участию в деле не привлечен.

Апелляционный суд пришел к выводу о наличии оснований для перехода к рассмотрению дела по правилам, установленным АПК РФ для рассмотрения дела в арбитражном суде первой инстанции, исходя из того, что принятым судебным актом затрагиваются права лица, не привлеченного к участию в деле - Емелина И.О. -определение от 11.01.2022.

Через канцелярию суда от номинального директора ООО "Капри" Емелина И.О. в материалы дела поступило ходатайство о принятии встречного искового заявления к производству - том 2, л.д. 5-6.

Определением от 03.02.2022 принято встречное исковое заявление номинального директора ООО "Капри" Емелина И.О. к Банку "Финансовая Корпорация Открытие" о признании договора от 03.11.2020 г. незаключенным - том 2, л.д. 63.

Заявляя встречный иск, Емелин И.О. пояснил, что номинально является директором ООО "Капри", при этом, его паспортными данными воспользовались неизвестные ему третьи лица; фирма деятельность не осуществляла; он ею не руководил; документов фирмы не подписывал, доверенностей для получения денежных средств в кредитных или иных организациях, не выдавал, то есть не оказывал определяющего влияния на деятельность юридического лица.

С марта 2021 года в правоохранительных органах г. Казани находится заявление о противоправных действиях третьих лиц по осуществлению незаконной деятельности, а также по незаконному использованию персональных данных.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ в отношении ООО "Капри" 22 марта 2021 года по заявлению Емелина И.О. в сведения о юридическом лице внесена информация о недостоверности сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ.

Как указывает третье лицо, фирма не располагается по месту государственной регистрации и не имеет иного адреса фактического места нахождения, по которому забирают поступающую корреспонденцию, реальную финансово-хозяйственную деятельность не осуществляет, управленческий и технический персонал в организации отсутствует, в связи с чем, считает незаконным взыскание с ООО "Капри" денежных средств по договору овердрафта от 03 ноября 2020 года N Э/16-00/20-00126.

Разрешая спор по существу, руководствуясь положениями статей 154, 161, 434, 807, 809, 819, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание выводы, изложенные в заключении эксперта от 05 октября 2022 года N 2207/09-3-22, отметив, что расчетный счет в банке на ООО "Капри" был открыт в отсутствие волеизъявления номинального директора Емелина И.О. в результате неправомерных действий неустановленных лиц, при этом, ответчик денежные средства по договору овердрафта от 03 ноября 2020 года N Э/16-00/20-00126 не получал, с банковского счета их не снимал, ими не в личных целях или в интересах ООО "Капри" не пользовался.

Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 08.12.2022 Решение Арбитражного суда г. Москвы от 15 октября 2021 г. по делу N А40-116362/2021 - отменено. В удовлетворении иска Банка "Финансовая Корпорация Открытие" (ПАО) - отказано.

Встречный иск ООО "Капри" в лице номинального директора Емелина И.О. удовлетворен. Признан Договор овердрафта от 03.11.2021 г. N Э/16-00/20-00126 между ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" и ООО "Капри" незаключенным.

Перечислено с депозита Девятого арбитражного апелляционного суда за проведение судебной экспертизы ФБУ РФ Центр судебной экспертизы при Министерстве Юстиции Российской Федерации 28000 рублей на основании счета N 01062 от 05.10.2022.

Взыскано с Банка "Финансовая Корпорация Открытие" (ПАО) в пользу ФБУ РФ Центр судебной экспертизы при Министерстве Юстиции Российской Федерации 40699 рублей 52 коп. за проведение судебной экспертизы.

Взыскано с Банка "Финансовая Корпорация Открытие" (ПАО) в пользу ООО "Капри" судебные расходы 9000 рублей (из них: по иску 6000 рублей и апелляционной жалобе - 3000 рублей).

Возвратить с депозита Девятого арбитражного апелляционного суда Емелиной Марии Владимировне 20000 рублей, внесенных по чек-ордеру от 29.01.2022 за проведение судебной экспертизы.

Постановлением АС МО от 27.03.2023 постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 08 декабря 2022 года по делу N А40-116362/2021 отменено, дело направлено на новое рассмотрение в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Суд округа указал:

- судебной коллегией апелляционного суда не учтено, что сторона, заявляющая о незаключенности договора, не должна нарушать установленный ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на злоупотребление гражданскими правами, рассчитывая избежания выполнения обязательств по встречному предоставлению в рамках исполненного контрагентом договора.

В этой связи, заслуживали внимания доводы Банка о недобросовестном и противоречивом поведении Емелина И.О., с одной стороны, заявляющего о противоправных действиях третьих лиц при создании ООО "КАПРИ", подписании кредитного договора и получении кредитных средств, а также о фальсификации карточки с образцами подписей, оттиска печати ООО "Капри", заявления о присоединении к правилам банковского обслуживания, а с другой стороны, изъявившего желание погасить задолженность по кредитному договору с указанием просроченного основного долга в сумме не менее 321 662,80 руб., просроченных процентов в сумме не менее 1 199,43 руб. с рок не позднее 26 марта 2021 года, что подтверждается протоколом встречи сотрудников Банка с Емелиным И.О., подписанным им собственноручно.

Рассматривая спор по существу, судебная коллегия апелляционного суда также указала, что именно на истце лежала обязанность по надлежащей проверке документов клиента с целью не допущения ситуации заключения сомнительной сделки.

Однако, судом не учтено, что в ЕГРЮЛ внесены сведения о недостоверности данных в отношении лица, имеющем право без доверенности действовать от имени юридического лица - ООО "КАПРИ" только 29.03.2021.

- при новом рассмотрении дела необходимо учесть изложенное, установить юридически значимые обстоятельства дела, проверить в полном объеме доводы сторон, рассмотреть заявление о применении срока исковой давности и при правильном применении норм материального права и соблюдении норм процессуального права принять законный и обоснованный судебный акт - том 3, л.д. 91-99.

Дело N А40-116362/2021 рассматривается по правилам, установленным Арбитражным процессуальным кодексом РФ для рассмотрения дела в арбитражном суде первой инстанции с учетом указаний АС МО от 27.03.2023.

В судебном заседании Представитель истца поддерживает первоначальный иск о расторжении договора о предоставлении овердрафта от 03.11.2021 г. N Э/16-00/20-00126., о взыскании долга в размере 321 662 руб. 80 руб., процентов по состоянию на 17.05.2021 г. в размере 1 199 руб. 43 коп., неустойки на сумму долга по состоянию на 17.05.2021 г. в размере 1 211 руб. 40 коп., неустойки на сумму процентов по состоянию на 17.05.2021 г. в размере 03 руб. 31 коп., по встречному возражает.

По встречному иску возражает и заявляет о пропуске срока исковой давности.

Ответчик в лице Номинального директора Емелина И.О. и представитель третьего лица представили письменные возражения по первоначальному иску, считают договор незаключенным.

Апелляционная коллегия установила следующее.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно ч. 1, 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ). Согласно ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Истец указывает, что 03.11.2020 между ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" (Банк) и ООО "КАПРИ" (Заемщик, Клиент) заключен Договор о предоставлении овердрафта N Э/16-00/20-00126 на следующих условиях: - лимит овердрафта 379 200 руб.; - лимит к расчетному счету 40702810********6386 доступен для безналичных платежей; - срок кредитования - 365 календарных дней; - срок транша - 60 календарных дней; - процентная ставка - 9,95 % годовых. -

На основании подписанного Клиентом Заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания от 04.03.2020, Клиент присоединяется к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой ПАО Банк "ФК Открытие" (далее - Правила), ООО "КАПРИ" предоставлено дистанционное банковское обслуживание с использованием системы "БИЗНЕС ПОРТАЛ".

- Согласно п. 1.9. Правил при наличии подключенной системы дистанционного банковского обслуживания заявления о предоставлении соответствующих услуг могут быть подписаны с помощью электронной подписи Клиента (если не оговорено иное). При этом стороны признают, что Заявления о присоединении к услуге в рамках Единого договора (если не оговорено иное), полученные Стороной в виде электронного документа, направленного по системе дистанционного обслуживания, имеют равную юридическую силу с надлежаще оформленными и собственноручно подписанными Уполномоченным лицом Клиента заявлениями на бумажном носителе.

- Договор заключается посредством предоставления Клиентом в Банк по Системе Дистанционного банковского обслуживания Заявления (далее по тексту - Заявление) о присоединении к Условиям предоставления Клиентам ПАО Банк "ФК Открытие" продукта "Экспресс Овердрафт" (далее по тексту - Условия). - Условия, Заявление Клиента, акцептованное Банком, в совокупности являются Договором о предоставлении овердрафта (раздел 2 Условий). - Моментом заключения Договора о предоставлении Овердрафта является акцепт Банком Заявления о присоединении Клиента, что совпадает с предоставлением Банком Лимита овердрафта. (п. 3.3. Условий).

- Кредит предоставляется Клиенту траншами неограниченное количество раз в соответствии с условиями Договора на основании предъявленных Клиентом к оплате расчетных документов (п.3.6. Условий). - Сумма предоставляемого Клиенту Транша определяется Банком по итогам каждого рабочего дня как сумма оплаченных Банком в этот день расчетных документов за вычетом суммы остатка денежных средств на Счете, указанном в Заявлении, на начало дня и суммы всех поступлений на этот Счет в течение дня (п.3.8. Условий). 3 - В соответствии с п. 3.13. Условий на учитываемую на Ссудном счете сумму задолженности Клиента по Овердрафту начисляются проценты за фактическое количество дней пользования Овердрафтом по установленной Договором Процентной ставке. Проценты за пользование Кредитом начисляются на начало каждого календарного дня с даты, следующей за датой выдачи Транша, по дату окончания Срока транша в отношении соответствующего Транша/ дату фактического погашения соответствующего Транша включительно (п. 3.15. Условий). На основании п.п. 3.15.1.-3.15.3. Условий, проценты на остаток срочной задолженности по основному долгу начисляются ежедневно нарастающим итогом, исходя из величины процентной ставки на условиях и в порядке, предусмотренных Договором и действующим законодательством. Начисленные проценты за пользование кредитом списываются ежедневно на условиях и в порядке, предусмотренных Договором и действующим законодательством. При этом, проценты за пользование кредитом не начисляются на остаток просроченной задолженности по основному долгу. В соответствии с п. 3.15.4. Условий, начисленные проценты за пользование Кредитом, за исключением списанных в соответствии с п. 3.15.2 Условий, подлежат уплате Клиентом в дату окончания Срока транша/Дату полного погашения кредита (в случае если дата окончания Срока транша превышает Дату полного погашения кредита).

В соответствии с п. 3.21. Условий в случае непогашения Клиентом задолженности по Овердрафту и Процентам за пользование Кредитом в предусмотренные настоящими Договором сроки, Банк вправе начислить, а Клиент обязуется уплатить пени. В соответствии с п. 3.22. Условий в случае нарушения Клиентом сроков исполнения обязательств по настоящему Договору со следующего после истечения соответствующего срока дня Клиент уплачивает начисленные Банком неустойки: - за просрочку возврата сумм по основному долгу или его части - в размере 0,05% (Ноль целых пять сотых) процентов от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки; - за просрочку уплаты процентов за пользование Кредитом - в размере 0,05% (Ноль целых пять сотых) процентов от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 3.24. Условий, Банк имеет потребовать досрочного возврата Кредита полностью или в части и уплаты процентов, в случае нарушения Клиентом условий Договора. Банк вправе направить Клиенту требование о досрочном возврате задолженности по Овердрафту в системе ДБО или заказным письмом с уведомлением в адрес Клиента, после чего Клиент в течение 3 (Трех) рабочих дней, если иной срок не указан в требовании Банка, с момента получения требования обязан полностью погасить задолженность по Договору.

Проценты за пользование Кредитом в данном случае должны быть уплачены Клиентом исходя из срока фактического пользования Кредитом (п.3.25. Условий). Предоставление кредита траншами по Договору подтверждается выпиской по счету Заемщика за период с 03.11.2020 по 17.05.2021.

Истец просит расторгнуть договор о предоставлении овердрафта от 03.11.2021 г. N Э/16-00/20-00126, заключенного между ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" и ООО "КАПРИ".

Как указал ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ", в нарушение условий Договора Ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

04.03.2020 по поступившей 28.02.2020 в электронном виде в Банк заявке на открытие расчетного счета ООО "КАПРИ" работником Банка осуществлено выездное дистанционное обслуживание по заявленному адресу местонахождения организации г. Казань, ул. Большая, ЗД 106, офис 11, по результату которого директором ООО "КАПРИ" Емелиным И.О. собственноручно подписаны документы (Сведения о юридическом лице, Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания, карточка с образцами подписи и оттиска печати ООО "КАПРИ" - в материалы судебного дела представлены оригиналы), а также представлены Банку правоустанавливающие документы юридического лица, документы, подтверждающие полномочия директора, паспорт директора.

Действия Клиента при выполнении заявки у работника Банка, осуществлявшего обслуживание клиента, каких-либо подозрений не вызвали.

04.03.2020 Банком открыт расчетный счет ООО "КАПРИ", Клиент зарегистрирован Банком в системе дистанционного банковского обслуживания "Бизнес-Портал", для обслуживания в системе Интернет-банк присвоены аутентификационные данные и Клиент зарегистрирован для отправки ОТР-кодов на указанный в Заявлении о присоединении к Правилам банковского обслуживания номер контактного мобильного телефона (+79179140925).

В Заявлении о присоединении к Правилам банковского обслуживания, Клиентом заявлено о необходимости получения корпоративной банковской карты.

17.03.2020 Емелину И.О. при личной явке в Банк (ОО "Казанский" по адресу РТ, г. Казань ул. Московская д.11) выдана банковская карта с номером, привязанная к счету ООО "КАПРИ", что подтверждается его распиской в получении карты, письменными пояснениями работника Банка Макаровой О.В., выдавшей карту (представлены в материалы дела).

Как усматривается из выписки по расчетному счету ООО "КАПРИ" с 16.04.2020 Клиентом регулярно совершались приходно-расходные операции с помощью корпоративной карты.

02.11.2020 Банком на указанный в Заявлении о присоединении к Правилам банковского обслуживания номер контактного телефона Клиента направлено СМС-сообщение с предложением по оформлению офердрафта на сумму 379 200,00 руб. для ООО "КАПРИ" с одноразовым ОТР-кодом подтверждения согласия и заявлением N 2504 о присоединении к Условиям предоставления клиентам ПАО Банк "ФК Открытие" продукта "Экспресс Овердрафт".

Акцепт Клиентом (ООО "КАПРИ") предложения произведен в личном кабинете Интернет-банка, вход в который произведен пользователем по корректному ключу электронной подписи. Функция проверки одноразового пароля выполнена успешно, пользователем получен токен-доступ на выполнение операции подписания соглашения N Э/16-00/20- 00126.

03.11.2020 между ПАО Банк "ФК Открытие" и ООО "КАПРИ" в лице директора Емелина И.О. в электронном виде заключен Договор о предоставлении овердрафта N Э/16-00/20-00126 (далее - Кредитный договор) посредством предоставления Клиентом в Банк по Системе Дистанционного банковского обслуживания (ДБО) Заявления о присоединении к Условиям предоставления Клиентам ПАО Банк "ФК Открытие" продукта "Экспресс Овердрафт".

При этом, по результатам аутентификации подтверждено подписание электронного документа уполномоченным лицом ООО "КАПРИ" путем направления одноразового пароля подтверждения операции на номер телефона 79179140925, указанный ранее в Заявлении о присоединении к Правилам банковского обслуживания.

Выпиской по счету ООО "КАПРИ" за период с 03.11.2020 по 17.05.2021 подтверждается предоставление Банком кредита, совершение по счету расходно-приходных операций, в том числе с использованием кредитных средств.

23.03.2021 по результатам проведенных Банком мероприятий в целях погашения задолженности по Кредитному договору, составлен протокол встречи работников Банка с Емелиным И.О., согласно которому директор ООО "КАПРИ" изъявил желание погасить задолженность по Кредитному договору с указанием просроченного основного долга в сумме не менее 321 662, 80 руб., просроченных процентов в сумме не менее 1 199, 43 руб., в общей сумме не менее 323 000 руб. в срок не позднее 26.03.2021. Данный протокол подписан собственноручно Емелиным И.О. (имеется в материалах дела).

25.03.2021 Емелин И.О. обратился с заявлением в Банк о запрете банковских действий на ООО "КАПРИ", в связи с подачей в следственный комитет Республики Татарстан заявления об установлении и привлечении к уголовной ответственности неустановленных лиц с приложением копии заявления в адрес Следственного комитета Российской Федерации (имеется в материалах дела).

29.03.2021 в ЕГРЮЛ внесены сведения о недостоверности данных в отношении лица, имеющем право без доверенности действовать от имени юридического лица ООО "КАПРИ".

В связи, с неисполнением ООО "КАПРИ" принятых на себя обязательств по Кредитному договору, Банк 02.06.2021обратился в Арбитражный суд г. Москвы с иском о взыскании задолженности.

Согласно материалов дела, Заемщиком не было предпринято мер по погашению задолженности по кредиту и процентам, ему было направлено требование о досрочном исполнении обязательств (копия требования и доказательство направления прилагаются).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку доказательств исполнения обязательств ответчиком в суд не представлено, требования истца документально подтверждены, соответствуют условиям договора, судом установлена задолженность ответчика которая составляет 324 076 руб. 94 коп., в том числе: 321 662 руб. 80 коп. - задолженность по основному долгу; 1 199 руб. 43 коп. - задолженность по процентам; 12 114 руб. 02 коп. - пени по задолженности по основному долгу; 33 руб. 10 коп. - пени по задолженности по процентам.

Суд апелляционной инстанции признает исковые требования Банка в части взыскания задолженности, процентов и неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 5 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение Заемщиком своих обязательств по договору о предоставлении овердрафта с образованием задолженности в размере 324 076 руб. 94 коп. расцениваются Банком как существенное нарушение Заемщиком своих обязательств по договору, в связи с чем, апелляционная коллегия считает также правомерным и подлежащим удовлетворению требование истца о расторжении договора о предоставлении овердрафта от 03.11.2021 г. N Э/16-00/20-00126 заключенного между ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" и ООО "КАПРИ".

Как следует из материалов дела и установлено апелляционной коллегией, встречный иск ООО "Капри" в лице номинального директора Емелина И.О. заявлен о Признании Договора овердрафта от 03.11.2021 г. N Э/16-00/20-00126 между ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" и ООО "Капри" незаключенным.

Заявляя встречный иск, Емелин И.О. указал, что номинально является директором ООО "Капри", при этом, его паспортными данными воспользовались неизвестные ему третьи лица; фирма деятельность не осуществляла; он ею не руководил; документов фирмы не подписывал, доверенностей для получения денежных средств в кредитных или иных организациях, не выдавал, то есть не оказывал определяющего влияния на деятельность юридического лица.

Кроме того, с марта 2021 года в правоохранительных органах г. Казани находится заявление о противоправных действиях третьих лиц по осуществлению незаконной деятельности, а также по незаконному использованию персональных данных.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ в отношении ООО "Капри" 22 марта 2021 года по заявлению Емелина И.О. в сведения о юридическом лице внесена информация о недостоверности сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ. Как указывает третье лицо, фирма не располагается по месту государственной регистрации и не имеет иного адреса фактического места нахождения, по которому забирают поступающую корреспонденцию, реальную финансово-хозяйственную деятельность не осуществляет, управленческий и технический персонал в организации отсутствует, в связи с чем, считает незаконным взыскание с ООО "Капри" денежных средств по договору овердрафта от 03 ноября 2020 года N Э/16-00/20-00126.

Возражая против встречных исковых требований, истец заявил ходатайство о приобщении карточки с образцами подписей и оттиска печати ООО "Капри", а также оригинал заявления о присоединении к правилам банковского обслуживания, которое удовлетворено судом в порядке статьи 159 АПК РФ.

Емелин И.О. заявил о фальсификации в порядке статьи 161 АПК РФ карточки с образцами подписей и оттиска печати ООО "Капри", а также заявления о присоединении к правилам банковского обслуживания. Определением Девятого арбитражного апелляционного суда от 18 марта 2022 года назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой поручено эксперту ФБУ РФ Центр судебной экспертизы при Министерстве Юстиции Российской Федерации.

Согласно заключению эксперта от 05 октября 2022 года N 2207/09-3-22 подписи выполнены, вероятно самим Емелиным И.О., решить вопрос в категоричной форме не представилось возможным по причинам, изложенным в исследовательской части заключения.

В экспертном заключении в разделе "Выводы" (стр.6 Заключения эксперта от 05.10.2022 N 2207/06-3-22) экспертом указывается, что подписи от имени Емелина И.О, на заявлении о присоединении к правилам банковского обслуживания, в карточке с образцами подписей и оттиска печати ООО "КАПРИ", в сведениях о юридическом лице, выполнены вероятно, самим Емелиным И.О.

Решить вопрос в категорической форме не представилось возможным по причинам, изложенным в исследовательской части, в которой, в свою очередь указано, что усматривается большинство совпадений общих и частных признаков, анализируемых образцов почерка Емелина И.О., описанных в таблице N 1 результата экспертизы, которые по оценке эксперта являются устойчивыми.

Экспертом обоснованно даны пояснения о невозможности сделать вывод в категоричной форме по причине отсутствия свободных образцов подписей Емелина И.О. и малого количества экспериментальных образцов, а также вариационностью подписного почерка Емелина И.О.

Из результатов экспертизы усматривается большинство совпадений общих и частных признаков, анализируемых образцов почерка Емелина И.О., описанных в таблице N 1 результата экспертизы, которые по оценке эксперта являются устойчивыми.

Таким образом, представленные Банком документы (карточки с образцами подписей и оттиска печати ООО "Капри", а также заявления о присоединении к правилам банковского обслуживания) являются достоверными и относимыми доказательствами.

Апелляционная коллегия считает обоснованными доводы Банка о недобросовестном и противоречивом поведении Емелина И.О., с одной стороны, заявляющего о противоправных действиях третьих лиц при создании ООО "КАПРИ", подписании кредитного договора и получении кредитных средств, а также о фальсификации карточки с образцами подписей, оттиска печати ООО "Капри", заявления о присоединении к правилам банковского обслуживания, а с другой стороны, изъявившего желание погасить задолженность по кредитному договору с указанием просроченного основного долга в сумме не менее 321 662,80 руб., просроченных процентов в сумме не менее 1 199,43 руб. с рок не позднее 26 марта 2021 года, что подтверждается протоколом встречи сотрудников Банка с Емелиным И.О., подписанным им собственноручно.

Согласно материалам дела, в ЕГРЮЛ внесены сведения о недостоверности данных в отношении лица, имеющем право без доверенности действовать от имени юридического лица - ООО "КАПРИ" только 29.03.2021.

При этом, на даты подписания документов об открытии счета ООО "КАПРИ", подписания карточки с образцами подписей (04.03.2020), получения корпоративной банковской карты, привязанной к счету ООО "КАПРИ" (17.03.2020), заключения Кредитного договора (04.11.2020) в ЕГРЮЛ лицом, имеющим право действовать без доверенности от имени юридического лица (директором) ООО "КАПРИ" значился Емелин И.О. Информация о том, что Емелин И.О. является "номинальным" директором ООО "КАПРИ" до 23.03.2021 Банку не могла быть предоставлена и не могла быть проверена им самостоятельно.

При подписании документов, в целях открытия счета ООО "КАПРИ", а также при получении банковской карты Емелиным И.О. не сообщалось Банку о том, что он действует по поручению третьих лиц, не осознавая свои поступки.

По состоянию на 28.12.2022 юридическое лицо ООО "КАПРИ" являлось действующим, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Совокупность имеющихся в материалах судебного дела доказательств, подтверждает подписание документов для открытия счета ООО "КАПРИ" лицом, имеющим право действовать без доверенности от имени ООО "КАПРИ" (Емелиным И.О.) и получение лично Емелиным И.О. как законным представителем юридического лица корпоративной банковской карты для доступа к счету ООО "КАПРИ".

Емелин И.О., заявляя о не подписании документов, одновременно подтверждает обратное, в частности при своем письменном обращении в Следственный комитет РФ, показаниях в правоохранительных органах, в устных пояснениях, представленных в судебных заседаниях, в письменных возражениях на иск Банка.

Суд апелляционной инстанции отмечает, что собственноручно директором ООО "КАПРИ" были подписаны только документы для открытия расчетного счета, предоставления дистанционного банковского обслуживания, расписки в получении банковских карт, между тем как Кредитный договор был заключен в электронном виде в рамках системы дистанционного банковского обслуживания с помощью электронной подписи Клиента, без личного визита представителя ООО "КАПРИ" в Банк.

Денежные средства по договору овердрафта от 03.11.2020 года N Э/16-00/20-00126 перечислялись на расчетный счет ООО "КАПРИ" (не Емелина И.О.), что подтверждается представленной в материалы судебного дела выпиской по счету.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015) указывается, что поскольку для возникновения обязательства по договору займа (кредитному договору) требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками), то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ.

К таким доказательствам может относиться, в частности, документы, подтверждающие получение должником денежных средств (выписки с расчетного счета, корреспондирующие выписки с корсчета банка, подтверждающие выдачу кредита).

Ответчиком по предъявленному Банком иску является юридическое лицо ООО "КАПРИ".

В подтверждение предоставления кредита ответчику, Банком представлена выписка по счету ООО "КАПРИ" за период с 03.11.2020 по 17.05.2021, согласно которой по счету с использованием корпоративной банковской карты совершались расходные операции (снятие наличных денежных средств, оплата товаров) с использованием кредитных денежных средств, предоставленных Банком на основании договора овердрафта от 03.11.2020.

Банк заявил о применении срока исковой давности по требованию о признании Договора о предоставлении овердрафта N Э/16-00/20-00126 от 03 ноября 2020 года незаключенным на основании части 2 статьи 181 ГК РФ, который, по его мнению, истек 04 марта 2021 года.

На основании статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 названного Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как следует из материалов дела, Банк обратился с заявлением о пропуске срока исковой давности и указывал на это в письменных пояснениях по доводам Емелина И.О. на исковое заявление от 01 февраля 2022 года (том 2, л.д. 22-25), от 14 ноября 2022 года (том 3, л.д. 6-8).

Апелляционная коллегия соглашается с доводом Банка о применении срока исковой давности по требованию о признании Договора о предоставлении овердрафта N Э/16-00/20- 00126 от 03.11.2020 незаключенным на основании ч.2 ст.181 ГК РФ, который истек 04.03.2021.

Исковая давность является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Таким образом, встречный иск удовлетворению не подлежит.

Апелляционная коллегия приходит к выводу, что на основании части 3 статьи 270 АПК РФ решение суда от 15.10.2021 подлежит отмене, с принятием по делу нового судебного акта об удовлетворении Первоначального иска Банка, и об отказе в удовлетворении встречного иска ООО "Капри" в лице номинального директора Емелина И.О.

На основании статьи 110 АПК РФ судебные расходы истца по оплате госпошлины по иску - 15 481 руб. 54 коп., 3000 рублей по кассационной жалобе, 28000 рублей по судебной экспертизе относятся на ООО "КАПРИ".

За проведение судебной экспертизы ФБУ РФ Центр судебной экспертизы при Министерстве Юстиции Российской Федерации представлен счет N 01062 от 05.10.2022 на сумму 68699 рублей 52 коп - том 2, л.д. 131.

С депозита Девятого арбитражного апелляционного суда за проведение судебной экспертизы ФБУ РФ Центр судебной экспертизы при Министерстве Юстиции Российской Федерации перечислено 28000 рублей на основании счета N 01062 от 05.10.2022 - 28000 рублей (внесенных Банком); 20000 рублей (внесенных ответчиком) подлежат перечислению отдельным определением без вызова сторон, оставшаяся сумма 20699 рублей 52 коп. относится на ответчика ООО "КАПРИ".

Руководствуясь ст.ст. 106, 176, 266-268, ч.3, п. 4 ч. 4 ст. 270, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 15.10.2021 по делу N А40-116362/2021 отменить. Первоначальный иск удовлетворить.

Расторгнуть договор о предоставлении овердрафта от 03.11.2021 г. N Э/16-00/20- 00126.

Взыскать с ООО "КАПРИ" в пользу ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ" долг в размере 321 662 руб. 80 руб., проценты по состоянию на 17.05.2021 г. в размере 1 199 руб. 43 коп., неустойку на сумму долга по состоянию на 17.05.2021 г. в размере 1 211 руб. 40 коп., неустойку на сумму процентов по состоянию на 17.05.2021 г. в размере 03 руб. 31 коп., судебные расходы по оплате госпошлины по иску - 15 481 руб. 54 коп., 3000 рублей по кассационной жалобе, 28000 рублей по судебной экспертизе.

В удовлетворении встречного иска ООО "Капри" в лице номинального директора Емелина И.О. - отказать.

Взыскать с ООО "Капри" в пользу ФБУ РФ Центр судебной экспертизы при Министерстве Юстиции Российской Федерации 20699 рублей 52 коп. за проведение судебной экспертизы.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

М.Е. Верстова

Судьи

Б.С. Веклич Е.Е. Мартынова