Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 2 мая 2024 г. N 09АП-18644/24 по делу N А40-280394/2023

город Москва

02 мая 2024 г.

Дело N А40-280394/23

Резолютивная часть постановления объявлена 22 апреля 2024 года.

Полный текст постановления изготовлен 02 мая 2024 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи: Гузеевой О.С.,

судей: Верстовой М.Е., Мартыновой Е.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Чижевским Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

АО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "МОДУЛЬБАНК"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 26.02.2024 по делу N А40-280394/23

по иску ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРАТЕГИЯ" (ОГРН: 1137746374677, ИНН: 7721793045)

к ответчику: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "МОДУЛЬБАНК" (ОГРН: 1022200525841, ИНН: 2204000595)

о признании договора недействительным

при участии в судебном заседании представителей :

от истца: не явился, извещен;

от ответчика: не явился, извещен;

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРАТЕГИЯ" обратилось в суд с иском к АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "МОДУЛЬБАНК" о признании договора банковского счета N 40702810670010317608, недействительным.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26.02.2024 по делу N А40-280394/23 договор банковского счета N 40702810670010317608 между ООО "СТРАТЕГИЯ" (ОГРН: 1137746374677, ИНН: 7721793045) и АО КБ "МОДУЛЬБАНК" (ОГРН: 1022200525841, ИНН: 2204000595) признан незаключенным.

Не согласившись с принятым по делу решением, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просил решение изменить в части, исключив из мотивировочной части решения следующий вывод: "Ответчик не провел надлежащую идентификацию клиента из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, размещенных в сети "Интернет", либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия, в том числе: сведений, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц (далее по тексту - ЕГРЮЛ); сведений об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации в сети "Интернет" либо в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия. Кроме этого, службой безопасности банка не была проверена подлинность представленных документов из иных источников информации, доступных кредитной организации на законных основаниях".

В соответствии с частью 5 статьи 268 АПК РФ в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, арбитражный суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части, если при этом лица, участвующие в деле, не заявят возражений.

В пункте 27 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30.06.2020 N 12 "О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде апелляционной инстанции" разъяснено, что при применении части 5 статьи 268 АПК РФ необходимо иметь в виду следующее: если заявителем подана жалоба на часть судебного акта, суд апелляционной инстанции в судебном заседании выясняет мнение присутствующих в заседании лиц относительно того, имеются ли у них возражения по проверке только части судебного акта, о чем делается отметка в протоколе судебного заседания. При непредставлении лицами, участвующими в деле, указанных возражений до начала судебного разбирательства суд апелляционной инстанции начинает проверку судебного акта в оспариваемой части и по собственной инициативе не вправе выходить за пределы апелляционной жалобы, за исключением проверки соблюдения судом норм процессуального права, приведенных в части 4 статьи 270 АПК РФ.

До начала судебного заседания участвующими в деле лицами не заявлено возражений относительно проверки законности и обоснованности решения суда первой инстанции только в обжалуемой части.

Таким образом, законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверяется судом апелляционной инстанции в соответствии со статьями 266, 268 АПК РФ только в обжалуемой части.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Истцом в порядке, предусмотренном статьей 262 АПК РФ, представлен отзыв на апелляционную жалобу.

Дело рассмотрено судом в порядке ст. ст. 123, 156 АПК РФ в отсутствие представителей сторон, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в порядке, предусмотренном ст. ст. 266, 268 АПК РФ, в обжалуемой части, не находит оснований для изменения судебного акта по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, при запросе данных об открытых банковских счетах у ООО "Стратегия" (далее - истец) выяснилось, что у компании с 16 марта 2023 года открыт действующий банковский счет N 40702810670010317608 в Московском филиале АО КБ "Модульбанк" (далее - ответчик, банк).

19.01.2023 генеральным директором ООО "Стратегия" Гурбановым М.М. было подано заявление в Московский филиал АО КБ "Модульбанк" о проведении проверки по вопросу открытия счета неизвестным лицом от имени ООО "Стратегия".

Ответ на заявление получен, счет не закрыт, является действующим.

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ с 13.08.2018 лицом, имеющим право действовать от имени ООО "Стратегия" без доверенности является Гурбанов Михаил Михайлович.

Вместе с тем, истцом указано, что ООО "Стратегия" в лице Генерального директора Гурбанова М.М. не обращалось в Московский филиале АО КБ "Модульбанк" с заявлением об открытии счета N 40702810670010317608, документы для открытия счета, а также поручения на совершение операций в Банк не предоставляло.

Указывая на то, что генеральный директор ООО "Стратегия" Гурбанов М.М. карточку подписей и иные документы, необходимые для открытия счета не подписывал, документы Общества Банку не передавал, существенные условия договора банковского счета не согласовывал, договор банковского счета не подписывал, полномочий на подписание договора банковского счета представителям не выдавал, истец обратился в суд с иском о признании договора банковского счета N 40702810670010317608, заключенного между ООО "Стратегия" и АО КБ "Модульбанк", недействительным.

Суд первой инстанции, изучив представленные в материалы дела сторонами спора доказательства в порядке ст. 71 АПК РФ, придя к выводу, что ответчик не провел надлежащую идентификацию клиента из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, размещенных в сети "Интернет", либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия, в том числе: сведений, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц (далее по тексту - ЕГРЮЛ); сведений об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации в сети "Интернет" либо в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия; службой безопасности банка не была проверена подлинность представленных документов из иных источников информации, доступных кредитной организации на законных основаниях, удовлетворил исковые требования.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции в указанной части и отклоняет доводы апелляционной жалобы ввиду следующего.

Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Положения п. 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция) указывают, что для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

В соответствии с п. 10.2 Инструкции в отношении каждого клиента банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также ст. ст. 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Согласно Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация при открытии расчетного счета должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организаций-резидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

АО КБ "МОДУЛЬБАНК" указывает на то, что им была выполнена обязанность по идентификации клиента.

Между тем, данное утверждение противоречит установленным по делу обстоятельствам.

Копия паспорта на имя Гурбанова Михаила Михайловича, представленного при открытии расчетного счета в банке, не соответствует по своему содержанию паспорту Гурбанова Михаила Михайловича, представленного суду при рассмотрении дела.

В результате визуального сопоставления изображения лица Гурбанова Михаила Михайловича на фотографии копии паспорта с изображением лица, представившего документы в банк при открытии счета, представленных ответчиком, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что указанные фото не являются фотографическим изображением Гурбанова Михаила Михайловича, являющегося генеральным директором ООО "СТРАТЕГИЯ".

Кроме того, судом были выявлены следующие несоответствия:

- различные подписи должностного лица органа, выдавшего паспорт, и личная подпись гражданина на первом развороте паспорта;

- различное исполнение и информация в штампе о месте жительства гражданина: а) в подлинном паспорте дата регистрации 28.01.2010, в копии, представленной банком - 05.05.2021, б) не совпадает орган, зарегистрировавший гражданина по месту жительства.

Судом первой инстанции обоснованно сделан вывод, что Банком не была надлежащим образом произведена идентификация генерального директора ООО "Стратегия". Установленные при рассмотрении настоящего дела обстоятельства указывают на то, что ответчиком не соблюден установленный порядок заключения договора банковского счета, не проведена надлежащим образом идентификация клиента, что привело к необоснованному открытию счета неустановленному лицу.

Ссылки АО КБ "МОДУЛЬБАНК" на необходимость изменения мотивировочной части обжалуемого решения суда по настоящему делу признаются апелляционным судом несостоятельными. Выводы суда первой инстанции, на исключении которых из мотивировочной части судебного акта настаивает заявитель апелляционной жалобы, основаны на имеющихся в материалах дела доказательствах и соответствуют фактическим обстоятельствам настоящего дела. Оснований считать, что выводы суда, изложенные в обжалуемом решении, нарушают права АО КБ "МОДУЛЬБАНК", апелляционная коллегия не усматривает.

При таких обстоятельствах, судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены нормы материального и процессуального права, принято законное и обоснованное решение и у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для изменения решения Арбитражного суда г. Москвы.

Расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы распределяются в соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 110, 176, 266-269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 26.02.2024 по делу N А40-280394/23 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Взыскать с АО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "МОДУЛЬБАНК" в доход федерального бюджета 3000 (три тысячи) рублей государственной пошлины по апелляционной жалобе.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

О.С. Гузеева

Судьи

М.Е. Верстова Е.Е. Мартынова