Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18 июня 2015 г. N Ф08-3829/15 по делу N А61-4046/2013

г. Краснодар

18 июня 2015 г.

Дело N А61-4046/2013

Резолютивная часть постановления объявлена 16 июня 2015 г.

Постановление в полном объеме изготовлено 18 июня 2015 г.

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Гиданкиной А.В., судей Илюшникова С.М. и Калашниковой М.Г., при участии в судебном заседании от открытого акционерного общества "АКБ "Банк Развития региона"" (ИНН 1500000240, ОГРН 1021500000202) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ИНН 7708514824, ОГРН 1047796046198) - Трибуля Р.И. (доверенность от 12.12.2014), в отсутствие Тигиевой Риты Романовны, иных лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, в том числе путем размещения соответствующей информации на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, рассмотрев кассационную жалобу Тигиевой Риты Романовны на определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от 05.02.2015 (судья Бекоева С.Х.) и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.04.2015 (судьи Жуков Е.В., Бейтуганов З.А., Годило Н.Н.) по делу N А61-4046/2013, установил следующее.

В рамках дела о банкротстве открытого акционерного общества "АКБ "Банк Развития региона"" (далее - должник, банк) в арбитражный суд обратилась Тигиева Рита Романовна с заявлением об установлении несоответствия сведений об обязательствах АКБ "БРР" (ОАО) в отношении вкладчика Тигиевой Р.Р. с фактическим состоянием обязательств должника; об обязании конкурсного управляющего должника внести в реестр обязательств банка перед вкладчиками обязательства должника перед вкладчиком Тигиевой Р.Р. с размером обязательств в 681 425 рублей 21 копейки; о включении Тигиевой Р.Р. в состав первой очереди реестра требований кредиторов должника в размере 681 425 рублей 21 копейки с перечислением выплат на другой счет.

Определением суда от 05.02.2015, оставленным без изменения постановлением суда апелляционной инстанции от 01.04.2015, во включении в реестр требований кредиторов первой очереди банка требований Тигиевой Р.Р. в размере 681 425 рублей 21 копейки отказано. В остальной части заявленных требований производство по заявлению прекращено на основании пункта 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в связи с неподведомственностью спора арбитражному суду.

Судебные акты мотивированы тем, что заключение заявителем и банком договора банковского вклада носило фиктивный характер, а сам договор является мнимой сделкой. В ситуации неплатежеспособности банка заявитель не мог иметь намерений осуществлять в отношении отраженных по вкладу сумм всей полноты прав, характерных для такого рода договоров, поскольку ни получать деньги наличными со счета, ни перечислить их на счета в другие кредитные организации в полном объеме заявитель в спорный период не мог. Денежные средства в банк не вносились.

В кассационной жалобе Тигиева Р.Р. просит определение суда от 05.02.2015 и постановление апелляционного суда от 01.04.2015 отменить, принять по делу новый судебный акт, которым удовлетворить требование заявителя о включении его в состав первой очереди реестра требований кредиторов банка. Податель жалобы указывает на то, что договор банковского вклада от 04.10.2013 заключен в рамках обычной хозяйственной деятельности банка. Заявитель внес денежные средства в кассу банка путем оформления приходной операции. Материалами дела не доказан факт злоупотребления заявителем своими правами, а также то, что он знал или должен был знать о неплатежеспособности банка. На день совершения оспариваемой банковской операции ЦБ России не вводил в отношении должника каких-либо ограничений. В материалах дела отсутствуют доказательства того, что в преддверии банкротства банка на его корреспондентском счете отсутствовали денежные средства. Суды сделали неправомерный вывод о том, что договор банковского вклада является мнимой сделкой.

В отзыве на кассационную жалобу конкурсный управляющий просит обжалуемые судебные акты оставить без изменения, жалобу - без удовлетворения.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего поддержал доводы отзыва, возражал против удовлетворения жалобы, ссылаясь на соответствие сделанных судами выводов закону и имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, оценив доводы, изложенные в кассационной жалобе и отзыве, выслушав представителя конкурсного управляющего, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Предписанием Национального банка Республики Северная Осетия-Алания от 04.10.2013 N 24-17/3812 ДСП в отношении банка введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также запрет на осуществление кассовых операций с 05.10.2013.

Приказами от 14.10.2013 N ОД-747 и N ОД-748 Центральный банк Российской Федерации отозвал у банка лицензию на осуществление банковских операций и назначил с 14.10.2013 временную администрацию по управлению кредитной организацией.

Определением суда от 11.11.2013 по настоящему делу возбуждено производство по заявлению Центрального банка Российской Федерации о признании банка несостоятельным (банкротом).

Решением суда от 27.12.2013 по настоящему делу банк признан несостоятельным (банкротом), введена процедура конкурсного производства сроком на один год, исполнение функций конкурсного управляющего возложено на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - агентство, конкурсный управляющий банка).

Сведения о признании банка несостоятельным (банкротом) опубликованы 18.01.2014. Реестр требований кредиторов закрыт по истечении шестидесяти дней с даты первого опубликования сообщения о признании банка несостоятельным (банкротом), а именно 19.03.2014.

29 сентября 2014 года Тигиева Р.Р. обратилась к конкурсному управляющему банка с заявлением о включении ее в реестр требований кредиторов банка первой очереди. Требования заявителя основаны на Федеральном законе от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Тигиева Р.Р., не получив ответа на свое обращение к управляющему, обратилась в арбитражный суд с настоящим требованием.

В силу части 1 статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная инстанция проверяет законность судебного акта, принятого апелляционной инстанцией, устанавливая правильность применения норм материального и процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного акта и исходя из доводов, содержащихся в жалобе и возражениях на нее.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суды обоснованно руководствовались следующим.

Банк являлся участником государственной системы страхования вкладов, в связи, с чем его вкладчики (владельцы счетов) - физические лица согласно статья 8 - 11 Закона о страховании вкладов физических лиц приобретают право на получение от Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" как страховщика (за счет средств фонда страхования вкладов) возмещения по вкладу (счету) в сумме не более 700 тыс. рублей в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно пункту 7 статьи 50.28 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Закон о банкротстве кредитных организаций) требования кредиторов, по которым заявлены возражения, рассматриваются арбитражным судом в порядке, предусмотренном статьей 60 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". Кроме того, аналогичный порядок предусмотрен пунктом 7 статьи 189.85 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Судебные инстанции установили, что по состоянию на 04.10.2013 Тигиев Илас Васильевич имел в банке три счета, а именно: N 40802810509000091767, N 42306810609990000220, N 42306810909990000713, на которых находились денежные средства в размере 12 934 619 рублей 28 копеек.

Поскольку на счетах Тигиева И.В. находились денежные средства в размере, превышающем максимальный размер страхового возмещения, - 700 тыс. рублей, их владелец не мог рассчитывать на возмещение агентством полной суммы вкладов за счет фонда обязательного страхования вкладов.

Во внеоперационное время работы 04.10.2013 в 23 час. 59 мин. по счету кассы банка N 20202810709000000000 отражены пять расходных операций о снятии со счетов Тигиева Иласа Васильевича N 40802810509000091767, N 42306810609990000220, N 42306810909990000713 сумм в размере 800 тыс. рублей, 8 млн рублей, 3 620 тыс. рублей, 270 тыс. рублей и 180 тыс. рублей, всего на сумму 12 870 тыс. рублей.

Одновременно по данному счету кассы во внеоперационное время работы банка (23 час. 59 мин.) отражена приходная операция на счет заявителя N 4230681060990000806 суммы в размере 681 425 рублей 21 копейки, а также приходные операции на счета еще девятнадцати физических лиц. Общая сумма составила 12 870 тыс. рублей.

4 октября 2013 года Тигиева Р.Р. заключила с банком договор о вкладе "Пенсионный" N 42306810909990000806; по счету кассы отражены приходные операции на счет Тигиевой Р.Р. В результате указанных операций остаток по счету Тигиевой Р.Р. составил сумму, не превышающую 700 тыс. рублей, а именно 680 тыс. рублей.

Согласно пункту 3 статьи 50.36 Закона о банкротстве кредитных организаций в первую очередь, в частности, удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета.

В силу статей 8, 9 Закона о страховании вкладов физических лиц право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, каковыми, в том числе являются отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Суды установили, что системный характер дробления счетов и фиктивного зачисления денежных средств на счета третьих лиц в спорный период (04.10.2014) подтверждается представленными заявлениями участников данных операций. Из данных заявлений следует, что фактических операций по зачислению наличных денежных средств на вновь открытые счета не производилось, денежные средства, отраженные в данных операциях, принадлежат лицам, открывшим ранее счета у должника. Всего, как следует из отзыва корпорации (т. 1, л. д. 22 - 33), клиентами банка за период с январь 2014 по 19.03.2014 подано 316 аналогичных заявлений, в которых содержится просьба о проведении обратных проводок по операциям и указано о фиктивности банковских операций по списанию и получению ими денежных средств.

Исследовав и оценив доводы лиц, участвующих в деле и собранные по делу доказательства, руководствуясь положениями действующего законодательства, суды правильно определили правовую природу спорных правоотношений, с достаточной полнотой выяснил имеющие значение для дела обстоятельства, и, установив, что операция по перечислению денежных средств на счет Тигиевой Р.Р. совершена при злоупотреблении правом, а также носила фиктивный характер, поскольку на момент совершения приходных записей по счету заявителя, банк не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами, в том числе и путем совершения внутрибанковских проводок, пришли к обоснованному выводу о том, что совершение действий по переводу средств со счета Тигиева И.В. на счет заявителя в условиях фактической утраты должником платежеспособности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Подлежат отклонению ссылки заявителя о том, что оспариваемая сделка совершена в рамках обычной хозяйственной деятельности банка.

По смыслу пункта 2 определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 N 138-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Подлежат отклонению доводы заявителя о внесении им денежных средств в кассу должника. Подлинник приходного кассового ордера по форме ОКУД 0402008 на сумму 680 тыс. рублей в материалы дела не представлен. Кассовый чек, который мог бы подтвердить зачисление денежных средств в размере 680 тыс. рублей на счет Тигиевой Р.Р., также не представлен.

Ссылка в кассационной жалобе о том, что банк на момент совершения рассматриваемой хозяйственной операции обладал платежеспособностью, была предметом исследования судебных инстанций при рассмотрении вопроса по существу и ей дана надлежащая оценка.

С 12 сентября 2013 года банк задерживал либо не исполнял платежи клиентов, отражая задолженность на балансовом счете 30233 "средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России", что свидетельствовало о скрытой картотеке неисполненных платежных поручений.

По состоянию на 04.10.2013 размер неисполненных обязательств должника перед клиентами, учтенных на счете N 30233, составил 443 413 517 рублей 90 копеек, что подтверждается выпиской по счету N 30223.

Начиная с 05.10.2013 данные обязательства стали отражаться на балансовом счете N 47418.

Неисполнение банком поручений клиентов и помещение их на балансовом счете N 30223, а затем перемещение их в картотеку по счету N 47418 свидетельствует о неспособности банка по состоянию на 04.10.2013 удовлетворить все предъявленные к нему требования в связи с недостатком денежных средств.

Информация о трудностях, которые испытывает банк, освещалась в средствах массовой информации в сети "Интернет" и была доступна неограниченному кругу лиц, в частности, 30.09.2013 и 01.10.2013 на информационном сайте обсуждалась ситуация, сложившаяся в АКБ "БРР".

Реальные денежные средства Тигиева И.В. не могли быть свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными, следовательно, его действия по переводу средств на счета иных физических лиц не повлекли внесения денежных средств во вклады заявителя, и, соответственно, не породили у банка обязанностей, характерных для договора банковского вклада.

Иные доводы кассационной жалобы подлежат отклонению, как несостоятельные, не основанные на надлежащем толковании действующего законодательства и опровергаемые материалами дела, а также установленными судами обеих инстанций обстоятельствами. Доводы кассационной жалобы фактически дублируют доводы апелляционной жалобы и по существу направлены на переоценку доказательств и фактических обстоятельств дела, установленных судами, что недопустимо в силу установленных законом пределов рассмотрения дела судом кассационной инстанции.

Основания для отмены или изменения определения и постановления по приведенным в кассационной жалобе доводам отсутствуют. Нарушения процессуальных норм, влекущие отмену судебных актов (часть 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), не установлены.

Руководствуясь статьями 284, 286 - 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от 05.02.2015 и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.04.2015 по делу N А61-4046/2013 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

А.В. Гиданкина

Судьи

С.М. Илюшников М.Г. Калашникова