Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 19 июня 2015 г. N Ф08-3924/15 по делу N А61-4046/2013

г. Краснодар

19 июня 2015 г.

Дело N А61-4046/2013

Резолютивная часть постановления объявлена 17 июня 2015 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 19 июня 2015 года.

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Калашниковой М.Г., судей Гиданкиной А.В. и Илюшникова С.М., при участии в судебном заседании от открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий Банк "Банк развития региона"" (ИНН 1500000240, ОГРН 1021500000202) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Трибуля Р.И. (доверенность от 19.12.2014), в отсутствие Дзеранова Чермена Ахсарбековича, иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, извещенных о времени и месте судебного заседания, в том числе путем размещения информации на официальном сайте суда в сети Интернет, рассмотрев кассационную жалобу Дзеранова Ч.А. на определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от 05.02.2015 (судья Бекоева С.Х.) и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.04.2015 (судьи Годило Н.Н., Джамбулатов С.И., Сомов Е.Г.) по делу N А61-4046/2013, установил следующее.

В рамках дела о банкротстве ОАО "Акционерный коммерческий Банк "Банк развития региона"" (далее - должник, банк) Дзеранов Ч.А. обратился в арбитражный суд с заявлением об установлении несоответствия сведений об обязательствах банка в отношении вкладчика Дзеранова Ч.А. с фактическим состоянием обязательств должника; об обязании конкурсного управляющего банка внести изменения в реестр обязательств должника перед вкладчиками и внести в него обязательства банка перед вкладчиком Дзерановым Ч.А. с размером обязательств 681 425 рублей 21 копейка; о включении Дзеранова Ч.А. в состав первой очереди реестра требований кредиторов банка в размере 681 425 рублей 21 копейки с перечислением выплат на другой счет.

Определением суда от 05.02.2015, оставленным без изменения постановлением апелляционной инстанции от 14.04.2015, во включении в реестр требований кредиторов первой очереди банка требования Дзеранова Ч.А. (далее - заявитель) в размере 681 425 рублей 21 копейки отказано. В остальной части производство по заявленным требованиям прекращено на основании пункта 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в связи с неподведомственностью спора арбитражному суду.

В кассационной жалобе заявитель просит отменить судебные акты в части отказа во включении требования в реестр требований кредиторов должника первой очереди. По мнению подателя жалобы, договор банковского вклада заключен в рамках обычной хозяйственной деятельности банка. Заявитель внес денежные средства в кассу банка путем оформления приходной операции. Материалами дела не доказан факт злоупотребления заявителем своими правами, а также то, что он знал или должен был знать о неплатежеспособности банка. На день совершения оспариваемой банковской операции Банк России не вводил в отношении должника каких-либо ограничений. В материалах дела отсутствуют доказательства того, что в преддверии банкротства банка на его корреспондентском счете отсутствовали денежные средства. Суды сделали неправомерный вывод о том, что договор банковского вклада является мнимой сделкой.

В отзыве конкурсный управляющий просит оставить судебные акты без изменения.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего повторил доводы, изложенные в отзыве.

Изучив материалы дела, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что кассационная жалоба не подлежит удовлетворению.

Как видно из материалов дела, предписанием Национального банка Республики Северная Осетия - Алания от 04.10.2013 N 24-17/3812 ДСП в отношении банка введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также запрет на осуществление кассовых операций с 05.10.2013.

Приказом от 14.10.2013 N ОД-747 Центральный банк Российской Федерации отозвал у банка лицензию на осуществление банковских операций и назначил с 14.10.2013 временную администрацию по управлению кредитной организацией.

Определением Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от 11.11.2013 возбуждено производство по заявлению Центрального банка Российской Федерации о признании банка несостоятельным (банкротом).

Решением от 27.12.2013 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Сведения о признании банка несостоятельным (банкротом) опубликованы 18.01.2014. Реестр требований кредиторов закрыт по истечении шестидесяти дней с даты первого опубликования сообщения о признании банка несостоятельным (банкротом), а именно 19.03.2014.

Заявитель обратился к конкурсному управляющему банка с заявлением о включении его в реестр требований кредиторов банка первой очереди. Требования заявителя основаны на Федеральном законе от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Не получив ответа на свое обращение к управляющему, заявитель обратился в арбитражный суд с настоящими требованиями.

В силу части 1 статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная инстанция проверяет законность судебного акта, принятого апелляционной инстанцией, устанавливая правильность применения норм материального и процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного акта и исходя из доводов, содержащихся в жалобе и возражениях на нее. Судебные акты в части прекращения производства по заявлению не обжалуются.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суды обоснованно руководствовались следующим.

Согласно пункту 7 статьи 50.28 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Закон о банкротстве кредитных организаций) требования кредиторов, по которым заявлены возражения, рассматриваются арбитражным судом в порядке, предусмотренном статьей 60 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". Кроме того, аналогичный порядок предусмотрен пунктом 7 статьи 189.85 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Судебные инстанции установили, что по состоянию на 04.10.2013 Тигиев Илас Васильевич имел в банке три счета, а именно: N 40802810509000091767, N 42306810609990000220, N 42306810909990000713, на которых находились денежные средства в размере 12 934 619 рублей 28 копеек.

Поскольку на счетах Тигиева И.В. находились денежные средства в размере, превышающем максимальный размер страхового возмещения, - 700 тыс. рублей, их владелец не мог рассчитывать на возмещение агентством полной суммы вкладов за счет фонда обязательного страхования вкладов.

Во внеоперационное время работы 04.10.2013 в 23 часа 59 отражены пять расходных операций о снятии со счетов Тигиева И.В. N 40802810509000091767, N 42306810609990000220, N 42306810909990000713 сумм в размере 800 тыс. рублей, 8 млн рублей, 3 620 тыс. рублей, 270 тыс. рублей и 180 тыс. рублей, всего на сумму 12 870 тыс. рублей. Одновременно во внеоперационное время работы банка (23 часа 59 минут) отражена приходная операция на счет заявителя 680 тыс. рублей, а также приходные операции на счета еще девятнадцати физических лиц. Общая сумма составила 12 870 тыс. рублей.

4 октября 2013 года заявитель заключил с банком договор о вкладе "Пенсионный"; по счету кассы отражены приходные операции на его счет в сумме 680 тыс. рублей.

В результате указанных операций остаток по счету заявителя составил сумму, не превышающую 700 тыс. рублей.

Согласно пункту 3 статьи 50.36 Закона о банкротстве кредитных организаций в первую очередь, в частности, удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета.

В силу статей 8, 9 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, каковыми, в том числе являются отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Суды установили, что системный характер дробления счетов и фиктивного зачисления денежных средств на счета третьих лиц в спорный период (04.10.2014) подтверждается представленными заявлениями участников данных операций. Из данных заявлений следует, что фактических операций по зачислению наличных денежных средств на вновь открытые счета не производилось, денежные средства, отраженные в данных операциях, принадлежат лицам, открывшим ранее счета у должника. Всего, как следует из отзыва управляющего, клиентами банка за период с января 2014 по 19.03.2014 подано 316 аналогичных заявлений, в которых содержится просьба о проведении обратных проводок по операциям и указано о фиктивности банковских операций по списанию и получению ими денежных средств.

Исследовав и оценив доводы лиц, участвующих в деле и собранные по делу доказательства, руководствуясь положениями действующего законодательства, суды правильно определили правовую природу спорных правоотношений, с достаточной полнотой выяснил имеющие значение для дела обстоятельства, и, установив, что операция по перечислению денежных средств на счет заявителя совершена при злоупотреблении правом, а также носила фиктивный характер, поскольку на момент совершения приходных записей по счету заявителя, банк не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами, в том числе и путем совершения внутрибанковских проводок, пришли к обоснованному выводу о том, что совершение действий по переводу средств со счета Тигиева И.В. на счет заявителя в условиях фактической утраты должником платежеспособности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Подлежат отклонению ссылки заявителя о том, что оспариваемая сделка совершена в рамках обычной хозяйственной деятельности банка.

По смыслу пункта 2 определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 N 138-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Ссылка в кассационной жалобе о том, что банк на момент совершения рассматриваемой хозяйственной операции обладал платежеспособностью, была предметом исследования судебных инстанций при рассмотрении вопроса по существу и ей дана надлежащая оценка. С 12 сентября 2013 года банк задерживал либо не исполнял платежи клиентов, отражая задолженность на балансовом счете N 30233 "Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России", что свидетельствовало о скрытой картотеке неисполненных платежных поручений. По состоянию на 04.10.2013 размер неисполненных обязательств должника перед клиентами составил 443 413 517 рублей 90 копеек, что подтверждается выпиской по счету N 30223.

Начиная с 05.10.2013 данные обязательства стали отражаться на балансовом счете N 47418. Неисполнение банком поручений клиентов и помещение их на балансовом счете N 30223, а затем перемещение их в картотеку по счету N 47418 свидетельствует о неспособности банка по состоянию на 04.10.2013 удовлетворить все предъявленные к нему требования в связи с недостатком денежных средств.

Информация о трудностях, которые испытывает банк, освещалась в средствах массовой информации в сети Интернет и была доступна неограниченному кругу лиц, в частности, 30.09.2013 и 01.10.2013 на информационном сайте обсуждалась ситуация, сложившаяся в банке.

Реальные денежные средства Тигиева И.В. не могли быть свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными, следовательно, его действия по переводу средств на счета иных физических лиц не повлекли внесения денежных средств во вклады заявителя, и, соответственно, не породили у банка обязанностей, характерных для договора банковского вклада.

Иные доводы кассационной жалобы подлежат отклонению, как несостоятельные, не основанные на надлежащем толковании действующего законодательства и опровергаемые материалами дела, а также установленными судами обеих инстанций обстоятельствами. Доводы кассационной жалобы фактически дублируют доводы апелляционной жалобы и по существу направлены на переоценку доказательств и фактических обстоятельств дела, установленных судами, что недопустимо в силу установленных законом пределов рассмотрения дела судом кассационной инстанции.

Основания для изменения или отмены определения и постановления по доводам, изложенным в кассационной жалобе, не установлены.

Руководствуясь статьями 284, 286 - 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от 05.02.2015 и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.04.2015 по делу N А61-4046/2013 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

М.Г. Калашникова

Судьи

А.В. Гиданкина С.М. Илюшников