Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 23 сентября 2015 г. N Ф08-6668/15 по делу N А61-4046/2013

г. Краснодар

23 сентября 2015 г.

Дело N А61-4046/2013

Резолютивная часть постановления объявлена 16 сентября 2015 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 23 сентября 2015 года.

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Калашниковой М.Г., судей Андреевой Е.В. и Гиданкиной А.В., в отсутствие в судебном заседании должника - открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий Банк "Банк развития региона"" (ИНН 1500000240, ОГРН 1021500000202) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Кцоевой Ларисы Дзантемировны, иных участвующих в деле о банкротстве лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, в том числе путем размещения информации на официальном сайте суда в сети Интернет, рассмотрев кассационную жалобу Кцоевой Л.Д. на определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания от 27.03.2015 (судья Бекоева С.Х.) и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.06.2015 (судьи Егорченко И.Н., Марченко О.В., Сулейманов З.М.) по делу N А61-4046/2013, установил следующее.

В рамках дела о банкротстве ОАО "Акционерный коммерческий Банк "Банк развития региона"" (далее - должник, банк) Кцоева Л.Д. обратилась с заявлением о включении ее требований в размере 340 тыс. рублей в первую очередь реестра требований кредиторов банка

Определением суда от 27.03.2015, оставленным без изменения постановлением апелляционной инстанции от 29.06.2015, в удовлетворении заявленных требований отказано.

В кассационной жалобе заявитель просит отменить судебные акты и удовлетворить заявление, ссылаясь на неполное исследование обстоятельств дела и неправильное применение норм материального и процессуального права. По мнению подателя жалобы, договор банковского вклада заключен в рамках обычной хозяйственной деятельности банка. Заявитель внес денежные средства в кассу банка путем оформления приходной операции. Материалами дела не доказан факт злоупотребления заявителем своими правами. На день совершения оспариваемой банковской операции Банк России не вводил в отношении должника каких-либо ограничений. Суды не выясняли причины и обстоятельства проведения банковских операций внеоперационное время.

В отзыве конкурсный управляющий просит оставить судебные акты без изменения.

Изучив материалы дела, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что кассационная жалоба не подлежит удовлетворению.

Как видно из материалов дела, предписанием Национального банка Республики Северная Осетия - Алания от 04.10.2013 N 24-17/3812 ДСП в отношении банка введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также запрет на осуществление кассовых операций с 05.10.2013.

Приказом от 14.10.2013 N ОД-747 Центральный банк Российской Федерации отозвал у банка лицензию на осуществление банковских операций и назначил с 14.10.2013 временную администрацию по управлению кредитной организацией.

Определением Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от 11.11.2013 возбуждено производство по заявлению Центрального банка Российской Федерации о признании банка несостоятельным (банкротом).

Решением от 27.12.2013 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Сведения о признании банка несостоятельным (банкротом) опубликованы 18.01.2014. Реестр требований кредиторов закрыт по истечении шестидесяти дней с даты первого опубликования сообщения о признании банка несостоятельным (банкротом), а именно 19.03.2014.

Кцоева Л.Д. обратилась к конкурсному управляющему банка с заявлением о включении ее требования в сумме 340 тыс. рублей в первую очередь реестра требований кредиторов должника.

В уведомлении от 14.04.2014 управляющий отказал Кцоевой Л.Д. во включении ее требований в реестр требований кредиторов банка.

Кцоева Л.Д., полагая, что требования в размере 340 тыс. рублей подлежат включению в реестр кредиторов, обратилась в арбитражный суд с заявлением.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суды обоснованно руководствовались следующим.

Согласно пункту 7 статьи 50.28 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Закон о банкротстве кредитных организаций) требования кредиторов, по которым заявлены возражения, рассматриваются арбитражным судом в порядке, предусмотренном статьей 60 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". Кроме того, аналогичный порядок предусмотрен пунктом 7 статьи 189.85 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Судебные инстанции установили, что по состоянию на 01.10.2013 ООО "Мастерская архитектора Козырева" (далее - общество) имело в банке счет N 40702810404000000021, на котором находились денежные средства в размере 2 350 070 рублей 25 копеек.

Во внеоперационное время работы 01.10.2013 в 18 часа 10 минут отражены четыре расходные операций о снятии со счета общества N 40702810404000000021 сумм в размере 350 тыс. рублей, 700 тыс. рублей, 700 тыс. рублей и 340 тыс. рублей, всего на сумму 2 090 тыс. рублей. Одновременно во внеоперационное время работы банка (18 часа 10 минут) отражена приходная операция на счет заявителя 340 тыс. рублей, а также приходные операции на счета еще трех физических лиц. Общая сумма составила 2 090 тыс. рублей.

Как установили суды, заявитель заключил с банком договор об открытии и ведении текущих счетов физического лица от 01.10.2013. 1 октября 2013 года на счет заявителя поступило 340 тыс. рублей согласно приходному ордеру. Суды установили, что приходный ордер не содержит фамилию и инициалы лиц, подписавших ордер от имени бухгалтерского и кассового работника. Заявитель, полагая, что банк имеет перед ним обязательства по возврату денежных средств, обратился к конкурсному управляющему должника с заявлением о включении в реестр требований кредиторов банка первой очереди. Требования заявителя основаны на Федеральном законе от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Получив отказ управляющего на свое обращение, заявитель обратился в арбитражный суд с настоящими требованиями.

Согласно пункту 3 статьи 50.36 Закона о банкротстве кредитных организаций в первую очередь, в частности, удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета.

В силу статей 8, 9 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, каковыми, в том числе являются отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Суды установили системный характер дробления счетов и фиктивного зачисления денежных средств на счета третьих лиц, в том числе заявителя, в спорный период (01.10.2013), указав, что фактических операций по зачислению наличных денежных средств на вновь открытые счета, в том числе и счет заявителя, не производилось, денежные средства, отраженные в данных операциях, принадлежат лицам, открывшим ранее счета у должника.

Исследовав и оценив доводы лиц, участвующих в деле и собранные по делу доказательства, руководствуясь положениями действующего законодательства, суды правильно определили правовую природу спорных правоотношений, с достаточной полнотой выяснил имеющие значение для дела обстоятельства, и, установив, что операция по перечислению денежных средств на счет заявителя совершена при злоупотреблении правом, а также носила фиктивный характер, поскольку на момент совершения приходных записей по счету заявителя, банк не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами, в том числе и путем совершения внутрибанковских проводок, пришли к обоснованному выводу о том, что совершение действий по переводу средств со счета общества на счет заявителя в условиях фактической утраты должником платежеспособности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Подлежат отклонению ссылки заявителя о том, что оспариваемая сделка совершена в рамках обычной хозяйственной деятельности банка.

По смыслу пункта 2 определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 N 138-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Ссылка в кассационной жалобе о том, что банк на момент совершения рассматриваемой хозяйственной операции обладал платежеспособностью, была предметом исследования судебных инстанций при рассмотрении вопроса по существу и ей дана надлежащая оценка. С 12 сентября 2013 года банк задерживал либо не исполнял платежи клиентов, отражая задолженность на балансовом счете 30233 "Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России", что свидетельствовало о скрытой картотеке неисполненных платежных поручений. По состоянию на 04.10.2013 размер неисполненных обязательств должника перед клиентами составил 443 413 517 рублей 90 копеек, что подтверждается выпиской по счету N 30223.

Начиная с 05.10.2013 данные обязательства стали отражаться на балансовом счете N 47418. Неисполнение банком поручений клиентов и помещение их на балансовом счете N 30223, а затем перемещение их в картотеку по счету N 47418 свидетельствует о неспособности банка по состоянию на 01.10.2013 удовлетворить все предъявленные к нему требования в связи с недостатком денежных средств. Кроме того, по результатам проверки, проведенной прокуратурой Республики Северная Осетия-Алания совместно с Министерством внутренних дел и Управлением Федеральной службы безопасности выявлена недостача денежных средств в кассе банка на сумму 1 272 830 913 рублей 74 копейки.

Информация о трудностях, которые испытывает банк, освещалась в средствах массовой информации в сети Интернет и была доступна неограниченному кругу лиц, в частности, 30.09.2013 и 01.10.2013 на информационном сайте обсуждалась ситуация, сложившаяся в банке.

Реальные денежные средства общества не могли быть свободно перечислены на счета или получены наличными, следовательно, его действия по переводу средств на счета иных физических лиц не повлекли внесения денежных средств во вклад заявителя, и, соответственно, не породили у банка обязанностей, характерных для договора банковского вклада.

Доводы кассационной жалобы подлежат отклонению, как несостоятельные, не основанные на надлежащем толковании действующего законодательства и опровергаемые материалами дела, а также установленными судами обеих инстанций обстоятельствами. Доводы кассационной жалобы фактически дублируют доводы апелляционной жалобы и по существу направлены на переоценку доказательств и фактических обстоятельств дела, установленных судами, что недопустимо в силу установленных законом пределов рассмотрения дела судом кассационной инстанции.

Основания для изменения или отмены определения и постановления по доводам, изложенным в кассационной жалобе, не установлены.

Руководствуясь статьями 284, 286 - 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания от 27.03.2015 и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.06.2015 по делу N А61-4046/2013 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

М.Г. Калашникова

Судьи

Е.В. Андреева А.В. Гиданкина