Правоотношение: по договору банковского вклада
|
19 января 2017 г.
|
Дело N А53-12733/2016
|
Резолютивная часть постановления объявлена 18 января 2017 года.
Постановление в полном объеме изготовлено 19 января 2017 года.
Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Савенко Л.И., судей Бабаевой О.В. и Чесняк Н.В., при участии в судебном заседании от ответчика - публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) - Шаповал Е.Ю. (доверенность от 16.08.2016), в отсутствие истца - индивидуального предпринимателя Акопова Владимира Александровича (ИНН 616851067503, ОГРНИП 315619600104543), извещенного о времени и месте судебного заседания, в том числе путем размещения информации на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, рассмотрев кассационную жалобу публичного акционерного общества "Сбербанк России" на решение Арбитражного суда Ростовской области от 12.08.2016 (судья Танова Д.Г.) и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 13.10.2016 (судьи Глазунова И.Н., Ильина М.В., Мисник Н.Н.) по делу N А53-12733/2016, установил следующее.
ИП Акопов В.А. (далее - предприниматель) обратился в Арбитражный суд Ростовской области к ПАО "Сбербанк России" в лице Ростовского филиала N 5221 (далее - банк) с требованиями о признании отказа банка в заключении договора банковского счета с предпринимателем в лице представителя Грицай (Переверзевой) С.С. незаконным.
Решением суда от 12.08.2016, оставленным без изменения постановлением суда апелляционной инстанции от 13.10.2016, заявленные требования удовлетворены.
Суды пришли к выводу о том, что выдача доверенности для представительства перед третьими лицами по своей юридической природе является односторонней сделкой, при которой в результате волеизъявления доверителя у представителя возникает определенный в доверенности объем полномочий. Доверенность на имя Грицай (Переверзевой) С.С. от 26.09.2013 прямо уполномочивает последнюю представлять интересы ИП Акопова В.А. в банках и кредитных организациях по вопросам открытия и закрытия расчетных и лицевых счетов с правом подписи. Толкование доверенности от 26.09.2013 в соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) раскрывает волю доверителя, который, наделяя своего представителя широким кругом полномочий, имел в виду, в том числе, право представителя заключать от его имени в его интересах договор банковского счета с целью открытия счета.
В кассационной жалобе банк просит отменить решение суда первой инстанции и постановление апелляционного суда, в удовлетворении заявленных требований отказать. В жалобе приведены следующие доводы:
- заявление об открытии расчетного счета от предпринимателя либо от его представителя в банк не поступало и в материалах дела отсутствует, отсутствуют в материалах дела и документы, подтверждающие, что истец представлял в банк полный пакет документов, предусмотренный банковскими правилами, необходимый для открытия банковского счета;
- спорная доверенность не содержит полномочия представителя Грицай (Переверзевой) С.С. на подписание либо заключение договоров банковского обслуживания и/или открытие банковского счета; для открытия банковского счета клиенту необходимо представить в банк ряд документов в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ); а именно в силу пункта 1 статьи 7 Закона 115-ФЗ на банки возложена обязанность по идентификации лиц, находящихся у них на обслуживании и установлению их местонахождения;
- в соответствии со статьей 1 инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - инструкция N 153-И) открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности); основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и информации, определенных законодательством Российской Федерации;
- согласно пункту 1.7 инструкции N 153-И до открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом; для открытия счета в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
- в банке действует регламент открытия и закрытия банковских счетов корпоративных клиентов от 12.12.2012 N 2707, согласно которому банк не заключает договор банковского счета с клиентом в случае непредставления клиентом/представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента/представителя клиента и/или выгодоприобретателя в случаях, установленных Законом N 115-ФЗ; представитель предпринимателя не представил в банк документы, необходимые для открытия счета;
- истец не заявлял требований о понуждении банка заключить с ним договор банковского счета, не представил в суд доказательств обращения в банк с заявлением об открытии расчетного счета и документами, необходимыми для заключения договора банковского обслуживания;
- поскольку ответчик является коммерческой организацией и не наделен государственно-властными полномочиями по отношению к истцу, у суда отсутствует возможность проверки законности действий банка в порядке главы 24 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду чего, выбранный истцом способ защиты является ненадлежащим.
В судебном заседании представитель банка поддержал доводы жалобы.
Согласно статье 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд кассационной инстанции проверяет законность решений и постановлений, принятых арбитражным судом первой и апелляционной инстанций, исходя из доводов, содержащихся в кассационной жалобе и возражениях относительно жалобы, если иное не предусмотрено Кодексом.
Арбитражный суд Северо-Кавказского округа, изучив материалы дела, оценив доводы кассационной жалобы, выслушав представителя банка, считает, что судебные акты надлежит оставить без изменения по следующим основаниям.
Как видно из материалов дела, предприниматель в лице представителя Грицай (Переверзевой) Сабины Сохрабовны, действующей на основании доверенности от 26.09.2013 N 61АА2379365, удостоверенной нотариусом города Ростова-на-Дону Азизьян Г.А. (номер в реестре нотариуса 10Д-1618), обратился в банк с заявлением об открытии расчетного счета.
Доверенностью от 26.09.2013 предприниматель уполномочил своего представителя Грицай (Переверзеву) С.С. представлять его интересы в банках и кредитных организациях Российской Федерации и за ее пределами по вопросам оплаты налогов, сборов и иных платежей, в том числе, с лицевых и расчетных счетов, открытых на имя истца или любым другим удобным способом, с правом представлять и получать расчетно-денежные документы, получать документы, подтверждающие оплату произведенных платежей, быть представителем истца в банках и кредитных организациях по вопросам открытия и закрытия расчетных (рублевых, валютных) и лицевых счетов, распоряжаться всеми счетами, открытыми на имя истца, для чего предоставил право выполнять все предусмотренные законом и банковским договором операции по счетам, снимать со счетов и вносить на счета любые денежные суммы в рублях и иностранной валюте по своему усмотрению, осуществлять покупку, продажу и конвертацию наличной и безналичной иностранной валюты, проводить рублевые и валютные платежи и денежные переводы между счетами истца в банках Российской Федерации и за ее пределами, проводить безналичные операции, получать чековые книжки, распоряжаться чековыми книжками с правом подписи, получать информацию о выполнении банками и иными кредитными организациями поручений истца и его представителя, получать справки с любой информацией по лицевым и расчетным счетам, уведомления, подписывать платежные поручения и иные банковские документы по всем принадлежащим истцу счетам (абз. 7 доверенности от 26.09.2013 N 10Д-1618).
Сотрудником отделения банка представителю истца дан устный отказ в заключении договора и открытии расчетного счета.
В ответ на заявление представителя истца с требованием о разъяснении причин отказа письмом от 13.04.2016 N 34-0389-16/197 банк указал, что в открытии расчетного счета отказано по причине отсутствия в предоставленной доверенности полномочий на открытие счета, а именно на подписание договора банковского счета.
Полагая, что отказ банка в заключении договора банковского счета является незаконным и нарушает права предпринимателя, истец обратился с иском в арбитражный суд.
Согласно нормам статьи 846 Кодекса при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 Кодекса.
Пунктом 1.1 приложения N 2 к положению Банка России от 19.08.2004 N 262П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 262П) на кредитную организацию возложена обязанность по идентификации лица, находящегося у нее на обслуживании, при совершении банковских операций и иных сделок в соответствии с Законом N 115-ФЗ.
В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 - 3 к Положению N 262-П, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок, а также иной необходимой информации и документов (пункт 2.1 Положения N 262-П).
Абзацем 5 пункта 5 статьи 7 Закона N 115-ФЗ установлено, что кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, в случаях, установленных данным Законом.
В пункте 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ установлено, что кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
При этом пунктом 6.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012 N 375-П, установлено, что факторами по отдельности или по совокупности, влияющими на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) на основании абзаца 2 пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, могут являться:
а) юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом;
б) с даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев, при этом юридическое лицо в рамках представления информации о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с данной кредитной организацией указало в качестве таковых осуществление сделок, связанных с проведением операций с денежными средствами в наличной форме и (или) международных расчетов, содержащих признаки, указанные в приложении к названному Положению, либо признаки, указывающие на необычный характер сделки, установленные кредитной организацией самостоятельно;
в) в качестве адреса (места нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) указан адрес, в отношении которого имеется информация Федеральной налоговой службы о расположении по такому адресу также иных юридических лиц. В целях получения указанной информации кредитная организация использует ресу
