Регламент Европейского Парламента и Совета Европейского Союза 2023/1113 от 31 мая 2023 г. об информации, сопровождающей переводы денежных средств и некоторых криптоактивов, а также о внесении изменений в Директиву (ЕС) 2015/849 (в новой редакции)

Регламент Европейского Парламента и Совета Европейского Союза 2023/1113 от 31 мая 2023 г.
об информации, сопровождающей переводы денежных средств и некоторых криптоактивов, а также о внесении изменений в Директиву (ЕС) 2015/849*(1)
(в новой редакции)

(Действие Регламента распространяется на Европейское экономическое пространство)

Европейский Парламент и Совет Европейского Союза,

Руководствуясь Договором о функционировании Европейского Союза и, в частности, Статьей 114 указанного Договора,

Принимая во внимание предложение Европейской Комиссии;

После передачи проекта законодательного акта национальным парламентам;

Принимая во внимание заключение Европейского Центрального Банка*(2);

Принимая во внимание заключение Европейского комитета по экономическим и социальным вопросам*(3);

Действуя в соответствии с обычной законодательной процедурой*(4),

Принимая во внимание следующие обстоятельства:

(1) В Регламент (ЕС) 2015/847 Европейского Парламента и Совета ЕС*(5) были внесены существенные изменения*(6). Поскольку предполагается внесение дальнейших изменений, данный Регламент должен быть изложен в новой редакции в интересах ясности.

(2) Регламент (ЕС) 2015/847 был принят в целях обеспечения единообразного применения на всей территории Союза требований Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) в отношении провайдеров услуг электронных переводов и, в частности, в отношении обязательства провайдеров платежных услуг сопровождать переводы денежных средств информацией о плательщике и получателе платежа. Последние изменения, внесенные в июне 2019 г. в стандарты FATF по новым технологиям, направленные на регулирование виртуальных активов и провайдеров услуг виртуальных активов, предусматривают новые аналогичные обязательства для провайдеров услуг виртуальных активов с целью облегчения отслеживания переводов виртуальных активов. В результате внесенных изменений провайдеры услуг виртуальных активов должны сопровождать переводы виртуальных активов информацией об инициаторах и бенефициарах данных переводов виртуальных активов. Кроме того, провайдеры услуг виртуальных активов должны получать, хранить данную информацию, обмениваться ею с контрагентом по передаче виртуальных активов и предоставлять ее компетентным органам по запросу.

(3) Учитывая, что в настоящее время Регламент (ЕС) 2015/847 применяется только к переводам денежных средств, т.е. банкнот и монет, безналичных и электронных денег, как они определены в пункте 2 Статьи 2 Директивы 2009/110/ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС*(7), то целесообразно расширить сферу действия Регламента (ЕС) 2015/847, для того чтобы охватить также переводы виртуальных активов.

(4) Потоки незаконных денежных средств посредством переводов денежных средств и виртуальных активов могут нанести ущерб целостности, стабильности и репутации финансового сектора, поставить под угрозу внутренний рынок Союза, а также международное развитие. Отмывание денег, финансирование терроризма и организованная преступность остаются серьезными проблемами, которые должны решаться на уровне Союза. Устойчивость, целостность и стабильность системы переводов денежных средств и виртуальных активов, а также доверие к финансовой системе в целом могут быть серьезно подорваны усилиями преступников и их сообщников по сокрытию происхождения преступных доходов или по переводу денежных средств или виртуальных активов для преступной деятельности или террористических целей.

(5) В целях облегчения своей преступной деятельности лица, занимающиеся отмыванием денег и финансирующие терроризм, вероятнее всего, могут воспользоваться свободой движения капитала в рамках интегрированной финансовой зоны Союза, если на уровне Союза не будут приняты определенные скоординированные меры. Международное сотрудничество в рамках FATF и глобальное исполнение ее рекомендаций направлены на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма при переводе денежных средств или виртуальных активов.

(6) В связи с масштабом действий, которые необходимо предпринять, Союз должен обеспечить единообразное применение на всей территории Союза Международных стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и распространением оружия массового уничтожения, принятых FATF 16 февраля 2012 г. и пересмотренных 21 июня 2019 г. ("пересмотренные Рекомендации FATF"), и, в частности, Рекомендации 15 FATF о новых технологиях, Рекомендации 16 FATF по электронным переводам и пересмотренных пояснительных примечаний к данным рекомендациям, и, в частности, не должен допускать дискриминации или несоответствий между национальными платежами или переводами виртуальных активов внутри государства-члена ЕС с одной стороны и трансграничными платежами или переводами виртуальных активов между государствами-членами ЕС с другой стороны. Несогласованные действия государств-членов ЕС, действующих в одиночку в области трансграничных переводов денежных средств и виртуальных активов, могут оказать существенное влияние на бесперебойное функционирование платежных систем и услуг виртуальных активов на уровне Союза и, следовательно, нанести ущерб внутреннему рынку в сфере финансовых услуг.

(7) В целях выработки согласованного подхода в международном контексте и повышения эффективности борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма дальнейшие действия Союза должны учитывать изменения на международном уровне, в частности, пересмотренные Рекомендации FATF.

(8) Глобальный охват, скорость совершения транзакций и возможная анонимность при их передаче делают виртуальные активы особенно восприимчивыми к преступным злоупотреблениям, в том числе в трансграничных ситуациях. Для того чтобы эффективно противодействовать рискам, связанным с неправомерным использованием виртуальных активов для целей отмывания денег и финансирования терроризма, Союз должен способствовать применению на глобальном уровне стандартов, установленных настоящим Регламентом, и развитию международного и кросс-юрисдикционного аспекта регулятивных и надзорных рамок для регулирования переводов виртуальных активов и надзора за ними в отношении отмывания денег и финансирования терроризма.

(9) Директива (ЕС) 2015/849 Европейского Парламента и Совета ЕС*(8) в результате внесения в нее изменений посредством Директивы (ЕС) 2018/843 Европейского Парламента и Совета ЕС*(9) ввела определение виртуальных валют и признанных провайдеров, предоставляющих услуги обмена между виртуальными и фиатными валютами, а также провайдеров кастодиальных кошельков, среди субъектов, на которых распространяются требования по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма в соответствии с законодательством Союза. Последние международные изменения, в частности в рамках FATF, предполагают в настоящий момент необходимость регулирования дополнительных категорий провайдеров услуг по переводу виртуальных активов, которые еще не подпадают под действие нормативных актов, а также расширения существующего определения виртуальной валюты.

(10) Определение криптоактивов в Регламенте (ЕС) 2023/1114 Европейского Парламента и Совета ЕС*(10) соответствует определению виртуальных активов, установленному в пересмотренных Рекомендациях FATF, а перечень услуг по переводу криптоактивов и провайдеров услуг по переводу криптоактивов, подпадающих под действие настоящего Регламента, также включает провайдеров услуг виртуальных активов, идентифицированных в качестве таковых FATF и считающихся вероятными источниками проблем в отношении отмывания денег и финансирования терроризма. В целях обеспечения согласованности законодательства Союза в данной сфере в настоящем Регламенте должны использоваться те же определения криптоактивов, услуг по переводу криптоактивов и провайдеров услуг по переводу криптоактивов, что и в Регламенте (ЕС) 2023/1114.

(11) Имплементация и обеспечение исполнения настоящего Регламента представляют собой релевантные и эффективные средства предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

(12) Настоящий Регламент не предполагает возложения излишнего бремени или затрат на провайдеров платежных услуг, на провайдеров услуг по переводу криптоактивов или на лиц, пользующихся их услугами. В этой связи превентивный подход должен быть целевым и соразмерным и должен полностью соответствовать свободному движению капитала, которое гарантируется на всей территории Союза.

(13) В Пересмотренной стратегии Союза по борьбе с финансированием терроризма от 17 июля 2008 г. ("Пересмотренная стратегия") говорится, что необходимо продолжать усилия по предотвращению финансирования терроризма и контролировать использование предполагаемыми террористами собственных финансовых ресурсов. В ней признается, что FATF постоянно стремится к совершенствованию своих рекомендаций и работает над достижением общего понимания того, как они должны реализовываться. В Пересмотренной стратегии отмечается, что исполнение пересмотренных рекомендаций FATF всеми членами FATF и членами региональных органов, действующих по типу FATF, оценивается на регулярной основе, поэтому важен общий подход к их реализации государствами-членами ЕС.

(14) Кроме того, в своем Сообщении от 7 мая 2020 г. о плане действий по проведению комплексной политики Союза по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма Европейская Комиссия определила шесть приоритетных областей для принятия неотложных мер по улучшению режима Союза в отношении борьбы с отмыванием денег и финансирования терроризма, включая создание согласованных регулятивных рамок для данного режима в Союзе в целях разработки более подробных и гармонизированных правил, в частности, для учета последствий технологических инноваций и изменений в международных стандартах и во избежание расхождений при применении существующих правил. Усилия на международном уровне свидетельствуют о необходимости расширения сферы охвата секторов или субъектов, на которые распространяется действие данного режима, а также оценки того, как его следует применять к провайдерам услуг по переводу криптоактивов, не подпадающих под его действие до настоящего времени.

(15) В целях предотвращения финансирования терроризма были приняты меры по замораживанию средств и экономических ресурсов определенных лиц, групп и организаций, включая Регламенты (ЕС) 2580/2001*(11), (ЕС) 881/2002*(12) и (ЕС) 356/2010*(13) Совета ЕС. В этой связи были приняты меры по защите финансовой системы от направления средств и экономических ресурсов на террористические цели. Директива (ЕС) 2015/849 содержит ряд данных мер. Однако указанные меры не позволяют в полной мере предотвратить доступ террористов или других криминальных элементов к платежным системам для перевода своих средств.

(16) Отслеживаемость переводов денежных средств и криптоактивов может быть особенно важным и ценным инструментом в предотвращении, выявлении и расследовании случаев отмывания денег и финансирования терроризма, а также в реализации ограничительных мер, в частности тех, которые предусмотрены Регламентами (ЕС) 2580/2001, (ЕС) 881/2002 и (ЕС) 356/2010. Следовательно, в целях обеспечения передачи информации по всей цепочке платежей или переводов криптоактивов целесообразно предусмотреть систему, налагающую на провайдеров платежных услуг обязанность сопровождать переводы денежных средств информацией о плательщике и получателе, а на провайдеров услуг по переводу криптоактивов - обязанность сопровождать переводы криптоактивов информацией об инициаторе и бенефициаре.

(17) Некоторые переводы криптоактивов связаны с особыми факторами повышенного риска отмывания денег, финансирования терроризма и других видов преступной деятельности, в частности переводы, относящиеся к продуктам, операциям или технологиям, предназначенным для повышения анонимности, включая кошельки с защитой конфиденциальности, "миксеры" или "тумблеры". Для обеспечения отслеживаемости данных переводов Европейский надзорный орган (Европейский банковский орган), учрежденный Регламентом (ЕС) 1093/2010 Европейского Парламента и Совета ЕС*(14) (EBA), должен разъяснить, в частности, каким образом факторы риска, перечисленные в Приложении III к Директиве (ЕС) 2015/849, должны учитываться провайдерами услуг по переводу криптоактивов, в том числе при осуществлении транзакций с субъектами за пределами Союза, которые не регулируются законодательством какой-либо третьей страны, не зарегистрированы или не лицензированы в какой-либо третьей стране, или имеют самостоятельно размещенный адрес. В случае идентификации ситуаций с повышенным риском EBA должен выпустить руководство, определяющее, какие усиленные меры комплексной проверки должны рассмотреть субъекты для смягчения данных рисков, включая принятие соответствующих процедур, таких как использование аналитических инструментов технологии распределенных реестров (DLT) для отслеживания происхождения или назначения криптоактивов.

(18) Настоящий Регламент применяется без ущерба действию национальных ограничительных мер и ограничительных мер Союза, введенных нормативными актами, основанными на Статье 215 Договора о функционировании Европейского Союза, такими как Регламенты (ЕС) 2580/2001, (ЕС) 881/2002 и (ЕС) 356/2010 и Регламенты (ЕС) 267/2012*(15), (ЕС) 2016/1686*(16) и (ЕС) 2017/1509*(17) Совета ЕС, которые могут потребовать от провайдеров платежных услуг плательщиков и получателей, провайдеров услуг по переводу криптоактивов инициаторов и бенефициаров, провайдеров посреднических платежных услуг, а также провайдеров посреднических услуг по переводу криптоактивов принятия соответствующих мер по замораживанию определенных денежных средств и криптоактивов или соблюдения ими конкретных ограничений в отношении определенных переводов денежных средств или криптоактивов. Провайдерам платежных услуг и провайдерам услуг по переводу криптоактивов следует располагать внутренними политиками, процедурами и средствами контроля в целях обеспечения реализации данных ограничительных мер, включая меры по проверке в списках Союза и в национальных списках компетентных лиц. EBA должен выпустить руководство, уточняющее указанные внутренние политики, процедуры и средства контроля. Предполагается, что требования настоящего Регламента в отношении внутренних политик, процедур и средств контроля, связанных с ограничительными мерами, будут отменены в ближайшем будущем Регламентом Европейского Парламента и Совета ЕС по предотвращению использования финансовой системы в целях отмывания денег или финансирования терроризма.

(19) Обработка персональных данных в соответствии с настоящим Регламентом осуществляется в полном соответствии с Регламентом (ЕС) 2016/679 Европейского Парламента и Совета ЕС*(18). Дальнейшая обработка персональных данных в коммерческих целях должна быть строго запрещена. Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма признается всеми государствами-членами ЕС в качестве важного основания для защиты общественных интересов. При применении настоящего Регламента передача персональных данных в третью страну должна осуществляться в соответствии с Главой V Регламента (ЕС) 2016/679. Важно, чтобы провайдеры платежных услуг и провайдеры услуг по переводу криптоактивов, осуществляющие деятельность в нескольких юрисдикциях с филиалами или дочерними компаниями, расположенными за пределами Союза, не были лишены возможности передавать данные о подозрительных транзакциях в рамках одной организации при условии применения ими соответствующих мер предосторожности. Кроме того, провайдеры услуг по переводу криптоактивов инициатора и бенефициара, провайдеры платежных услуг плательщика и получателя, а также провайдеры посреднических платежных услуг и провайдеры посреднических услуг по переводу криптоактивов должны принять соответствующие технические и организационные меры для защиты персональных данных от случайной потери, изменения, несанкционированного раскрытия или доступа.

(20) Лица, деятельность которых ограничивается преобразованием бумажных документов в электронный формат и которые действуют на основании договора с провайдером платежных услуг, а также лица, которые предоставляют провайдерам платежных услуг исключительно системы обмена сообщениями или другие вспомогательные системы для перевода денежных средств или системы клиринга и расчетов, не подпадают под действие настоящего Регламента.

(21) Лица, предоставляющие только вспомогательную инфраструктуру, например, провайдеры услуг интернет-сети и инфраструктуры, провайдеры облачных услуг или разработчики программного обеспечения, которые позволяют другому субъекту оказывать услуги по переводу криптоактивов, не подпадают под действие настоящего Регламента, если только они не осуществляют перевод криптоактивов.

(22) Настоящий Регламент не должен применяться к переводам криптоактивов между лицами, осуществляемым без участия провайдера услуг по переводу криптоактивов, или к случаям, когда инициатор и бенефициар являются провайдерами услуг по переводу криптоактивов, действующими от своего имени.

(23) Переводы денежных средств, соответствующие услугам, указанным в пунктах (a)-(m) и в пункте (o) Статьи 3 Директивы (ЕС) 2015/2366 Европейского Парламента и Совета ЕС*(19), не подпадают под действие настоящего Регламента. Также целесообразно исключить из сферы действия настоящего Регламента переводы денежных средств и электронных денежных токенов, как определено в пункте (7) Статьи 3(1) Регламента (ЕС) 2023/1114, при которых существует низкий риск отмывания денег или финансирования терроризма. Данные исключения должны распространяться на платежные карты, электронные денежные инструменты, мобильные телефоны или другие цифровые либо информационно-технологические (IT) предоплаченные или оплаченные по факту устройства с аналогичными характеристиками, если они используются исключительно для приобретения товаров или услуг и номер карты, инструмента или устройства сопровождает все переводы. Однако использование платежной карты, электронного денежного инструмента, мобильного телефона или другого цифрового или IT-предоплаченного или оплаченного по факту устройства с аналогичными характеристиками для осуществления перевода денежных средств или электронных денежных токенов между физическими лицами, выступающими в качестве потребителей в целях, не связанных с торговлей, бизнесом или профессиональной деятельностью, подпадает под сферу действия настоящего Регламента. Кроме того, из сферы действия настоящего Регламента должны быть исключены снятие денег в банкоматах, уплата налогов, штрафов или других сборов, переводы денежных средств, осуществляемые посредством обмена дематериализованными чеками, включая усеченные чеки, или векселей, а также переводы денежных средств, когда плательщик и получатель являются провайдерами платежных услуг, действующими от своего имени.

(24) На криптоактивы, которые являются уникальными и не являются взаимозаменяемыми, не распространяются требования настоящего Регламента, если они не классифицируются как криптоактивы или денежные средства в соответствии с Регламентом (ЕС) 2023/1114.

(25) Терминалы для криптоактивов ("крипто-АТМ") могут позволить пользователям осуществлять переводы криптоактивов на адрес криптоактивов посредством внесения наличных денежных средств, часто без какой-либо формы идентификации и верификации клиента. Крипто-АТМ особенно подвержены рискам отмывания денег и финансирования терроризма, поскольку анонимность, которую они обеспечивают, и возможность оперировать наличными денежными средствами неизвестного происхождения делают их идеальным средством для незаконной деятельности. Учитывая роль крипто-АТМ в обеспечении или активном содействии переводам криптоактивов, переводы криптоактивов, связанные с крипто-АТМ, должны подпадать под действие настоящего Регламента.

(26) В целях отражения особенности национальных платежных систем и при условии, что перевод денежных средств всегда можно отследить до плательщика, государства-члены ЕС должны иметь возможность исключить из сферы действия настоящего Регламента некоторые внутренние переводы денежных средств низкой стоимости, включая электронные жирорасчеты, используемые для приобретения товаров или услуг.

(27) В силу присущего переводам криптоактивов и предоставлению услуг в области криптоактивов трансграничного характера и глобального охвата не существует объективных причин для дифференциации рисков отмывания денег и финансирования терроризма при национальных переводах и при трансграничных переводах. Для того чтобы отразить данные особенности, не следует предоставлять исключения из сферы действия настоящего Регламента для внутренних переводов криптоактивов низкой стоимости в соответствии с требованием FATF рассматривать все переводы криптоактивов как трансграничные.

(28) Провайдеры платежных услуг и провайдеры услуг по переводу криптоактивов должны обеспечить, чтобы была указана полная информация о плательщике и получателе платежа или об инициаторе и бенефициаре.

(29) Для того чтобы не снижать эффективность платежных систем и сбалансировать риск подпольного проведения транзакций в результате чрезмерно строгих требований к идентификации, связанных с потенциальной террористической угрозой, которую представляют собой небольшие переводы денежных средств, обязанность проверять достоверность информации о плательщике или получателе в случае переводов денежных средств, проверка которых еще не проводилась, должна налагаться только в отношении отдельных переводов денежных средств, превышающих 1000 евро, за исключением случаев, когда перевод представляется связанным с другими переводами денежных средств, которые в совокупности превышают 1000 евро, когда денежные средства были получены или выплачены наличными или анонимными электронными деньгами или когда имеются разумные основания для подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма.

(30) По сравнению с переводами денежных средств переводы криптоактивов могут осуществляться в нескольких юрисдикциях в большем масштабе и с большей скоростью в силу своего глобального охвата и технологических особенностей. Помимо псевдоанонимности криптоактивов данные особенности переводов криптоактивов дают преступникам возможность с высокой скоростью осуществлять крупные незаконные переводы, обходя обязательства по отслеживанию и избегая обнаружения, посредством разделения крупной транзакции на более мелкие суммы, использования многочисленных, казалось бы, не связанных между собой DLT-адресов, включая DLT-адреса одноразового использования, и применения автоматизированных процессов. Кроме того, большинство криптоактивов характеризуется высокой волатильностью и их стоимость может значительно колебаться в течение очень короткого промежутка времени, что делает расчеты по связанным транзакциям более неопределенными. В целях отражения данных особенностей к переводам криптоактивов должны предъявляться одинаковые требования независимо от их суммы и от того, являются ли они внутренними или трансграничными переводами.

(31) В отношении переводов денежных средств или переводов криптоактивов, провайдеры платежных услуг и провайдеры услуг по переводу криптоактивов не должны быть обязаны проверять точность информации о плательщике или получателе, сопровождающей каждый перевод денежных средств, или об инициаторе и бенефициаре, сопровождающей каждый перевод криптоактивов, при условии исполнения обязательств, установленных в Директиве (ЕС) 2015/849.

(32) С учетом законодательных актов Союза в отношении платежных услуг, а именно Регламента (ЕС) 260/2012 Европейского Парламента и Совета ЕС*(20), Директивы (ЕС) 2015/2366 и Регламента (ЕС) 2021/1230 Европейского Парламента и Совета ЕС*(21), должно быть достаточно предусмотреть, чтобы переводы денежных средств внутри Союза сопровождались только упрощенной информацией, такой как номер платежного счета или уникальный идентификатор транзакции.

(33) Для того чтобы органы, ответственные за борьбу с отмыванием денег или финансированием терроризма в третьих странах, могли проследить источник средств или криптоактивов, используемых для данных целей, переводы средств или переводы криптоактивов из Союза за пределы Союза должны содержать полную информацию о плательщике и получателе в отношении переводов денежных средств и об инициаторе и бенефициаре в отношении переводов криптоактивов. Полная информация о плательщике и получателе должна включать идентификатор юридического лица (LEI) или любой эквивалентный официальный идентификатор, если он предоставляется плательщиком своему провайдеру платежных услуг, поскольку это позволит лучше идентифицировать стороны, участвующие в переводе денежных средств, и может быть легко включен в существующие форматы платежных сообщений, например в формат, разработанный Международной организацией по стандартизации для электронного обмена данными между финансовыми учреждениями. Органам, ответственным за борьбу с отмыванием денег или финансированием терроризма в третьих странах, должен предоставляться доступ к полной информации о плательщике и получателе платежа или об инициаторе и бенефициаре, если это применимо, только в целях предотвращения, выявления и расследования случаев отмывания денег и финансирования терроризма.

(34) Криптоактивы существуют в виртуальной реальности без территориальных границ и могут быть переведены любому провайдеру услуг по переводу криптоактивов, независимо от того, зарегистрирован ли данный провайдер в той или иной юрисдикции. Во многих юрисдикциях, не входящих в Союз, действуют правила, относящиеся к защите данных и обеспечению их соблюдения, которые отличаются от принятых в Союзе. При переводе криптоактивов от имени клиента провайдеру услуг по переводу криптоактивов, не зарегистрированному в Союзе, провайдер услуг по переводу криптоактивов инициатора должен оценить способность провайдера услуг по переводу криптоактивов бенефициара получать и сохранять информацию, требуемую на основании настоящего Регламента, в соответствии с Регламентом (ЕС) 2016/679, используя при необходимости возможности, предусмотренные в Главе V Регламента (ЕС) 2016/679. После проведения консультаций с EBA Европейский комитет по защите данных должен выпустить руководство по практической реализации требований по защите данных при передаче персональных данных в третьи страны в контексте переводов криптоактивов. Могут возникнуть ситуации, когда персональные данные не могут быть отправлены из-за невозможности выполнения требований Регламента (ЕС) 2016/679. EBA следует выпустить рекомендации по подходящим процедурам для определения того, следует ли в указанных случаях осуществлять, отклонять или приостанавливать перевод криптоактивов.

(35) Органы государств-членов ЕС, ответственные за борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также соответствующие судебные и правоохранительные органы в государствах-членах ЕС и на уровне Союза должны активизировать сотрудничество друг с другом и с соответствующими органами третьих стран, в том числе в развивающихся странах, в целях достижения большей прозрачности и дальнейшего расширения обмена информацией и лучшими практиками.

(36) Провайдер услуг по переводу криптоактивов инициатора должен обеспечить, чтобы перевод криптоактивов сопровождался наименованием инициатора, адресом распределенного реестра инициатора, когда перевод криптоактивов регистрируется в сети с использованием DLT или аналогичной технологии, номером счета криптоактивов инициатора, если данный счет существует и используется для обработки транзакции, адресом инициатора, включая название страны, номер официального личного документа и идентификационный номер клиента или в качестве альтернативы датой и местом рождения инициатора, а также, при условии наличия необходимого поля в соответствующем формате сообщения и предоставления инициатором своему провайдеру услуг по переводу криптоактивов, указанием действующего LEI или при его отсутствии другого доступного аналогичного официального идентификатора инициатора. Указанная информация должна предоставляться в защищенном виде до перевода криптоактивов, одновременно либо параллельно с переводом криптоактивов.

(37) Провайдер услуг по переводу криптоактивов инициатора должен также обеспечить, чтобы переводы криптоактивов сопровождались указанием имени бенефициара, адреса распределенного реестра бенефициара, когда перевод криптоактивов зарегистрирован в сети, использующей DLT или аналогичную технологию, номера счета бенефициара, когда данный счет существует и используется для обработки транзакции, а также, при условии наличия необходимого поля в соответствующем формате сообщения и при предоставлении инициатором своему провайдеру услуг по переводу криптоактивов, действующего LEI или при его отсутствии другого доступного аналогичного официального идентификатора получателя. Указанная информация должна предоставляться в защищенном виде до перевода криптоактивов, одновременно либо параллельно с переводом криптоактивов.

(38) В отношении переводов криптоактивов требования настоящего Регламента должны применяться ко всем переводам, включая переводы криптоактивов на самостоятельно размещенный адрес или с самостоятельно размещенного адреса, при условии, что в них участвует провайдер услуг по переводу криптоактивов.

(39) В случае перевода на самостоятельно размещенный адрес или с самостоятельно размещенного адреса провайдер услуг по переводу криптоактивов должен собрать информацию об инициаторе и о бенефициаре перевода, обычно от своего клиента. Провайдер услуг по переводу криптоактивов в принципе не должен проверять информацию о пользователе самостоятельно размещенного адреса. Тем не менее при переводе суммы, превышающей 1000 евро, отправленного или полученного от имени клиента провайдера услуг по переводу криптоактивов на самостоятельно размещенный адрес или с самостоятельно размещенного адреса, провайдер услуг по переводу криптоактивов должен удостовериться, что данный самостоятельно размещенный адрес находится в фактическом владении или под контролем данного клиента.

(40) В отношении переводов денежных средств от одного плательщика нескольким получателям, которые должны быть отправлены в формате пакетной передачи файлов, содержащем отдельные переводы из Союза за пределы Союза, следует предусмотреть, чтобы данные отдельные переводы содержали только номер платежного счета плательщика или уникальный идентификатор транзакции, а также полную информацию о получателе при условии, что пакетный файл содержит полную информацию о плательщике, проверенную на достоверность, и полную информацию о получателе, которую можно полностью отследить.

(41) В отношении переводов криптоактивов в формате пакетной передачи файлов предоставление информации об инициаторе и о бенефициаре в пакетных файлах должно допускаться при условии, что данное предоставление происходит без промедления и безопасно. Не следует допускать предоставление требуемой информации после осуществления перевода, поскольку предоставление должно осуществляться до начала транзакции или в момент завершения транзакции, а провайдеры услуг по переводу криптоактивов или иные обязанные субъекты должны предоставлять требуемую информацию одновременно с переводом криптоактивов в формате пакетной передачи файлов.

(42) В целях проверки того, сопровождается ли перевод денежных средств требуемой информацией о плательщике и получателе, а также в целях идентификации подозрительных операций провайдеру платежных услуг получателя и провайдеру посреднических платежных услуг следует располагать эффективными процедурами, позволяющими выявлять отсутствие или неполноту информации о плательщике и получателе. Данные процедуры должны включать мониторинг после или во время осуществления переводов, если это целесообразно. Компетентные органы должны обеспечить, чтобы провайдеры платежных услуг включали требуемую информацию о транзакции в электронный перевод или в соответствующее сообщение по всей цепочке платежей.

(43) В отношении переводов криптоактивов провайдер услуг по переводу криптоактивов бенефициара должен внедрить эффективные процедуры для выявления отсутствия или неполноты информации об инициаторе или бенефициаре. Данные процедуры должны включать мониторинг после или во время переводов, если это целесообразно. Не следует требовать, чтобы информация прилагалась непосредственно к самому переводу криптоактивов, если она предоставляется до осуществления перевода криптоактивов, одновременно или параллельно с переводом криптоактивов, а также доступна по запросу соответствующим органам.

(44) Учитывая потенциальную угрозу отмывания денег и финансирования терроризма, которую представляют собой анонимные переводы, целесообразно требовать от провайдеров платежных услуг запрашивать информацию о плательщике и получателе, а от провайдеров услуг криптоактивов - информацию об инициаторе и бенефициаре. В соответствии с подходом, основанным на оценке риска, разработанным FATF, целесообразно идентифицировать области повышенного и пониженного риска в целях более точного определения риска отмывания денег и финансирования терроризма. Соответственно, провайдер услуг по переводу криптоактивов бенефициара, провайдер платежных услуг получателя, провайдер посреднических платежных услуг и провайдер посреднических услуг по переводу криптоактивов должны располагать эффективными процедурами, основанными на оценке риска, которые применяются в случае отсутствия в переводе денежных средств необходимой информации о плательщике или получателе либо в случае отсутствия в переводе криптоактивов необходимой информации об инициаторе или бенефициаре, с тем чтобы провайдер услуг мог принять решение об осуществлении, отказе в осуществлении или приостановке данного перевода и определить надлежащие последующие действия.

(45) Провайдеры услуг по переводу криптоактивов, как и все обязанные субъекты, должны оценивать риски и осуществлять мониторинг рисков, относящихся к их клиентам, продуктам и каналам доставки. Провайдеры услуг по переводу криптоактивов должны также оценивать риск, связанный с их транзакциями, в том числе при осуществлении переводов на самостоятельно размещенные адреса или с самостоятельно размещенных адресов. Если провайдеру услуг по переводу криптоактивов известно или становится известно, что информация об инициаторе или бенефициаре, использующем самостоятельно размещенный адрес, является неточной, или если провайдер услуг по переводу криптоактивов сталкивается с необычными или подозрительными схемами транзакций или с ситуациями повышенного риска отмывания денег и финансирования терроризма, связанными с переводами с использованием самостоятельно размещенных адресов, провайдер услуг по переводу криптоактивов должен при необходимости принять усиленные меры должной осмотрительности для управления и снижения рисков надлежащим образом. Провайдер услуг по переводу криптоактивов должен учитывать данные обстоятельства при оценке того, является ли перевод криптоактивов или любая относящаяся к нему транзакция необычной и следует ли о ней сообщать в отдел финансовой разведки (FIU) в соответствии с Директивой (ЕС) 2015/849.

(46) Настоящий Регламент должен быть пересмотрен в контексте принятия Регламента Европейского Парламента и Совета ЕС о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег или финансирования терроризма, Директивы Европейского Парламента и Совета ЕС о механизмах, которые должны быть введены государствами-членами ЕС для предотвращения использования финансовой системы в целях отмывания денег или финансирования терроризма, отменяющей Директиву (ЕС) 2015/849, а также принятия Регламента Европейского Парламента и Совета ЕС о создании Управления по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и о внесения изменений в Регламенты (ЕС) 1093/2010, (ЕС) 1094/2010, (ЕС) 1095/2010 в целях обеспечения согласованности с релевантными положениями.

(47) При оценке рисков провайдер платежных услуг получателя, провайдер посреднических платежных услуг, провайдер услуг по переводу криптоактивов бенефициара или провайдер посреднических услуг по переводу криптоактивов должен проявлять особую бдительность, если им становится известно, что информация о плательщике или получателе или об инициаторе или бенефициаре, если это применимо, отсутствует или является неполной, или если перевод криптоактивов должен считаться подозрительным на основании происхождения или назначения данных криптоактивов, и должен сообщать о подозрительных транзакциях компетентным органам в соответствии с обязательствами по предоставлению информации, установленными в Директиве (ЕС) 2015/849.

(48) Аналогично переводам денежных средств между провайдерами платежных услуг переводы криптоактивов с участием провайдеров посреднических услуг по переводу криптоактивов могут способствовать осуществлению переводов в качестве промежуточного элемента в цепочке переводов криптоактивов. В соответствии с международными стандартами на данных провайдеров посреднических услуг по переводу криптоактивов также должны распространяться требования, установленные в настоящем Регламенте, аналогично существующим обязательствам в отношении провайдеров посреднических платежных услуг.

(49) Положения о переводах денежных средств и переводах криптоактивов, в отношении которых информация о плательщике или получателе, инициаторе или бенефициаре отсутствует или является неполной и в отношении которых переводы криптоактивов должны рассматриваться как подозрительные на основании происхождения или назначения соответствующих криптоактивов, применяются без ущерба для любых обязательств провайдеров платежных услуг, провайдеров посреднических платежных услуг, провайдеров услуг по переводу криптоактивов и провайдеров посреднических услуг по переводу криптоактивов в отношении отказа или приостановления переводов денежных средств и переводов криптоактивов, нарушающих положения гражданского, административного или уголовного законодательства.

(50) В целях обеспечения технологической нейтральности настоящий Регламент не должен предписывать использование какой-либо конкретной технологии для передачи информации о транзакциях провайдерами услуг по переводу криптоактивов. В целях обеспечения эффективной реализации требований, применяемых к провайдерам услуг по переводу криптоактивов в соответствии с настоящим Регламентом, решающее значение будут иметь инициативы по разработке стандартов с участием или под руководством представителей индустрии криптоактивов. Полученные в результате решения должны быть взаимно совместимы друг с другом посредством использования международных или общесоюзных стандартов, чтобы обеспечить оперативный обмен информацией.

(51) В целях оказания помощи провайдерам платежных услуг и провайдерам по переводу криптоактивов при внедрении эффективных процедур для выявления случаев получения ими переводов денежных средств или криптоактивов с отсутствующей или неполной информацией о плательщике, получателе, инициаторе или бенефициаре и принятия эффективных последующих мер EBA следует выпустить руководство.

(52) В целях обеспечения возможности принятия оперативных действий по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма провайдеры платежных услуг и провайдеры услуг по переводу криптоактивов должны оперативно отвечать на запросы органов, ответственных за борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма в государстве-члене ЕС, где учреждены данные провайдеры платежных услуг или имеется место нахождения данных провайдеров услуг по переводу криптоактивов, о предоставлении информации о плательщике и получателе или об инициаторе и бенефициаре.

(53) Количество рабочих дней, истекающих в государстве-члене ЕС, в котором находится провайдер платежных услуг плательщика, определяет количество дней для ответа на запросы о предоставлении информации о плательщике.

(54) Поскольку