Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 16 апреля 2012 г. N 09АП-6322/12

г. Москва

16 апреля 2012 г.

Дело N А40-151938/10-71-714б

Резолютивная часть постановления объявлена 09 апреля 2012 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 16 апреля 2012 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи: М.Ф. Сабировой,

Судей: О.Б. Чепик, П.А. Порывкина,

при ведении протокола секретарем судебного заседания А.Л. Сивоконевым,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу:

Залялетдинова Исхара Исмаиловича

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 01.02.2012 г..

по делу N А40-151938/10-71-714Б вынесенное судьей А.Л. Кравчуком

дело о признании несостоятельным (банкротом) АКБ "Славянский банк" (109544, г. Москва, ул. Б Андроньевская 17, ОГРН 1027739121849, ИНН 7722061076, КПП 775001001), к/у Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов"

требования И.И. Залялетдинова

При участии в судебном заседании:

От Залялетдинова И. И.: П.А. Ламбров по доверенности от 18.04.2011 г..

От конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" в лице ГК "АСВ": Н.В. Павловский по доверенности от 21.12.2011 г..,

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 г. по делу N 151938/10-71-714 "Б" должник АКБ "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Публикация об открытии в отношении АКБ "Славянский банк" (ЗАО) конкурсного производства произведена конкурсным управляющим в газете "Коммерсантъ" N 57 от 02.04.2011 г.

Гражданин Залялетдинов И.И. обратился в Арбитражный суд г. Москвы с возражениями на уведомление конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" (ЗАО) и просит включить требования кредитора Залялетдинова И.И. на сумму 700000 руб., вытекающие из договора N 42306810401103360067 срочного банковского вклада физического лица "Две Гарантии-2010" от 26.11.2010 г., в первую очередь реестра требований кредиторов АКБ "Славянский банк" (ЗАО).

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 01.02.2012 г.. отказано в удовлетворении требования Залялетдинова И.И. о включении в Реестр требований кредиторов АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в размере 700000 рублей.

Не согласившись с указанным определением, И.И. Залялетдинов подал в Девятый арбитражный апелляционный суд жалобу.

Апелляционная жалоба рассматривается в соответствии со ст. 156 АПК РФ при данной явке представителей.

Законность и обоснованность определения суда проверены в соответствии со статьями 266 - 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив правильность применения норм материального и норм процессуального права, соответствие выводов Арбитражного суда города Москвы фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, исследовав материалы дела, Девятый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены состоявшегося по делу судебного акта.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом и предусмотренных договором между банком и клиентом (ст. 854 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 26 ноября 2010 г. АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (Банк) и Залялетдинов И.И. (Вкладчик) заключили договор N 42306810401103360067 срочного банковского вклада физического лица "Две гарантии-2010", в соответствии с которым Вкладчик вносит, а Банк принимает денежную сумму (в дальнейшем - Вклад) в валюте РФ в размере 700.000 руб. сроком на 367 дней на счет по Вкладу, открытый Вкладчику. Течение срока Вклада начинается со дня, следующего за днем поступления суммы Вклада, указанной в настоящем пункте, на счет по Вкладу и заканчивается 28.11.2011 г. (т. 1 л.д. 8-12).

Заявитель ссылается на то, что, исполняя надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, 26.11.2010 г. внес в кассу банка денежную сумму в размере 700000 руб., что подтверждается Приходным кассовым ордером N 593717 от 26.11.2010 г..

На момент признания АКБ "Славянский Банк" (ЗАО) несостоятельным (банкротом) Залялетдинов И.И. являлся его кредитором, в связи с чем, 12.05.2011 г. предъявил соответствующее требование кредитора - физического лица представителю конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" (ЗАО).

В соответствии с указанным требованием Залялетдинов И.И. просил представителя конкурсного управляющего ГК АСВ рассмотреть его требования, внести их в первую очередь реестра требований кредиторов и удовлетворить их в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", выдав сумму требований в размере 700.000 руб. наличными через кассу банка-агента.

31 мая 2011 г. уведомлением N 02427105/А конкурсный управляющий АКБ "Славянский Банк" (ЗАО) отказал кредитору Залялетдинову И.И. во включении его требований в первую очередь реестра требований кредиторов АКБ "Славянский банк" (ЗАО). В данном уведомлении представитель конкурсного управляющего указал, что остаток денежных средств на счете N 42306810401103360067 сформирован путем совершения неправомерных действий по переводу денежных средств со счета иного лица - клиента Банка на счет Заявителя посредством оформления приходно-расходных кассовых документов без фактической выдачи и внесения денежных средств в кассу банка в период его фактической неплатежеспособности.

Суд первой инстанции обоснованно отклонил доводы заявителя и отказал в удовлетворении его заявления.

Судом установлено, что 26 ноября 2010 г. Залялетдинов И.И. (Вкладчик) и АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (Банк) заключили договор срочного банковского вклада физического лица "Две гарантии-2010" N 42306810401103360067, в соответствии с которым Вкладчику открыт счет в Банке N 42306810401103360067.

В этот же день по счету кассы Банка N 20202810901100000001 отражена расходная операция о снятии со счета N 40817810801100000453, открытого в Банке и принадлежащего Маркову К.Г., денежных средств в размере 2.100.000 руб., одновременно по данному счету кассы отражены приходные операции на счета Залялетдинова И.И. N 42306810401103360067 и двух других физических лиц N 42306810101103360066 и N 42306810701103360068 в размере 2.100.000 руб., в том числе на счет Залялетдинова И.И.

Исходя из представленных доказательств, полного совпадения сумм совершенных Марковым К.Г. и Заявителем и еще двумя физическими лицами 26.11.2010 г. операций, суд приходит к выводу о том, что остаток по счету Заявителя полностью сформирован за счет средств Маркова К.Г. Заявитель фактически не вносил наличные денежные средства на свой счет, открытый в день совершения операции, через кассу Банка.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В определении Конституционного суда РФ N 138-О от 25.07.2001 г. указано, что отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Из материалов дела следует, что в спорный период денежные средства не могли быть свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными, следовательно, банковская операция по переводу средств со счета Маркова К.Г. на счет Заявителя не повлекла внесения денежных средств во вклад Заявителя, и, следовательно, не породила у Банка обязанностей, характерных для договора банковского вклада.

Как следует из материалов дела, с середины ноября 2010 г. Банк фактически не осуществлял банковской деятельности.

Так, 24 ноября 2010 г. был издан ряд приказов о приостановлении до особого распоряжения отдельных операций, а именно: по денежным переводам (N 187), эмиссии банковских карт (N 188), выдачи потребительских кредитов (N 189).

26 ноября 2010 г. Банк заблокировал все пластиковые карты, не осуществлял выплаты по вкладам и счетам физических лиц.

26 ноября 2010 г. предписанием Операционного управления Московского главного территориального управления Центрального банка России были введены ограничения Банку с 29.11.2010 г. на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады в рублях и иностранной валюте и на банковские счета физических лиц.

29 ноября 2010 г. Председателем правления АКБ "Славянский Банк" (ЗАО) издан приказ N 191, в соответствии с которым прекращено привлечение денежных средств физических и юридических лиц, не являющихся учредителями Банка, во вклады в рублях и в иностранной валюте, до востребования и на определенный срок, привлечение денежных средств на банковские счета физических лиц, осуществляемое путем продажи им ценных бумаг.

Приказом Банка России от 03.12.2010 г. N ОД-596 у Банка с 03.12.2010 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 г. по делу N А40-151938/10-71-714 "Б" АКБ "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Оценив изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что 26.11.2010 г.. АКБ "Славянский Банк" (ЗАО) был неплатежеспособным, а его клиенты, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Денежные средства не могли свободно быть перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными.

Записи в документах бухгалтерского учета Банка о зачислении средств в размере 700.000 руб. на счет N 42306810401103360067, принадлежащий Залялетдинову И.И., являются техническими, не отражающими действительного поступления денежных средств, а действия по перечислению во вклад направлены исключительно на преимущественное удовлетворение требований одного из кредиторов Банка перед другими.

При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете Банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет Заявителя не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета в смысле ст. 845 ГК РФ и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Совершение корреспондирующих расходно-приходных записей по счетам клиентов не означает уплату денежных средств или их внесение во вклад.

Суд считает, что в условиях утраты Банком платежеспособности и его неизбежного банкротства владелец счета N 40817810801100000453 Марков К.Г., не мог рассчитывать на скорое и полное удовлетворение своих требований к Банку в сумме, превышающей 700.000 руб. в силу ст. 8-11 Федерального закона РФ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В соответствии с п. 3 ст. 50.36 Федерального закона N 40-ФЗ от 25.02.1999 г. "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада удовлетворяются в первую очередь.

Судебная коллегия признала обоснованным довод представителя конкурсного управляющего о том, что совершение действий по переводу денежных средств со счета Маркова К.Г. на счет Заявителя в условиях фактической утраты Банком платежеспособности, имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требования кредиторов, получив непосредственно после отзыва лицензии у Банка на осуществление банковских операций удовлетворение своих требований, в том числе за счет денежных средств государственного фонда страхования вкладов, что в силу п. 1 ст. 10 ГК РФ в данном случае является злоупотреблением правом.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Суд первой инстанции правомерно исходил из невозможности осуществления банковских операций при неплатежеспособности Банка, из отсутствия денежных средств на корреспондентском счете банка для проведении расчетов и перевода денежных средств на счет Заявителя, открытого в период неплатежеспособности, а также из согласованности действий по распределению крупной суммы, принадлежащей одному физическому лицу (Маркову К.Г.) среди нескольких физических лиц, включая Заявителя, в целях выплаты страхового возмещения.

Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность обжалуемого определения Арбитражного суда г. Москвы.

Арбитражным судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства и исследованы доказательства, представленные сторонами по делу, правильно применены подлежащие применению нормы материального и процессуального права, вынесено по существу законное и обоснованное определение.

Арбитражный апелляционный суд признает, что оснований, установленных статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для отмены определения арбитражного суда первой инстанции, по настоящему делу не имеется.

Руководствуясь статьями 176, 266 - 268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда города Москвы от 01.02.2012 г. по делу N А40-151938/10-71-714Б оставить без изменения, апелляционную жалобу Залялетдинова Исхара Исмаиловича - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течении одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

М.Ф. Сабирова

Судьи

О.Б. Чепик П.А. Порывкин