Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 3 июля 2012 г. N 09АП-16425/12

г. Москва

03 июля 2012 г.

Дело N А40-151938/10-71-714б

Резолютивная часть постановления объявлена 26 июня 2012 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 03 июля 2012 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Елоева A.M.,

судей: Пирожкова Д.В., Крыловой А.Н.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Хвенько Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы

ЗАО "Торговый дом "Орбита" и ЗАО "Компания "Резерв" на определение Арбитражного суда г. Москвы от 20.04.2012 по делу N А40-151938/10-71-714б

о признании несостоятельным (банкротом) АКБ "Славянский банк" (ЗАО) иск КУ АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (ОГРН 1027739121849, Москва) ЗАО "Торговый дом "Орбита" (ОГРН 1025403198941, Новосибирск), 3-и лица: ЗАО "Компания Резерв", ЗАО "Инвестиционная компания Блок" о признании сделки недействительной и применении последствий недействительной сделки.

при участии в судебном заседании:

от истца: Володина В.В. по доверенности от 13.04.2012;

от ответчика: Пустовая Н.Ю. по доверенности от 22.12.2011;

от третьих лиц: от ЗАО "Компания Резерв" - не явился, извещен;

от ЗАО "Инвестиционная компания Блок"- не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 по делу N А40-151938/10-71-714 "Б" АКБ "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Конкурсный управляющий АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением и просит:

1 ) признать банковскую операцию по списанию АКБ "Славянский банк" (ЗАО) денежных средств в размере 50 000 000 руб. с лицевого счета ЗАО "Торговый дом "Орбита" N 40702-810-9-1400-0002938 в счет погашения долга по Кредитному договору N 2938/02-КЛ от 31.05.2010 недействительной сделкой;

2) применить последствия недействительности сделки, обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке:

- восстановить задолженность ЗАО "Торговый дом "Орбита" перед АКБ "Славянский банк" (ЗАО) по Кредитному договору N 2938/02-КЛ от 31.05.2010 в размере 50 000 000 руб.,

- восстановить задолженность АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед ЗАО "Торговый дом "Орбита" по остатку денежных средств на расчетном счете N 40702-810-9-1400-0002938 в размере 50 000 000 руб.

Определением суда от 20.04.2012 банковская операция, совершенная 29.11.2010 в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) по списанию денежных средств в сумме 50 000 000 руб. с банковского счета N 40702-810-9-1400-0002938 ЗАО "Торговый дом "Орбита" (местонахождение: 6300990, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Ленина 25, ОГРН 1025403198941, ИНН 5407199936) в счет погашения кредита по Кредитному договору N 2938/02- КЛ от 31.05.2010 признана недействительной сделкой.

Применены последствия недействительной сделки, стороны обязаны возвратить друг другу все полученное по сделке.

Восстановлена задолженность ЗАО "Торговый дом "Орбита" перед АКБ "Славянский банк" (ЗАО) по Кредитному договору N 2938/02- КЛ от 31.05.2010 в размере 50 000 000 руб.

Восстановлена задолженность АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед ЗАО "Торговый дом "Орбита" по договору банковского счета N 40702-810-9-1400-0002938 в размере 50 000 000 руб.

Не согласившись с принятым определением ЗАО "Торговый дом "Орбита" подало апелляционную жалобу, в которой просит определение отменить, в удовлетворении заявления отказать.

В обоснование доводов жалобы заявитель указывает, что выводы суда не соответствуют имеющимся в деле обстоятельствам, поскольку банковская операция совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности АКБ "Славянский банк" (ЗАО), не превышает один процент стоимости активов данного общества, связана с передачей имущества и принятием обязательств или обязанностей АКБ "Славянский банк" (ЗАО).

Не согласившись с принятым определением ЗАО "Компания "Резерв" подало апелляционную жалобу, в которой просит определение отменить, в удовлетворении заявления отказать.

Оспаривая принятый по делу судебный акт, заявитель ссылается на то, что банковская операция совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности АКБ "Славянский банк" (ЗАО), не превышает один процент стоимости активов данного общества, связана с передачей имущества и принятием обязательств или обязанностей АКБ "Славянский банк" (ЗАО).

Суд, руководствуясь статьями 123, 156 АПК РФ рассматривает дело в отсутствие представителей третьих лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в соответствии со ст. 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, исследовав материалы дела, выслушав представителей сторон, обсудив доводы апелляционных жалоб, апелляционный суд не находит оснований для отмены судебного акта.

Как усматривается из материалов дела, 03.12.2010 приказом Банка России N ОД-596 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) отозвана лицензия. Приказом Банка России N ОД-597 от 03.12.2010 в Банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

22.12.2010 Банк России в лице Московского ГТУ Банка России обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о признании АКБ "Славянский банк" (ЗАО) несостоятельным (банкротом).

Согласно материалам дела, 31.05.2010 АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (Кредитор) и ЗАО "Торговый дом "Орбита" (Заемщик) заключили кредитный договор N 2938/02-КЛ (далее - кредитный договор), в соответствии с которым Кредитор открывает Заемщику кредитную линию на срок с 31.05.2010 (дата использования) по 30.05.2013 включительно (дата погашения), в рамках которой осуществляется кредитование Заемщика "под лимит задолженности" (далее - лимит кредитной линии) на сумму не более 90 000 000 руб. включительно на условиях, предусмотренных настоящим договором, а именно: на дату заключения договора лимит кредитной линии составляет 22 500 000 руб. и в дальнейшем поэтапно увеличивается; увеличение лимита ссудной задолженности осуществляется в соответствии с графиком: с 01.06.2010 - 33 000 000 руб.; с 01.07.2010 - 53 000 000 руб.; с 01.08.2010 - 55 500 000 руб.; с 01.09.2010 - 67 500 000 руб.; с 01.10.2010 - 90 000 000 руб.

Под лимитом кредитной линии понимается предельно возможный размер задолженности Заемщика по кредитной линии.

В силу п. 1.2. кредитного договора кредитование Заемщика осуществляется Кредитором в следующем порядке:

- Банк неоднократно предоставляет Заемщику денежные средства (далее - кредитные транши) при условии, что единовременная задолженность Заемщика по кредитной линии не будет превышать лимит кредитной линии;

- при погашении Заемщиком (полностью или частично) задолженности, Банк предоставляет Заемщику дополнительные кредитные транши, при условии, что единовременная задолженность Заемщика не будет превышать лимит кредитной линии.

Согласно п. 1.1.3. кредитного договора кредитные транши предоставляются Заемщику для целевого использования - приобретения нежилых помещений площадью 1006,4 кв.м, расположенных в Доме культуры "Авиатор" по адресу: г. Новосибирск, ул. Аэропорт, 88 и оборудования с целью организации ресторанного и развлекательного бизнеса.

Согласно п. 2.1 Договора кредит предоставляется по заявлениям Заемщика путем перевода средств на расчетный счет Заемщика N 40702-810-9-1400-0002938, открытый у Кредитора после выполнения предварительных условий (приложение N 1 к договору).

В силу п. 2.2. Кредитор считается выполнившим свои обязательства и выдавшим очередную часть кредита в момент дебетования ссудного счета Заемщика, открытого у Кредитора.

Денежные средства в размере 90 000 000 руб. перечислены АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (Кредитор) на счет ЗАО "Торговый дом "Орбита" N 40702-810-9-1400-0002938 отдельными траншами, а именно в период с 31.05.2010 по 11.11.2010:

31.05.2010 в размере 22 500 000 руб.;

25.06.2010 в размере 1 250 000 руб.;

05.07.2010 в размере 4 000 000 руб.;

06.07.2010 в размере 1 840 000 руб.;

21.07.2010 в размере 8 000 000 руб.;

25.08.2010 в размере 4 900 000 руб.;

01.09.2010 в размере 25 000 000 руб.;

05.10.2010 в размере 10 000 000 руб.;

25.10.2010 в размере 8 000 000 руб.;

11.11.2010 в размере 4 510 000 руб.

Данное обстоятельство также подтверждается выпиской из лицевого счета ЗАО "Торговый дом "Орбита" N 40702-810-9-1400-0002938 (кредитный договор N 2838/02-КЛ) - кредитная линия за период с 31.05.2010 по 11.11.2010 и не оспаривается сторонами.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является;

- поручительство по договору поручительства N 2938/01 от 06.04.2010, заключенному с ЗАО "Компания "Резерв" (в дальнейшем именуемый - Поручитель);

- залог недвижимости по договору залога недвижимости N 2938/0-3 от 06.04.2010, заключенному с ЗАО "Компания "Резерв" (в дальнейшем именуемый - Залогодатель);

- поручительство по договору поручительства N 2938/02-П от 06.04.2010, заключенному с ЗАО "Инвестиционная компания "Блок" (в дальнейшем именуемый - Поручитель).

Как усматривается из материалов дела, 29.11.2010 АКБ "Славянский банк" (ЗАО) были совершены следующие банковские операции:

29.11.2010 на расчетный счет ЗАО "Торговый дом "Орбита" N 40702-810-9-1400-0002938 в ФАКБ "Славянский банк" (ЗАО) в г. Новосибирске поступили денежные средства на общую сумму 50 000 000 руб. со счета Банка N 52306-810-0-1400-0004929 по учету векселей в этом же филиале, в результате совершения банковской операции по гашению ответчиком АКБ "Славянский банк" собственных векселей (документы по вексельным операциям сторонами суду первой инстанции не предоставлены, гашение векселей отражено в выписках по счетам в АКБ "Славянский банк" (ЗАО));

29.11.2010 в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) с расчетного счета ЗАО "Торговый дом "Орбита" N 40702-810-9-1400-0002938 в счет погашения кредита списаны денежные средства в размере 50 000 000 руб., с назначением платежа: "Погашение кредита по кредитному договору N 2938/02-КЛ от 31.05.2010".

Данная банковская операция подтверждается также выпиской по лицевому счету ЗАО "Торговый дом "Орбита" за 29.11.2010 N 40702-810-9-1400-0002938, представленной в материалы дела.

Суд первой инстанции обоснованно признал банковскую операцию по списанию денежных средств 29.11.2010 со счета клиента банка в счет погашения задолженности ЗАО "Торговый дом "Орбита" перед АКБ "Славянский банк" (ЗАО), вытекающей из Кредитного договора N 2938/02-КЛ от 31.05.2010, недействительной.

Согласно ст. 50.34 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены ст. 28 настоящего Федерального закона.

В п. 1 ст. 28 Закон о банкротстве кредитных организаций установлено, что сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации может быть признана недействительной по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательство РФ о несостоятельности (банкротстве).

Согласно п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, которая влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

Судом установлено, что 03.12.2010 приказом Банка России N ОД-596 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) отозвана лицензия. Приказом Банка России N ОД-597 от 03.12.2010 в банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Таким образом, оспариваемая банковская операция, совершенная 29.11.2010, оформляющая перечисление денежных средств по погашению кредита в сумме 50 000 000 руб., произведена в период менее одного месяца до даты отзыва у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации.

В период с 22.11.2010 АКБ "Славянский банк" (ЗАО) прекратил клиентские платежи в связи с резкой потерей ликвидности, о чем 25.11.2010 появились сообщения в средствах массовой информации, в том числе официальные сообщения АКБ "Славянский банк" (ЗАО).

На момент совершения оспариваемой банковской операции у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) имелись обязательства перед юридическими и физическими лицами по заключенным с ними договорам банковского счета (вклада), которые являлись его кредиторами. Обязательства перед названными кредиторами сохранились у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) на дату отзыва лицензии. В дальнейшем требования включены в реестр требований кредиторов.

Судом установлено, что по состоянию на 29.11.2010 входящий остаток денежных средств на расчетном счете Закрытого акционерного общества "Торговый дом "Орбита" составлял 500 669 руб. 57 коп. В течение 29.11.2010 на расчетный счет поступили денежные средства в размере 50 000 000 руб., в течение этого же периода с расчетного счета списано 50 500 669 руб. 57 коп.

В числе операций, проведенных АКБ "Славянский банк" (ЗАО) 29.11.2010 по счету Закрытого акционерного общества "Торговый дом "Орбита", значится перечисление 50 000 000 руб. на ссудный счет по учету выданного кредита. В результате проведения указанных и иных банковских операций на расчетном счете ЗАО "Торговый дом "Орбита" осталась сумма - 0 руб.

Банковские операции, оформляющие перечисление не расчетный счет Закрытого акционерного общества "Торговый дом "Орбита" денежных средств по гашению векселей АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в размере 50 000 000 руб., погашение кредита в размере 50 000 000 руб. с расчетного счета ЗАО "Торговый дом "Орбита" произведены в условиях фактической неплатежеспособности АКБ "Славянский банк" (ЗАО).

Таким образом, оспариваемая банковская операция не сопровождалась реальным движением денежных средств, осуществлялось формальной внутрибанковской безденежной проводкой.

В результате совершения оспариваемой банковской операции ЗАО "Торговый дом "Орбита", одновременно являющееся клиентом АКБ "Славянский банк" (ЗАО), получило предпочтение как клиент банка перед другими кредиторами. Наличие цели предпочтительного удовлетворения требований перед другими кредиторами АКБ "Славянский банк" (ЗАО) подтверждается также тем, что перечисленные выше банковские операции, произведены в течение одного операционного дня.

Если бы оспариваемая банковская операция не была совершена, требования ЗАО "Торговый дом "Орбита" в сумме 50 000 000 руб. были бы включены в реестр требований кредиторов третьей очереди и подлежали удовлетворению на равных условиях с остальными кредиторами.

Согласно п. 2 ст. 61.2 Закона о банкротстве, ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до даты назначения Банком России временной администрации по управлению банком и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка).

В силу п. 2 ст. 61.2. Закона о банкротстве и п. 6 постановления Пленума ВАС РФ N 63 цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица.

Судом установлено, что по состоянию на 01.12.2010 в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) зафиксирована официальная картотека неоплаченных документов клиентов, что подтверждается ежедневным отчетом по форме 0409350. Согласно указанному отчету срок неисполнения платежей клиентов - 2 дня, т.е. с 29.11.2010.

Таким образом, на момент совершения банковской операции 29.11.2010 АКБ "Славянский банк" (ЗАО) являлся неплатежеспособным.

Информация о нестабильной ситуации в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) размещалась в средствах массовой информации.

Так, 25.11.2010 газета "Коммерсант" сообщила о не проведении платежей АКБ "Славянский банк" (ЗАО).

В нарушение ст. 65 АПК РФ ЗАО "Торговый дом "Орбита" не представило доказательств того, что на момент совершения банковской операции 29.11.2010 не знало и не должно было знать о ситуации в банке, затруднениях исполнения банком операций по перечислению и выдаче денежных средств, а также о том, что АКБ Славянский банк" (ЗАО) является неплатежеспособным или вскоре станет неплатежеспособным.

Предписанием от 29.11.2010, выставленным в адрес АКБ "Славянский банк" (ЗАО), Центральный банк РФ ввел запрет и ограничения в отношении деятельности банка.

О наличии Предписания ЦБ РФ от 29.11.2010 сообщалось в газете Ведомости N 225 от 29.11.2010.

Доказательством, подтверждающим неплатежеспособность АКБ "Славянский банк" (ЗАО), также является Предписание ЦБ РФ от 01.12.2010 N 33-09-10/97092дсп, согласно которому по состоянию на 01.12.2010 платежи по поступившим от клиентов банка обращениям так и не были проведены по корреспондентскому счету АКБ "Славянский банк" (ЗАО).

Стороны сделки являются коммерческими организациями.

В соответствии со ст. 2 ГК РФ предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность.

Следовательно, при заключении оспариваемой сделки стороны должны были проявить должную степень осмотрительность. Стороны самостоятельно несут все риски, связанные с недобросовестностью сторон и злоупотреблением правами при заключении и исполнении данных сделок.

Таким образом, ЗАО "Торговый дом "Орбита" и АКБ "Славянский банк" (ЗАО) на дату совершения банковской операции были осведомлены о неплатежеспособности Банка.

Поскольку оспариваемая сделка совершена при наличии признаков неплатежеспособности АКБ "Славянский банк" (ЗАО), цель причинения вреда оспариваемой сделкой является доказанной.

В постановлении Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.I Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" наличие в Законе о банкротстве специальных оснований оспаривания сделок, предусмотренных ст. 61.2. и ст. 61.3, само по себе не препятствует суду квалифицировать сделку, при совершении которой допущено злоупотребление правом, как ничтожную (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ), в том числе при рассмотрении требования, основанного на такой сделке.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В п. 10 постановления Пленума ВАС РФ от 30.04.2009 N 32 "О некоторых вопросах, связанных с оспариваем сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", разъяснено, что исходя из недопустимости злоупотребления гражданскими правами (п. 1 ст. 10 ГКР Ф) и необходимости защиты при банкротстве прав и законных интересов кредиторов по требованию арбитражного управляющего или кредитора недействительной совершенная до или после возбуждения дела о банкротстве сделка должника, направленная на нарушение прав или законных интересов кредиторов, в частности направленная на уменьшение конкурсной массы, сделка по отчуждению по заведомо заниженной цене имущества должника третьим лицам.

Оценив предоставленные в дело доказательства по правилам ст. 71 АПК РФ, суд приходит к выводу о том, что банковская операция, совершенная 29.11.2010, оформляющая погашение кредита в размере 50 000 000 руб. с расчетного счета ЗАО "Торговый дом "Орбита", обладает признаками недействительной сделки.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением последствий ее недействительности, что выражается в применении двусторонней реституции.

На основании изложенного, суд первой инстанции обоснованно признал сделку недействительной, применив последствия недействительной сделки.

Доводы апелляционных жалоб о том, что судом первой инстанции не принято во внимание, то обстоятельство, что ответчик не был осведомлен о неплатежеспособности АКБ "Славянский банк" (ЗАО), подлежит отклонению, поскольку осведомленность или неосведомленность о наличии признаков неплатежеспособности Банка в момент совершения оспариваемой сделки в данном случае не имеет правового значения.

Согласно ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений; обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле.

Заявителями жалоб не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы заявителей, изложенные в апелляционных жалобах, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 20.04.2012 по делу N А40-151938/10-71-714б оставить без изменения, апелляционные жалобы - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в месячный срок в Федеральный арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

А.М. Елоев

Судьи

А.Н. Крылова Д.В. Пирожков