Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 4 июля 2012 г. N 09АП-15753/12

г. Москва

04 июля 2012 г.

Дело N А40-151938/10-71-714б

Резолютивная часть постановления объявлена 27 июня 2012 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 04 июля 2012 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи: Н.В. Дегтяревой,

Судей: П.А. Порывкина, О.Б. Чепик,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ОА. Сборниковой,

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ"

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 20 апреля 2012 г.. по делу N А40-151938/10-71-714б

по заявлению о признании ЗАО АКБ "Славянский Банк" несостоятельным (банкротом)

иск конкурсного управляющего ЗАО АКБ "Славянский Банк" в лице ГК "АСВ"

к ответчикам: ЗАО АКБ "Славянский Банк", ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ".

третьи лица: Родина Т.С., Родин Ю.А., Савченко Г.В.

При участии в судебном заседании:

от ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ": Надосейкин А.Н. по доверенности N 7 от 02.04.2012 г.., Бабенко В.С. по доверенности N6 от 12.01.2012 г..

от ЗАО АКБ "Славянский Банк" в лице ГК "АСВ": Володина В.В. по доверенности от 13.04.2012 г..

Савченко Г.В.: паспорт (до перерыва)

Родина Т.С., Родин Ю.А.: не явились, извещены

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 по делу N А40-151938/10-71-714б Акционерный коммерческий банк "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении данной кредитной организации открыто конкурсное производство сроком на один год, обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Конкурсный управляющий АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о признании банковских операций, совершенных 01 декабря 2010 г., оформляющих перечисление в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) денежных средств в общей сумме 2 751 200 руб. 00 коп. с расчетного счета ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" N 45206-810-6-1100-3000288 в счет погашения долга по Кредитному договору N 10-ю/2010 от 22.09.2010 г., - недействительной сделкой; применении последствий недействительности сделки, обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке, а именно: взыскать с ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" в пользу АКБ "Славянский банк" (ЗАО) задолженность по Кредитному договору N 10-ю/2010 от 22.09.2010 г. в размере 2 751 200 руб. 00 коп.; восстановить задолженность АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" по договору банковского счета N 45206-810-6-1100-3000288 в размере 2 751 200 руб. 00 коп.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 20.04.2012 банковская операция, совершенная 01 декабря 2010 г. в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) по списанию денежных средств в сумме 2 751 200 руб. 00 коп. с банковского счета N 45206-810-6-1100-3000288 ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" в счет погашения кредита по Кредитному договору N 10-ю/2010 от 22.09.2010 г. признана недействительной сделкой, применены последствия недействительности сделки, обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке: взыскана с ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" в пользу АКБ "Славянский банк" (ЗАО) задолженность по Кредитному договору N 10-ю/2010 от 22.09.2010 г. в размере 2 751 200 руб. 00 коп.; восстановлена задолженность АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" по договору банковского счета N 45206-810-6-1100-3000288 в размере 2 751 200 руб. 00 коп.

ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ"обратился с апелляционной жалобой, в которой просит определение отменить по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, в удовлетворении заявления истца отказать.

Заявитель жалобы ссылается на неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела.

Заявитель жалобы в судебное заседание явился, доводы апелляционной жалобы поддержал в полном объеме.

Третье лицо, привлеченное в рамках рассмотрения спора о признании сделки недействительной, Савченко Г.В., в судебное заседание явился, доводы апелляционной жалобы ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" поддержал в полном объеме.

Представитель конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", в судебное заседание явился, считает определение суда законным и обоснованным.

Рассмотрев дело в порядке статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, заслушав объяснения представителей лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, апелляционный суд не находит оснований к удовлетворению апелляционной жалобы и отмене или изменению определения арбитражного суда, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.

При исследовании обстоятельств дела установлено, что Приказом Центрального Банка Российской Федерации N ОД-596 от 03.12.2010 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный коммерческий банк "Славянский банк" (ЗАО).

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 18.03.2011 Акционерный коммерческий банк "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Как следует из материалов дела, 22.09.2010 г. АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (Кредитор) и ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" (Заемщик) заключили кредитный договор N 10-ю/2010 (кредитный договор), в соответствии с условиями которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 3 500 000 рублей на срок с 22.09.2010 г. (дата использования) по 21.09.2011 г. включительно (дата погашения), для пополнения оборотных средств на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно п. 2.1 Договора кредит предоставляется единовременно при подписании договора путем перевода средств на расчетный счет Заемщика N 45206-810-6-1100-3000288, открытый у Кредитора.

В силу п. 2.2. Кредитор считается выполнившим свои обязательства и выдавшим кредит в момент кредитования расчетного счета Заемщика, открытого у Кредитора.

Денежные средства в размере 3 500 000 руб. перечислены АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (Кредитор) на счет ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" N 45206-810-6-1100-3000288 единым траншем, а именно 24.09.2010 г. в размере 3 500 000 рублей.

Данное обстоятельство подтверждается также выпиской из лицевого счета ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" N 45206-810-6-1100-3000288 за период с 24.09.2010 г. по 22.03.2011 г.и не оспаривается сторонами.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является: поручительство по договору поручительства N ПР-39/2010 от 22.09.2010 г., заключенному с Родиным Ю.А. (в дальнейшем именуемый - Поручитель); поручительство по договору поручительства N ПР-40/2010 от 22.09.2010 г., заключенному с Родиной Т.С. (в дальнейшем именуемый - Поручитель); залог недвижимости по договору ипотеки N ЗН-14/2010 от 22.09.2010 г., заключенному с гр. Савченко Г.В. (в дальнейшем именуемый - Залогодатель); залог недвижимости по договору ипотеки N ЗН-13/2010 от 22.09.2010 г., заключенному с ответчиком 2) ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" (в дальнейшем именуемый - Залогодатель).

Как усматривается из материалов дела, 01 декабря 2010 г. в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) были совершены следующие банковские операции: на расчетный счет ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" N 45206-810-6-1100-3000288 в ФАКБ "Славянский банк" (ЗАО) в г. Рязани поступили денежные средства на общую сумму 2 751 200 руб. 00 коп. со счетов клиентов Банка ООО "Стройсервис", ООО "Орбита", ООО "Терраресурс", а также 631 800 рублей со счета кассы филиала Банка, всего 3 383 000 рублей, из них 2 751 200 руб. 00 коп. внутрибанковскими проводками; с расчетного счета ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" N 45206-810-6-1100-3000288 в счет погашения кредита по кредитному договору списаны денежные средства в размере 3 383 000 руб. 00 коп, с назначением платежа: "Гашение ссуды по кредитному договору N 10-ю/2010 от 22.09.2010 г.".

Данные банковские операции подтверждается также выпиской за период с 24.09.2010 г. по 22.03.2011 г. по лицевому счету ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" N 40702-810-9-1400-0002938, представленной в материалы дела.

В соответствии со ст. 50.34 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены ст. 28 настоящего Федерального закона.

Пунктом 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций установлено, что сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации может быть признана недействительной по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами.

Согласно п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательство РФ о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, которая влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

Приказом Банка России N ОД-596 от 3 декабря 2010 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России N ОД-597 от 03.12.2010 в банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Таким образом, банковская операция 01.12.2010 совершена в период менее одного месяца до даты отзыва у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации.

АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в период с 22 ноября 2010 прекратил клиентские платежи в связи с резкой потерей ликвидности, о чем 25 ноября 2010 появились сообщения в средствах массовой информации, в том числе официальные сообщения АКБ "Славянский банк" (ЗАО).

По состоянию на 01 декабря 2010 г. входящий остаток денежных средств на расчетном счете ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" составлял 304, 13 руб. В течение 01.12.2010 г. на расчетный счет поступили денежные средства в размере 3 388 636 руб. 79 коп., в течение этого же периода с расчетного счета списано 3 388 345 руб. 75 коп.

В числе операций, проведенных АКБ "Славянский банк" (ЗАО) 01.12.2010 г. по счету ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" значится перечисление 3 383 000 руб. 00 коп. на ссудный счет по учету выданного кредита. В результате проведения указанной и иных банковских операций на расчетном счете ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" осталась сумма - 13,09 руб.

Банковские операции, оформляющие перечисление на расчетный счет ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" денежных средств в размере 2 751 200 руб. 00 коп. внутрибанковскими проводками со счетов трех других клиентов АКБ "Славянский банк" (ЗАО), погашение кредита в размере 2 751 200 руб. 00 коп. с расчетного счета ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" произведены в условиях фактической неплатежеспособности АКБ "Славянский банк" (ЗАО).

Таким образом, банковские операции, оформляющие перечисление денежных средств по досрочному погашению кредита в размере 2 751 200 руб. 00 коп., не сопровождалось реальным движением денежных средств, осуществлялось внутрибанковской безденежной проводкой - с одного счета клиента на другой счет клиента.

В результате совершения оспариваемых банковских операций отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершении оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством РФ о несостоятельности (банкротстве), что в соответствии со ст. 61.3. Закона о банкротстве является основанием для признания сделки недействительной.

Согласно п. 2 ст. 61.2. Закона о банкротстве, ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до даты назначения Банком России временной администрации по управлению банком и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка).

В силу п. 2 ст. 61.2. Закона о банкротстве и п. 6 постановления Пленума ВАС РФ N 63 цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица.

Информация о нестабильной ситуации в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) размешалась в средствах массовой информации. На момент заключения оспариваемого Соглашения об уступке АКБ "Славянский банк" (ЗАО) являлся неплатежеспособным. Так, 25 ноября 2010 г. в газете "Коммерсант" опубликовано сообщение о не проведении платежей АКБ "Славянский банк" (ЗАО).

Доказательств того, что на момент осуществления спорной операции ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" не знал и не должен был знать о ситуации в банке, затруднениях исполнения банком операций по перечислению и выдаче денежных средств, а также о том, что АКБ "Славянский банк" (ЗАО) является неплатежеспособным или вскоре станет неплатежеспособным, в материалы дела не представлено.

Кроме того, Предписанием от 29.11.2010, Центральный банк РФ ввел запрет и ограничения в отношении деятельности АКБ "Славянский банк" (ЗАО).

Таким образом, ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" на момент совершения спорных операций были осведомлены о неплатежеспособности Банка.

При таких обстоятельствах, ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" в нарушение Закона получил предпочтительное удовлетворение своих требований перед кредиторами.

Поскольку оспариваемая сделка совершена при наличии признаков неплатежеспособности АКБ "Славянский банк" (ЗАО), цель причинения вреда оспариваемой сделкой является доказанной.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением последствий ее недействительности, что выражается в применении двусторонней реституции.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Оценив представленные в дело доказательства по правилам ст. 71 АПК РФ, апелляционный суд приходит к выводу о том, что банковская операция 01.12.2010, обладает признаками недействительной сделки.

Согласно ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений; обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле.

Заявителем жалобы не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы заявителя, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда города Москвы от 20 апреля 2012 г.. по делу N А40-151938/10-71-714б оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО "БИЗНЕСВАРИАНТ" - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Н.В. Дегтярева

Судьи

О.Б. Чепик П.А. Порывкин