Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 5 июля 2012 г. N 09АП-16126/12

г. Москва

05 июля 2012 г.

Дело N А40-151938/10-71-714Б

Резолютивная часть постановления объявлена "02" июля 2012 г.

Постановление изготовлено в полном объеме "05" июля 2012 г.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи: Овчинниковой С.Н.

Судей: Тетюка В.И., Поповой Г.Н.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Маркиной Е.М.

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу ИП Гутин И.В.

на определение Арбитражного суда г. Москвы от "27" апреля 2012 г..

по делу N А40-151938/10-71-714б, вынесенное судьей А.Л. Кравчук

рассмотрев дело о признании несостоятельным банкротом АКБ "Славянский Банк" (ЗАО) иск конкурсного управляющего АКБ "Славянский Банк" (ЗАО) в лице Государственной Корпорации "Агентства по страхованию вкладов" адрес: 109240, г.Москва, Верхний Таганский тупик д.4

к ЗАО АКБ "Славянский Банк", ИП Гутин И.В. о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки

При участии сторон:

от конкурсного управляющего АКБ "Славянский Банк" (ЗАО) в лице Государственной Корпорации "Агентства по страхованию вкладов": Котов Д. В. по доверенности от 12.04.2012 г..

от ИП Гутин И.В.- паспорт, Чижиков С. В. по доверенности от 02.06.2012 г..

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 по делу N А40-151938/10 Акционерный коммерческий банк "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении данной кредитной организации открыто конкурсное производство сроком на один год, обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Конкурсный управляющий АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением (с учетом уточнений в порядке ст. 49 АПК РФ) просит: 1) признать банковские операции, совершенные 26 ноября 2010 г., оформляющие списание в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) денежных средств в общей сумме 5 000 000 руб. 00 коп. с расчетного счета Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича N 40802-810-3-1100-0000281 в счет погашения кредита по Кредитному договору N О2-ипл/2О10 от I 03.08.2010 г. в размере 4 000 000 рублей, в счет погашения кредита в форме овердрафт по I дополнительному соглашению к договору банковского счета N 07-10ов от 28.05.2010 г. в I размере 1 000 000 рублей, - недействительной сделкой; 2) применить последствия недействительности сделки, обязав стороны возвратить друг другу 1 все полученное по сделке:

- восстановить задолженность АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед Индивидуальным предпринимателем Гутиным Игорем Владимировичем по договору банковского счета N 40802-810-3-1100-0000281 в размере 5 000 000 руб. 00 коп.

- взыскать с Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича в пользу АКБ "Славянский банк" (ЗАО) задолженность Кредитному договору N 02-ипл/2010 от 03.08.2010 г. в размере 4 000 000 рублей;

- взыскать с Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича в пользу АКБ "Славянский банк" (ЗАО) задолженность по кредиту в форме овердрафт по дополнительному соглашению к договору банковского счета N 07-10ов от 28.05.2010 г. в размере 1 000 000 рублей.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 27.04.2012 г.. признаны банковские операции, совершенные 26 ноября 2010 г. в Акционерном коммерческом банке "Славянский банк" (Закрытое акционерное общество) (местонахождение: 109544, г. Москва, Б. Андроньевская ул., дом 17, ОГРН 1027739121849, дата регистрации - 28.08.2002 г.) по списанию денежных средств в сумме 5 000 000 (пять миллионов) руб. 00 коп. с расчетного счета N 40802-810-3-1100-0000281 Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича (местонахождение: 390000, Рязанская область, г. Рязань, ул. Зубковой, дом 16/36, 86, ОГРНИП 304623009000138, ИНН 623000472985, дата регистрации - 30.03.2004) в счет погашения кредита по Кредитному договору N 02-ипл/2010 от 03.08.2010 г. в размере 4 000 000 рублей, в счет погашения кредита в форме овердрафт по дополнительному соглашению к договору банковского счета N 07-10ов от 28.05.2010 г. в размере 1 000 000 рублей, - недействительной сделкой.

Применены последствия недействительности сделки, обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке, а именно восстановлена задолженность Акционерного коммерческого банка "Славянский банк" (Закрытое акционерное общество) (местонахождение: 109544, г. Москва, Б. Андроньевская ул., дом 17, ОГРН 1027739121849, дата регистрации - 28.08.2002 г.) перед Индивидуальным предпринимателем Гутиным Игорем Владимировичем (местонахождение: 390000, Рязанская область, г. Рязань, ул. Зубковой, дом 16/36, 86, ОГРНИП 304623009000138, ИНН 623000472985, дата регистрации - 30.03.2004) по договору банковского счета N 40802-810-3-1100-0000281 в размере 19 740 960 (девятнадцать миллионов семьсот сорок тысяч девятьсот шестьдесят) руб. 00 коп.

Взыскана с Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича (местонахождение: 390000, Рязанская область, г. Рязань, ул. Зубковой, дом 16/36, 86, ОГРНИП 304623009000138, ИНН 623000472985, дата регистрации - 30.03.2004) в пользу Акционерного коммерческого банка "Славянский банк" (Закрытое акционерное общество) (местонахождение: 109544, г. Москва, Б. Андроньевская ул., дом 17, ОГРН 1027739121849, дата регистрации - 28.08.2002 г.) задолженность на общую сумму 5 000 000 (пять миллионов) рублей из них: по Кредитному договору N 02-ипл/2010 от 03.08.2010 г. в размере 4 000 000 (четыре миллиона) рублей, по кредиту в форме овердрафт по дополнительному соглашению к договору банковского счета N 07-10ов от 28.05.2010 г. в размере 1 000 000 (один миллион) рублей.

В судебном заседании представитель ИП Гутина И.В. доводы, изложенные в апелляционной жалобе, поддержал. Считает определение суда незаконным и необоснованным. Пояснил, что судом не исследованы обстоятельства, имеющие значение для дела, нарушены нормы материального права, вывод суда не соответствует обстоятельствам дела. Просит отменить определение суда.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего с доводами апелляционной жалобы не согласен. Просит определение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Рассмотрев дело в порядке статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, выслушав мнение сторон, изучив материалы дела, апелляционный суд не находит оснований к удовлетворению апелляционной жалобы и отмене или изменению определения арбитражного суда, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и обстоятельствами дела.

При исследовании обстоятельств дела установлено, что Приказом Центрального Банка Российской Федерации N ОД-596 от 03.12.2010 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный коммерческий банк "Славянский банк" (ЗАО).

22 декабря 2010 г. Банк России в лице Московского ГТУ Банка России обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о признании АКБ "Славянский банк" (ЗАО) несостоятельным (банкротом).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 Акционерный коммерческий банк "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Как следует из материалов дела, 03 августа 2010 г. между АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (Кредитор) и Индивидуальным предпринимателем Гутиным Игорем Владимировичем (Заемщик) был заключен кредитный договор N 02-ипл/2010, в соответствии с условиями которого Кредитор предоставляет Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в размере 4 0000 000 рублей на срок с даты дебетования ссудного счета (дата использования) до 02 августа 2011 г. включительно (дата погашения), под 18,5% годовых для осуществления уставной деятельности на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п. 1.1. и п. 2.1 договора, кредит предоставляется путем дебетования ссудного счета заемщика, открытого у кредитора, с переводом суммы кредита на расчетный счет Заемщика перевода средств на расчетный счет Заемщика N 40802-810-3-1100-0000281, открытый у Кредитора.

В силу п. 2.2. Кредитор считается выполнившим свои обязательства и выдавшим кредит в момент дебетования ссудного счета Заемщика, открытого у Кредитора.

Денежные средства по кредиту в размере 4 000 000 руб. перечислены АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (Кредитор) на счет Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича N 40802-810-3-1100-0000281 двумя траншами, 06.08.2010 г. в размере 2 000 000 рублей; 09.08.2010 г. - в сумме 2 000 000 рублей., что подтверждается выпиской из лицевого счета Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича N 40802-810-3-1100-0000281 за период с 03.08.2010 г. по 01.01.2011 г.и не оспаривается ответчиком.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является:

- ипотека в соответствии с Договором последующей ипотеки N ЗР-07/2010 от 03.08.2010 г.;

- залог товаров в обороте по договору залога товарно-материальных ценностей N ЗАЛ-12/2010 от 03.08.2010 г.

- поручительством физических лиц в соответствии с Договорами поручительства N N ПР-25/2010 от 03.08.2010 и ПР-26/2010 от 03.08.2010.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 4.1) стороны согласовали начало возврата кредита с января 2011 г., установили график погашения основной суммы кредита - ежемесячно в сумме 500 000 рублей, и в августе 2011 г. - в сумме 500 000 рублей на дату полного погашения кредита (02.08.2011 г.)

Стороны установили в п. 5.1 кредитного договора возможность досрочного погашения кредита при условии одновременной уплаты начисленных процентов.

Как правомерно установлено судом первой инстанции, 28 мая 2010 г. между АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (Кредитор) и Индивидуальным предпринимателем Гутиным Игорем Владимировичем (Заемщик) было заключено Дополнительное соглашение к Договору банковского счета резидента РФ в валюте РФ N 07-10ов, в соответствии с условиями которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит в форме "овердрафт" с уплатой 18,5% годовых для покрытия дебетового сальдо по счету Заемщика N 40802-810-3-1100-0000281 при недостаточности или отсутствия на нем денежных средств для оплаты расчетных документов Заемщика в пределах установленного п. 1.2. Соглашения лимита задолженности в размере 1750 000 рублей, но не более 30% совокупного среднемесячного чистого кредитового оборота, рассчитанного в соответствии с методикой расчетов, приведенной в Соглашении.

Денежные средства по кредиту в размере 1 000 000 руб. перечислены АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (Кредитор) на счет Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича N 40802-810-3-1100-0000281., что подтверждается выпиской из лицевого счета Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича N 40802-810-3-1100-0000281 и не оспаривается ответчиком Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредиту в форме овердрафт является:

- поручительство по договорам поручительства N ПР-16/2010 от 28.05.2010 г. и N ПР-16/2010 от 28.05.2010 г.

В соответствии с условиями Дополнительного соглашения к Договору банковского счета резидента РФ в валюте РФ N 07-10ов (п. 3.2) стороны согласовали 30 дней использования кредитных ресурсов в рамках установленного лимита.

Как усматривается из материалов дела, Заемщик произвел досрочное погашение кредита по кредитному договору и погашение кредита в форме овердрафт путем внутри банковских операций по списанию денежных средств 26.11.2010 г.

В один день 26 ноября 2010 г. в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) были совершены следующие банковские операции:

- на лицевой счет АКБ "Славянский банк" (ЗАО) N 52301-810-8-1100-0000102 по учету собственного векселя сер. Ф N 001791 по предъявлении произведено перечисление денежных средств в размере 5 000 000 руб. с текущего счета клиента Банка гр. Воробьева Э.В. N 40817-810-1-1100-0000243 внутрибанковской проводкой с назначением платежа: "оплата согласно заявления от 26.11.2010 г. по договору купли-продажи векселей N ПРСВ-Ф1 от 26.11.2010 г. за вексель".

- клиент Банка Воробьев Э.В. передал ответчику 2) ИП Гутину И.В. по договору займа от 26.11.2010 г. простой беспроцентный вексель АКБ "Славянский банк" (ЗАО) сер. Ф N 001791, вексельной суммой 5 000 000 руб.

- ответчик 2) ИП Гутин И.В. передал, а АКБ "Славянский банк" (ЗАО) принял простой беспроцентный вексель АКБ "Славянский банк" (ЗАО) сер. Ф N 001791, вексельной суммой 5 000 000 руб. и перевел на расчетный счет Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича N 40802-810-3-1100-0000281 5 000 000 рублей;

- с расчетного счета Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича N 40802-810-3-1100-0000281 на ссудный счет заемщика в счет погашения кредита по кредитному договору списаны денежные средства в размере 4 000 000 рублей с назначением платежа: "Гашение транша согласно кредитного договора 02-ипл/2010 от 03.08.2010 г., без НДС".

- на расчетном счете Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича N 40802-810-3-1100-0000281 произведена операция по списанию денежных средств в размере 1 000 000 рублей с назначением платежа: "частичное гашение овердрафта".

Данные банковские операции подтверждаются также выписками: за период с 26.11.2010 г. по 01.01.2011 г., за период с 03.08.2010 по 01.01.2011 по лицевому счету Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича N 40802-810-3-1100-0000281, за период 26.11.2010 г. по лицевому счету гр. Воробьева Э.В. N 40817-810-1-1100-0000243, по лицевому счету АКБ "Славянский банк" (ЗАО) N 52301-810-8-1100-0000102 по учету собственного векселя сер. Ф N 001791.

В соответствии со ст. 50.34 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены ст. 28 настоящего Федерального закона.

Пунктом 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций установлено, что сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации может быть признана недействительной по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами.

Согласно п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательство РФ о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, которая влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

Как установлено судом, 3 декабря 2010 г. приказом Банка России N ОД-596 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) отозвана лицензия. Приказом Банка России N ОД-597 от 03.12.2010 г. в банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Таким образом, оспариваемые банковские операции, совершенные 26 ноября 2010 г., оформляющие перечисление денежных средств по погашению кредитов в общей сумме 5 000 000 руб., произведены в период менее одного месяца (за шесть дня) до даты отзыва у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации.

АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в период с 22 ноября 2010 г. прекратил клиентские платежи в связи с резкой потерей ликвидности, о чем 25 ноября 2010 г. появились сообщения в средствах массовой информации, в том числе официальные сообщения АКБ "Славянский банк" (ЗАО).

Материалами дела подтверждается, что по состоянию, что по состоянию на 26 ноября 2010 г. входящий остаток денежных средств на расчетном счете Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича N 40802-810-3-1100-0000281 составлял 0 руб. 00 коп. В течение 26.11.2010 г. на расчетный счет Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича N 40802-810-3-1100-0000281 поступили денежные средства в размере 5 115 295 рублей, в течение этого же периода с расчетного счета списано 5 115 295 руб.

В числе операций, проведенных АКБ "Славянский банк" (ЗАО) 26.11.2010 г. по счету Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича N 40802-810-3-1100-0000281 значится перечисление 4 000 000 руб. на ссудный счет по учету выданного кредита и гашение овердрафта по счету Индивидуального предпринимателя Гутина Игоря Владимировича N 40802-810-3-1100-0000281 в размере 1000 000 руб. В результате проведения указанной и иных банковских операций на расчетном счете Индивидуальной предпринимателя Гутина Игоря Владимировича N 40802-810-3-1100-0000281 осталась суш - 0,00 руб.

В результате совершения оспариваемого Соглашения об уступке отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершении оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством РФ о несостоятельности (банкротстве), что в соответствии со ст. 61.3. Закона о банкротстве является основанием для признания сделки недействительной.

Согласно п. 2 ст. 61.2. Закона о банкротстве, ст. 28 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до даты назначения Банком России временной администрации по управлению банком и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка).

В силу п. 2 ст. 61.2. Закона о банкротстве и п. 6 постановления Пленума ВАС РФ N 63 цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица.

Информация о нестабильной ситуации в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) размешалась в средствах массовой информации. На момент заключения оспариваемого Соглашения об уступке АКБ "Славянский банк" (ЗАО) являлся неплатежеспособным. Так, 25 ноября 2010 г. в газете "Коммерсант" опубликовано сообщение о не проведении платежей АКБ "Славянский банк" (ЗАО).

Доказательств того, что на момент заключения Соглашения об уступке ООО "Центр консультационных технологий" не знало и не должно было знать о ситуации в банке, затруднениях исполнения банком операций по перечислению и выдаче денежных средств, а также о том, что АКБ "Славянский банк" (ЗАО) является неплатежеспособным или вскоре станет неплатежеспособным, в материалы дела не представлено.

Кроме того, предписанием от 29.11.2010 г., выставленным в адрес АКБ "Славянский банк" (ЗАО), Центральный банк РФ ввел запрет и ограничения в отношении деятельности банка.

Таким образом, ООО "Центр консультационных технологий" и АКБ "Славянский банк" (ЗАО) на дату заключения Соглашения об уступке были осведомлены о неплатежеспособности Банка.

При таких обстоятельствах, ООО "Центр консультационных технологий" в нарушение Закона получило предпочтительное удовлетворение своих требований перед кредиторами первой, второй и третьей очереди кредиторов.

Поскольку оспариваемая сделка совершена при наличии признаков неплатежеспособности АКБ "Славянский банк" (ЗАО), цель причинения вреда оспариваемой сделкой является доказанной.

В постановлении Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.I Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" наличие в Законе о банкротстве специальных оснований оспаривания сделок, предусмотренных ст. 61.2. и 61.3., само по себе не препятствует суду квалифицировать сделку, при совершении которой допущено злоупотребление правом, как ничтожную (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ), в том числе при рассмотрении требования, основанного на такой сделке.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением последствий ее недействительности, что выражается в применении двусторонней реституции.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Оценив представленные в дело доказательства по правилам ст. 71 АПК РФ, апелляционный суд приходит к выводу о том, что Соглашение об уступке права требования N 3 от 29.11.2010 г.., заключенное между АКБ "Славянский банк" (ЗАО) и ООО "Центр консультационных технологий", обладает признаками недействительной сделки.

Согласно ст. 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений; обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле.

Заявителем жалобы не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы заявителя, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 266, 268, 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от "27" апреля 2012 г.., по делу N А40-151938/10-71-714б оставить без изменения, апелляционную жалобу ИП Гутин И.В. - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

С.Н. Овчинникова

Судьи

В.И. Тетюк Г.Н. Попова