Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 27 июля 2012 г. N 09АП-18796/12

г. Москва

N 09АП-18796/2012

27 июля 2012 г.

Дело N А40-151938/10-71-714б

Резолютивная часть постановления объявлена 24 июля 2012 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 27 июля 2012 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Крыловой А.Н.

судей: Деева А.Л., Елоева А.М.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Хвенько Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО"Нордбург" на определение Арбитражного суда г. Москвы от 14 мая 2012 года по делу N А40-151938/10-71-714б, принятое судьей Кравчук А.Л. иску Конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к АКБ "Славянский банк" (ЗАО), ООО "Нордбург", третьи лица: Ермолаева Е.Г., Лукьяненко А.В. о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки.

при участии в судебном заседании:

от Конкурсного управляющего - не явился, извещен;

от ответчиков: от АКБ "Славянский банк" (ЗАО) - не явился, извещен;

от ООО "Нордбург" - Ковалев А.Ю. по доверенности от 10.07.2012;

от третьих лиц: от Ермолаева Е.Г. - лично паспорт;

от Лукьяненко А.В. - не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к АКБ "Славянский банк" (ЗАО), ООО "Нордбург", при участии третьих лиц: Ермолаева Е.Г., Лукьяненко А.В. о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки.

Определением от 14 мая 2012 года Арбитражный суд города Москвы удовлетворил исковые требования в полном объеме, суд признал банковские операции совершенные 26.11.2010 в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) по списанию денежных средств в сумме 5 500 000 руб. с расчетного счета ООО "Норбург" в счет погашения кредита по кредитному договору N 45206-25-09 от 23.09.2009 - недействительной сделкой.

Судом также были применены последствия недействительности сделки, в виде обязания сторон возвратить друг другу все полученное по сделке. Суд восстановил задолженность АКБ "Славянский банк" (Закрытое акционерное общество) (ОГРН 1027739121849) перед ООО "Нордбург" (ОГРН 1057810106166, ИНН 7840313555) по договору банковского счета N 40702-810-7-1500-1000-141 в размере 5 500 000 (пять миллионов пятьсот тысяч) рублей.

Взыскал с ООО "Нордбург" в пользу АКБ "Славянский банк" (Закрытое акционерное общество) задолженность по Кредитному договору N 45206-25-09 от 23.09.2009 в размере 5 500 000 руб. (Пять миллионов пятьсот тысяч рублей).

Не согласившись с принятым судебным актом ООО "Норбург" обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит определение суда первой инстанции отменить и принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на тот факт, что платеж по договору банковского счета N 40702-810-7-1500-1000-141 является последним платежом по графику платежей согласованному сторонами кредитного договора и определенному графиком платежей.

Как указывает заявитель жалобы, согласно пункту 5.1 кредитного договора N 45206-25-09 от 23.09.2009 заемщик вправе досрочно (до наступления даты погашения) погасить задолженность по кредиту, уплатив одновременно проценты, начисленные к моменту досрочного погашения (л.д. 12 т.1).

Заявитель полагает, что письменного согласия кредитора для совершения данной операции не требуется. В обоснование правомерности досрочного погашения кредита заявитель жалобы ссылается на сложившуюся практику заключения и исполнения кредитных договоров, согласно которой заемщик оформляет платежный документ о перечислении указанных кредитором сумм в погашение кредита. Заявитель полагает, что порядок списания денежных средств по кредитным договорам соответствовал действующему законодательству, поскольку если заемщик имеет расчетный счет в банке-кредиторе, то он может погасить кредит, списав сумму задолженности со своего расчетного и перечислив денежные средства в погашение полученной ссуды на ссудный счет, при этом корреспондентский счет банка не используется, операции по расчетному счету заемщика осуществляется в пределах остатка средств на нем.

По мнению заявителя жалобы, в такой ситуации потеря банком ликвидности не препятствует проведению операции.

Суд, руководствуясь статьями 123,156 АПК РФ рассматривает дело в отсутствие КУ АКБ "Славянский банк" (ЗАО) и третьего лица - Лукьяненко А.В., извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в соответствии со ст. 266, 268 АПК РФ, исследовав материалы дела, выслушав представителей сторон, обсудив доводы апелляционной жалобы, апелляционный суд считает, что судебный акт не подлежит отмене.

Как усматривается из материалов дела, 23 сентября 2009 года между АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (Кредитор) и ООО "Нордбург" (Заемщик) был заключен кредитный договор N 45206-25-09 (далее - кредитный договор), в соответствии с условиями которого Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 11 000 000 руб. на срок с даты дебетования ссудного счета (дата использования) и по 22 сентября 2010 г. включительно (дата погашения), для пополнения оборотных средств на условиях, предусмотренных настоящим договором, включая 20 % годовых от суммы кредита за пользование заемными средствами.

Дополнительным соглашением от 22.09.2010 г. к договору срок возврата кредита и начисленных процентов продлен до 21 сентября 2011 года

Согласно п. 2.4 Договора кредит предоставляется путем перевода средств на расчетный счет Заемщика N 40702-810-7-1500-1000141, открытый у Кредитора.

В соответствии с условиями кредитного договора стороны согласовали порядок погашения основной суммы кредита, согласно которому ООО "Нордбург" (Заемщик) обязался произвести погашение полученного кредита в безусловном и безотзывном порядке по согласованному графику погашения, указанному в Приложении N 2 к кредитному договору, ежемесячными платежами по 500 000 рублей и в срок до 21.09.2011 согласно Дополнительному соглашению N 1 от 22.09.2010 г. к договору.

Стороны установили в Дополнительном соглашении N 1 от 22.09.2010 г. к договору кредитного договора возможность изменения сроков возврата кредита и графика погашения по соглашению сторон, возможность досрочного погашения кредита при условии одновременной уплаты начисленных процентов.

Денежные средства по кредиту в размере 11 000 000 руб. были перечислены 09.10.2009 г. АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (Кредитор) на счет ООО "Нордбург" N 40702810715001000141.

Данное обстоятельство подтверждается также выпиской из лицевого счета ООО "Нордбург" N 40702810715001000141 и не оспаривается ответчиками.

По состоянию на 22.09.2010 ссудная задолженность по кредиту составила 6 000 000 руб., в связи с пролонгацией перенесена на ссудный счет N 45207810315009025141.

В период с 26 ноября 2010 года по 01 декабря 2010 года по счетам, открытым в АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) произведены следующие банковские операции: -

30 ноября 2010 года с депозитного счета клиента Банка Осадчей Ольги Борисовны N 42306 810 8 1500 3360 138 на ее текущий счет N 40817 810 2 1500 0000 692 произведено перечисление денежных средств в размере 290 949,04 рублей с назначение платежа "Выдача денежных средств со счета по вкладу в связи с досрочным расторжением договора N 42306810815003360138 от 08.04.2010";

30 ноября 2010 года с текущего счета Осадчей Ольги Борисовны N 40817 810 2 1500 0000 692 на расчетный счет Должника-2 N 40702 810 7 1500 1000 141 произведено перечисление денежных средств в размере 290 949,04 рублей с назначением платежа: "Перевод денежных средств на пополнение счета по договору процентного займа N3/10 от 30.11.2010 г.. Согласно заявления клиента Осадчей О.В. от 30.11.2010 г..".

01 декабря 2010 года с расчетного счета клиента Банка ООО "Спектр СПб" N 40702 810 3 1500 1000 800 на расчетный счет Должника-2 N 40702 810 7 1500 1000 141 произведено перечисление денежных средств в размере 4 730 000 рублей с назначением платежа: "Оплата по договору беспроцентного займа N 0410 от 01.12.2010 г.. НДС не облагается".

26 ноября 2010 года с расчетного счета Должника-2 N 40702 810 7 1500 1000 141 на ссудный счет N 45207 810 3 1500 9025 141 произведено перечисление денежных средств в размере 500 000 рублей с назначением платежа: "Оплата по договору Договор N 45206-25-09 от 23.09.09. Без налога (НДС)".

01 декабря 2010 года с расчетного счета Должника-2 N 40702 810 7 1500 1000 141 на ссудный счет N 45207 810 3 1500 9025 141 произведено перечисление денежных средств в размере 5 000 000 рублей с назначением платежа: "Оплата по договору Договор N 45206-25-09 от 23.09.09. Без налога (НДС)".

Данные операции по списанию денежных средств со счетов перечисленных лиц и Должника-2 подтверждаются выписками из соответствующих счетов, представленными в материалы дела.

01 декабря 2010 года предписанием Банка России (т.1 л.д. 61-66) у АКБ "Славянский банк" была отозвана лицензия. Приказом от 03.12.2010 N ОД-596 (т.1 л.д. 67-72) в банке назначена временная администрация по кредитной организации.

Из материалов дела усматривается, что 3 декабря 2010 года приказом Банка России N ОД-596 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) отозвана лицензия, приказом Банка России N ОД-597 от 03.12.2010 г. в Банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

22 декабря 2010 года Банк России в лице Московского ГТУ Банка России обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о признании АКБ "Славянский банк" (ЗАО) несостоятельным (банкротом).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 года по делу N А40-151938/10-71-714 "Б" АКБ "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно п. 1 ст. 28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами.

Согласно п. 1 ст. 61.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Возможность оспаривания действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским законодательством, предусмотрена п. 3 ст. 61.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". К оспариванию таких действий применяются правила гл. III. 1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Согласно п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" по правилам главы III. 1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" могут, в частности, оспариваться действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств, а также банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).

Апелляционный суд соглашается с выводами суда первой инстанции о наличии у оспариваемых банковских операциях всех признаков, предусмотренных ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", необходимых для признания их недействительными.

По основанию, предусмотренному п. 1 ст. 61.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", могут быть оспорены сделки, совершенные в течение шести месяцев до даты назначения Банком России временной администрации (п. 1 ст. 28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", п. 3 ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").

С учетом того факта, что временная администрация по управлению банком была назначена на основании приказа Банка России Приказом N ОД-597 от 03.12.2010, а оспариваемые банковские операции совершены 01.12.2010, то есть в течение шестимесячного срока, предусмотренного ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", апелляционный суд приходит к выводу о наличии оснований для возможности оспаривания указанных операций.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу норм п. 1 ст. 845 ГК РФ клиент признается кредитором банка по договору банковского счета, с даты заключения этого договора.

В пункте 6 Информационного письма ВАС РФ от 14.04.2009 N 128 "Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что клиент является кредитором банка независимо от того, давал ли он банку какие-либо распоряжения о проведении операций по счету.

В случае, если бы банковские операции по списанию денежной суммы с расчетного счета ООО "Нордбург" не были совершены, денежные требования ООО "Нордбург" основанные на договоре банковского счета, учитывались бы в соответствии со ст. 50.36 Федерального "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", ст. 134 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в составе требований кредиторов третьей очереди и должны были бы удовлетворяться в порядке очередности и пропорциональности, установленной нормами ст. ст. 134, 142 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", ст. 50.36, 50.40 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Таким образом, требования ООО "Нордбург" были удовлетворены с нарушением указанных норм ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

На момент совершения банковских операций у банка были иные кредиторы, требования которых не были удовлетворены. Факт наличия скрытой картотеки банка на момент проведения оспариваемых операций подтверждается материалами дела.

В период, когда были совершены банковские операции, банк являлся неплатежеспособным и не исполнял обязательства перед иными кредиторами, о чем не могло не быть известно ООО "Нордбург".

Апелляционным судом отклоняются доводы заявителя жалобы о том, что информация о неплатежеспособности банка является специальной и узкопрофессиональной, которая не должна была быть известна заявителю.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 25.07.2001 N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципах добросовестности и разумности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Поскольку исполнение платежных документов должно было производиться в порядке календарной очередности поступления платежных документов клиентов банка, платежные документы ООО "Нордбург" не могли быть исполнены до исполнения платежных документов иных клиентов, которые поступили в банк ранее платежных документов ООО "Нордбург", в связи с чем, совершение банковских операций противоречит нормативным актам Банка России.

При этом апелляционным судом учитывается тот факт, что по предписанию Банка России N 33-09-10/97092 дсп от 01.12.2010 по состоянию на 01.12.2010 операции по счетам других вкладчиков не были проведены, начиная с 19.11.2010. Данная информация также подтверждается реестром неисполненных платежей банка за период с 19.11.2010 по 02.12.2010 по 46 плательщикам на сумму 982 588 431,42 руб.

Совершение оспариваемых банковских операций повлекло за собой прекращение обязательства банка перед ООО "Нордбург" по договору банковского счета на сумму в размере 5 500 000 руб.

Досрочное погашение задолженности заемщика по кредитному договору перед банком повлекло уменьшение стоимости принадлежащего банку имущества, за счет которого в ходе конкурсного производства могли быть удовлетворены требования кредиторов, предъявленные в порядке, установленном законодательством о банкротстве.

Таким образом, оспариваемые сделки по погашению задолженности по кредитным договорам не могли быть расценены как улучшающие финансовое состояние банка.

С учетом изложенного апелляционный суд приходит к выводу о том, что оспариваемые банковские операции были совершены в пределах установленного законом для оспаривания таких операций срока, при совершении указанных операций были допущены нарушения норм действующего законодательства, повлекшие недействительность указанных операций, факт неосведомленности ООО "Нордбург" о неплатежеспособности банка не подтвержден материалами дела.

Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность судебного акта.

Учитывая изложенное, определение суда является законным и обоснованным, соответствует материалам дела и действующему законодательству, в связи с чем, отмене не подлежит. Нормы материального права правильно применены судом, нарушений норм процессуального права не установлено.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 ч.4 ст. 272, ст. 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 14 мая 2012 года по делу N А40-151938/10-71-714б оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

А.Н. Крылова

Судьи

Деев А.Л. Елоев А.М.