Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 6 августа 2012 г. N 09АП-19263/12

г. Москва

06 августа 2012 г.

Дело N А40-151938/10-71-714б

Резолютивная часть постановления объявлена 30 июля 2012 года.

Полный текст постановления изготовлен 06 августа 2012 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи В.С. Гарипова

судей: Кузнецовой И.И., Мартыновой Е.Е.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Меньшиковой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ЗАО "Костромской завод автокомпонентов"

на определение Арбитражного суда г.Москвы от 24.05.2012

по делу N А40-151938/10-71-714б, принятое судьей Кравчук Л.А.

по иску ЗАО АКБ "Славянский Банк" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов"

к ЗАО АКБ "Славянский Банк" (ОГРН 1027739121849), ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" (ОГРН 1104401006808),

3-е лицо: Калашник С.В.

о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности

при участии в судебном заседании:

от истца - не явился, извещен;

от ответчиков: от ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" - Богданова С.Е. по доверенности от 20.04.2012 N 68,

от ЗАО АКБ "Славянский Банк" - не явился, извещен;

от третьего лица - не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением:

1) признать банковские операции, совершенные 30 ноября 2010 г.., оформляющие перечисление в АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (банк, должник) денежных средств в общей сумме 20 763 000 руб. с расчетного счета ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" (ответчик) N 40702-810-0-1600-0000198 в счет погашения долга по Кредитным договорам N 92/45206/10 от 14.09.2010 г. и N 116/45206/10 от 09.11.2010 г.., - недействительной сделкой;

2) применить последствия недействительности сделки, обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке:

- восстановить задолженность АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" по договору банковского счета N 40702-810-0-1600-0000198 в размере 20 763 000 руб.

- взыскать с ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" в пользу АКБ "Славянский банк" (ЗАО) задолженность по Кредитному договору N 92/45206/10 от 14.09.2010 г. в размере 20 000 000 руб.

- взыскать с ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" в пользу АКБ "Славянский банк" (ЗАО) задолженность по Кредитному договору N 116/45206/10 от 09.11.2010 г. в размере 763 000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что банковские операции являются недействительными, поскольку совершены в период менее одного месяца (за 2 дня) до назначения временной администрации в Банке и отзыва лицензии у Банка, в условиях неплатежеспособности Банка и повлекли преимущественное удовлетворение требований одного кредитора перед другими, ссылается на ст.ст. 166-168 ГК РФ, ст. 28, ст. 50.10, 50.21, 50.34, Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", ст. 2, 61.2, 61.3, 61.8, 61.9, ст. 111, 129, 134, 142 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 24.05.2012 требования удовлетворены в полном объеме.

При принятии данного судебного акта суд первой инстанции исходил из того, что оспариваемые банковские операции не сопровождались реальным движением денежных средств; погашение кредитов произведено досрочно; на момент совершения оспариваемых банковских операций должник отвечал признакам неплатежеспособности, т.к. имел скрытую картотеку и частично не исполнял платежные поручения клиентов и при этом ответчик не мог не знать о неплатежеспособности либо скором наступлении неплатежеспособности должника; в случае несовершения оспариваемой операции требования ответчика подлежали бы включению в реестр требований кредиторов и подлежали бы удовлетворению в рамках процедуры несостоятельности.

Совокупность приведенных доводов обусловила выводы Арбитражного суда г.Москвы о квалификации рассматриваемых банковских операций в качестве предпочтительной сделки по отношению к требованиям иных кредиторов, а также о наличии признаков злоупотребления правом, не подлежащим защите в силу ст. 10 ГК РФ.

Помимо этого, со ссылкой на неправильное толкование норм материального и процессуального права, Арбитражным судом г.Москвы отклонен довод ответчика о пропуске заявителем срока исковой давности.

Не согласившись с вынесенным определением, в апелляционной жалобе ответчик просит отменить его и отказать заявителю, указывая, что нет доказательств того, что на дату сделок у филиала банка были неисполненные обязательства; что пропущен срок исковой давности, исчисляемый с даты назначения временной администрации.

Отзывы на апелляционную жалобу не представлены.

В соответствии со ст. 156 АПК РФ апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие банка и заявителя, а также третьего лица, надлежащим образом извещенных в порядке статей 121-123 АПК РФ о времени и месте судебного заседания.

В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель ответчика поддержал доводы и требования апелляционной жалобы.

Законность и обоснованность принятого определения проверены по доводам апелляционной жалобы в соответствии со статьями 266, 268 АПК РФ.

Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав представителя ответчика, считает, что оснований для отмены определения Арбитражного суда города Москвы не имеется.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 3 декабря 2010 г. приказом Банка России N ОД-596 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) отозвана лицензия.

Приказом Банка России N ОД-597 от 03.12.2010 г.. в Банке назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

22 декабря 2010 г. Банк России в лице Московского ГТУ Банка России обратился в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о признании АКБ "Славянский банк" (ЗАО) несостоятельным (банкротом).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 18.03.2011 г. по делу N А40-151938/10-71-714"Б" АКБ "Славянский банк" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производств, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

14 сентября 2010 года между АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) (Кредитор) и ООО "Торгово-финансовая компания "Мотордеталь-Кострома" (Заемщик) заключен Кредитный договор N 92/45206/10, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 20 000 000 руб. на срок с даты дебетования ссудного счета (дата использования) и по 09 сентября 2011 г. включительно (дата погашения), для пополнения оборотных средств на условиях, предусмотренных настоящим договором, включая 15 % годовых от суммы кредита за пользование заемными средствами.

Согласно п. 1.2 Договора кредит предоставляется путем перевода средств на расчетный счет Заемщика N 40702-810-0-1600-0000198, открытый у Кредитора.

В силу п. 2.2. Кредитор считается выполнившим свои обязательства и выдавшим кредит в момент дебетования ссудного счета Заемщика, открытого у Кредитора.

Согласно п.2.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по нему является:

- залог товара в обороте в соответствии с договором N 3/1-92/45206/10 от 14 сентября 2010 года, заключенным между Банком и ООО "Торгово-финансовая компания "Мотордеталь-Кострома";

- поручительство учредителя в соответствии с договором поручительства N П/1-92/45206/10, заключенным 14 сентября 2010 года между Банком и гр.Калашником СВ.

В соответствии с условиями кредитного договора стороны согласовали порядок погашения основной суммы кредита, согласно которому Заемщик обязался произвести погашение полученного кредита в безусловном и безотзывном порядке погашения, указанном в п. 1.1 кредитного договора (09.09.2011) и графиком платежей (Приложение N 2 к договору) ежемесячными платежами по 3 300 000 рублей в период с апреля 2010 по август 2011 г. и платежом в размере 3 500 000 руб. в сентябре 2011 г.

Таким образом, на дату подачи иска срок погашения задолженности по кредитному договору наступил.

Факт предоставления Банком кредита по договору N 92/45206/10 от 14.09.2010 г.. подтверждается выпиской по ссудному счету Заемщика N 45206810116000000104.

В дальнейшем Заемщик - Общество с ограниченной ответственностью "Торгово-финансовая компания "Мотордеталь-Кострома" реорганизовано путем преобразования в Закрытое акционерное общество "Костромской завод автокомпонентов" на основании решения N 1 внеочередного общего собрания участников общества от 30 июля 2010 года.

01 ноября 2010 года в ЕГРЮЛ внесена запись о создании Закрытого акционерного общества "Костромской завод автокомпонентов" путем реорганизации в форме преобразования.

08 ноября 2010 года между АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО) (Кредитор) и ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" (Заемщик) заключен Кредитный договор N 116/45206/10, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 35 000 000 руб. на срок с даты дебетования ссудного счета (дата использования) и по 31 октября 2011 г. включительно (дата погашения), для пополнения оборотных средств на условиях, предусмотренных настоящим договором, включая 15 % годовых от суммы кредита за пользование заемными средствами.

Согласно п. 1.2 Договора кредит предоставляется путем перевода средств на расчетный счет Заемщика N 40702-810-0-1600-0000198, открытый у Кредитора.

В силу п. 2.2. Кредитор считается выполнившим свои обязательства и выдавшим кредит в момент дебетования ссудного счета Заемщика, открытого у Кредитора.

Согласно п. 2.3. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по нему является:

- залог сырья и материалов, полуфабрикатов запчастей гильзопоршневой группы в незавершенном производстве в соответствии с договором залога N 3/1-116/45206/10 от 08 ноября 2010 года, заключенным между Банком и ЗАО "Костромской завод автокомпонентов";

- поручительство учредителя в соответствии с договором поручительства N П/1-92/45206/10, заключенным 14 сентября 2010 года между Банком и гр.Калашником С.В.

В соответствии с условиями кредитного договора стороны согласовали порядок погашения основной суммы кредита, согласно которому Заемщик обязался произвести погашение полученного кредита в безусловном и безотзывном порядке погашения, указанном в п. 1.1 кредитного договора (31.10.2011) и графиком платежей (Приложение N 2 к договору) ежемесячными платежами по 10 000 000 рублей в период сентябрь, октябрь 2011 г. и платежом в размере 15 000 000 руб. в октябре 2011 г.

Таким образом, на дату подачи иска срок погашения задолженности по кредитному договору наступил.

Факт предоставления Банком кредита по договору N 116/45206/10 от 08.11.2010 г.. подтверждается выпиской по ссудному счету Заемщика N45206810016000000107.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 18 ноября 2010 года на расчетном счете ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" N 40702810016000000198, открытом в АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО), имелся остаток денежных средств в размере 24 619 324,20 рублей.

За период с 19 ноября 2010 г. по 30 ноября 2010 года на расчетный счет ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" N 40702810016000000198, открытый в АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО), поступили денежные средства в общей сумме 60 078 124,60 рубля.

Поступление денежных средств отражено следующими банковскими проводками:

19.11.2010 г.. со счета межбанковских расчетов ПАО МЕГАБАНК, г.Харьков, Украина, N 30231810100000000091 поступили денежные средства в размере 6 000 000,00 рублей, назначение платежа: "Возврат средств от 16.11.10, номер счета не соответствует получателю";

19.11.2010 г. с корреспондентского счета ПАО МЕГАБАНК, г.Харьков, Украина, N 30111810170000295501 поступили денежные средства в размере 10 000 000 (Десять миллионов) рублей, назначение платежа: "Возврат средств от 16.11.10, номер счета не соответствует получателю";

19.11.2010 г.. на ссудный счет ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" N 45206810016000000107, открытый в АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО), поступили денежные средства в размере 35 000 000 рублей, назначение платежа: "Выдача кредита по кредитному договору номер 116/45206/10 от 09/11/2010";

24.11.2010 г.. со счета учета средств Костромского регионального отделения Фонда социального страхования РФ N 40402810600000000006 поступили денежные средства в размере 107 628,17 рублей, назначение платежа: "Целевое назначение на выплату пособий по временной нетрудоспособности и в связи с материнством за ТФК "МОТОРДЕТАЛЬ-КОСТРОМА";

25.11.2010 г.. со счета учета невыясненных сумм, поступивших на корреспондентские счета, от ОАО КБ "Региональный кредит" N 47416810700000000001 поступили денежные средства в размере 504 109,59 рублей, назначение платежа: "Возврат ошибочно перечисленных денежных средств по п/п 378 от 24.11.2010 г. НДС нет";

26.11.2010 г.. со счета Государственного предприятия Костромской области "Мотордеталь" N 4060281031600000011 поступили денежные средства в размере 900 000 рублей, назначение платежа: "Оплата за аренду по договору N 197 от 01.07.2010 Сумма 900000-00";

26.11.2010 г.. со счета ООО "Кармакс" N 40702810216000000736 поступили денежные средства в размере 5 000 000 рублей, назначение платежа: "Оплата за зап.части по договору 11 от 01.11.2010 г. Сумма 5000000-00 в т.ч. НДС (18%) 762711-86";

29.11.2010 г.. со счета Негосударственного дошкольного образовательного учреждения "Детский сад N 76 комбинированного вида ОАО "Костромской завод "Мотордеталь" перечислены денежные средства в размере 990 886,24 рублей, назначение платежа: "За автозапчасти, по договору без номера от 01.11.2010 г.".

30 ноября 2010 года за счет поступивших денежных средств, а также за счет остатка денежных средств на счете, с расчетного счета ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" N 40702810016000000198, открытого в АКБ "СЛАВЯНСКИЙ БАНК" (ЗАО), произведено перечисление денежных средств в общей сумме 20 763 000 рублей в счет погашения задолженности по Кредитным договорам N92/45206/10 от 14.09.2010 и N116/45206/10 от 09.11.2010 г.. Перечисление денежных средств отражено следующими банковскими проводками:

- 763 000 (Семьсот шестьдесят три тысячи) рублей - назначение платежа: "Частичное погашение основного долга по Кредитному договору 116/45206/10 от 09.11.2010 г. Без НДС". Денежные средства перечислены на ссудный счет ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" N 45206810016000000107;

- 20 000 000 (Двадцать миллионов) рублей - назначение платежа: "Погашение основного долга по Кредитному договору N 92/45206/10 от 14.09.2010. Без НДС".

Денежные средства перечислены на ссудный счет ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" N 45206810116000000104.

Данные операции по списанию денежных средств подтверждаются выпиской по расчетному счету ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" N 40702810016000000198, выпиской по ссудному счету ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" N 45206810016000000107, а также выпиской по ссудному счету ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" N45206810116000000104.

Истец считает банковские операции по списанию денежных средств в сумме 20 763 000 руб., совершенные 30 ноября 2010 г., со счета заемщика - ответчика в счет погашения кредита ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" перед АКБ "Славянский банк" (ЗАО), вытекающего из Кредитных договоров N 92/45206/10 от 14.09.2010 г. и N 116/45206/10 от 09.11.2010 г., недействительной сделкой, поскольку произведены в период менее одного месяца (за 2 дня) до даты отзыва у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации.

Руководствуясь ст.ст. 166, 167, 168 ГК РФ, ст. 28, п. 1 ст. 50.34, ст.ст.50-36, 50-40 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", ст.ст. 2, 61.2, 61.3, 61.8, 61.9, 111, 129, 134, 142 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", суд первой инстанции обоснованно удовлетворил исковые требования.

Суд первой инстанции исходил из того, что в период с 22 ноября 2010 г.. АКБ "Славянский банк" (ЗАО) прекратил клиентские платежи в связи с резкой потерей ликвидности, о чем 25 ноября 2010 г. появились сообщения в средствах массовой информации, в том числе, официальные сообщения АКБ "Славянский банк" (ЗАО); что на момент совершения оспариваемой банковской операции у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) имелись обязательства перед юридическими и физическими лицами по заключенным с ними договорам банковского счета (вклада), которые являлись его кредиторами, и обязательства перед названными кредиторами сохранились у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) на дату отзыва лицензии, а дальнейшем требования включены в реестр требований кредиторов; что по состоянию на 18 ноября 2010 г. входящий остаток денежных средств на расчетном счете ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" составлял 24 619 324, 20 руб.; что в течение периода с 19 ноября 2010 г. по 30 ноября 2010 г. на расчетный счет ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" N 40702-810-0-1600-0000198 поступили денежные средства в размере 43 502 624 руб. и в числе операций, проведенных АКБ "Славянский банк" (ЗАО) 30 ноября 2010 г. по счету ЗАО "Костромской завод автокомпонентов", значится перечисление 20 763 000 руб. на ссудный счет по учету выданных кредитов; что банковские операции, оформляющие перечисление на расчетный счет ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" денежных средств в размере 43 502 624 руб., в том числе внутрибанковскими проводками со счетов других клиентов АКБ "Славянский банк" (ЗАО), погашение кредитов в размере 20 763 000 руб. с расчетного счета ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" произведены в условиях фактической неплатежеспособности АКБ "Славянский банк" (ЗАО); что, таким образом, оспариваемые банковские операции не сопровождались реальным движением денежных средств, осуществлялось формальной внутрибанковской безденежной проводкой; что в результате совершения оспариваемой банковской операции ЗАО "Костромской завод автокомпонентов", одновременно являющееся клиентом АКБ "Славянский банк" (ЗАО), получило предпочтение как клиент банка перед другими кредиторами; что наличие цели предпочтительного удовлетворения требований перед другими кредиторами АКБ "Славянский банк" (ЗАО) подтверждается также тем, что перечисленные выше банковские операции произведены в течение одного операционного дня; что если бы оспариваемая банковские операции не были совершены, требования ЗАО "Костромской завод автокомпонентов" в сумме 20 763 000 руб. были бы включены в реестр требований кредиторов третьей очереди и подлежали удовлетворению на равных условиях с остальными кредиторами.

Апелляционный суд считает указанные выводы суда первой инстанции правильными и обоснованными, соответствующими фактическим обстоятельствам дела.

При этом разделение ответчиком банка (единого юридического лица) на головную организацию и его филиалы при рассмотрении вопроса о неплатежеспособности банка является неправомерным, поскольку фактически при наличии неисполненных банком обязательств перед иными клиентами оспариваемые операции привели к преимущественному удовлетворению требований ответчика (ст.ст.55, 56 ГК РФ). Преимущественное удовлетворение требований одних клиентов банка перед другими со ссылкой на заключение договоров в различных филиалах банка законодательством не допускается.

Как правильно указано судом первой инстанции, довод заявителя жалобы о пропуске срока исковой давности является ошибочным.

Временная администрация должника не обладала правом на обращение в суд с заявлением, основанным на положениях главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", поскольку таким правом наделены только внешний управляющий и конкурсный управляющий. Соответственно, срок исковой давности следует исчислять с момента назначения конкурсного управляющего (статья 61.9 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", пункт 32 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 года N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Согласно п. 32 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 заявление об оспаривании сделки на основании статей 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве может быть подано в течение годичного срока исковой давности (пункт 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 61.9 Закона о банкротстве срок исковой давности по заявлению об оспаривании сделки должника исчисляется с момента, когда первоначально утвержденный внешний или конкурсный управляющий узнал или должен был узнать о наличии оснований для оспаривания сделки, предусмотренных статьями 61.2 или 61.3 Закона о банкротстве.

Довод заявителя жалобы о том, что ответчик не знал и не мог знать об имеющихся у Банка признаках неплатежеспособности, не имеет в данном случае правового значения, поскольку оспариваемые действия совершены в пределах одного месяца до назначения ЦБ России в Банке временной администрации, поэтому установления осведомленности кредитора о неплатежеспособности должника не требуется (пункт 11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63).

Нарушений судом первой инстанции норм процессуального права не установлено.

Таким образом, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены определения суда, в связи с чем апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266-268, 271, 272 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 24.05.2012 по делу N А40-151938/10-71-714б оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

В.С. Гарипов

Судьи

Е.Е. Мартынова И.И. Кузнецова