Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 4 сентября 2012 г. N 09АП-24203/12

город Москва

4 сентября 2012 г.

Дело N А40-151938/10-71-714б

Резолютивная часть постановления объявлена 28 августа 2012 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 4 сентября 2012 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Елоева А.М.

судей Пирожкова Д.В., Деева А.Л.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Хвенько Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО "ТЕХНОС-ТР" на определение Арбитражного суда г. Москвы от 05.07.2012 по делу N А40-151938/10-71-714б по иску конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" (ЗАО) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к АКБ "Славянский банк" (ЗАО), ООО "ТЕХНОС-ТР", Варламову А.П. о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки.

при участии в судебном заседании:

от конкурсного управляющего АКБ "Славянский банк" - не явился, извещен;

от ООО "ТЕХНОС-ТР" - не явился, извещен;

от Варламова А.П. - не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий АКБ "Славянский банк" (ЗАО) -Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" в лице представителя конкурсного управляющего Башмакова М.В. обратился в арбитражный суд г.Москвы с иском к АКБ "Славянский Банк" (ЗАО), ООО "Фабрика восточных сладостей", третьи лица: НО "Гарантийный фонд малого предпринимательства Курганской области", ООО "ФрукТоза", гр. Соловьев Руслан Николаевич, гр. Рахманов Араз Билал оглы

1) о признании банковских операций, совершенных 01.12.2010 в АКБ "Славянский банк" (ЗАО), оформляющих перечисление денежных средств в общей сумме 10 000 000 руб. с расчетного счета ООО "Фабрика восточных сладостей" N 40702-810-2-1800-0000125 в счет погашения кредита по Кредитному договору N КЛ101800/026 от 27.09.2010, - недействительной сделкой;

2) о применении последствий недействительности сделки, обязав стороны возвратить друг другу все полученное по сделке:

- восстановить задолженность АКБ "Славянский банк" (ЗАО) перед ООО "Фабрика восточных сладостей" по договору банковского счета N 40702-810-2-1800-0000125 в размере 10 000 000 руб.

- взыскать с ООО "Фабрика восточных сладостей" в пользу АКБ "Славянский банк" (ЗАО) задолженность по Кредитному договору N КЛ101800/026 от 27.09.2010 в размере 10 000 000 руб.

Определением Арбитражного суда г.Москвы от 15.06.2012 года исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд признал банковские операции, совершенные 01.12.2010 в Акционерном коммерческом банке "Славянский банк" (ЗАО) по списанию денежных средств в сумме 10 000 000 руб. с банковского счета N 40702-810-2-1800-0000125 ООО "Фабрика восточных сладостей" в счет погашения кредита по Кредитному договору N КЛ101800/026 от 27.09.2010 г., - недействительной сделкой.

Суд восстановил задолженность Акционерного коммерческого банка "Славянский банк" (ЗАО) перед ООО "Фабрика восточных сладостей" по договору банковского счета N 40702- 810-2-1800-0000125 в размере 10 000 000 руб.

Суд также взыскал с ООО "Фабрика восточных сладостей" в пользу Акционерного коммерческого банк "Славянский банк" (ЗАО) задолженность по Кредитному договору N КЛ101800/026 от 27.09.2010 в размере 10 000 000 руб. 00 коп.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, третье лицо - Рахманов Араз Билал Оглы обратился с апелляционной жалобой, в которой просит определение суда первой инстанции отменить и принять по делу новый судебный акт, об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В обоснование доводов жалобы заявитель ссылается на то, что на момент совершения операций по договору у банка не была отозвана лицензия, в отношении него не было введено никаких ограничивающих процедур, а наличие обязательств, перед другими юридическими лицами не является основанием для признания сделки недействительной.

Заявитель жалобы также полагает, что дело было рассмотрено в отсутствие ООО "Фабрика восточных сладостей" и третьих лиц, в результате чего не была учтена их позиция по делу.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в соответствии со ст. 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, исследовав материалы дела, выслушав представителей сторон, обсудив доводы апелляционной жалобы, апелляционный суд считает, что судебный акт не подлежит отмене.

Как усматривается из материалов дела, 27.09.2010 между АКБ "Славянский банк" (ЗАО) (банк) и ООО "Фабрика восточных сладостей" (заемщик) был заключен кредитный договор N КЛ101800/026 в соответствии с условиями которого банк открыл заемщику возобновляемую кредитную линию с лимитом задолженности в сумме 10 000 000 рублей на срок, начинающийся с даты дебетования ссудного счета и завершающийся 31.03.2012.

Факт исполнения банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, по состоянию на 01.12.2010 задолженность заемщика перед банком составляла 10 000 000 рублей.

01.12.2010 на расчетный счет заемщика, открытый в банке поступили денежные средства в размере 10 000 000 рублей от Некоммерческой организациии "Гарантийный фонд малого предпринимательства Курганской области" с назначением платежа - перечисление денежных средств по договору займа б/н от 29.11.2010.

01.12.2010 заемщик осуществил по своему счету 12 банковских операции в счет погашения задолженности перед банком по кредитному договору N КЛ101800/026, на сумму 10 000 000 рублей.

Факт осуществления указанных операций подтверждается материалами дела.

01.12.2010 года предписанием Банка России N 33-09-10/9702 установлено, что с 19.11.2010 года у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) появилась скрытая картотека - непроведение платежей ряда клиентов в связи с чем от последних поступили соответствующие обращения в МГТУ Банка России.

03.12.2010 года приказом Банка России N ОД-596 у АКБ "Славянский банк" (ЗАО) была отозвана лицензия. Приказом N ОД-597 от 03.12.2010 года в банке была назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

22.12.2010 года ЦБ РФ в лице Московского ГТУ Банка России обратился в Арбитражный суд г.Москвы с заявлением о признании АКБ "Славянский банк" (ЗАО) несостоятельным (банкротом).

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 18.03.2011 года по делу N А40-151938/10-71-714б банк признан несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство с возложением функций конкурсного управляющего на ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Согласно п. 1 ст. 28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами.

Согласно п. 1 ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Возможность оспаривания действий, направленных на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским законодательством, предусмотрена п. 3 ст. 61.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". К оспариванию таких действий применяются правила гл. III. 1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Согласно п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 года N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" по правилам главы III. 1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" могут, в частности, оспариваться действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств, а также банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).

Апелляционный суд соглашается с доводами суда первой инстанции о наличии у оспариваемых банковских операций всех признаков, предусмотренных ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", необходимых для признания их недействительными.

По основанию, предусмотренному п. 1 ст. 61.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", могут быть оспорены сделки, совершенные в течение шести месяцев до даты назначения Банком России временной администрации (п. 1 ст. 28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", п. 3 ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").

С учетом того факта, что временная администрация по управлению банком была назначена на основании приказа Банка России Приказом N ОД-597 от 03.12.2010 года, а оспариваемые банковские операции совершены 01.12.2010 года, то есть в течение шестимесячного срока, предусмотренного ст. 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", апелляционный суд приходит к выводу о наличии оснований для оспаривания указанных операций.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу норм п. 1 ст. 845 ГК РФ клиент признается кредитором банка по договору банковского счета с даты заключения этого договора.

В пункте 6 Информационного письма ВАС РФ от 14.04.2009 года N 128 "Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что клиент является кредитором банка независимо от того, давал ли он банку какие-либо распоряжения о проведении операций по счету.

В случае, если бы банковские операции по списанию денежной суммы с расчетного счета ООО "Фабрика восточных сладостей" не были совершены, денежные требования ООО "Фабрика восточных сладостей" основанные на договоре банковского счета, учитывались бы в соответствии со ст. 50.36 Федерального "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", ст. 134 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в составе требований кредиторов третьей очереди и должны были бы удовлетворяться в порядке очередности и пропорциональности, установленной нормами ст. ст. 134, 142 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", ст. 50.36, 50.40 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Таким образом, требования ООО "Фабрика восточных сладостей" были удовлетворены с нарушением указанных норм Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

На момент совершения банковских операций у банка были иные кредиторы, требования которых не были удовлетворены. Указанные факты сторонами не оспариваются и подтверждаются материалами дела.

Факт наличия скрытой картотеки банка на момент проведения оспариваемых операций подтверждается материалами дела.

Неплатежеспособность - это прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств. При этом недостаточность денежных средств предполагается, если не доказано иное (ст. 2 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").

Апелляционным судом отклоняются доводы заявителя жалобы о том, что сделки являются законными, поскольку на момент их совершения лицензия отозвана не была, а наличие обязательств перед другими кредиторами на момент совершения сделок, не является препятствием для совершения сделки заещмиком.

В период, когда были совершены банковские операции, банк являлся неплатежеспособным и не исполнял обязательства перед иными кредиторами, о чем не могло не быть известно ООО "Фабрика восточных сладостей".

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 25.07.2001 года N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципах добросовестности и разумности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Поскольку исполнение платежных документов должно было производиться в порядке календарной очередности поступления платежных документов клиентов банка, платежные документы ООО "Фабрика восточных сладостей" не могли быть исполнены до исполнения платежных документов иных клиентов, которые поступили в банк ранее платежных документов ООО "Фабрика восточных сладостей", в связи с чем совершение банковских операций противоречит нормативным актам Банка России.

Банковские операции по исполнению платежных поручений клиентов банка, совершаемые "выборочно" и осуществляемые при отсутствии на корреспондентском счете банка остатка денежных средств, достаточного для исполнения всех предъявленных банку платежных документов клиентов банка, с нарушением нормативных актов Банка России, не являются обычной хозяйственной деятельностью банка.

На основании изложенного, к оспариванию банковских операций не подлежит применению п. 2 ст. 61.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Таким образом, банковские операции являются сделками, по которым банк выполняет принятые на себя обязательства перед клиентом по договору банковского счета.

Поскольку при оспаривании сделок требования предъявляются к сторонам сделки, соответственно ответчиками по заявленным требованиям об оспаривании Банковских операций выступают Банк и клиент по договору банковского счета.

Согласно п. п. 1,2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость в деньгах.

С учетом изложенного апелляционный суд приходит к выводу о том, что оспариваемые банковские операции были совершены в пределах установленного законом для оспаривания таких операций срока, при совершении указанных операций были допущены нарушения норм действующего законодательства, повлекшие недействительность указанных операций.

При этом апелляционным судом учитывается тот факт, что согласно предписанию Банка Росси N 33-09-10/97092 дсп от 01.12.2010 года по состоянию на 01.12.2010 года операции по счетам других вкладчиков не были проведены начиная с 19.11.2010 года. Данная информация также подтверждается реестром неисполненных платежей банка за период с 19.11.2010 года по 02.12.2010 года по 46 плательщикам на сумму 982 588 431,42 руб.

Совершение оспариваемых банковских операций повлекло за собой прекращение обязательства банка перед ООО "Фабрика восточных сладостей" по договору банковского счета на сумму в размере 10 000 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ клиент признается кредитором банка по договору банковского счета с даты заключения этого договора.

Досрочное погашение задолженности заемщика по кредитному договору перед банком повлекло уменьшение стоимости принадлежащего банку имущества за счет которого в ходе конкурсного производства могли быть удовлетворены требования кредиторов, предъявленные в порядке, установленном законодательством о банкротстве.

Доводы заявителя жалобы о том, что дело было рассмотрено судом без участия ООО "Фабрика восточных сладостей" и третьих лиц, не свидетельствует о нарушении судом процессуальных прав указанных лиц, поскольку в материалах дела имеются доказательства их надлежащего извещения, следовательно, в силу ч. 2 ст.9 АПК РФ оснований для отмены судебного акта не имеется.

С учетом норм ст. 71 АПК РФ суд первой инстанции дал надлежащую оценку представленным в материалы дела доказательствам и доводам сторон и последствиям совершенных банковских операций, учитывая тот факт, что оспариваемые банковские операции были совершены в пределах установленного законом для оспаривания таких операций срока, при совершении указанных операций были допущены нарушения норм действующего законодательства, повлекшие недействительность указанных операций, факт неосведомленности ООО "Фабрика восточных сладостей" о неплатежеспособности банка не подтвержден материалами дела.

Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность судебного акта.

Учитывая изложенное, определение суда является законным и обоснованным, соответствует материалам дела и действующему законодательству, в связи с чем, отмене не подлежит. Нормы материального права правильно применены судом, нарушений норм процессуального права не установлено.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 ч.4 ст. 272, ст. 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 15.06.2012 по делу N А40-151938/10-71-714б оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в месячный срок в Федеральный арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

А.М.Елоев

Судьи

Д.В.Пирожков А.Л.Деев