Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 24 сентября 2012 г. N 10АП-7596/12

г. Москва

24 сентября 2012 г.

Дело N А41-16922/11

Резолютивная часть постановления объявлена 17 сентября 2012 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 24 сентября 2012 года.

Десятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Быкова В.П.,

судей Исаевой Э.Р., Катькиной Н.Н.,

при ведении протокола судебного заседания: Кратюком А.В.,

при участии в заседании:

от конкурсного управляющего ОАО Коммерческий банк "Социальный городской банк" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов": Гаврюшина М.В., представителя по доверенности от 02.07.2012 г.; Суевалова М.С., представителя по доверенности от 27.07.2012 г.,

от ООО "РЕСО-Гарантия": Сбитнева Ю.В., представителя по доверенности от 05.03.2012 г.,

от компании РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД: Уткина А.В., представителя по доверенности от 18.04.2012 г.,

рассмотрев в судебном заседании апелляционные жалобы: конкурсного управляющего ОАО Коммерческий банк "Социальный городской банк" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и компании РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД на определение Арбитражного суда Московской области от 18 июля 2012 года о признании сделки должника недействительной, принятое судьей Уддиной В.З., по делу N А41-16922/11 о признании ОАО Коммерческий Банк "Социальный городской банк" несостоятельным (банкротом),

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ОАО "Коммерческий банк "Социальный городской банк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" обратилась с заявлением о признании сделок должника недействительными (т.1, л.д. 22-24).

В заявлении конкурсный управляющий просил признать недействительными следующие банковские операции:

- от 08.04.2011 по списанию денежных средств в размере 1 570 115,34 долларов США с депозитного счета ОАО "РЕСО-Гарантия", открытого в ОАО КБ "Соцгорбанк", в связи с расторжением депозитного договора N 399 от 21.05.2010;

- от 08.04.2011 по списанию денежных средств в размере 1 570 115,34 долларов США с депозитного счета ОСАО "РЕСО-Гарантия", открытого в ОАО КБ "Соцгорбанк", в связи с расторжением депозитного договора N 400 от 21.05.2010.

Конкурсный управляющий просил также применить последствия недействительности оспариваемых банковских операций в виде взыскания с ОСАО "РЕСО-Гарантия" в пользу ОАО КБ "Соцгорбанк" денежных средств в размере 3 140 230, 68 долларов США.

Определением Арбитражного суда Московской области от 03 июля 2012 года была произведена замена ответчика с ОСАО "РЕСО-Гарантия" на компанию РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД (т. 1, л.д. 148-149).

Определением Арбитражного суда Московской области от 18 июля 2012 года заявление конкурсного управляющего ОАО КБ "Соцгорбанк" удовлетворено (т. 2, л.д. 34-37). Суд признал недействительными банковские операции от 08.04.2011 по списанию денежных средств в размере 1 570 115,34 долларов США в связи с расторжением депозитного договора N 399 от 21.05.2010; операцию по списанию денежных средств в размере 1 570 115,34 долларов США в связи с расторжением депозитного договора N 400 от 21.05.2010.

В качестве последствий недействительности сделок с компании РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД в пользу ОАО КБ "Соцгорбанк" взысканы денежные средства в сумме 3 140 230,68 долларов США.

Не согласившись с определением суда первой инстанции от 18.07.2012 о признании сделок должника недействительными, конкурсный управляющий ОАО "Коммерческий банк "Социальный городской банк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" подал апелляционную жалобу, в которой просит его отменить (т.2, л.д. 59-65). Конкурсный управляющий ссылается на то обстоятельство, что судом первой инстанции неправомерно была произведена замена ответчика с ОСАО "РЕСО-Гарантия" на компанию РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД.

Компания РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД также подала апелляционную жалобу на определение от 18.07.2012, в которой ссылается на то обстоятельство, что оспариваемые конкурсным управляющим должника сделки (банковские операции по списанию денежных средств в связи с расторжением депозитных договором) не могут быть признаны недействительными, поскольку были совершены в процессе обычной хозяйственной деятельности ОАО КБ "Солцгобанк" (т.3, л.д. 7-10).

Конкурсный управляющий ОАО "Коммерческий банк "Социальный городской банк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" представила отзыв на апелляционную жалобу компании РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД, в котором просит отказать в удовлетворении данной апелляционной жалобы.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего ОАО Коммерческий банк "Социальный городской банк" поддержал доводы апелляционной жалобы, заявленной конкурсным управляющим.

Представители компании РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД и ООО "РЕСО-Гарантия" возражали против доводов апелляционной жалобы конкурсного управляющего ОАО Коммерческий банк "Социальный городской банк".

Представитель компании РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД поддержал доводы апелляционной жалобы, заявленной компанией РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД.

Представители конкурсного управляющего ОАО Коммерческий банк "Социальный городской банк" возражали против доводов апелляционной жалобы компании РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД.

Законность и обоснованность определения Арбитражного суда Московской области проверены Десятым арбитражным апелляционным судом в соответствии со ст.ст. 223, 266, 268 АПК РФ.

Исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, обсудив доводы апелляционных жалоб: конкурсного управляющего ОАО Коммерческий банк "Социальный городской банк" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и компании РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД, выслушав объяснения представителей участвующих в деле лиц, арбитражный апелляционный суд пришел к выводу об отсутствии оснований для отмены определения суда первой инстанции от 18.07.2012 о признании недействительными сделок должника в виде банковских операций по списанию денежных средств в связи с расторжением депозитных договоров.

Как следует из материалов дела, между ОАО "Коммерческий банк "Социальный городской банк" (Банк) и ОСАО "РЕСО-Гарантия" (вкладчик) были заключены депозитные договоры: N 399 от 21.05.210 и N 400 от 21.05.2010 (т.1, л.д. 110-11, 114-115).

По условиям депозитных договоров Банк принял от вкладчика на депозитный счет на определенный срок (1461 день - по договору N 399 от 21.05.2010 и 546 дней - по договору N 400 от 21.05.2010) временно свободные денежные средства в сумме 1 530 000 долларов США (по каждому договору) и обязался по окончании указанного срока возвратить сумму депозита и начисленные проценты.

В соответствии с дополнительными соглашениями от 08.04.2011 (т.1, л.д. 113, 116) депозитные договоры: N 399 от 21.05.2010 и N 400 от 21.05.2010, - досрочно расторгнуты с 08 апреля 2011 года.

В связи с расторжением договоров денежные средства в общей сумме 3 140 230, 68 долларов США были возвращены банком вкладчику - ОСАО "РЕСО-Гарантия".

Решением Арбитражного суда Московской области от 08 июня 2011 года по делу N А41-16922/11 ОАО "Коммерческий банк "Социальный городской банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Конкурсный управляющий обратился с заявлением, в котором просит признать недействительными банковские операции должника от 08.04.2011 по списанию денежных средств в размере 1 570 115,34 долларов США с депозитного счета ОАО "РЕСО-Гарантия", открытого в ОАО КБ "Соцгорбанк", в связи с расторжением депозитных договоров N 399 от 21.05.2010 и N 400 от 21.05.2010 (т.1, л.д. 22-24).

Кроме того, конкурсный управляющий просит применить последствия недействительности оспариваемых банковских операций в виде взыскания с ОСАО "РЕСО-Гарантия" в пользу ОАО КБ "Соцгорбанк" денежных средств в размере 3 140 230, 68 долларов США.

Определением арбитражного суда первой инстанции от 18.07.2012 заявление конкурсного управляющего удовлетворено (т.2, л.д. 34-37).

Исследовав обстоятельства дела, арбитражный апелляционный суд согласен с определением суда первой инстанции.

В соответствии с пунктом 3 статьи 129 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий вправе подавать в арбитражный суд от имени должника заявления о признании недействительными сделок и решений, а также о применении последствий недействительности ничтожных сделок, заключенных или исполненных должником.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50.34 Федерального закона от 25 февраля 1999 года N40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены статьей 28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Согласно пункту 1 статьи 28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по заявлению руководителя временной администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных указанным Федеральным законом.

Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", исчисляются начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

Согласно пункту 1 статьи 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, и в частности, если сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Такая сделка может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом (пункт 2 статьи 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").

В силу пункта 11 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 декабря 2010 года N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем, наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.

Из материалов дела следует, что Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 15 апреля 2011 года NОД-282 у ОАО КБ "Социальный городской банк" с 18 апреля 2011 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, а также установлением факта недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное в течение одного года применение мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном Банке Российской Федерации" (т.2, л.д.76-77).

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 15 апреля 2011 года NОД-283 с 18 апреля 2011 года назначена временная администрация по управлению ОАО КБ "Социальный городской банк".

Операции ОАО КБ "Соцгорбанк" по списанию денежных средств были совершены 08 апреля 2011 года (т.1, л.д. 35-36), то есть в течение месяца до назначения Банком России временной администрации, что в силу статьи 28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" является одним из оснований для признания их недействительными по статье 61.3 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Из материалов дела также следует, что на дату оспариваемых операций по списанию денежных средств в связи расторжением депозитных договоров ОАО КБ "Соцгорбанк" отвечал признаку неплатежеспособности, поскольку у него имелась кредиторская задолженность.

Указанное обстоятельство подтверждается решением Арбитражного суда г. Москвы от 05 августа 2011 года по делу N А40-44043/11/139/339, согласно которому по состоянию на 25 марта 2011 года ОАО КБ "Социальный городской банк" имел просроченную кредиторскую задолженность и неисполненные требования кредиторов физических и юридических лиц в размере 6 615 000 000 руб. (т. 1, л.д. 68-73).

В материалах дела имеются также сведения о публикациях в средствах массовой информации сведений о наличии у ОАО КБ "Социальный городской банк" признаков неплатежеспособности и недостаточности имущества должника, в том числе: запрете банку привлекать вклады физических лиц; о проблемах с финансовой устойчивостью; снижении кредитных рейтингов банка; санкциях со стороны Центрального Банка России (т.1, л.д. 37-67).

При таких обстоятельствах арбитражный апелляционный суд согласен с выводом суда первой инстанции о том, что вследствие совершения оспариваемых сделок имело место нарушение очередности удовлетворения требований кредиторов с предпочтительным удовлетворением требований компании РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД перед другими кредиторами должника.

Таким образом, наличие совокупности условий, необходимых для признания оспариваемых сделок по списанию денежных средств недействительными подтверждено материалами дела.

Доводы компании РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД о том, что оспариваемые конкурсным управляющим должника сделки не могут быть признаны недействительными, поскольку были совершены в процессе обычной хозяйственно деятельности ОАО КБ "Солцгобанк" (т.3, л.д. 7-10), отклонены арбитражным апелляционным судом по следующим обстоятельствам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 61.4. Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2. и статьи 61.3. настоящего Федерального закона, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 14 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 декабря 2010 года N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.I Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" следует, что для сделок по передаче (отчуждению) должником имущества (платеж или передача другого имущества в собственность во исполнение договорного обязательства, договоры купли-продажи (для продавца), мены, дарения, кредита (для кредитора) и т.п.) с балансовой стоимостью активов должника сопоставляется стоимость этого имущества, определенная по данным бухгалтерского учета, а если доказано, что рыночная стоимость этого имущества значительно превышала такую стоимость, - рыночная стоимость.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Таким образом, денежные средства, находящиеся на счете клиента не являются имуществом банка.

Следовательно, оспариваемые действия не могут быть отнесены к обычной хозяйственной деятельности по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей должника в том смысле, который содержится в пункте 2 статьи 61.4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

Доводы конкурсного управляющего ОАО "Коммерческий банк "Социальный городской банк" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", изложенные в апелляционной жалобе (т.2, л.д. 59-65), о том, что судом первой инстанции неправомерно была произведена замена ответчика с ОСАО "РЕСО-Гарантия" на компанию РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД, - отклонены арбитражным апелляционным судом по следующим обстоятельствам.

Как следует из материалов дела, между ОСАО "РЕСО-Гарантия" и компанией РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД был заключен договор N 1-RG-REED уступки прав от 31.012011 (т.1, л.д. 120-124).

По условиям указанного договора ОСАО "РЕСО-Гарантия" уступило компании РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД права требования к ОАО КБ "Соцгорбанк" по депозитным договорам N 399 от 21.05.2010 и N 400 от 21.05.2010.

Согласно пункту 1.2 договора N 1-RG-REED права требования к ОАО КБ "Соцгорбанк" переходят к компании РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД в полном объеме, включая право требования возврата основной суммы вклада и неуплаченных процентов, право требования исполнения банком иных обязательств и все прочие права кредитора, втыкающие из депозитных договоров N 399 и N 400.

Из материалов дела следует, что между ОСАО "РЕСО-Гарантия" (агент) и компанией РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД (принципал) 31 января 2011 года был также заключен Агентский договор N 1-RG-REED-A, по условиям которого принципал поручает, а агент принимает на себя обязательство совершать от имени и за счет принципала в соответствии с указаниями и поручениями принципала юридически значимые действия, связанные исполнением депозитных договоров N 399 от 21.05.2010 и N 400 от 21.05.2010.

По условиям агентского договора права и обязанности по сделкам, совершенным агентом (ОСАО "РЕСО-Гарантия") во исполнение настоящего договора, возникают непосредственно у принципала (компании РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД).

При указанных обстоятельствах определением Арбитражного суда Московской области от 03 июля 2012 года была произведена замена ответчика с ОСАО "РЕСО-Гарантия" на компанию РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД (т. 1, л.д. 148-149).

Постановлением Десятого арбитражного апелляционного суда от 10 сентября 2012 года по деле N А41-16922/11 определение Арбитражного суда Московской области от 03.07.2012 оставлено без изменения (т.3, л.д. 131-133)

Таким образом, оснований для отмены определения суда первой инстанции (т. 2, л.д. 34-37) и удовлетворения апелляционных жалоб: конкурсного управляющего ОАО Коммерческий банк "Социальный городской банк" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и компании РИД ВЕНЧЕРЗ ЛИМИТЕД (т. 2, л.д. 59-65; т.3, л.д. 7-10 ) - не имеется.

Руководствуясь статьями 266, 268, 223, п. 1 ч. 4 ст. 272, ст. 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Московской области от 18 июля 2012 года по делу N А41-16922/11 оставить без изменения, апелляционные жалобы - без удовлетворения.

Председательствующий

В.П. Быков

Судьи

Э.Р. Исаева Н.Н. Катькина