Проект Указания Банка России "О порядке применения Банком России мер к кредитным организациям, предусмотренных статьей 74.1, и к некредитным финансовым организациям, предусмотренных статьей 76.8-1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (подготовлен Банком России 03.03.2022)

Проект Указания Банка России "О порядке применения Банком России мер к кредитным организациям, предусмотренных статьей 74.1, и к некредитным финансовым организациям, предусмотренных статьей 76.8-1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
(подготовлен Банком России 03.03.2022 г.)

Досье на проект

Настоящее Указание на основании части 5 статьи 74.1 и части 5 статьи 76 ^8-1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; Собрание законодательства Российской Федерации, 2021, N 24, ст. 4210) устанавливает порядок применения Банком России к кредитной организации, действующей от собственного имени или по поручению и (или) от имени иной организации, мер, предусмотренных статьей 741 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; Собрание законодательства Российской Федерации, 2021, N 24, ст. 4210), а также к некредитной финансовой организации, действующей от собственного имени или по поручению и (или) от имени иной организации, мер, предусмотренных статьей 76 ^8-1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; Собрание законодательства Российской Федерации, 2021, N 24, ст. 4210).

Глава 1. Общие положения

1.1. В соответствии со статьей 74.1 и статьей 76 ^8-1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)") Банк России вправе применить к кредитным организациям, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени иной организации (далее - кредитные организации), и к некредитным финансовым организациям, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени иной организации (далее - некредитные финансовые организации; при совместном упоминании - финансовые организации), следующие меры:

1.1.1. ограничение на заключение финансовой организацией договоров с физическими лицами об оказании финансовых услуг, сделок с ценными бумагами и (или) договоров, являющихся производными финансовыми инструментами (далее - финансовые договоры, сделки).

Предусмотренное настоящим подпунктом ограничение может быть установлено в отношении финансовых договоров, сделок, заключаемых финансовой организацией с физическими лицами, не являющимися квалифицированными инвесторами в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 17, ст. 1918; Собрание законодательства Российской Федерации, 2021, N 27, ст. 5153).

1.1.2. возложение на финансовую организацию обязанности по направлению в адрес физических лиц, не являющихся квалифицированными инвесторами в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", безотзывной оферты:

- о приобретении у них за свой счет всего переданного по финансовому договору, сделке, в отношении которых указанным физическим лицам предоставлялась неполная и (или) недостоверная информация при их заключении;

- об уступке финансовой организации прав по финансовому договору, сделке, в отношении которых физическим лицам, предоставлялась неполная и (или) недостоверная информация при их заключении;

- о прекращении финансового договора, сделки, в отношении которых физическим лицам, предоставлялась неполная и (или) недостоверная информация при их заключении, и возврату сторонами всего полученного по ним.

Предусмотренная настоящим подпунктом обязанность может быть возложена на финансовую организацию только в отношении физических лиц, не являющихся квалифицированными инвесторами в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".

1.2. Меры, предусмотренные подпунктом 1.1.1 пункта 1.1 настоящего Указания, могут быть применены Банком России в отношении финансовой организации, если при заключении финансовых договоров, сделок физическим лицам неоднократно в течение календарного года предоставлялась неполная и (или) недостоверная информация о финансовом договоре, сделке и возникающих при исполнении финансового договора, сделки рисках, либо если с физическими лицами, не являющимися квалифицированными инвесторами в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", неоднократно в течение календарного года заключались финансовые договоры, сделки, которые предназначались только для квалифицированных инвесторов, или такие финансовые договоры, сделки заключались без проведения тестирования или тестирование было проведено с нарушениями установленных требований при условии, что соответствующие финансовые договоры, сделки могли быть заключены только по результатам тестирования.

1.3. Меры, предусмотренные пунктом 1.1.2 пункта 1.1 настоящего Указания, могут быть применены Банком России в отношении финансовой организации, если неоднократное предоставление физическим лицам, не являющимся квалифицированными инвесторами в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", неполной и (или) недостоверной информации о финансовых договорах, сделках и возникающих при их исполнении рисках создает существенную угрозу правам и законным интересам физических лиц, с которыми были заключены финансовые договоры, сделки соответствующего вида, либо в иных случаях, предусмотренных федеральными законами.

Глава 2. Применение мер, предусмотренных статьей 74.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

2.1. Основания для применения мер к кредитной организации, указанные в статье 74.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", выявляются Банком России, в ходе осуществления надзорных функций на основе имеющейся в его распоряжении информации, полученной:

в ходе рассмотрения обращений, поступающих в Банк России;

в ходе и по результатам проверок кредитной организации (ее филиала), отраженным в актах проверок кредитной организации (ее филиала) (далее - акты проверок), промежуточных актах проверок, актах проверок по отдельным вопросам, составленных в соответствии с Инструкцией Банка России от 15.01.2020 N 202-И "О порядке проведения Банком России проверок поднадзорных лиц", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 22 апреля 2020 года N 58159 (далее - Инструкция Банка России N 202-И);

в ходе и по результатам проведения контрольных мероприятий, отраженным в актах о проведении контрольных мероприятий в соответствии с Инструкцией Банка России от 18.12. 2018 N 195-И "О порядке организации и проведения Банком России контрольного мероприятия в отношении кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, порядке направления копии акта о проведении контрольного мероприятия в кредитную организацию, некредитную финансовую организацию, в отношении которых проводилось контрольное мероприятие", зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 1 февраля 2019 года N 53653 (далее - Инструкцией Банка России N 195-И);

по результатам анализа иной документально подтвержденной информации о деятельности кредитной организации.

2.2. Нарушения, выявленные в деятельности кредитной организации, обстоятельства (факторы), подтверждающие вывод о создании существенной угрозы правам и законным интересам физических лиц, с которыми были заключены финансовые договоры, сделки соответствующего вида (далее - нарушения в деятельности кредитной организации), указываются в акте об обнаружении нарушения в деятельности кредитной организации, который составляется Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг и должен содержать следующие сведения:

полное и (или) сокращенное (при наличии) фирменные наименования кредитной организации, в отношении которой составлен акт об обнаружении нарушения в деятельности кредитной организации;

информация о нарушениях в деятельности кредитной организации;

должность, фамилия, имя, отчество (последнее при наличии) и подпись должностного лица, подписавшего акт об обнаружении нарушения в деятельности кредитной организации;

дата подписания должностным лицом акта об обнаружении нарушения в деятельности кредитной организации.

Акт об обнаружении нарушения в деятельности кредитной организации может содержать иные сведения, необходимые для принятия решения о применении мер.

2.3. Акт об обнаружении нарушения в деятельности кредитной организации оформляется в виде докладной записки (заключения) о деятельности кредитной организации.

2.4. Дата подписания акта об обнаружении нарушения в деятельности кредитной организации является датой выявления нарушения в деятельности кредитной организации.

2.5. При принятии решения о применении мер учитываются характер допущенного нарушения в деятельности кредитной организации, причины, обусловившие его возникновение, и степень влияния на экономическое положение (финансовую устойчивость) кредитной организации, общее финансовое состояние кредитной организации, положение кредитной организации на федеральном и региональном рынках банковских услуг, наличие у кредитной организации согласованного с Банком России плана мер по финансовому оздоровлению или плана восстановления финансовой устойчивости, определяющих сроки и этапы приведения деятельности кредитной организации в соответствие с требованиями Банка России.

2.6. Меры, применяемые к кредитной организации в соответствии с пунктом 1.1. настоящего Указания, оформляются предписанием о применении мер, в котором указываются следующие сведения:

указание на факт выявленных нарушений в деятельности кредитной организации со ссылкой на статьи, пункты и (или) иные структурные единицы федеральных законов и (или) нормативных актов Банка России, и (или) предписаний Банка России, которые были нарушены, и (или) обоснование выводов о наличии существенной угрозы права и законным интересам физических лиц;

мера, применяемая к кредитной организации;

действия, которые должна совершить кредитная организация в целях исполнения предписания о применении меры;

перечень финансовых договоров, сделок, объединенных единым признаком (признаками), в отношении которых к кредитной организации применяются меры;

информация о количественных параметрах заключения финансовых договоров, сделок, определенных абзацем пятым настоящего подпункта, в виде предельного объема остатков либо суммы на соответствующих счетах бухгалтерского учета и (или) предельного объема операций, проводимых кредитной организацией в течение установленного предписанием периода времени, или информация о введении запрета на заключение указанных финансовых договоров, сделок со всеми физическими лицами, либо с конкретным лицом, либо с категорией лиц (при применении к кредитной организации меры, предусмотренной пунктом 1.1.1 настоящего Указания);

информация о порядке определения суммы, включая информацию о составе платежей, подлежащей возврату кредитной организацией физическим лицам, не являющимся квалифицированными инвесторами в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (при применении меры, предусмотренной абзацем вторым и четвертым подпункта 1.1.2 настоящего Указания);

дата, не позднее которой кредитной организацией должно быть исполнено предписание о применении мер (выполнены предъявленные требования);

дата, а также время (при необходимости), к которой (которому) кредитной организацией должна быть представлена информация (отчет, отчетность, документы), подтверждающая исполнение предписания о применении мер, и (или) выполнение предъявленных требований, в случаях, если предписанием о применении мер предусматривается предоставление такой информации (отчета, отчетности, документов);

дата начала и окончания или срок действия мер либо указание на то, что меры действуют до отмены их предписанием об отмене (о частичной отмене) предписания о применении мер.

2.7. Срок действия меры исчисляется, начиная с даты, установленной предписанием о применении мер.

Срок действия мер, предусмотренных настоящим Указанием, исчисляется в календарных днях или месяцах.

В случае если мера вводится на срок, исчисляемый календарными днями, в предписании о применении мер указываются дата начала и последний день действия меры.

В случае если мера вводится на срок, исчисляемый месяцами, последним днем действия меры считается последний календарный день последнего месяца срока в случаях, если действие меры начинается с первого числа месяца, или число последнего месяца срока, предшествующее числу, с которого начала действовать мера (например, датой окончания действия меры, введенной на два месяца с 01.02.20XX, будет 31.03.20XX, с 05.07.20XX - 04.09.20XX). В случае если последний месяц действия меры не имеет соответствующего числа, срок действия меры истекает в последние сутки этого месяца (например, датой окончания действия меры, введенной на один месяц с 31.01.20XX, будет 28(29).02.20XX).

2.8. В случаях, предусмотренных пунктами 4.2 и 4.3 настоящего Указания, мера действует до отмены ее предписанием.

2.9. Решение о применении к кредитной организации меры принимается Комитетом банковского надзора Банка России.

2.10. Предписание доводится до кредитной организации путем размещения в личном кабинете кредитной организации на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с порядком взаимодействия, определенным на основании частей первой и четвертой статьи 73.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2017, N 27, ст. 3950).

2.11. В случае возникновения сбоя в работе личного кабинета кредитной организации на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" предписание о применении мер доводится до кредитной организации иными способами, позволяющими обеспечить сохранность (конфиденциальность) документов (информации) и подтвердить факт его получения кредитной организацией.

Доставка предписаний может осуществляться фельдъегерской связью, курьерской доставкой или заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.В случае отказа (уклонения) кредитной организации (руководителя кредитной организации или работника кредитной организации, ответственного за работу с корреспонденцией) от получения предписания и (или) удостоверения факта получения предписания меры начинают действовать с даты, указанной в предписании.

2.12. В случае, если кредитная организация при заключении финансовых договоров, сделок, действует по поручению и (или) от имени иной финансовой организации, предписание также доводится Банком России до сведения указанной финансовой организации, по поручению и (или) от имени которой заключаются финансовые договоры, сделки, в порядке, предусмотренном пунктами 2.10, 2.11, 3.10 и 3.11 настоящего Указания.

Глава 3. Применение мер, предусмотренных статьей 76 8-1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

3.1. Основания для применения мер к некредитной финансовой организации, указанные в статье 76 ^8-1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", выявляются Банком России в ходе осуществления надзорных функций на основе имеющейся в его распоряжении информации, полученной:

в ходе рассмотрения обращений, поступающих в Банк России;

в ходе и по результатам проверок некредитной финансовой организации (ее филиала), отраженным в актах проверок некредитной финансовой организации (ее филиала), промежуточных актах проверок, актах проверок по отдельным вопросам , составленных в соответствии с Инструкцией Банка России N 202-И;

в ходе и по результатам проведения в отношении контрольных мероприятий, отраженным в актах о проведении контрольных мероприятий в соответствии с Инструкцией Банка России N 195-И;

по результатам анализа иной документальной подтвержденной информации о деятельности некредитной финансовой организации.

3.2. Нарушения, выявленные в деятельности некредитной финансовой организации, обстоятельства (факторы), подтверждающие вывод о создании существенной угрозы правам и законным интересам физических лиц, с которыми были заключены финансовые договоры, сделки соответствующего вида (далее - нарушения в деятельности некредитной финансовой организации), указываются в акте об обнаружении нарушения в деятельности некредитной финансовой организации, который составляется Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг и должен содержать следующие сведения:

полное и (или) сокращенное (при наличии) фирменные наименования некредитной финансовой организации, в отношении которой составлен акт об обнаружении нарушения в деятельности некредитной финансовой организации;

информация о нарушениях в деятельности некредитной финансовой организации;

должность, фамилия, имя, отчество (последнее при наличии) и подпись должностного лица, подписавшего акт об обнаружении нарушения в деятельности некредитной финансовой организации;

дата подписания должностным лицом акта об обнаружении нарушения в деятельности некредитной финансовой организации.

Акт об обнаружении нарушения в деятельности некредитной финансовой организации может содержать иные сведения, необходимые для принятия решения о применении мер.

3.3. Акт об обнаружении нарушения в деятельности некредитной финансовой организации оформляется в виде докладной записки (заключения) о деятельности некредитной финансовой организации.

3.4. Дата подписания акта об обнаружении нарушения в деятельности некредитной финансовой организации является датой выявления нарушения в деятельности некредитной финансовой организации.

3.5. При принятии решения о применении мер учитываются характер допущенного нарушения в деятельности некредитной финансовой организации, причины, обусловившие его возникновение, и степень влияния на экономическое положение (финансовую устойчивость) некредитной финансовой организации, общее финансовое состояние некредитной финансовой организации, положение некредитной финансовой организации на финансовом рынке на федеральном и региональном уровне, наличие у некредитной финансовой организации плана восстановления ее платежеспособности, определяющего сроки и этапы приведения деятельности некредитной финансовой организации в соответствие с требованиями Банка России.

3.6. Меры, применяемые к некредитной финансовой организации в соответствии с пунктом 1.1. настоящего Указания, оформляются предписанием о применении мер, в котором указываются следующие сведения:

указание на факт выявленных нарушений в деятельности некредитной финансовой организации со ссылкой на статьи, пункты и (или) иные структурные единицы федеральных законов и (или) нормативных актов Банка России, и (или) предписаний Банка России, которые были нарушены, и (или) обоснование выводов о наличии существенной угрозы права и законным интересам физических лиц;

мера, применяемая к некредитной финансовой организации;

действия, которые должна совершить некредитная финансовая организация в целях исполнения предписания о применении меры;

перечень финансовых договоров, сделок, объединенных единым признаком (признаками), в отношении которых к некредитной финансовой организации применяются меры;

информация о количественных параметрах заключения финансовых договоров, сделок, определенных абзацем пятым настоящего подпункта, в виде предельного объема остатков либо суммы на соответствующих счетах бухгалтерского учета и (или) предельного объема операций, проводимых некредитной финансовой организацией в течение установленного предписанием периода времени, или информация о введении запрета на заключение указанных финансовых договоров, сделок со всеми физическими лицами, либо с конкретным лицом, либо с категорией лиц (при применении к кредитной организации меры, предусмотренной пунктом 1.1.1 настоящего Указания);

информация о порядке определения суммы, включая информацию о составе платежей, подлежащей возврату некредитной финансовой организацией физическим лицам, не являющимся квалифицированными инвесторами в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" (при применении меры, предусмотренной абзацем вторым и четвертым подпункта 1.1.2 настоящего Указания);

дата, не позднее которой некредитной финансовой организацией должно быть исполнено предписание о применении мер (выполнены предъявленные требования);

дата, а также время (при необходимости), к которой (которому) некредитной финансовой организацией должна быть представлена информация (отчет, отчетность, документы), подтверждающая исполнение предписания о применении мер, и (или) выполнение предъявленных требований, в случаях, если предписанием о применении мер предусматривается предоставление такой информации (отчета, отчетности, документов);

дата начала и окончания или срок действия мер либо указание на то, что меры действуют до отмены их предписанием об отмене (о частичной отмене) предписания о применении мер.

3.7. Срок действия меры исчисляется начиная с даты, установленной предписанием о применении мер.

Срок действия мер, предусмотренных настоящим Указанием, исчисляется в календарных днях или месяцах.

В случае если мера вводится на срок, исчисляемый календарными днями, в предписании о применении мер указываются дата начала и последний день действия меры.

В случае если мера вводится на срок, исчисляемый месяцами, последним днем действия меры считается последний календарный день последнего месяца срока в случаях, если действие меры начинается с первого числа месяца, или число последнего месяца срока, предшествующее числу, с которого начала действовать мера (например, датой окончания действия меры, введенной на два месяца с 01.02.20XX, будет 31.03.20XX, с 05.07.20XX - 04.09.20XX). В случае если последний месяц действия меры не имеет соответствующего числа, срок действия меры истекает в последние сутки этого месяца (например, датой окончания действия меры, введенной на один месяц с 31.01.20XX, будет 28(29).02.20XX).

3.8. В случаях, предусмотренных пунктами 4.2 и 4.3 настоящего Указания, мера действует до отмены ее предписанием.

3.9. Решение о применении к некредитной финансовой организации меры принимается Комитетом финансового надзора Банка России.

3.10. Предписание доводится до некредитной финансовой организации путем размещения в личном кабинете некредитной финансовой организации на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в соответствии с порядком взаимодействия, определенным на основании части первой и восьмой статьи 76.9 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790; 2017, N 27, ст. 3950).

3.11. В случае возникновения сбоя в работе личного кабинета некредитной финансовой организации на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" предписание о применении мер доводится до некредитной финансовой организации иными способами, позволяющими обеспечить сохранность (конфиденциальность) документов (информации) и подтвердить факт его получения некредитной финансовой организацией.

Доставка предписаний может осуществляться фельдъегерской связью, курьерской доставкой или заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

В случае отказа (уклонения) некредитной финансовой организации (руководителя некредитной финансовой организации или работника некредитной финансовой организации, ответственного за работу с корреспонденцией) от получения предписания и (или) удостоверения факта получения предписания меры начинают действовать с даты, указанной в предписании.

3.12. В случае, если некредитная финансовая организация при заключении финансовых договоров, сделок, действует по поручению и (или) от имени иной финансовой организации, предписание также доводится Банком России до сведения указанной финансовой организации, по поручению и (или) от имени которой заключаются финансовые договоры, сделки, в порядке, предусмотренном пунктами 2.10, 2.11, 3.10 и 3.11 настоящего Указания.

Глава 4. Отмена (частичная отмена) предписания о применении мер

4.1. Предписание о применении мер отменяется полностью или частично по истечении установленного им срока действия мер или при осуществлении финансовой организацией (иными лицами) действий по полному исполнению предписания и не требует отмены новым предписанием о применении мер, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 4.2 и 4.3 настоящего Указания.

4.2. В случае если предписанием о применении мер установлено, что меры действуют до отмены их предписанием, отмена (частичная отмена) такого предписания осуществляется предписанием об отмене (о частичной отмене) предписания о применении мер.

4.3. При наличии документально подтвержденной информации об устранении финансовой организацией нарушений, о выполнении требований, об устранении обстоятельств (факторов), свидетельствующих о наличии существенной угрозы правам и законным интересам физических лиц, с которыми были заключены финансовые договоры, сделки соответствующего вида, а также в случае возникновения оснований для изменения действующих мер и (или) применения новых мер отмена (частичная отмена) предписания о применении мер осуществляется предписанием об отмене (о частичной отмене) предписания о применении мер в связи с изменением действующих мер и (или) введением новых мер.

В случае принятия решения об отмене (о частичной отмене) предписания в связи с изменением действующих мер и (или) введением новых мер в адрес финансовой организации направляется предписание об отмене (о частичной отмене) предписания о применении мер в связи с изменением действующих мер и (или) введением новых мер.

Глава 5. Заключительные положения

5.1. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.

Председатель Центрального банка Российской Федерации

Э.С. Набиуллина