Энциклопедия судебной практики. Страхование. Начало действия договора страхования (Ст. 957 ГК)

1.1. Договор страхования, в котором специально не оговорен момент вступления его в силу, вступает в силу в момент уплаты страховой премии
1.2. Если договором предусмотрен срок уплаты страховой премии до определенной даты, страхователь вправе уплатить ее в любое время до этой даты
1.3. Бремя доказывания уплаты страховой премии и, соответственно, вступления договора в силу возлагается на страхователя
1.4. Если договором предусмотрен срок внесения страховой премии, страховщик обязан выплатить страховое возмещение за страховой случай, наступивший в течение этого срока, независимо от того, была ли уплачена страховая премия до наступления страхового случая
1.5. Если договор вступает в силу с момента уплаты страховой премии, со страхователя не могут быть взысканы проценты за просрочку ее уплаты
1.6. Стороны вправе включить в договор не противоречащее закону условие о действиях страхователя, с которыми связывается вступление договора в силу
1.7. Условие договора о вступлении его в силу с момента предъявления страхователем транспортного средства к осмотру в офисе страховщика противоречит Закону о защите прав потребителей
1.8. Конструкция "страхование, обусловленное договором страхования" позволяет отсрочить либо распространить действие страхования в прошлое, при этом отсрочка, если договор является действующим, не покрывает страховые случаи страхованием до момента начала действия страхования
1.9. Действия, осуществляемые с целью вступления договора страхования в силу после наступления страхового случая, являются незаконными
1.10. Страховщик вправе отказать страхователю в выплате страхового возмещения, если страховой случай наступил до вступления договора страхования в силу
1.11. Действующим законодательством допускается несовпадение момента заключения договора страхования и момента вступления его в силу

4.1. Стороны вправе включить в договор добровольного страхования имущества условие о действиях страхователя, с которыми связывается вступление договора в силу, если оно не противоречит законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей

5. Вступление в силу договора страхования перевозимого груза

Энциклопедия судебной практики
Страхование. Начало действия договора страхования
(Ст. 957 ГК)

1. Вступление договора страхования в силу

1.1. Договор страхования, в котором специально не оговорен момент вступления его в силу, вступает в силу в момент уплаты страховой премии

Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 ноября 2003 г. N 75 Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования (пункт 25)

В договоре страхования, заключенном между истцом и ответчиком, не был предусмотрен момент его вступления в силу. Следовательно, договор вступил в силу в момент уплаты премии, то есть через месяц после его подписания.

1.2. Если договором предусмотрен срок уплаты страховой премии до определенной даты, страхователь вправе уплатить ее в любое время до этой даты

Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 31 октября 2014 г. N Ф06-16651/13 по делу N А65-26423/2013

Предусмотренный пунктом 2.3 договора срок уплаты страховой премии до 25.07.2013 не лишал страхователя права, принимая во внимание условия пункта 2.8 договора и пункта 4.3.6 Правил, на ее уплату сразу после подписания договора, однако истец своим правом не воспользовался.

1.3. Бремя доказывания уплаты страховой премии и, соответственно, вступления договора в силу возлагается на страхователя

Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 26 сентября 2013 г. N Ф07-5743/13 по делу N А56-61285/2012

Суд апелляционной инстанции в нарушение требований статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации возложил на ответчика бремя доказывания неуплаты страховой премии по договору, факт внесения которой ООО отрицается.

Поскольку исковые требования Общества основаны на договоре страхования, то, соответственно, именно Общество должно доказать, что договор страхования своевременно оплачен и вступил в силу на момент наступления страхового случая.

1.4. Если договором предусмотрен срок внесения страховой премии, страховщик обязан выплатить страховое возмещение за страховой случай, наступивший в течение этого срока, независимо от того, была ли уплачена страховая премия до наступления страхового случая

Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 7 апреля 2015 г. N Ф09-793/15 по делу N А60-13459/2014

Спорное условие предусматривает, что до истечения 90 календарных дней с даты, указанной в договоре страхования как дата уплаты страховой премии, договор является действующим и предусмотрена возможность внесения страховой премии (взноса) в указанный срок.

Следовательно, исходя из требований ч. 2 ст. 957 Гражданского кодекса на страховые случаи, произошедшие в данный период, страхование будет распространяться.

Если договор не расторгнут (отказ страховщика от его исполнения не имел место, сумма очередного платежа страховщиком принята), последствия в виде отказа от выплаты страховой премии не могут иметь место, и наступают последствия, предусмотренные ч. 4 ст. 954 Гражданского кодекса.

Спорное условие (касательно периода до 90 календарных дней) предусматривает именно тот случай, когда договор не расторгается, а потребитель имеет право внести очередной взнос, что свидетельствует об отсутствии у страховщика права на отказ от страховой выплаты.

1.5. Если договор вступает в силу с момента уплаты страховой премии, со страхователя не могут быть взысканы проценты за просрочку ее уплаты

В силу пункта 1 статьи 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса. В договоре страхования, заключенном между истцом и ответчиком, не был предусмотрен момент его вступления в силу. Следовательно, договор вступил в силу в момент уплаты премии, то есть через месяц после его подписания. Поэтому отсутствовали основания для применения к страхователю ответственности за просрочку платежа.

1.6. Стороны вправе включить в договор не противоречащее закону условие о действиях страхователя, с которыми связывается вступление договора в силу

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (пункт 23)

Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, если они не противоречат действующему законодательству

Постановление Арбитражного суда Московского округа от 11 августа 2015 г. N Ф05-9957/15 по делу N А40-181483/2014

Постановление Президиума Верховного Суда Республики Башкортостан от 04 марта 2015 г. по делу N 4Г-5396/2014

Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 11 сентября 2015 г. по делу N 33-12525/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда г. Санкт-Петербург от 22 июля 2015 г. по делу N 33-11844/2015

Апелляционное определение Московского городского суда от 22 июня 2015 г. N 33-17758/15

Апелляционное определение СК по гражданским делам Астраханского областного суда от 27 мая 2015 г. по делу N 33-1782/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 19 мая 2015 г. по делу N 33-4443/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Адыгея от 14 апреля 2015 г. по делу N 33-439/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 02 апреля 2015 г. по делу N 33-580/2015

1.7. Условие договора о вступлении его в силу с момента предъявления страхователем транспортного средства к осмотру в офисе страховщика противоречит Закону о защите прав потребителей

Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 23 марта 2015 г. N Ф06-20470/13 по делу N А65-10369/2014

Возложение в дополнительном соглашении к договору обязанности страхователя предъявить транспортное средство к осмотру в офисе ответчика с составлением соответствующего акта, судебные инстанции признали нарушением статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

1.8. Конструкция "страхование, обусловленное договором страхования" позволяет отсрочить либо распространить действие страхования в прошлое, при этом отсрочка, если договор является действующим, не покрывает страховые случаи страхованием до момента начала действия страхования

Апелляционное определение Московского городского суда от 02 апреля 2015 г. N 33-832/15

В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Системный анализ указанных положений ст. 957 ГК РФ позволяет сделать вывод о том, что с помощью конструкции "страхование, обусловленное договором страхования" действие страхования может быть как распространено в прошлое, так и отсрочено. В последнем случае при действующем договоре страхования страховые случаи не будут покрываться страхованием до момента начала действия страхования, когда обязательство страхователя по уплате премии возникает при начале действия договора, а обязательство страховщика по страховой защите - только после уплаты страхователем премии.

1.9. Действия, осуществляемые с целью вступления договора страхования в силу после наступления страхового случая, являются незаконными

Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 9 июня 2015 г. N Ф04-19727/15 по делу N А27-19716/2014

Совершение действий, направленных на вступление в силу договора страхования после наступления страхового случая, противоречит правовой природе страхования и не соответствует ГК РФ.

1.10. Страховщик вправе отказать страхователю в выплате страхового возмещения, если страховой случай наступил до вступления договора страхования в силу

Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 3 марта 2015 г. N Ф07-337/15 по делу N А52-178/2014

Отказ Страховой компании в выплате предпринимателю страхового возмещения по ДТП, произошедшему до вступления в силу договора страхования, не противоречит статьям 929 и 957 ГК РФ.

1.11. Действующим законодательством допускается несовпадение момента заключения договора страхования и момента вступления его в силу

Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 27 марта 2008 г. N А12-10278/07-с2

Факт подписания договора страхования одновременно является акцептом и подтверждением согласования всех существенных условий договора.

Вступление в силу договора не в момент его подписания является условием договора, которое не противоречит пункту 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, вывод суда апелляционной инстанции о возможности несовпадения моментов заключения договора и вступления его в силу соответствует нормам материального права.

2. Срок действия договора страхования

2.1. Течение срока действия договора страхования начинается с момента вступления его в силу

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (пункт 21)

Срок действия договора страхования начинает течь с момента вступления его в силу, а именно после уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иной момент не предусмотрен договором (пункт 1 статьи 957 ГК РФ). Договор страхования распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления его в силу, если в нем не предусмотрен иной срок начала действия страхования (пункт 2 статьи 957 ГК РФ).

Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 21 апреля 2015 г. по делу N 33-3568/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Архангельского областного суда от 27 ноября 2014 г. по делу N 33-5738/14

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми от 31 июля 2014 г. по делу N 33-3727/2014

Определение Московского городского суда от 19 июня 2014 г. N 4г-6198/14

Апелляционное определение СК по гражданским делам Ульяновского областного суда от 27 мая 2014 г. по делу N 33-1550/2014

2.2. В договоре страхования не может быть определен срок наступления ответственности по нему

Апелляционное определение СК по гражданским делам Ростовского областного суда от 21 февраля 2013 г. по делу N 33-1772/2013

В силу [п. 1, 2 ст. 957 ГК РФ] договором страхования может быть предусмотрен срок начала действия страхования, но не срок наступления ответственности по договору страхования.

2.3. Обязательства из договора страхования возникают с момента начала его действия, а не с момента его заключения

Постановление Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 25 ноября 2010 г. по делу N А79-2268/2010

По смыслу пункта 2 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства из договора страхования возникают не тогда, когда он заключен, а когда начинается его действие.

3. Страховые случаи, на которые распространяется договор страхования

3.1. Страховой случай считается наступившим в момент причинения вреда застрахованному имуществу в результате действия опасности, от которой производилось страхование

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (пункт 12)

Страховой случай считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 13 апреля 2015 г. N Ф07-1323/14 по делу N А52-2986/2013

Апелляционное определение Московского городского суда от 14 июля 2015 г. N 33-24536/15

Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда г. Санкт-Петербург от 06 мая 2015 г. по делу N 33-6618/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 28 августа 2015 г. по делу N 33-11497/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Омского областного суда от 17 июня 2015 г. по делу N 33-3866/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 21 мая 2015 г. по делу N 33-8181/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Архангельского областного суда от 07 мая 2015 г. по делу N 33-1982/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми от 27 апреля 2015 г. по делу N 33-1947/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Белгородского областного суда от 14 апреля 2015 г. по делу N 33-1572/2015

3.2. Истечение срока действия договора не прекращает обязанности по выплате страхового возмещения за страховой случай, наступивший в период его действия

Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 2 марта 2012 г. N Ф05-14308/11 по делу N А40-151076/2010

Обязательства ответчика с истечением срока действия договора страхования по выплате страхового возмещения не прекращаются, страховой случай наступил в период его действия.

3.3. При выявлении вреда за пределами срока действия договора выгодоприобретатель имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора

Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 13 апреля 2015 г. N Ф07-1323/14 по делу N А52-2986/2013

Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 17 июня 2014 г. N Ф09-11315/10 по делу N А71-2770/2010

Апелляционное определение Московского городского суда от 30 марта 2015 г. N 33-10301/15

Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда г. Санкт-Петербург от 19 марта 2015 г. по делу N 33-4243/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия от 31 марта 2015 г. по делу N 33-1271/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Суда Ханты-Мансийского автономного округа от 24 марта 2015 г. по делу N 33-1355/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Курганского областного суда от 12 марта 2015 г. по делу N 33-602/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Архангельского областного суда от 26 февраля 2015 г. по делу N 33-837/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Ингушетия от 18 декабря 2014 г. по делу N 33-1450/2014

3.4. Если момент причинения вреда не может быть определен, вред считается причиненным в момент его выявления

При выявлении причиненного вреда за пределами срока действия договора лицо, в пользу которого заключен договор страхования (страхователь, выгодоприобретатель), имеет право на страховую выплату, если вред был причинен либо начал причиняться в период действия договора. Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления.

Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 13 апреля 2015 г. N Ф07-1323/14 по делу N А52-2986/2013

Если по обстоятельствам дела момент причинения вреда не может быть достоверно определен, вред считается причиненным в момент его выявления.

Апелляционное определение Московского городского суда от 30 марта 2015 г. N 33-10301/15

Апелляционное определение СК по гражданским делам Саратовского областного суда от 10 июня 2014 г. по делу N 33-3287

Апелляционное определение СК по гражданским делам Челябинского областного суда от 28 января 2014 г. по делу N 11-282/14

3.5. Если опасность, от которой производилось страхование, возникла в период действия договора, а вред начал причиняться за пределами срока его действия, страховой случай не считается наступившим и страховщик не несет обязанности по страховому возмещению

В случае если опасность, от которой производилось страхование, возникла в период действия договора, а вред начал причиняться за пределами срока его действия, страховой случай не считается наступившим и страховщик не несет обязанность по выплате страхового возмещения.

Апелляционное определение Московского городского суда от 30 марта 2015 г. N 33-10301/15

Апелляционное определение СК по гражданским делам Саратовского областного суда от 10 июня 2014 г. по делу N 33-3287

Определение СК по гражданским делам Ленинградского областного суда от 12 февраля 2014 г. по делу N 33-843/2014

3.6. Страховщик обязан выплатить страховое возмещение по дефектам, возникновение которых до заключения договора он не доказал

Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 25 ноября 2014 г. N Ф04-11748/14 по делу N А75-5895/2013

Между сторонами договора страхования при его заключении не было достигнуто соглашение об уже имеющихся (или возможных скрытых) дефектах и недостатках на дату заключения договора, что свидетельствует о принятии страховых рисков застрахованного имущества страховщиком в полном объеме. Своим правом на дополнительные мероприятия по осмотру страхуемого имущества и выявлению дополнительных рисков страховщик не воспользовался, что лишает его права ссылаться на указанные обстоятельства при принятии решения о страховом возмещении при наступлении страхового случая.

3.7. Если при заключении договора стороны не достигли соглашения о возможных скрытых дефектах, это свидетельствует о принятии страховщиком страховых рисков за дефекты, существующие на момент заключения договора

Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 25 ноября 2014 г. N Ф04-11748/14 по делу N А75-5895/2013

3.8. Дефекты, возникновение которых в период действия договора эксперт не смог установить с достаточной степенью вероятности, считаются страховым случаем

Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 25 ноября 2014 г. N Ф04-11748/14 по делу N А75-5895/2013

Суд, принимая во внимание положения статьи 431 ГК РФ, исследовав в порядке статьи 71 АПК РФ доводы и доказательства сторон, в том числе заключение эксперта в рамках проведенной судебной экспертизы, обоснованно пришел к выводу о том, что при установлении страховых случаев истец правомерно учитывает дефекты, которые экспертом отнесены к периоду возникновения, включающие как период действия договора, так и в отношении которых эксперт не смог с достаточной степенью вероятности установить, что они возникли в период действия договора.

При этом суд правомерно указал, что между сторонами договора страхования при его заключении не было достигнуто соглашение об уже имеющихся (или возможных скрытых) дефектах и недостатках на дату заключения договора, что свидетельствует о принятии страховых рисков застрахованного имущества страховщиком в полном объеме. Своим правом на дополнительные мероприятия по осмотру страхуемого имущества и выявлению дополнительных рисков страховщик не воспользовался, что лишает его права ссылаться на указанные обстоятельства при принятии решения о страховом возмещении при наступлении страхового случая.

4. Вступление в силу договора добровольного страхования имущества граждан

4.1. Стороны вправе включить в договор добровольного страхования имущества условие о действиях страхователя, с которыми связывается вступление договора в силу, если оно не противоречит законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей

Апелляционное определение Московского городского суда от 04 марта 2015 г. N 33-4757/15

Постановление Президиума Верховного Суда Республики Башкортостан от 04 марта 2015 г. по делу N 4Г-5396/2014

Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 18 августа 2015 г. по делу N 33-4901/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 19 мая 2015 г. по делу N 33-4443/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Архангельского областного суда от 15 января 2015 г. по делу N 33-81

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики от 14 января 2015 г. по делу N 33-111/2015

Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми от 02 июня 2014 г. по делу N 33-2267/2014

5. Вступление в силу договора страхования перевозимого груза

5.1. Если договором страхования предусмотрено вступление его в силу с момента уплаты страховой премии, отметка страховщика в декларации о принятии груза на страхование, сделанная при отсутствии уплаты страховой премии, не считается соглашением об изменении условия договора о вступлении его в силу

Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 28 мая 2014 г. N Ф09-2289/14 по делу N А60-22721/2013

Судами первой и апелляционной инстанций установлено, что первый взнос по уплате страховой премии по договору был перечислен страховщику 04.04.2013.

Таким образом, действие договора от 14.03.2013 началось с 00 час. 00 мин. 05.04.2013. Событие, о котором заявлено истцом, произошло 29.03.2013, то есть до начала действия данного договора.

Довод заявителя жалобы о том, что в оформленной сторонами декларации об отгрузке страховщик при отсутствии уплаты страховой премии на дату подписания декларации, сделал отметку о принятии груза на страхование на указанный в ней срок перевозки без каких-либо замечаний, суд полагает ошибочным, поскольку названный документ не может расцениваться как соглашение об изменении условий договора страхования, а содержит лишь информацию о предстоящей перевозки очередной партии груза.

5.2. Если договором страхования предусмотрено вступление его в силу с момента уплаты страховой премии, указание в декларации о принятии груза к страхованию на то, что страхователь гарантирует оплату страховой премии, не свидетельствует об изменении условия договора о вступлении его в силу

Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 28 мая 2014 г. N Ф09-2289/14 по делу N А60-22721/2013

Указание в декларации об отгрузке на то, что в случае подписания страховщиком названной декларации и выставления страховщиком дебет-ноты (счета), оплату страховой премии страхователь гарантирует, также не свидетельствует об изменении условий договора.

Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

В "Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ" собраны и систематизированы правовые позиции судов по вопросам применения статей Гражданского кодекса Российской Федерации.

Каждый материал содержит краткую характеристику позиции суда, наиболее значимые фрагменты судебных актов, а также гиперссылки для перехода к полным текстам.

Материал приводится по состоянию на 1 ноября 2024 г.

См. информацию об обновлениях Энциклопедии судебной практики

См. Содержание материалов Энциклопедии судебной практики

При подготовке "Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ" использованы авторские материалы, предоставленные творческим коллективом под руководством доктора юридических наук, профессора Ю. В. Романца, а также М. Крымкиной, О. Являнской (Части первая и вторая ГК РФ), Ю. Безверховой, А. Вавиловым, А. Горбуновым, А. Грешновым, Р. Давлетовым, Е. Ефимовой, М. Зацепиной, Н. Иночкиной, А. Исаковой, Н. Королевой, Е. Костиковой, Ю. Красновой, Д. Крымкиным, А. Куликовой, А. Кусмарцевой, А. Кустовой, О. Лаушкиной, И. Лопуховой, А. Мигелем, А. Назаровой, Т. Самсоновой, О. Слюсаревой, Я. Солостовской, Е. Псаревой, Е. Филипповой, Т. Эльгиной (Часть первая ГК РФ), Н. Даниловой, О. Коротиной, В. Куличенко, Е. Хохловой, А.Чернышевой (Часть вторая ГК РФ), Ю. Раченковой (Часть третья ГК РФ), Д. Доротенко (Часть четвертая ГК РФ), а также кандидатом юридических наук С. Хаванским, А. Ефременковым, С. Кошелевым, М. Михайлевской.