Энциклопедия судебной практики
Банковский счет. Банковская тайна
(Ст. 857 ГК)
1. Общие вопросы применения ст. 857 ГК РФ
1.1. Требование судебного пристава-исполнителя о предоставлении банком сведений о наличии денежных средств, находящихся на счетах его клиентов-должников в пределах суммы, подлежащей взысканию в соответствии с исполнительным листом, не противоречит ст. 857 ГК РФ
Судебный пристав-исполнитель при исполнении исполнительного листа суда вправе требовать от банка сведения о наличии денежных средств, находящихся на счетах его клиентов-должников в пределах суммы, подлежащей взысканию в соответствии с исполнительным листом.
1.2. Персональные данные, содержащие сведения о клиенте (заемщике) банка, представляют собой элемент банковской тайны
Персональные данные представляют собой элемент банковской тайны (сведений о клиенте - ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации), для которого предусмотрен особый режим его обработки - с согласия субъекта персональных данных либо без этого согласия, но в случаях и в порядке, установленных федеральными законами.
1.3. Условия кредитного договора, предусматривающие право банка на передачу сведений о клиенте не только при уступке права требования, но и третьим лицам, привлекаемым для взыскания задолженности, нарушают нормы ст. 857 ГК РФ
Суды установили, что условия кредитных договоров, предусматривающие право банка на передачу сведений о клиенте не только при уступке права требования, но и третьим лицам, привлекаемым для взыскания задолженности, нарушают нормы Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
1.4. К числу сведений о клиенте, составляющих банковскую тайну, относятся информация о его банковском счете, операции по этому счету, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика
Право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права.
Законом предусмотрено право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операциях по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права.
Апелляционное определение Московского городского суда от 10 июля 2015 г. N 33-24207/15
Право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение этих сведений без его согласия третьим лицам нарушает его права.
Право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение этих сведений без его согласия третьим лицам нарушает его права.
Право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение этих сведений без его согласия третьим лицам нарушает его права.
Право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение этих сведений без его согласия третьим лицам нарушает его права.
Право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение этих сведений без его согласия третьим лицам нарушает его права.
1.5. При предоставлении сведений, относящихся к банковской тайне, банк должен идентифицировать лицо, имеющее право на их получение
Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на получение этих сведений, поскольку разглашение сведений третьим лицам без согласия клиента (за исключением случаев предоставления сведений компетентным органам на основании мотивированных запросов) является нарушением банковской тайны и прав клиента, что влечет за собой не благоприятные для банка последствия.
В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.
Апелляционное определение Московского городского суда от 28 сентября 2016 г. N 33-16601/16
В силу статьи 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.
В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.
В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.
В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.
Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Из содержания приведенной нормы [статьи 857 ГК РФ] следует, что, предоставляя соответствующие сведения клиенту, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.
В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.
Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.
Апелляционное определение Тамбовского областного суда от 18 апреля 2016 г. по делу N 33-1409/2016
В соответствии со ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.
1.6. Информация, относящаяся к банковской тайне, не подлежит предоставлению посредством почтовой связи в связи с отсутствием возможности идентификации клиента
Определение Московского городского суда от 20 декабря 2016 г. N 33-51111/16
Установив, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих факт личного обращения в банк в форме, позволяющей идентифицировать клиента, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся.
В случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п. 2 ст. 857 ГК РФ.
В случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется, в связи с чем предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В случае же направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ.
В случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется, в связи с чем предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.
Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п. 2 ст. 857 ГК РФ.
В случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется.
В случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем предоставление запрашиваемой информации в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как верно указал суд, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентифицировать клиента, поскольку порядок истребования документов, составляющих банковскую тайну, предполагает необходимость удостоверить личность заявителя.
1.7. Информация, отнесенная к банковской тайне, предоставляется на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в банк с документом, удостоверяющим личность
Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
Определение Московского городского суда от 22 декабря 2016 г. N 33-47113/16
Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (т.е. передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.
Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.
1.8. Переход прав требования по кредитному договору от одного кредитора к другому прав должника на банковскую тайну должника не нарушает
Поскольку ст. 857 ГК РФ, ФЗ "О персональных данных" не установлено каких-либо ограничений при заключении договора уступки прав, вытекающих из договора займа, соблюдение требований законодательства о банковской тайне не влияет на незаконность действий по передаче прав требования по договору займа. Таким образом, переход прав требования по договору займа от одного кредитора к другому прав должника на банковскую тайну, а также на тайну персональных данных должника не нарушает.
Апелляционное определение Московского городского суда от 06 июня 2016 г. N 33-21814/16
Отказывая в удовлетворении встречных исковых требований в части признания недействительными договоров цессии, суд первой инстанции руководствовался ст. 382, 388, 389 ГК РФ и пришел к правильному выводу, что при заключении договора уступки права требований по договору займа право истца нарушены не были, поскольку в соответствии со ст. 857 ГК РФ, ФЗ "О персональных данных", не установлено каких-либо ограничений при заключении договора уступки прав, вытекающих из кредитного договора; соблюдение требований законодательства о банковской тайне не влияет на незаконность действий по передаче прав требования по кредитному договору. Таким образом, переход прав требования по кредитному договору от одного кредитора к другому прав должника на банковскую тайну, а также на тайну персональных данных должника не нарушает.
1.9. Совершение сделки с нарушением режима банковской тайны не влечет признание ее недействительной (ничтожной)
В то же время следует сказать, что закон (статья 857 ГК РФ) предусматривает иные, нежели признание сделки, совершенной с нарушением банковской тайны, ничтожной, последствия таких действий.
То есть нарушение режима банковской тайны при совершении сделки отнюдь не означает, что такая сделка недействительна (ничтожна).
2. Практика применения п. 2 ст. 857 ГК РФ
В течение (приблизительно) последних 10 лет идет дискуссия о наделении органов прокуратуры РФ правами на получение сведений, составляющих банковскую тайну. Федеральным законом от 23.06.2013 N 205-ФЗ ст. 4 Закона о прокуратуре РФ была дополнена п. 2.1, предоставляющим органам прокуратуры право получения доступа к информации, доступ к которой ограничен в соответствии с федеральными законами. Однако данная норма не содержит конкретного указания на право получения доступа именно к сведениям, составляющим банковскую тайну, например так, как это сформулировано в п. 6 ст. 44 Закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите конкуренции".
2.1. Органы Прокуратуры РФ не относятся к числу государственных органов, которые вправе требовать от кредитных организаций предоставления сведений, составляющих банковскую тайну
Постановление Верховного Суда РФ от 28 февраля 2014 г. N 32-АД13-9
Принимая во внимание требования норм статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 26 Закона N 395-I и Закона N 2202-I, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, органы Прокуратуры Российской Федерации не вправе требовать от кредитных организаций предоставления информации, составляющей банковскую тайну.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к выводу, что действующим федеральным законодательством прокурору предоставлены полномочия только по осуществлению прокурорского надзора за исполнением законов, органы Прокуратуры Российской Федерации не вправе требовать от кредитных организаций предоставления информации, составляющей банковскую тайну.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к выводу, что действующим федеральным законодательством прокурору предоставлены полномочия только по осуществлению прокурорского надзора за исполнением законов, органы Прокуратуры Российской Федерации не вправе требовать от кредитных организаций предоставления информации, составляющей банковскую тайну.
Принимая во внимание требования норм статьи 857 ГК, статьи 26 Закона N 395-1 и Закона N 2202-1, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что органы Прокуратуры Российской Федерации не вправе требовать от кредитных организаций предоставления информации, составляющей банковскую тайну, а филиал ЗАО правомерно отказал прокурору города Бийска в предоставлении запрашиваемых сведений, в связи с чем не имеется оснований полагать о невыполнении указанным филиалом законных требований прокурора, вытекающих из его полномочий.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к выводу, что действующим федеральным законодательством прокурору предоставлены полномочия только по осуществлению прокурорского надзора за исполнением законов, органы Прокуратуры Российской Федерации не вправе требовать от кредитных организаций предоставления информации, составляющей банковскую тайну.
Проверив законность вынесенного решения суда, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.
2.2. Антимонопольный орган относится к числу государственных органов, которые вправе требовать от кредитных организаций предоставления сведений, составляющих банковскую тайну
Поскольку Законом о защите конкуренции предусмотрена обязанность кредитных организаций по предоставлению охраняемой законом тайны, в том числе банковской тайны, такая информация должна быть предоставлена антимонопольную органу по его запросу.
2.3. На банк не может быть возложена обязанность предоставления отделению ФСС РФ запрошенной информации о лицах, получивших денежные средства со счетов физических лиц после смерти вкладчиков
Учреждение [отделение ФСС РФ] обратилось с исковым заявлением к банку о предоставлении информации о лице, получившем страховые выплаты после смерти застрахованного лица. Перечень лиц, уполномоченных получать сведения по счетам и вкладам в случае смерти их владельца, является закрытым, вследствие чего суд апелляционной инстанции правомерно отказал в удовлетворении заявленных требований.
3. Применение ст. 857 ГК РФ при банкротстве клиента-должника
3.1. Предусмотренная ст. 857 ГК РФ гарантия соблюдения банковской тайны счета клиента действует в полном объеме до тех пор, пока клиент не вступает в сферу отношений, связанных с несостоятельностью и невозможностью удовлетворить требования кредиторов
Арбитражные суды, установив, что арбитражный управляющий в деле о банкротстве выполняет функции должностного лица, возложенные на него государством, отклонили доводы банка о необходимости соблюдения банковской тайны счета клиента и операций по нему, поскольку данная гарантия, предусмотренная статьей 857 ГК РФ, действует в полном объеме только до тех пор, пока клиент не вступает в сферу публичных отношений, связанных с несостоятельностью и невозможностью удовлетворить требования кредиторов.
3.2. Банк не вправе отказывать арбитражному управляющему в предоставлении информации о банковском счете клиента-должника и операциях по этому счету, ссылаясь на необходимость соблюдения банковской тайны
Поскольку обязанность банка предоставить временному управляющему необходимые документы предусмотрена действующим законодательством, то суды пришли к выводу о незаконности отказа банка в представлении документов. Суды отметили, что банком создаются препятствия для осуществления возложенных на временного управляющего обязанностей.
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
В "Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ" собраны и систематизированы правовые позиции судов по вопросам применения статей Гражданского кодекса Российской Федерации.
Каждый материал содержит краткую характеристику позиции суда, наиболее значимые фрагменты судебных актов, а также гиперссылки для перехода к полным текстам.
Материал приводится по состоянию на 1 июня 2023 г.
См. информацию об обновлениях Энциклопедии судебной практики
См. Содержание материалов Энциклопедии судебной практики
При подготовке "Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ" использованы авторские материалы, предоставленные творческим коллективом под руководством доктора юридических наук, профессора Ю. В. Романца, а также М. Крымкиной, О. Являнской (Части первая и вторая ГК РФ), Ю. Безверховой, А. Вавиловым, А. Горбуновым, А. Грешновым, Р. Давлетовым, Е. Ефимовой, М. Зацепиной, Н. Иночкиной, А. Исаковой, Н. Королевой, Е. Костиковой, Ю. Красновой, Д. Крымкиным, А. Куликовой, А. Кусмарцевой, А. Кустовой, О. Лаушкиной, И. Лопуховой, А. Мигелем, А. Назаровой, Т. Самсоновой, О. Слюсаревой, Я. Солостовской, Е. Псаревой, Е. Филипповой, Т. Эльгиной (Часть первая ГК РФ), Н. Даниловой, О. Коротиной, В. Куличенко, Е. Хохловой, А.Чернышевой (Часть вторая ГК РФ), Ю. Раченковой (Часть третья ГК РФ), Д. Доротенко (Часть четвертая ГК РФ), а также кандидатом юридических наук С. Хаванским, А. Ефременковым, С. Кошелевым, М. Михайлевской.