Энциклопедия решений. Возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора ОСАГО (ноябрь 2024)

Возврат страховой премии в случае досрочного прекращения договора ОСАГО

В соответствии с абзацем первым п. 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (далее - Правила ОСАГО), в случае досрочного прекращения действия договора ОСАГО по основаниям, предусмотренным абзацем третьим п. 1.13, абзацем четвертым п. 1.14 и абзацем вторым п. 1.15 Правил, часть страховой премии страхователю не возвращается*(1).

В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат*(2) и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (см. также п. 4 ст. 10 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", далее - Закон об ОСАГО)*(3).

Неистекший срок действия договора ОСАГО (по договорам ОСАГО, предусматривающим сезонное использование транспортного средства, - неистекший период использования) в целях возврата части страховой премии исчисляется со дня, следующего за датой досрочного прекращения договора (абзац второй п. 1.16 Правил ОСАГО).

Часть страховой премии возвращается страхователю (в соответствующих случаях - его правопреемникам) в течение 14 календарных дней со дня, следующего за днем получения страховщиком сведений об обстоятельствах, повлекших прекращение договора, либо за днем получения страхователем уведомления страховщика о досрочном прекращении договора (абзац шестой п. 1.16 Правил ОСАГО).

При несоблюдении срока возврата страховой премии страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии. Страховщик освобождается от уплаты неустойки (пени), если докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего (см. п. 4 и 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО)*(4).

_____________________________

*(1) Следует отметить, что при досрочном прекращении договора ОСАГО на основании абзаца четвертого п. 1.14 Правил ОСАГО часть страховой премии в предусмотренных законодательством случаях все же подлежит возврату страхователю (см., например, п. 9 ст. 26.1 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", п. 1 и 2 ст. 184.5, п. 6 ст. 184.9 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

*(2) Из Требований к структуре страховых тарифов (приложение 3 к указанию Банка России от 19.09.2014 N 3384-У) следует, что доля страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат, составляет 77 процентов.

*(3) Из ч. 1 и 13 ст. 5 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ следует, что эта норма применяется к договорам ОСАГО, заключенным после 1 сентября 2014 года. Ранее судебная практика по общему правилу исходила из того, что при расчете подлежащей возврату части страховой премии какие-либо удержания из нее (в том числе расходов страховщика на ведение дела, отчислений в резервы компенсационных выплат) не допускаются (см., например, постановление Одиннадцатого ААС от 16.08.2011 N 11АП-6620/11, решения Арбитражного суда Новосибирской области от 02.05.2012 по делу N А45-11919/2012, Арбитражного суда Нижегородской области от 24.10.2011 по делу N А43-15961/2011, Арбитражного суда Пермского края от 27.06.2011 по делу N А50-6745/2011).

*(4) Эти нормы введены в Закон об ОСАГО Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ. Они вступили в силу 1 сентября 2014 года и применяются к отношениям, возникшим начиная с указанной даты, в том числе по ранее заключенным договорам ОСАГО (см. ч. 1, 13 и 15 ст. 5 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).

Тема

Действие договора ОСАГО

См. также

Страховая премия и страховые тарифы по ОСАГО

Досрочное прекращение договора ОСАГО по инициативе страхователя

Досрочное прекращение договора ОСАГО по инициативе страховщика

Основания досрочного прекращения договора ОСАГО, не связанные с односторонним волеизъявлением страхователя или страховщика