Постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 11 июня 2015 г. N 16АП-2173/14

г. Ессентуки

11 июня 2015 г.

Дело N А61-4046/2013

Резолютивная часть постановления объявлена 10 июня 2015 года.

Полный текст постановления изготовлен 11 июня 2015 года.

Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Егорченко И.Н.,

судей Казаковой Г.В., Сулейманова З.М.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Бабаяном Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело N А61-4046/2013

по заявлению Козаевой Эльвиры Георгиевны

в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) акционерного коммерческого банка "Банк развития региона" (открытое акционерное общество),

в отсутствие участвующих в деле лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания,

УСТАНОВИЛ:

решением Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания от 27.12.2013 ОАО акционерный коммерческий банк "Банк развития региона" (открытое акционерное общество) (далее - АКБ "БРР" (ОАО), банк, должник) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год, исполнение функций конкурсного управляющего возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - агентство, конкурсный управляющий), которая уполномочила Джамалудинова М.Д. осуществлять полномочия конкурсного управляющего в деле о банкротстве.

Козаева Эльвира Георгиевна (далее - Козаева Э.Г., заявитель) обратилась в суд с заявлением об установлении несоответствия сведений об обязательствах АКБ "БРР" (ОАО) в отношении вкладчика Козаевой Э.Г. с фактическим состоянием обязательств АКБ "БРР" (ОАО); об обязании конкурсного управляющего должника внести в реестр обязательств банка перед вкладчиками и внести в него обязательства АКБ "БРР" (ОАО) перед вкладчиком Козаевой Э.Г. с размером обязательств в 671 404 рублей 25 копеек; о включении Козаевой Э.Г. состав первой очереди реестра требований кредиторов должника в размере 671 404 рублей 25 копеек с перечислением выплат на другой счет.

Определением суда от 05.02.2015 во включении в реестр требований кредиторов первой очереди должника требования Козаевой Э.Г. в размере 671 404 рублей 25 копеек отказано. В остальной части заявленных требований производство по заявлению прекращено на основании пункта 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Судебный акт мотивирован тем, что заключение между заявителем и банком договора банковского вклада носило фиктивный характер, а сам договор является мнимой сделкой, поскольку в ситуации неплатежеспособности банка заявитель не мог иметь намерений осуществлять в отношении отраженных по вкладу сумм всей полноты прав, характерных для такого рода договоров, поскольку ни получать деньги наличными со счета, ни перечислить их на счета в другие кредитные организации в полном объеме заявитель в спорный период не мог. Денежные средства в банк не вносились.

Не согласившись с принятым судебным актом, Козаевой Э.Г. подана апелляционная жалоба, в которой просит определение суда в части отказа в удовлетворении требований заявителя отменить и принять по делу новый судебный акт. По мнению апеллянта, договор банковского вклада заключен в рамках обычной хозяйственной деятельности банка. Материалами дела не доказан факт злоупотребления заявителем своими правами, а также то, что он знал или должен был знать о неплатежеспособности банка. На день совершения оспариваемых банковских операций Центральный Банк России не вводил в отношении должника каких-либо ограничений. Договор банковского вклада не оспорен управляющим и не признан недействительной сделкой.

Определением суда апелляционной инстанции от 16.04.2015 на основании пункта 6 части 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд перешел к рассмотрению дела N А61-4046/2013 по правилам, установленным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации для рассмотрения дел судом первой инстанции, в связи с не подписанием протокола судебного заседания судьей.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, своих представителей для участия в судебном заседании не направили, в связи с чем на основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в их отсутствие.

Изучив материалы дела, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что заявление Козаевой Э.Г. в части включения задолженности в реестр требований кредиторов должника не подлежит удовлетворению, а в остальной части заявленных требований производство по заявлению следует прекратить по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела, банк в лице управляющего дополнительного офиса N 9 и Козаевой Э.Г. заключили договор от 04.10.2013 N 42306810509990000809 банковского вклада "Пенсионный", согласно которому заявитель внес наличными в банк денежные средства в размере 670 000 рублей.

Срок вклада определен в 1 год и 1 день, дата начала срока вклада - 04.10.2013, дата окончания срока вклада - 05.10.2014, период для начисления процентов - с 05.10.2013 по 06.10.2014 включительно; процентная ставка 8,50% годовых и не подлежит изменению в течение указанного срока.

Внесение заявителем денежных средств подтверждается приходным кассовым ордером N 12 от 04.10.2013 и выпиской по счету.

Предписанием Национального банка Республики Северная Осетия-Алания от 04.10.2013 N 24-17/3812 ДСП в отношении банка введен запрет на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также запрет на осуществление кассовых операций с 05.10.2013.

Приказом Центрального банка Российской Федерации от 14.10.2013 N ОД-747 "Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ "БРР" (ОАО)" с 14.10.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением суда от 27.12.2013 банк признан несостоятельным (банкротом), введена процедура конкурсного производства сроком на один год, исполнение функций конкурсного управляющего возложено на агентство.

Сведения о признании банка несостоятельным (банкротом) опубликованы 18.01.2014.

Реестр требований кредиторов закрыт по истечении шестидесяти дней с даты первого опубликования сообщения о признании банка несостоятельным (банкротом), а именно 19.03.2014.

29.09.2014 Козаева Э.Г. обратилась к конкурсному управляющему должника с заявлением о включении ее требований в реестр требований кредиторов банка первой очереди.

Не получив ответа от конкурсного управляющего на заявление, Козаева Э.Г. обратилась в арбитражный суд с настоящими требованиями.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В случае несоблюдения указанных требований, арбитражный суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Поскольку банк является участником государственной системы страхования вкладов, его вкладчики (владельцы счетов) - физические лица в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций приобретают право на получение от агентства как страховщика (за счет средств фонда страхования вкладов) возмещения по вкладу (счету) в соответствии с положениями Закона о страховании вкладов физических лиц.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вклада в банке, но не более 700 000 рублей.

Как следует из решения суда от 27.12.2013 о признании банка несостоятельным (банкротом), официальная картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете (сч. 47418) в банке сформирована 05.10.2013; временной администрацией выявлены факты "скрытой" картотеки; начиная с 12.09.2013 кредитная организация задерживала либо не исполняла платежи клиентов, отражая задолженность на б/сч 30223 - "средства клиентов по незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка России"; указанное нарушение привело к недостоверности представленной в Банк России отчетности по форме N 0409350.

Максимальная длительность и общая стоимость картотеки, образовавшейся на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций, составила 32 дня и 561 447 887 рублей 45 копеек, соответственно, при этом общая сумма неоплаченных документов с длительностью свыше 14 календарных дней составила 233 602 168 рублей 71 копейку.

По состоянию на 04.10.2013 Тигиев И.В. имел в банке три счета: N 40802810509000091767, N 42306810609990000220, N 42306810909990000713, которые открыты в дополнительном офисе N 9 банка и на которых находились денежные средства в размере 12 934 619 рублей 28 копеек

По счету кассы банка 04.10.2013 отражены пять расходных операций о снятии со счетов Тигиева И.В. N 40802810509000091767, N 42306810609990000220, N 42306810909990000713 сумм в размере 800 000 рублей, 8 000 000 рублей, 3 620 000 рублей, 270 000 рублей и 180 000 рублей, всего на сумму 12 870 000 рублей.

04.10.2013 Козаева Э.Г. заключила с банком договор о вкладе "Пенсионный", по счету кассы отражены приходные операции на счет Козаевой Э.Г.

В результате указанных операций остаток по счету Козаевой Э.Г. составил сумму, не превышающую 700 000 рублей, а именно 670 000 рублей.

Операция по перечислению денежных средств на счет заявителя носила фиктивный характер, поскольку на момент совершения приходных записей по счету заявителя банк не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами. То есть банк не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в банке, включая счет Козаевой Э.Г.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 25.07.2001 N 138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Следовательно, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет заявителя не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета в смысле статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договора. Заявителем не подтвержден факт реального поступления денежных средств на ее счет.

В рассматриваемом случае фактически имели место последовательные действия Тигиева И.В. по переводу в условиях утраты банком платежеспособности денежных средств со своего счета на счет Козаевой Э.Г. и других лиц, открытые в день перевода. Остаток по счету заявителя сформирован 04.10.2013 за счет средств Тигиева И.В.

Действия данных лиц являются незаконными и не влекут возникновения у заявителя права, подлежащего судебной защите.

Таким образом, апелляционный суд полагает, что кредитор не мог рассчитывать на гарантированное получение денежных средств в полном объеме в ходе ликвидации банка, что и явилось причиной совершения спорных операций по распределению средств, находящихся на счете Тигиева А.А. на счета других лиц, в том числе на счет Козаевой Э.Г. посредством внутрибанковских проводок с целью реализации права на получение от агентства за счет средств фонда страхования вкладов возмещения по вкладу (счету) в установленном законом размере в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций. Размер операций объясняется действующим на момент проводки ограничением страхового возмещения по вкладу.

Данные действия квалифицируются судом как злоупотребление правом.

В рассматриваемом случае включение в реестр обязательств банка перед вкладчиками обязательств по вкладу заявителя приведет к причинению вреда третьему лицу - агентству в виде необоснованного уменьшения фонда обязательного страхования вкладов, а также нарушит установленную очередность удовлетворения требований кредиторов банка.

Апелляционная коллегия также считает, что доводы заявителя о том, что на физических лиц - рядовых вкладчиков, являющихся экономически слабой стороной в спорных отношениях, не может быть возложена ответственность за действия самого банка, заявитель не знала или должна была знать о неплатежеспособности банка, не могут быть признаны обоснованными при доказанности материалами дела согласованности действий Козаевой Э.Г. и Тигиева И.В. по "дроблению" банковского вклада Тигиева И.В. в целях получения страхового возмещения.

Системный характер дробления счетов и фиктивного зачисления денежных средств на счета третьих лиц в спорный период (04.10.2013) подтверждается представленными заявлениями участников данных операций, из которых следует, что фактических операций по зачислению денежных средств на вновь открытые счета не производилось, денежные средства отраженные в данных операциях принадлежат лицам открывшим ранее счета у должника. Всего как следует из отзыва корпорации клиентами банка за период с января 2014 по 19 марта 2014 подано 316 аналогичных заявлений, в которых содержится просьба о проведении обратных проводок по операциям и указано о фиктивности банковских операций по списанию и получению ими денежных средств.

С учетом изложенного, апелляционный суд приходит к выводу, что в удовлетворении требования Козаевой Э.Г. о включении ее в состав первой очереди реестра требований кредиторов АКБ "БРР" (ОАО) в размере 671 404 рублей 25 копеек с перечислением выплат со счета N 42306810509990000809 в АКБ "БРР" (ОАО) на счет N 42307.810.0.6034.0172345 Северо-Осетинского отделения N 8632 Сбербанка России (БИК 040702660) следует отказать.

В остальной части производство по заявлению следует прекратить по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что Козаева Э.Г. обратилась к конкурсному управляющему банка - агентству с заявлением о внесении его в реестр обязательств банка АКБ "БРР" (ОАО) перед вкладчиками для выплаты возмещения по вкладу в размере 671 404 рублей 25 копеек. В подтверждение обращения в адрес агентства Козаевой Э.Г. представлена копия заявления о внесении ее в реестр обязательств АКБ "БРР" (ОАО) в состав первой очереди реестра требований кредиторов АКБ "БРР" (ОАО) в размере 671 404 рублей 25 копеек и перечислении вклада Козаевой Э.Г. в размере 670 000 рублей с начисленными на него процентами в размере 1 404 рублей 25 копеек, всего 671 404 рублей 25 копеек со счета N 42306810509990000809 в АКБ "БРР" (ОАО) на счет N 42307.810.0.6034.0172345 Северо-Осетинского отделения N 8632 Сбербанка России (БИК 040702660). Заявление получено конкурсным управляющим АКБ "БРР" (ОАО) 29.09.2014.

Не получив ответа, заявитель обратился в арбитражный суд с заявлением об установлении несоответствия сведений об обязательствах АКБ "БРР" (ОАО) в отношении вкладчика Козаевой Э.Г. с фактическим состоянием обязательств АКБ "БРР" (ОАО) и об обязании конкурсного управляющего АКБ "БРР" (ОАО) Михеева И.В. внести в реестр обязательств банка перед вкладчиками и внести в него обязательства АКБ "БРР" (ОАО) перед вкладчиком Козаевой Э.Г. с размером обязательств 670 000 рублей и начисленными процентами в сумме 1 404 рублей 25 копеек, всего 671 404 рублей 25 копеек.

Как видно из заявления, Козаевой Э.Г. предъявлено требование об установлении состава вклада, как застрахованного в порядке Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон N 177-ФЗ) и подлежащего выплате агентством в качестве возмещения по вкладу в размере 671 404 рублей 25 копеек, установлении несоответствия включенных в реестр обязательств банка сведений в связи с отсутствием в них сведений о вкладе заявителя, обязании конкурсного управляющего внести изменения в реестр обязательств банка перед заявителем в размере 671 404 рублей 25 копеек.

Требования заявителя основаны на несогласии с размером страхового возмещения, подлежащего страховому возмещению агентством по страхованию вкладов, в связи с наступлением страхового случая в соответствии с Законом N 177-ФЗ.

Данный Закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Согласно части 10 статьи 12 Закона N 177-ФЗ при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В соответствии со статьей 12 Закона N 177-ФЗ агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Таким образом, для возникновения у агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

При этом реестр обязательств банка, упомянутый в Законе N 177-ФЗ, не тождествен понятию "реестр требований кредиторов", используемому как в Федеральном законе "О несостоятельности (банкротстве)", так и в статье 50.30 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Поскольку установление состава и размера вклада, застрахованного в порядке указанного закона, и выплата возмещения по вкладам производится агентством, а не банком, находящимся в процедуре банкротства, дела по искам граждан о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками сумм вклада и о взыскании страхового возмещения по вкладам подлежат рассмотрению судом общей юрисдикции. Требования граждан об установлении факта внесения денежных средств не являются денежными требованиями, которые могут быть заявлены в рамках дела о банкротстве, поэтому такие требования подлежат рассмотрению судом общей юрисдикции.

Апелляционный суд считает, что производство по заявлению Козаевой Э.Г. в части установления несоответствия сведений об обязательствах АКБ "БРР" (ОАО) в отношении вкладчика Козаевой Э.Г. с фактическим состоянием обязательств АКБ "БРР" (ОАО) и обязания конкурсного управляющего АКБ "БРР" (ОАО) Михеева И.В. внести изменения в реестр обязательств АКБ "БРР" (ОАО) перед вкладчиками и внесении в него обязательства АКБ "БРР" (ОАО) перед вкладчиком Козаевой Э.Г. с размером обязательств в 670 000 рублей с начисленными на него процентами в сумме 1 404 рублей 25 копеек, всего 671 404 рублей 25 копеек следует прекратить применить к пункту 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Прекращение производства по заявлению в указанной части не ограничивает доступ заявителя к правосудию, поскольку не исчерпана возможность защиты прав и законных интересов в суде общей юрисдикции.

Согласно части 6.1 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при наличии оснований, предусмотренных частью 4 статьи 270 настоящего Кодекса, арбитражный суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам, установленным для рассмотрения дела в арбитражном суде первой инстанции, в срок, не превышающий трех месяцев со дня поступления апелляционной жалобы вместе с делом в арбитражный суд апелляционной инстанции. О переходе к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции выносится определение с указанием действий лиц, участвующих в деле, и сроков осуществления этих действий.

На отмену определения арбитражного суда первой инстанции указывается в постановлении, принимаемом арбитражным судом апелляционной инстанции по результатам рассмотрения апелляционной жалобы.

Руководствуясь статьями 150, 268, 269, 270, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия-Алания от 05.02.2015 по делу N А61-4046/2013 отменить.

Во включении в реестр требований кредиторов первой очереди АКБ "Банк Развития Региона" (ОАО) требования Козаевой Э.Г. в размере 671 404 рублей 25 копеек - отказать.

В остальной части заявленных требований производство по заявлению прекратить.

Постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в месячный срок через суд первой инстанции.

Председательствующий

И.Н. Егорченко

Судьи

Г.В. Казакова З.М. Сулейманов