Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 16 ноября 2016 г. N 01АП-8745/15

г. Владимир

16 ноября 2016 г.

Дело N А79-8396/2015

Резолютивная часть постановления объявлена 11.11.2016.

В полном объеме постановление изготовлено 16.11.2016.

Первый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Кириловой Е.А.,

судей Рубис Е.А., Смирновой И.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Прохоровой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу конкурсного управляющего Коммерческого банка "Бизнес для бизнеса" (общество с ограниченной ответственностью) государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"

на определение Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от 01.09.2016 по делу N А79-8396/2015,

принятое судьей Ортиковой А.Н.,

по жалобе публичного акционерного общества междугородной и международной электрической связи "Ростелеком" на результат рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора и по его заявлению о включении в реестр требований кредиторов Коммерческого банка "Бизнес для бизнеса" (общество с ограниченной ответственностью) требования размере 860 260 руб. 50 коп.,

без участия представителей,

установил:

в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Коммерческого банка "Бизнес для бизнеса" (общество с ограниченной ответственностью) (далее - КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО), должник) публичное акционерное общество междугородной и международной электрической связи "Ростелеком" (далее - ПАО "Ростелеком") обратилось в Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии с жалобой на результат рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора и с заявлением о включении в реестр требований кредиторов Коммерческого банка "Бизнес для бизнеса" (общество с ограниченной ответственностью) требования размере 860 260 руб. 50 коп.

Суд привлек общество с ограниченной ответственностью "Процессинговый центр "Биллинговые информационные технологии" (далее - ООО "ПЦ "БИТ") в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Определением от 01.09.2016 суд частично удовлетворил заявленные ПАО "Ростелеком" требования, включив 714 413 руб. 70 коп. в реестр требований кредиторов должника с удовлетворением в третью очередь. В удовлетворении остальной части требований отказал.

При этом, руководствуясь статьями 32, 60, 189.58, 189.76, 189.83, 189.85 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), статьями 861, 863 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 5, 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статьей 14 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", статьей 37 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", пунктами 2.4, 4.53 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 16.07.2012 N 385-П, пунктом 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в обжалуемой части суд пришел к выводам, что у получателя платежей ПАО "Ростелеком" обязательство по исполнению соответствующих услуг плательщиками возникло ранее даты отзыва лицензии у должника, следовательно, ПАО "Ростелеком" имеет право на включение своих требований в реестр требований кредиторов КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО).

Не согласившись с принятым судебным актом, конкурсный управляющий КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО) Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - конкурсный управляющий ГК "Агентство по страхованию вкладов") обратился в Первый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить определение суда от 01.09.2016 в части удовлетворения возражений ПАО "Ростелеком".

По мнению заявителя жалобы, выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам, имеющимся в материалах дела доказательствам и сделаны при неправильном применении норм материального права. Конкурсный управляющий ГК "Агентство по страхованию вкладов" полагает, что с момента отзыва лицензии на осуществление банковских операций платежи на счета клиентов производиться не могли. При этом поступившие денежные средства надлежит возвратить отправителям платежей, о чем указано в уведомлении конкурсного управляющего.

Подробно доводы заявителя изложены в апелляционной жалобе от 06.09.2016 и дополнении к ней от 10.11.2016 N 40-07исх-203314.

ПАО "Ростелеком" в отзыве на апелляционную жалобу от 28.10.2016 N 0605/05/8138-16 указало на законность и обоснованность обжалуемого судебного акта; в письме заявило ходатайство о рассмотрении жалобы в отсутствие своего представителя.

Иные лица, участвующие в деле, отзывы на апелляционную жалобу не представили. Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили. Апелляционная жалоба рассмотрена в порядке статей 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителей лиц, участвующих в деле.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, движении дела, о дате, времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Первого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.1aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным в статье 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Законность и обоснованность судебного акта, правильность применения арбитражным судом первой инстанции норм материального и процессуального права проверены арбитражным судом апелляционной инстанции в соответствии со статьями 257 - 262, 265, 266, 270, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы.

Рассмотрев имеющиеся в материалах дела доказательства, оценив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, Первый арбитражный апелляционный суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 32 Закона о банкротстве, частью 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

На основании статьи 189.58 Закона о банкротстве дело о банкротстве кредитной организации рассматривается арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и настоящим Федеральным законом.

В силу пункта 4 части 1 статьи 189.76 Закона о банкротстве все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, за исключением требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам, предусмотренным статьей 189.84 настоящего Федерального закона, могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном статьями 189.73 - 189.101 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 14 статьи 189.32 Закона о банкротстве требование к кредитной организации с приложением вступивших в законную силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также иных подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этого требования, предъявляется временной администрации по управлению кредитной организацией.

В пунктах 1, 5 и 7 статьи 189.85 Закона о банкротстве установлено, что кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией.

При предъявлении требований кредитор обязан указать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего его личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии).

Указанные требования предъявляются конкурсному управляющему наряду с приложением вступивших в силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований.

Возражения по результатам рассмотрения конкурсным управляющим требования кредитора могут быть заявлены в арбитражный суд кредитором не позднее чем в течение пятнадцати календарных дней со дня получения кредитором уведомления конкурсного управляющего о результатах рассмотрения этого требования. К указанным возражениям должны быть приложены уведомление о вручении конкурсному управляющему копии таких возражений или иные документы, подтверждающие направление конкурсному управляющему копии возражений и приложенных к возражениям документов.

Требования кредиторов, по которым заявлены возражения, рассматриваются арбитражным судом в порядке, установленном статьей 60 настоящего Федерального закона.

По результатам такого рассмотрения выносится определение арбитражного суда о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов. В определении арбитражного суда о включении таких требований в реестр требований кредиторов указываются размер и очередность удовлетворения этих требований.

В целях настоящего Федерального закона размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, за исключением текущих обязательств, предусмотренных статьей 189.4 настоящего Федерального закона, определяется на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом (пункт 1 статьи 189.83 Закона о банкротстве).

В соответствии со статьей 60 Закона о банкротстве, заявления и ходатайства арбитражного управляющего, в том числе о разногласиях, возникших между ним и кредиторами, жалобы кредиторов о нарушении их прав и законных интересов рассматриваются в заседании арбитражного суда не позднее чем через месяц с даты получения указанных заявлений, ходатайств и жалоб, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

На основании пункта 2.4 утвержденного Банком России Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 16.07.2012 N 385-П (далее - Положение N 385-П), назначение счета N 20208 "Денежные средства в банкоматах и платежных терминалах" - учет наличных денежных средств в рублях и иностранной валюте, находящихся в банкоматах и платежных терминалах, и операций, совершаемых с использованием данных денежных средств.

По дебету счета отражаются:

вложенные при загрузке в банкоматы наличные денежные средства в корреспонденции со счетом по учету кассы, со счетом по учету денежных средств в пути, со счетами по учету незавершенных переводов и расчетов кредитной организации;

внесенные клиентами в банкоматы и платежные терминалы наличные денежные средства в корреспонденции со счетами по учету незавершенных расчетов с операторами услуг платежной инфраструктуры и операторами по переводу денежных средств, с банковскими счетами клиентов, со счетом по учету средств для расчетов чеками, предоплаченными картами и осуществления переводов электронных денежных средств с использованием электронного средства платежа, со счетом по учету расчетов по переводам денежных средств и в установленных случаях с другими счетами.

По кредиту счета отражаются:

выданные из банкоматов наличные денежные средства в корреспонденции со счетами по учету незавершенных расчетов с операторами услуг платежной инфраструктуры и операторами по переводу денежных средств, с банковскими счетами клиентов, со счетом по учету средств для расчетов чеками, предоплаченными картами и осуществления переводов электронных денежных средств с использованием электронного средства платежа и в установленных случаях с другими счетами;

изъятые из банкоматов и платежных терминалов наличные денежные средства в корреспонденции со счетом по учету кассы, со счетами по учету незавершенных переводов и расчетов кредитной организации.

В аналитическом учете ведутся отдельные лицевые счета по каждому банкомату и платежному терминалу, принадлежащему кредитной организации, и видам валют.

Согласно пункту 4.53 Положения N 385-П назначение счета N 40911 "Расчеты по переводам денежных средств" - учет просроченной задолженности по полученным межбанковским кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам. Счет пассивный.

По кредиту счета отражаются суммы принятых (списанных с банковских счетов клиентов) переводов денежных средств, в том числе наличных денежных средств от физических лиц для осуществления перевода без открытия банковского счета, а также перевода на основании распоряжения на общую сумму с реестром, в корреспонденции со счетом по учету кассы, со счетом по учету денежных средств в банкоматах и платежных терминалах, с банковскими счетами клиентов, со счетом по учету внутрибанковских требований по переводам клиентов, со счетом по учету незавершенных переводов и расчетов по банковским счетам клиентов при осуществлении расчетов через подразделения Банка России, со счетом по учету незавершенных расчетов с операторами услуг платежной инфраструктуры и операторами по переводу денежных средств, со счетом по учету незавершенных переводов, поступивших от платежных систем и на корреспондентские счета, с корреспондентскими счетами (субсчетами).

По дебету счета отражаются суммы переводов денежных средств, перечисленных по назначению, в корреспонденции с корреспондентскими счетами (субсчетами), со счетом по учету внутрибанковских обязательств по переводам клиентов, с банковскими счетами клиентов кредитной организации (филиала), с банковским счетом для идентификации платежа, со счетом по учету незавершенных расчетов с операторами услуг платежной инфраструктуры и операторами по переводу денежных средств.

Порядок ведения аналитического учета определяется кредитной организацией. При этом аналитический учет должен обеспечивать получение информации по каждому переводу денежных средств, в том числе на основании распоряжения на общую сумму с реестром.

В силу статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях.

На основании статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям отнесено осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Указанная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица-плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке и осуществляется согласно пункту 2 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках норм параграфа 2 "Расчеты платежными поручениями".

При переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до зачисления их на банковский счет получателя в безналичном порядке.

Правоотношения, складывающиеся между гражданином-плательщиком и банком в связи с перечислением денежных средств третьему лицу являются по существу расчетными правоотношениями, регламентированными главой 46 "Расчеты" Гражданского кодекса Российской Федерации (статьей 861, пунктом 2 статьи 863).

Правовой статус граждан - потребителей товаров (работ, услуг) в правоотношениях с производителями товаров (работ, услуг) закреплен в Законе Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", согласно статье 37 которого при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно заметил, что обязательства потребителя по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными с момента внесения денег в кассу любой из указанных организаций. Потребитель не может отвечать за дальнейшие действия организации, принявшей от него плату за пользование услугами.

Правовой статус плательщика как гражданина-потребителя определяет момент исполнения им обязательства по оплате и, следовательно, возникновение у поставщика товаров (работ, услуг) как обязательства по исполнению, так и права на включение требований в реестр требований кредиторов банка-банкрота.

В пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что обязанность потребителя по оплате оказанных ему услуг (товаров) считается исполненной с момента передачи им денежной суммы банку, кредитной организации, платежному агенту, банковскому платежному агенту (субагенту) или иной организации, оказывающей в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации платежные услуги населению, в том числе с использованием электронных денежных средств.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 14 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией, вправе на основании договора привлекать банковского платежного агента для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (часть 2 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться иными доказательствами (статья 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установил суд первой инстанции, приказом Банка России от 27.08.2015 N ОД-2270 у кредитной организации - КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 27.08.2015 N ОД-2271 в соответствии с пунктом 2 статьи 189.26 Закона о банкротстве в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций назначена временная администрация по управлению КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО). Ко дню отзыва лицензии и назначения временной администрации у КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО) имелись признаки несостоятельности (банкротства).

Центральный банк Российской Федерации в лице Отделения - Национального банка по Чувашской Республике Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации обратился в арбитражный суд с заявлением о признании КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО) несостоятельным (банкротом).

Решением от 02.11.2015 Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии признал КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО) несостоятельным (банкротом); в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год; конкурсным управляющим утверждена ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Сообщение об открытии конкурсного производства опубликовано в газете "Коммерсантъ" от 14.11.2015 N 210.

ПАО "Ростелеком" обратилось к временной администрации по управлению должником с требованием о включении в реестр требований кредиторов 1 722 857 руб. 40 коп.

В уведомлении от 29.12.2015 N 40-07исх-179981 конкурсный управляющий КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО) ГК "Агентство по страхованию вкладов" включил в реестр требований кредиторов должника требование ПАО "Ростелеком" в размере 861 953 руб. 40 коп.; во включении 860 904 руб. отказал, указав со ссылкой на статью 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", что денежные средства, поступившие в день отзыва лицензии (27.08.2015), подлежат возврату отправителям платежей.

Уведомление конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" получено ПАО "Ростелеком" 11.01.2016.

Вместе с тем суд первой инстанции установил, что внесение физическими лицами денежных средств через банкоматы КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО) в пользу ПАО "Ростелеком" подтверждено реестрами переводов: по итогам дня 26.08.2015 (дата операций 25.08.2015) на сумму 861 953 руб. 40 коп.; по итогам дня 27.08.2015 (дата операций 26.08.2015) на сумму 661 260 руб. 60 коп.; по итогам дня 28.08.2015 (дата операций 27.08.2015) на сумму 198 999 руб. 90 коп.; по итогам дня 31.08.2015 (дата операций 28.08.2015) на сумму 643 руб. 50 коп., а также расшифровками к выпискам из реестров переводов ООО "ПЦ "БИТ" для участника КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО): за 26.08.2015 (дата операции 25.08.2015) на сумму 870 660 руб., включая комиссию ООО "ПЦ "БИТ"; за 27.08.2015 (дата операции 26.08.2015) на сумму 667 940 руб., включая комиссию ООО "ПЦ "БИТ"; за 28.08.2015 (дата операции 26.08.2015) на сумму 53 690 руб., включая комиссию ООО "ПЦ "БИТ"; за 28.08.2015 (дата операции 27.08.2015) на сумму 147 320 руб., включая комиссию ООО "ПЦ "БИТ"; за 31.08.2015 (дата операции 28.08.2015) на сумму 650 руб., включая комиссию ООО "ПЦ "БИТ".

ООО "ПЦ "БИТ" (компания) и ОАО "ВолгаТелеком" (в настоящее время ПАО "Ростелеком" (заказчик)) заключили договор от 13.04.2014 N 34 (далее - договор), согласно которому компания, действуя от своего имени, но за счет оператора, обязуется за вознаграждение обеспечить информационное и технологическое взаимодействие между оператором и банками по сбору, обработке и передаче информации об оплате услуг электросвязи с использованием мобильного телефона, городского телефона, интернета, мобильного телефона, городского телефона, терминала обслуживания и других средств, проводимой путем перечисления денежных средств с банковских счетов клиентов на расчетный счет оператора.

На основании пунктов 3.1.1 - 3.1.4 ООО "ПЦ "БИТ" обеспечивает круглосуточную авторизацию операций, инициируемую клиентом на терминалах самообслуживания, а также с использованием мобильного телефона, городского телефона, интернета и т.д. на основании заявления клиента об оплате услуг электросвязи путем списания денежных средств с его счета в банке. На следующий рабочий день после даты авторизации компания обязана в электронной форме и на бумажном носителе передать в банки реестры платежей. В день получения банками реестров платежей компания обязана обеспечить списание банками денежных средств со счетов клиента и перечисление их на расчетный счет оператора. В течение одного рабочего дня со дня перечисления банками денежных средств клиентов на расчетный счет оператора, компания обязана отправить оператору сводный реестр компании.

В пунктах 1.2 - 1.10 договора стороны согласовали, что реестр платежей - документ, составленный ООО "ПЦ "БИТ" в электронной форме и на бумажном носителе, заверенный уполномоченным представителем компании на основании проведенных операций, который служит банкам основанием для списания денежных средств со счетов клиентов по операциям и перечисления на расчетный счет оператора. Сводный реестр компании - документ в электронной форме согласованного формата, а также на бумажном носителе, заверенный уполномоченным представителем компании, направляемый ООО "ПЦ "БИТ" оператору, содержащий информацию об операциях и проводимых перечислениях банками на расчетные счета оператора. Клиент - физическое лицо, являющееся абонентом оператора (плательщиком за оказанные услуги), держатель карты и/или имеющий банковский счет. Расчетные счета оператора - банковский счет оператора, на который в соответствии с условиями настоящего договора должны перечисляться банками в безналичной форме денежные средства клиентов за проведенные операции.

ООО "ПЦ "БИТ" и КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО) заключили договор об информационном и технологическом взаимодействии от 02.06.2014 N 780/ТБ, где в пункте 2.1 отражено, что банк осуществляет деятельность по приему в пользу получателей переводов денежных средств плательщиков, принятых к исполнению с использованием устройств самообслуживания (банкомат, терминал) и перечисляет денежные средства плательщиков согласно указанным ими реквизитам и назначениям, содержащимся в предоставляемом ООО "ПЦ "БИТ" реестре переводов.

В соответствии с пунктами 3.2.1 и 3.2.2 договора от 02.06.2014, банк обязуется осуществлять переводы денежных средств плательщиков в пользу получателей, принятые к исполнению в устройствах самообслуживания банка. Банк обязуется до 11.00 часов по московскому времени каждого рабочего дня принимать от ООО "ПЦ "БИТ" реестр переводов и на основании содержащейся в нем информации не позднее даты его получения, производить перечисление денежных средств на реквизиты получателей, указанные в реестре переводов.

Согласно пунктам 1.3, 1.4, 1.6 договора от 02.06.2014, плательщик - физическое лицо, осуществляющее перевод денежных средств получателю; получатель - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель либо кредитная организация, получающие денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги); реестр переводов - документ в электронной форме, составленный ООО "ПЦ "БИТ" на основании проведенных операций. Реестр переводов служит банку основанием для перечисления денежных средств по операциям получателю.

По платежам от 25.08.2015, ООО "ПЦ "БИТ" сформировало реестр переводов ООО "ПЦ "БИТ" от 26.08.2015 на общую сумму 861 953 руб. 40 коп.

Согласно уведомлению ГК "Агентство по страхованию вкладов" от 29.12.2015 N 40-07исх-179971 задолженность перед ПАО "Ростелеком" в размере 861 953 руб. 40 коп. включена в реестр требований кредиторов должника.

По платежам от 26.08.2015 ООО "ПЦ "БИТ" сформировало реестр переводов от 27.08.2015 на сумму 661 260 руб. 60 коп. и реестр переводов от 28.08.2015 на сумму 198 999 руб. 90 коп.

Проанализировав выписку из реестров переводов ООО "ПЦ "БИТ" для участника КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО) за 28.08.2015 и представленные ООО "ПЦ "БИТ" сведения о лицевых счетах плательщиков и номерах терминалов должника, на которых были совершены переводы денежных средств в период с 25.08.2015 по 28.08.2015 в адрес ПАО "Ростелеком", суд первой инстанции установил, что платежи за 26.08.2015 в сумме 53 153 руб. 10 коп. включены в реестр переводов ООО "ПЦ "БИТ" от 28.08.2016 в составе суммы 198 999 руб. 90 коп.

В соответствии с представленными ПАО "Ростелеком" систематизированными сведениями о платежах, осуществленных 26.08.2015, поступивших через соответствующий банкомат (терминал) КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО), общая сумма платежей, совершенных в эту дату в пользу ПАО "Ростелеком", составляет 721 630 руб. (667 940 руб. + 53 690 руб.).

Таким образом суд установил, что с учетом вычета вознаграждения ООО "ПЦ "БИТ", сумма, подлежащая перечислению ПАО "Ростелеком" за 26.08.2015, составляет 714 413 руб. 70 коп.

В выписках по лицевым счетам КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО) N 20208 "Денежные средства в банкоматах и платежных терминалах" за период с 25.08.2015 по 28.08.2015 с указанием применительно к конкретному банкомату (терминалу) информации об общей сумме платежей, поступивших с 25.08.2015 по 28.08.2015, отражено, что по состоянию на 26.08.2015 идентифицируются и отражаются сведения об оплате услуг физических лиц через банкоматы (терминалы) должника на общую сумму 714 413 руб. 70 коп., инкассирование банкоматов, согласно распоряжениям банка.

В выписке по счету банка N 40911810800000001000 "Расчеты по платежам через ООО ПЦ "БИТ" за 27.08.2015 отражено, что денежные средства в сумме 714 413 руб. 70 коп. с назначением платежей "Оплата услуг физических лиц в банкомате" 27.08.2015 зачислены на счет N 40911810800000001000 в составе платежей на общую сумму 2 310 917 руб. 13 коп.

На основании изложенного суд первой инстанции пришел к выводу, что на принадлежащем КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО) счете N 40911810800000001000 отражены сведения о суммах расчетов по платежам через ООО ПЦ "БИТ", в частности о принятых наличных денежных средствах от физических лиц для осуществления перевода в пользу ПАО "Ростелеком". Следовательно, КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО) принял, но не перечислил ПАО "Ростелеком" платежи физических лиц, внесенные 26.08.2015, 27.08.2015 и 29.08.2015 в банкоматы должника.

Суд первой инстанции также установил, что денежные средства в размере 714 413 руб. 70 коп. внесены через банкоматы КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО) физическими лицами в пользу получателя ПАО "Ростелеком" 26.08.2015, то есть до дня отзыва у КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО) лицензии; инкассированы и зачислены на счет банка N 40911810800000001000 "Расчеты по платежам через ООО ПЦ "БИТ".

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что обязательства физических лиц - плательщиков перед ПАО "Ростелеком" исполнены 26.08.2015, в момент внесения денежных средств в банкоматы КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО). Таким образом с 26.08.2015 у получателя платежей ПАО "Ростелеком" возникло обязательство по исполнению соответствующих услуг плательщикам, и, как следствие, право на включение требования в реестр требований кредиторов КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО).

Лицензия у ООО КБ "Бизнес для бизнеса" отозвана 27.08.2015, поэтому платежи на сумму 714 413 руб. 70 коп., совершенные 26.08.2015, не относятся к текущим.

При таких обстоятельствах, полно и всесторонне исследовав и оценив все имеющиеся в материалах дела доказательства в совокупности и взаимосвязи с установленными фактическими обстоятельствами по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции в обжалуемой части пришел к правильному выводу о наличии оснований для включения требования ПАО "Ростелеком" в реестр требований кредиторов КБ "Бизнес для бизнеса" (ООО) в заявленном размере, с удовлетворением в третью очередь.

Все доводы заявителя апелляционной жалобы об обратном судом апелляционной инстанции проверены и подлежат отклонению как противоречащие материалам дела, установленным по делу фактическим обстоятельствам и не опровергают законности принятого по делу судебного акта.

Таким образом, судебный акт первой инстанции в обжалуемой части принят при полном выяснении обстоятельств, имеющих значение для дела, нормы процессуального и материального права применены судом верно, с учетом конкретных обстоятельств дела, содержащиеся в нем выводы не противоречат установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам, судом первой инстанции не нарушено единообразие в толковании и применении норм права.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно пункту 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

При таких обстоятельствах оснований для отмены судебного акта в обжалуемой частит и удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 268, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Первый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Чувашской Республики - Чувашии от 01.09.2016 по делу N А79-8396/2015 в обжалуемой части оставить без изменения, апелляционную жалобу конкурсного управляющего Коммерческого банка "Бизнес для Бизнеса" (общество с ограниченной ответственностью) Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в месячный срок со дня его принятия через Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Российской Федерации в порядке, предусмотренном статьями 291.1 - 291.15 арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при условии, что оно обжаловалось в Арбитражный суд Волго-Вятского округа.

Председательствующий судья

Е.А. Кирилова

Судьи

Е.А. Рубис И.А. Смирнова