Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 21 марта 2018 г. N 07АП-4958/16

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 28 мая 2018 г. N Ф04-4058/16 настоящее постановление оставлено без изменения

г. Томск

21 марта 2018 г.

Дело N А03-20515/2015

28 февраля 2018 года объявлена резолютивная часть постановления.

Постановление изготовлено в полном объеме 21 марта 2018 года.

Седьмой арбитражный апелляционный суд

в составе председательствующего судьи О.А. Иванова,

судей: Е.В.Кудряшевой, Н.Н.Фроловой

при ведении протокола судебного заседания секретарем Астафьевой О.В.

с использованием средств аудиозаписи

при участии:

от ООО "Краевой коммерческий сибирский социальный банк" - Шилкина И.Ю. (доверенность от 21.08.2015),

от государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Сосновский Д.В. (доверенность от 26.04.2016),

иные лица, участвующие в деле, - не явились (надлежащее извещение),

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу "Краевой коммерческий сибирский социальный банк" общества с ограниченной ответственностью (рег. N 07АП-4958/2016(85)) на определение Арбитражного суда Алтайского края от 15 декабря 2017 года по делу N А03-20515/2015 (судья Губарь И.А.) о несостоятельности (банкротстве) акционерного общества "Зернобанк" (656036, г. Барнаул Алтайского края, ул. Анатолия, 6; ОГРН 1022200525786; ИНН 2202000381) по заявлению конкурсного управляющего акционерного общества "Зернобанк" к "Краевой коммерческий сибирский социальный банк" общество с ограниченной ответственностью о признании сделки недействительной (погашение на общую сумму 20 436 697,12 рублей) и применении последствий недействительности сделки, с участием в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований: общество с ограниченной ответственностью "Формат", г. Барнаул Алтайского края (ОГРН 1082225002507, ИНН 2225092967), общество с ограниченной ответственностью "Стройгидравлика", г. Барнаул Алтайского края (ОГРН 1032201974727, ИНН 2222042580), Плотникова Евгения Анатольевна, г. Барнаул Алтайского края, Кондров Александр Юрьевич, г. Барнаул,

УСТАНОВИЛ:

приказом N ОД-2534 от 24.09.2015 Центрального банка Российской Федерации (ОГРН 1037700013020, ИНН 7702235133), г. Москва, в соответствии с пунктом 6 части первой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", частью одиннадцатой статьи 74 и статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", у акционерного общества "Зернобанк" (ОГРН 1022200525786, ИНН 2202000381), г. Барнаул Алтайского края, с 24.09.2015 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.26 Закона о банкротстве с 24.09.2015 приказом Банка России от 24.09.2015 N ОД-2535 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией - акционерного общества "Зернобанк".

Определением Арбитражного суда Алтайского края от 30.10.2015 по делу N А03-20515/2015 в отношении АО "Зернобанк" (далее - должник, Банк) возбуждено дело о банкротстве.

Решением суда от 07.12.2015 (резолютивная часть решения объявлена 01.12.2015) по делу N А03-20515/2015 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (ГК "АСВ"), г. Москва.

Информация об открытии конкурсного производства опубликована в газете "Коммерсантъ" 12.12.2015.

22.09.2016 в Арбитражный суд Алтайского края поступило заявление конкурсного управляющего Акционерного общества "Зернобанк" (ОГРН 1022200525786, ИНН 2202000381), г. Барнаул к "КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК" ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, г. Барнаул Алтайского края (ОГРН 1022200525819, ИНН 2224009042) (далее - ООО "СИБСОЦБАНК") о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки. Просит признать недействительными сделками погашение задолженности АО "Зернобанк" перед ООО "СИБСОЦБАНК" за счет имущества, подлежащего включению в конкурсную массу, на общую сумму 144 857 918,06 руб. по нескольким кредитным договорам, а также просит применить последствия недействительности сделок. В обоснование требования ссылается на совершение сделок по погашению АО "Зернобанк" полученных в ООО "СИБСОЦБАНК" межбанковских кредитов, которые оформлены банковскими операциями, актами передачи векселей, соглашениями о зачете, отвечающими признакам недействительности, предусмотренным положениями статей 61.2, 61.3, 189.40 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве).

Определением от 02.12.2016 арбитражный суд по ходатайству заинтересованного лица ООО "СИБСОЦБАНК" выделил в отдельные производства требования конкурсного управляющего АО "Зернобанк" к ООО "СИБСОЦБАНК" о признании сделок недействительными и применении последствий недействительности сделок, в том числе: требование конкурсного управляющего признать недействительной сделкой погашение задолженности АО "Зернобанк" перед ООО "СИБСОЦБАНК" на общую сумму 20 436 697,12 руб. по договору межбанковского кредита N 070227/15 от 28.08.2015, оформленное актом приема-передачи векселей ООО "СИБСОЦБАНК" и заявлением о зачете от 04.09.2015 на сумму 20 436 697,12 руб.

Определением Арбитражного суда Алтайского края от 15.12.2017 признано недействительным погашение задолженности акционерного общества "Зернобанк" (ОГРН 1022200525786, ИНН 2202000381), г. Барнаул, перед "КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК" ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, г. Барнаул Алтайского края (ОГРН 1022200525819, ИНН 2224009042), оформленное заявлением о зачете от 04.09.2015 взаимных обязательств акционерного общества "Зернобанк" (ОГРН 1022200525786, ИНН 2202000381), г. Барнаул и "КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК" ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, г. Барнаул Алтайского края (ОГРН 1022200525819, ИНН 2224009042) на сумму 20 436 697,12 руб. Применены последствия недействительности сделки. Восстановлена задолженность акционерного общества "Зернобанк" (ОГРН 1022200525786, ИНН 2202000381), г. Барнаул перед "КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК" ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, г. Барнаул Алтайского края (ОГРН 1022200525819, ИНН 2224009042) по договору межбанковского кредита N 070227/15 от 28.08.2015 в размере 20 436 697,12 руб. Восстановлена задолженность "КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК" ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, г.Барнаул Алтайского края (ОГРН 1022200525819, ИНН 2224009042) перед акционерным обществом "Зернобанк" (ОГРН 1022200525786, ИНН 2202000381), г. Барнаул на общую сумму 20 436 697,12 руб. по следующим векселям: N 000775 от 04.09.2015 номиналом 9 836 246,58 руб., N 000774 от 04.09.2015 номиналом 1 611 411,23 руб., N 000776 от 04.09.2015 номиналом 8 989 039,31 руб. Взыскано с "КРАЕВОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ СИБИРСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК" ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, г. Барнаул Алтайского края (ОГРН 1022200525819, ИНН 2224009042) в доход федерального бюджета 3 000 руб. государственной пошлины.

Не согласившись с данным определением, "Краевой коммерческий сибирский социальный банк" общество с ограниченной ответственностью обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит определение арбитражного суда отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. В обоснование требований ссылается на то, что в обжалуемом судебном акте сделаны выводы, не соответствующие материалам дела. Оспариваемая сделка не повлекла предпочтительного удовлетворения требований перед другими кредиторами. Само по себе появление у банка сложностей с осуществлением платежей не означает невозможности совершения сделок в процессе обычной хозяйственной деятельности. Оспариваемая сделка банка не выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности и не может быть признана недействительной на основании ст. 61.3 Закона о банкротстве. Краткосрочные сделки межбанковского кредитования со стандартными условиями направлены на покрытие кассовых разрывов. Соглашение о зачете являлось обычной сделкой для банка. По зачету погашены равные обязательства сторон, поэтому должник получил равноценное встречное предоставление. Сделка не превышает 1% стоимости активов должника. Размер погашенных обязательств составляет 0,22% активов.

В отзыве на апелляционную жалобу Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" указывает, что обжалуемое определение отмене не подлежит. Оспариваемая сделка не относится к обычной хозяйственной деятельности. На момент совершения зачета у АО "Зернобанк" имелись неисполненные обязательства перед иными кредиторами. На конец 03.09.2015 размер этих обязательств составлял 136 021 911,41 руб. Была сформирована картотека на счете, учитывающая списанные, но не проведенные по корреспондентскому счету средства на сумму 144 978 тыс. руб. На момент совершения сделки банк являлся неплатежеспособным. Решением Арбитражного суда Алтайского края от 30.10.2015 по делу N А03-15890/2015 установлено, что Банк должен был не позднее 13.07.2015 перечислить остатки денежных средств на счетах ОАО "Мельник" на иные счета данного лица, взыскано в Банка 176 480 619,22 руб. остатков денежных средств, 2 947 250,49 руб. проценты, 200 000 руб. расходов по государственной пошлине. Указанное требование ОАО "Мельник" включено в реестр требований кредиторов. Не исполнялись требования граждан-вкладчиков. Таким образом, ООО "СИБСОЦБАНК" получило преимущественное удовлетворение своих требований. Кредиты полученные от ООО "СИБСОЦБАНК" погашались в иные, чем первоначально устанавливались сроки. Причем погашение происходил в день подписания дополнительного соглашения. Ранее кредиты погашались в согласованные сторонами изначально сроки. Сделка не относится к обычной хозяйственной деятельности должника, так как не соответствует стандартным условиям по погашению краткосрочного межбанковского кредита. В рамках дела по иску ОАО "Мельник" к АО "Зернобанк" был наложен арест на денежные средства в размере 179 427 869,71 руб. Информация о судебном акте размещена в свободном доступе. ООО "СИБСОЦБАНК" будучи профессиональным участником рынка банковских услуг должно было знать и финансовой неустойчивости АО "Зернобанк". Об этом же свидетельствует дальнейшее поведение ООО "СИБСОЦБАНК".

В судебном заседании представитель ООО "СИБСОЦБАНК" поддержала доводы апелляционной жалобы. Пояснила, что на 10.09.2015 АО "Зернобанк" не мог считаться неплатежеспособным. Картотека имелась на 04.09.2015, но она была погашена. Зачет производился по равнозначным требованиям. Сделка не могла быть оспорена по заявленным основаниям. Наличие судебных споров еще не означает неплатежеспособности должника. ООО "СИБСОЦБАНК" в этих спорах не участвовал. Сделки совершены в процессе обычной хозяйственной деятельности.

Представитель конкурсного управляющего поддержал доводы отзыва. Пояснил, что оспаривалась сделка зачета. Стороны изменяли срок и порядок погашения кредитов. Данная сделка выходит за рамки обычной хозяйственной деятельности. Предпочтение оказано кредиторам, чьи требования учтены в картотеке. Были и иные кредиторы. Картотека сохранялась вплоть до отзыва лицензии у банка.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились. Арбитражный апелляционный суд считает возможным на основании статей 123, 156, 266 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие не явившихся участников арбитражного процесса.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы и отзыва на нее, проверив законность и обоснованность определения суда первой инстанции в порядке статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд апелляционной инстанции не находит оснований для его отмены.

Конкурсный управляющий ссылается при оспаривании данной сделки на погашение АО "Зернобанк" взаимных обязательств ООО "СИБСОЦБАНК" зачетом, тем самым были погашены межбанковские кредиты. Зачет отвечает признакам недействительности, предусмотренным положениями статей 61.2, 189.40 Закона о банкротстве. Также конкурсный управляющий просит суд применить последствия недействительности сделок, восстановить взаимную задолженность сторон.

Оценивая доводы сторон по существу спора, арбитражный суд апелляционной инстанции учитывает, что между АО "Зернобанк" (далее - Заемщик, Должник) и ООО "СИБСОЦБАНК" были заключены договоры межбанковского кредита N 070221/15 от 31 07.2015 на сумму 25 000 000,00 руб., N 070223/15 от 20 08 2015 на сумму 25 000 000,00 руб., N 070224/15 от 21.08.2015 на сумму 20 000 000,00 руб., N 070225/15 от 24.08.2015 на сумму 25 000 000,00 руб., N 070226/15 от 25.08.2015 на сумму 30 000 000,00 руб., N 070227/15 от 28.08.2015 на сумму 25 000 000,00 руб., N 070228/15 от 31.08.2015 на сумму 25 000 000,00 руб.

Кроме того, 11.09.2015 между АО "Зернобанк" и Плотниковой Евгенией Анатольевной был заключен кредитный договор N Ф_3498 от 01.11.2012, согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 9 800 000 руб. на срок до 31.10.2015 с уплатой процентов в размере 15 готовых.

На выданные Банком кредитные средства, Плотниковой Евгенией Анатольевной на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка с обременением их ипотекой в силу закона от 01.11.2012 были приобретены: земельный участок общей площадью 322 кв. м., находящийся по адресу: г. Барнаул, Змеиногорский тракт, д. 104 корп. 15/6 с расположенным не нем жилым домом общей площадью 2111,6 кв. м. В связи с приобретением указанных объектов за счет кредитных средств, они находились в залоге у Банка в силу закона.

Между АО "Зернобанк" и Плотниковой Евгенией Анатольевной был заключен договор о прекращении обязательства отступным, согласно которому обязательства заемщика перед Банком по кредитному договору N Ф_3498 от 01.11.2012 прекращается в сумме 836 246,58 руб., в том числе сумма процентов за кредит 36 246,58 руб., в качестве отступного заемщик передает Банку вексель ООО "Сибсоцбанк" от 04.09.2015 N 000775 номиналом 9 836 246,58 руб., сроком оплаты "по предъявлению", оцененный сторонами по номиналу.

Между АО "Зернобанк" и ООО "Формат" был заключен кредитный договор N 8130 от 16.04.2014, согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 2 200 000 руб. на срок до 11.04.2016 с уплатой процентов в размере 19 годовых.

04.09.2015 между АО "Зернобанк" и ООО "Формат" был заключен договор купли - продажи ценных бумаг, согласно которому ООО "Формат" передало Банку в собственность вексель ООО "СИБСОЦБАНК" от 04.09.2015 N 000774 номиналом 1 611 411,23 руб. сроком оплаты "по предъявлению", по цене 1 611 411,23 руб.

В тот же день, 04.09.2015 внутрибанковскими проводками были совершены: зачисление Банком на банковский счет ООО "Формат" N 40702810604000006282 суммы в размере 1 611 411,23 руб. с основанием "договор купли-продажи ценных бумаг б/н от 04.09.2015", списание с банковского счета ООО "Формат" N 40702810604000006282 суммы в размере: 1 603 400,00 руб. в погашение кредита по кредитному договору N 8130 от 16.04.2014; 8 011,23 руб. в погашение процентов по кредитному договору N 8130 от 16.04.2014; 106 600,00 руб. в погашение кредита по кредитному договору N 8130 от 16.04.2014.

Таким образом, задолженность по кредитному договору была погашена ООО "Формат" досрочно в полном объеме.

Между АО "Зернобанк" и ООО "Стройгидравлика" был заключен кредитный договор N 5474 от 21.09.2010, согласно которому Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 10 000 000,00 руб. на срок до 19.09.2016 с уплатой процентов в размере 14 годовых.

04.09.2015 между АО "Зернобанк" и ООО "Стройгидравлика" был заключен договор купли-продажи ценных бумаг, согласно которому ООО "Стройгидравлика" передало Банку в собственность вексель ООО "Сибсоцбанк" от 04.09.2015 N 000776 номиналом 8 989 039,31 руб. сроком оплаты "по предъявлению", по цене 8 989 039,31 руб.

В тот же день, 04.09.2015 внутрибанковскими проводками были совершены: зачисление Банком на банковский счет ООО "Стройгидравлика" N 40702810804000004084 суммы в размере 8 989 039,31 руб. с основанием "договор купли-продажи ценных бумаг б/н от 04.09.2015", списание с банковского счета ООО "Стройгидравлика" N40702810804000004084 суммы в размере: 8 958 041,58 руб. в погашение кредита по кредитному договору N5474 от 21.09.2010; 30 997, 73 руб. в погашение процентов по кредитному договору N5474 от 21.09.2010; 21 458,42 руб. в погашение ссуды по кредитному договору N5474 от 21.09.2010.

Таким образом, задолженность по кредитному договору была погашена ООО "Стройгидравлика" досрочно в полном объеме.

04.09.2015 АО "Зернобанк" передало ООО "СИБСОЦБАНК" по акту приема-передачи полученные от Плотниковой Е.А., ООО "Формат", ООО "Стройгидравлика" векселя ООО "СИБСОЦБАНК" N 000775 от 04.09.2015 номиналом 9 836 246,58 руб., N 000774 от 04.09.2915 номиналом 1 611 411,23 руб., N 000776 от 04.09.2015 номиналом 8 989 039,31 руб., всего на общую сумму 20 436 697,12 руб.

Одновременно АО "Зернобанк" направило ООО "СИБСОЦБАНК" заявление о зачете, которым погашается задолженность АО "Зернобанк" перед ООО "Сибсоцбанк" по кредитному договору N 070227/15 от 28.08.2015, на сумму 20 436 697,12 руб.

Конкурсный управляющий указывает, что 04.09.2015 каждый из указанных заемщиков передал АО "Зернобанк" векселя ООО "СИБСОЦБАНК", выпущенные в ту же дату и номиналом, точно соответствующим размеру их задолженности по кредитным договорам. Заемщики были перекредитованы ООО "СИБСОЦБАНК" именно в целях погашения АО "Зернобанк" межбанковских кредитов. Поскольку на 04.09.2015 на балансовом счете должника 47418 (средства списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств) были отражены неисполненные платежи уже на сумму 176 442 тыс. руб., погашение должником межбанковских кредитов денежными средствами было невозможно.

При этом 25.08.2015 отделением по Алтайскому краю Сибирского главного управления Центрального банка РФ на основании постановления судебного пристава-исполнителя от 19.08.2015 N 22020/15/497704, вынесенного в рамках исполнительного производства от 19.08.2015 N 70944/15/22020-ИП возбужденного на основании определения Арбитражного суда Алтайского края от 18.08.2015 по делу N А03-15890/2015, - был наложен на находящиеся на корреспондентском счете в Банке России средства в размере 179 427 869,71 руб. Арест на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете Банка, в том числе на денежные средства, которые будут поступать на этот счет в пределах суммы 179 427 869,71 рублей, был наложен 25.08.2015, а снят только 09.09.2015.

В результате ареста денежных средств на корреспондентском счете Банка были парализованы платежи клиентов на сумму 179 427 869, 71 руб., вследствие чего в Банке с начала сентября 2015 возникла острая проблема платежеспособности, что в дальнейшем привело на первоначальном этапе развития событий сначала к задержке платежей, а с 01.09.2015 и к образованию на счете 30223 "Незавершенные переводы и расчеты по банковским счетам клиентов при осуществлении расчетов через подразделения Банка России" необычно больших остатков (01.09.2015 - 86 970 631,59 рублей, 02.09.2015 - 80 242 046,77 рублей, 03.09.2015 - 132 093 689,58 рублей). Помимо всего, на счете 30220 "Незавершенные переводы денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов" образовались остатки: на 01.09.2015 - 7 464 802,09 рублей, на 02.09.2015 - 9 282 979,67 рублей, на 03.09.2015 - 3 928 221,83 рублей.

По результатам операционного дня 03.09.2015 в Банке сформирована картотека на счете 47418 "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств".

На 04.09.2015 картотека составляла 144 978 001,10 руб., в период с 05.09.2015 по 07.09.2015 (05.09.2015 и 06.09.2015 - выходные дни) - 176 442 163,36 руб., 08.09.2015- 256 215 373,46 руб., 09.09.2015 - 349 183 387,06 руб.

Приказом Банка России от 24.09.2015 N ОД-2534 в связи неисполнением должником федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, в соответствии с пунктом 6 части первой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", частью одиннадцатой статьи 74 и статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", у Банка с 24.09.2015 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.26 Закона о банкротстве с 24.09.2015 приказом Банка России от 24.09.2015 N ОД-2535 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией должника.

Приказы Банка России от 24.09.2015 N ОД-2534 и N ОД-2535 опубликованы в журнале "Вестник Банка России" от 30.09.3025 N 82.

Определением Арбитражного суда Алтайского края (далее, - суд) от 30.10.2015 по делу N А03-20515/2015 в отношении Банка возбуждено дело о банкротстве.

Решением суда от 01.12.2015 (решение в полном объёме изготовлено 07.12.2015) по делу N А03-20515/2015 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (ГК "АСВ"), г.Москва.

Информация об открытии конкурсного производства опубликована в газете "Коммерсантъ" 12.12.2015.

Из материалов дела о банкротстве следует, что конкурсным управляющим Банка в деле о банкротстве установлены требования кредиторов на общую сумму 1 047 тыс. руб., в том числе, кредиторов первой очереди на сумму 519 070 тыс. руб., кредиторов третьей очереди на сумму 452 113 тыс. руб.

Статьей 189.92 Закона о банкротстве предусмотрена очередность удовлетворения требований кредиторов (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии, в том числе, следующего условия: сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

По смыслу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

При этом в отношении кредитных организаций периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, исчисляются, начиная с даты назначения Центральным банком Российской Федерации временной администрации (пункт 3 статьи 189.40 Закона о банкротстве).

Оспариваемое погашение, оформленное соглашением о зачете, совершено 04.09.2015, то есть менее, чем за один месяц до даты назначения временной администрации Банка (24.09.2015).

Решением Арбитражного суда Алтайского края от 30.10.2015 по делу N А03-15890/2015 было установлено, что Банком уже 13.07.2015 не было исполнено требование ОАО "Мельник" о переводе остатков со своих счетов на счет в другом банке, в результате с Банка в пользу ОАО "Мельник" было взыскано 176 480 619,22 руб. остатка денежных средств, 2 947 250,49 руб. процентов, 200 000 руб. судебных расходов, решение суда не было исполнено по причине недостаточности денежных средств, долг включен в реестр требований кредиторов Банка.

Решениями Дзержинского районного суда г. Новосибирска от 11.09.2015 были удовлетворены требования вкладчиков Банка Бедаревой Л.К., Бедарева А.Ф., Лесновой И.А., взысканы с АО "Зернобанк" в пользу указанных лиц денежные средства по договорам банковского вклада на общую сумму свыше 100 000 000 руб., а также штрафные санкции. Судебными актами по этим спорам было установлено, что Банк еще в июне 2015 года получил требования о расторжении договоров банковского вклада и переводе денежных средств в иную кредитную организацию, свои обязательства не исполнил, требования включены в реестр в деле о банкротстве АО "Зернобанк".

В предмет доказывания при оспаривании сделки по основаниям, предусмотренным статьей 61.3 Закона о банкротстве, не входит факт неплатежеспособности должника на момент совершения сделки, необходимо установление наличия (отсутствия) требований иных лиц, в отношении которых заинтересованное лицо получило предпочтение в связи с совершением оспариваемого платежа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (пункт 3 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 856 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

Таким образом, обязанность Банка выдать сумму вклада, перечислить денежные средства на иные счета в связи с расторжением договора банковского счета возникает с момента соответствующего требования клиента (вкладчика), независимо от того, какими причинами вызвано такое требование, что имело место в рассматриваемых обстоятельствах применительно к Бедаревым Л.К. и А.Ф., Лесновой И.А., ООО "Мельник". Факт взыскания денежных средств с Банка в судебном порядке и момент вступления судебных актов в законную силу правового значения не имеют, поскольку обязанность у Банка возникла в силу приведенных нормативных положений в связи с соответствующим требованием клиента.

Арбитражным судом верно проанализированы обстоятельства дела в отношении ОАО "Мельник", Бедаревых Л.К. и А.Ф., Лесновой И.А. и сделан вывод о том, что возникшая ситуация была обусловлена субъективными причинами (соблюдение требований валютного законодательства, корпоративным конфликтом между акционерами АО "Зернобанк" и иные).

Поскольку требования названных лиц так и не были погашены и включены в реестр требований кредиторов АО "Зернобанк", арбитражный суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что в результате оспариваемых зачетов заинтересованному лицу было оказано предпочтение, то есть имеются признаки, предусмотренные пунктом 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве.

Арбитражный суд апелляционной инстанции учитывает, что если сделка с предпочтением была совершена в указанный в законе период, и для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве; наличия иных обстоятельств, предусмотренных п. 3 ст. 61.3 (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется (п. 9.1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - постановление от 23.12.2010 N 63).

Оценивая доводы апеллянта о том, что оспариваемые сделки совершены в процессе обычной хозяйственной деятельности, арбитражный суд апелляционной инстанции руководствуется статьёй 61.4 Закона о банкротстве сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2 и статьи 61.3 указанного закона, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.

Как разъяснил Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 14 Постановления Пленума от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. К таким сделкам, в частности, с учетом всех обстоятельств дела, могут быть отнесены платежи по длящимся обязательствам (возврат очередной части кредита в соответствии с графиком, уплата ежемесячной арендной платы, выплата заработной платы, оплата коммунальных услуг, платежи за услуги сотовой связи и Интернет, уплата налогов и т.п.). Не могут быть, по общему правилу, отнесены к таким сделкам платеж со значительной просрочкой, предоставление отступного, а также не обоснованный разумными экономическими причинами досрочный возврат кредита.

Действительно, кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.

Сторонами не оспаривается, что АО "Зернобанк" неоднократно получались и погашались межбанковские кредиты, в том числе и кредиты ООО "СИБСОЦБАНК".

Краткосрочные сделки межбанковского кредитования не могут быть признаны недействительными как совершенные с предпочтением в случаях, когда такие сделки межбанковского кредитования совершены со стандартными условиями (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в N 12825/13 от 21.01.2014).

Применительно к обстоятельствам настоящего обособленного спора дела следует учитывать, что у АО "Зернобанк" была сформирована картотека, которая на 04.09.2015 составляла 144 978 001,10 руб., в период с 05.09.2015 по 07.09.2015 (05.09.2015 и 06.09.2015 - выходные дни) - 176 442 163,36 руб., 08.09.2015-256 215 373,46 руб., 09.09.2015 - 349 183 387,06 руб., на 22.09.2015 - 148 947 тыс. руб.

Таким образом, оспариваемая сделка совершена в условиях наличия неисполненных обязательств перед иными лицами.

Кроме того, в совокупности собственности оспариваемым зачетом следует оценивать обстоятельства формирования зачтенных обязательств, а не только сам факт погашения зачетом межбанковского кредита.

Также следует учитывать, что погашение межбанковского кредита было осуществлено досрочно путем заявления о зачете встречных требований, такой способ погашения ранее сторонами для погашения межбанковских кредитов не использовался, в рамках зачета были погашены встречные обязательства ООО "СИБСОЦБАНК" сформированные в этот же день 04.09.2015 по отплате векселей.

Бремя доказывания того, что сделка была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, лежит на другой стороне сделки (пункт 14 Постановления Пленума Высшего арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)").

Доказательств совершения аналогичных оспариваемой сделок между сторонами в сопоставимый период не представлено. Не представлено и иных доказательств того, что оспариваемые сделки совершены в процессе обычной хозяйственной деятельности.

Апелляционная жалоба не содержит доводов, опровергающих указанные выше выводы.

При указанных обстоятельствах арбитражный суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что сделка зачета подлежит признанию недействительной на основании пункта 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве.

Оценивая сделку на предмет наличия признаков недействительности, предусмотренных п.2 ст. 61.2 Закона о банкротстве арбитражный суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что оспариваемая сделка совершена в пределах срока, установленного пунктом 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве. Однако, арбитражный суд первой инстанции пришел к верному выводу о том, что не доказана совокупность признаков, предусмотренная п.2 ст. 61.2 Закона о банкротстве.

Сторонами данный вывод арбитражного суда не оспаривается. Апелляционная жалоба соответствующих доводов не содержит.

Оценивая оспариваемую сделку на предмет злоупотребления правом, арбитражный суд апелляционной инстанции учитывает, что как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Конкурсный управляющий обязан указать и доказать, в чем именно заключалось злоупотребление правом со стороны ООО "СИБСОЦБАНК" и АО "Зернобанк".

Само по себе заключение оспариваемого зачета еще не указывает на злоупотребление правом. Недобросовестности в ущерб интересам иных участников гражданского оборота конкурсным управляющим не доказано.

Апеллянтом данный вывод не оспаривается.

Признавая сделку недействительной арбитражный суд должен решить вопрос о применении последствий ее недействительности.

Согласно пункту 2 статьи 167 ГК РФ и в силу пункта 1 статьи 61.6 Закона о банкротстве при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, все, что было передано должником или иным лицом за счет должника или в счет исполнения обязательств перед должником, а также изъято у должника по сделке, признанной недействительной в соответствии с главой III.1 Закона о банкротстве, подлежит возврату в конкурсную массу.

Последствием признания зачета недействительной сделкой является восстановление зачтенных обязательств.

Таким образом, является верным вывод арбитражного суда первой инстанции о том, что в порядке применения последствий недействительности соглашения о зачете от 04.09.2015 взаимная задолженность в общем размере 20 436 697,12 руб., являющаяся предметом данного соглашения, подлежит восстановлению.

По изложенным выше основаниям арбитражный суд апелляционной инстанции отклоняет доводы апелляционной жалобы, которые фактически выражают несогласие с оспариваемым судебным актом, но не опровергают выводов суда.

Судебные расходы распределены арбитражным судом правильно апелляционная жалоба в данной части доводов не содержит.

Арбитражный суд первой инстанции всесторонне и полно исследовал материалы дела, дал надлежащую правовую оценку всем доказательствам, применил нормы материального права, подлежащие применению, не допустив нарушений норм процессуального права. Выводы, содержащиеся в судебном акте, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, и оснований для его отмены, в соответствии со статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционная инстанция не усматривает.

Расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе по правилам ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации возлагаются на ее подателя, которым государственная пошлина уплачена по платежному поручению от 21.12.2017 N 65030.

Руководствуясь ст.ст. 258, 268, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Алтайского края от 15 декабря 2017 года по делу N А03-20515/2015 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в течение одного месяца со дня вынесения путем подачи кассационной жалобы через Арбитражный суд Алтайского края.

Председательствующий

О.А. Иванов

Судьи

Е.В.Кудряшева Н.Н.Фролова