Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30 августа 2018 г. N 09АП-43113/18

ГАРАНТ:

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 8 ноября 2018 г. N Ф05-17809/18 настоящее постановление оставлено без изменения

г. Москва

30 августа 2018 г.

Дело N А40-47203/18

Резолютивная часть постановления объявлена 29 августа 2018 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 30 августа 2018 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Стешана Б.В.,

судей: Верстовой М.Е., Петровой О.О.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Григорьевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу

ООО "Вертекс-Бетон"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 20.06.2018

принятое судьей Мороз К.Г.,

по делу N А40-47203/18,

по иску ООО "Вертекс-Бетон" (ОГРН 1177746419180; ИНН 7736299382)

к АО "Альфа-Банк" (ОГРН 1027700067328; ИНН 7728168971)

о взыскании неосновательного обогащения в размере 286 290, 86 руб.

при участии в судебном заседании:

от истца - Жуков С.Е по доверенности от 28 августа 2018;

от ответчика - Москалева А.Н по доверенности от 23 октября 2017;

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "ВЕРТЕКС-БЕТОН" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с иском к акционерному обществу "Альфа-Банк" о взыскании неосновательного обогащения в размере 286 290 руб.86 коп.

Решением от 20.06.2018 Арбитражный суд города Москвы в иске отказал.

Не согласившись с принятым решением, ответчик обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просил решение суда отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении иска.

Заявитель апелляционной жалобы указал, что суд не полностью выяснил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда не соответствуют обстоятельства дела, и суд неправильно применил нормы материального права.

В судебном заседании арбитражного апелляционного суда представитель истца поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение отменить, иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании арбитражного апелляционного суда возражал против доводов апелляционной жалобы, представил письменные пояснения по доводам жалобы в порядке статьи 81 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Просил решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, приходит к выводу о том, что судом первой инстанции принято законное и обоснованное решение, и у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для его отмены.

При исследовании обстоятельств дела установлено, что 18.09.2017 ответчик уведомил истца о прекращении с 20.11.2017 договора о расчетно-кассовом обслуживании и закрытии счета, открытого на основании договора.

19 сентября 2017 г. ответчик списал с расчетного счета истца денежную сумму в размере 286 290 руб. 86 коп.

Согласно предоставленной ответчиком выписке по счету за 18.09.2017 -19.09.2017 списание денежных средств осуществлено на основании комиссии при закрытии счета клиента, к которому применены меры, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".Денежные средства в сумме 1 789 840, 08 рублей списаны ответчиком с указанием основания списания- комиссия за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета клиента, к которому применяются меры 115 ФЗ, согласно тарифам банка.

Не согласившись с суммой комиссии, в адрес Ответчика Истцом была направлена досудебная претензия, претензия получена ответчиком, денежные средства не возвращены.

Истец, посчитав что удержание ответчиком комиссии в размере 286 290, 86 рублей незаконно и является для Ответчика суммой неосновательного обогащения, обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Повторно рассмотрев материалы дела и представленные доказательства, суд апелляционной инстанции соглашается с изложенным в решении суда выводами, поскольку судом первой инстанции при рассмотрении спора правильно определен характер спорного правоотношения, круг обстоятельств, имеющих значение для разрешения спора и подлежащих исследованию, проверке и установлению по делу, верно определены законы и иные нормативные акты, которые следовало применить по настоящему делу, дана оценка всем имеющимся в деле доказательствам с соблюдением требований арбитражного процессуального законодательства.

Изложенные в апелляционной жалобе доводы не опровергают выводы суда, основанные на полном и всестороннем исследовании доказательств.

В соответствии со ст.848 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:

- документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;

- обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;

- направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению N 375-П.

В соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ, Банком осуществлен текущий мониторинг операций клиента, в т.ч. в части наличия признаков фиктивной деятельности.

В ходе проведения Банком анализа операций ООО "Вертекс-Бетон" и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.

Судом установлено, что ООО "Вертекс-Бетон" ИНН: 7736299382 находилось на обслуживании в Банке с 18.05.2018 по 19.09.2017 в соответствии с Договором о расчетно-кассовом обслуживании в АО "Альфа-Банк" (далее - Договор РКО) и Договором на обслуживание по системе "Альфа- Бизнес Онлайн" (далее - Договор ДБО).

Указанные договоры заключены клиентом 18.05.2017 путем присоединения к ним на основании ст. 428 ГК РФ (Договоры присоединения). Основной вид деятельности Клиента - Производство товарного бетона.

В период обслуживания Клиента в Банке действовали правила осуществления АО "Альфа-Банк" внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее ПОД/ФТ) в редакциях N 16 и N 17, введенных в действие Приказами N 144 от 10.02.2017 и N 1033 от 28.07.2017.

В соответствии с п. 8.1. Правил ПОД/ФТ выявление необычных операций осуществляется всеми сотрудниками Банка, независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции. При этом, выявление необычных операций Клиентов в процессе их совершения осуществляется с использованием критериев выявления и признаков необычных сделок, указывающих на необычный характер сделки, указанные в Приложении "Признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор)" Положения N 375-П, Приложении N 2 Правил ПОД/ФТ.

Согласно п. 8.4.1 Правил ПОД/ФТ указано: "Любая операция (операций) Клиента сопоставляется с указанными критериями и оценивается с учетом особенностей осуществляемой Клиентом деятельности и уровня риска, который был установлен Банком Клиенту по основаниям и в порядке, указанном в разделе 9 Правил ПОД/ФТ. Если в Клиентском справочнике в Карточке Клиента в поле "Уровень риска" установлено значение "высокий", то операциям Клиента уделяется повышенное внимание".

Расшифровка кода высокого уровня риска, установленного Клиенту при открытии счета на основании информации, указанной в анкете - 32 (Отсутствие информации о хозяйственной деятельности Клиента в открытых источниках информации), что является высоким уровнем риска.

Позднее, в процессе обслуживания Клиента, по итогам принятого Банком решения о классификации операций Клиента в качестве сомнительных, направления сведений в уполномоченный орган (Росфинмониторинг) по операциям Клиента, а равно и факта самого направления, Клиенту были установлены следующие коды высокого уровня риска:

-15.08.2017 был установлен код уровня риска 08 (Совершение Клиентом операций, содержащих согласно Правил ПОД/ФТ и Приложению к Положению 375-П, признаки Необычных операций, по которым было принято решение о направлении сведений о них в Уполномоченный орган);

-11.09.2017 был установлен код уровня риска 36 (В отношении Клиента принято решение об отказе в выполнении его распоряжения о совершении операции);

-18.09.2017 был установлен код уровня риска 37 (В отношении Клиента принято решение о расторжении договорных отношений в соответствии с Законом).

Согласно п. 6.1.4.12. Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиент, по совокупности двух и более факторов, влияющих на принятие Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции:

-клиентом совершаются операции, частично соответствующие двум и более признакам, указывающим на необычный характер сделки, указанным в Приложении N 2 к Правилам ПОД/ФТ,

-наличие негативной информации в отношении несоответствия сведений, указанных клиентом в анкете при приеме на обслуживание в момент открытия счета, фактическим обстоятельствам, в том числе несоответствие операций по расчетному счету заявленному виду деятельности, существенное преобладание проводимых объемов операций заявленным клиентом объемам при открытии счета;

-наличие негативной информации в отношении контрагентов Клиента, его участников/субъектов, в частности, в отношении которых Банком проведены необходимые мероприятия и приняты меры по пресечению вовлечения Банка в деятельность по возможному отмыванию (легализации) денежных средств,

-выявления полного совпадения Клиента, его контрагентов (их Представителей, Выгодоприобретателей, Бенефициары владельцев) с реквизитами физических и юридических лиц, которым ранее было отказано в открытии счета, либо которые закрыли счета по инициативе Банка вследствие совершения ими Подозрительных операций, а также с реквизитами лиц, в отношении которых имеется информация применения мер по отказу/расторжению, полученная от Банка России.

В результате проведенного анализа операций Истца Банком установлено следующее.

За рассматриваемый период операциям клиента неоднократно били присвоены соответствующие коды, на основании п. 3 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган:

-1413 "Перечисление Клиентом суммы денежных средств одному или нескольким контрагентам по одному основанию в течение небольшого периода при условии, что результат сложения перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного документа) будет равен или превысит сумму 600 000 рублей либо ее эквивалент в иностранной валюте (дробление операции)" - 5 сообщений от 15.08.2017;

-1414 "Поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица -резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции).

При этом одновременно соблюдаются следующие условия: получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошел небольшой период; зачисленные денежные средства в короткий период перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов); со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств". -10 сообщений от 15.08.2017;

-1499 "Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств. Транзитный характер операций" - 35 сообщений от 15.08.2017;

-1132 "Операция клиента по его банковскому счету (вкладу), связанная с выдачей (перечислением) остатка денежных средств при закрытии такого банковского счета (вклада) в связи с расторжением договора банковского счета (вклада) в соответствии с Федеральным законом"- 1 сообщение от 16.10.2017.

За период с 18.05.2017 (дата открытия расчетного счета) по 19.07.2017 (дата ограничения Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания) обороты по расчетному счету Клиента составили более 90 млн. рублей (как по Кт, так и по Дт счета), то есть, соответственно, средний оборот денежных средств в месяц составил 45 млн. руб.

При этом в момент принятия на обслуживание Клиент заявил планируемый средний оборот денежных средств в месяц - 300 тысяч рублей.

Следовательно, заявленные Клиентом среднемесячные обороты были превышены более чем в 150 раз.

Превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств относится к признакам, характеризующих деятельность клиентов, осуществляющих транзитную деятельность, в соответствии с Методическими рекомендациями Банка России N 18-МР "О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" от 27.07.2017.

Существенное преобладаний объема фактически проведенных операций над заявленным при открытии счета указывают на целенаправленное введение Банка в заблуждение и сокрытие истинных объемов планируемых операций.

В указанных Методических рекомендациях Банк России рекомендовал относить подобных клиентов к категории повышенного риска и реализовывать в отношении них мероприятия, направленные на минимизацию риска ОД/ФТ.

Судом установлено, что за анализируемый период, операции, послужившие источником поступления денежных средств, в большинстве своем имели назначение платежа "за бетон". Денежные средства поступали на расчетный счет Клиента в безналичной форме от большого количества контрагентов.

Банком был проведен частичный анализ контрагентов Истца, в результате которого было установлено, что:

-ООО "ЦЕМСТРОЙ" ИНН 7728343246 - банком в отношении организации получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона 115-ФЗ" о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 550-П). Согласно данным СПАРК адрес организации указан как место нахождения нескольких ЮЛ (адрес массовой регистрации - жилой многоквартирный дом) - 18 компаний по данным ФНС;

-ООО "ЦТК" ИНН 7751516105 - согласно данным СПАРК адрес организации указан как место нахождения нескольких ЮЛ (адрес массовой регистрации) - 39 компаний по данным ФНС;

-ООО "СТАРТСТРОЙ" ИНН 7719895346 - согласно данным СПАРК адрес организации указан как место нахождения нескольких ЮЛ (адрес массовой регистрации) - 10 компаний по данным ФНС. В апреле 2017 произошла одновременная смена учредителя и генерального директора. Также суд принимает во внимание, что у компании отсутствует собственный капитал (Отсутствие собственного капитала в обороте организации свидетельствует о том, что все оборотные средства организации, а также, возможно, часть внеоборотных активов (в случае отрицательного значения показателя) сформированы за счет заемных средств (источников);

-ИП Верстаков Андрей Аркадьевич ИНН 782020323003 - согласно данным СПАРК, ИП прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения (ЕГРИП 07.08.2017);

-ООО "ДЖЕНЕРАЛ" ИНН 7705734109 - организация находилось на обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК" с 23.06.2017 по 23.11.2017. В отношении ООО "ДЖЕНЕРАЛ" со стороны Банка 22.11.2017 были применены меры по 115-ФЗ в виде отключения Клиенту возможности управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа, (ограничение Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания). Согласно данным СПАРК адрес организации указан как место нахождения нескольких ЮЛ (адрес массовой регистрации) - 166 компаний по данным ФНС;

-ООО "НОРД-ИНВЕСТ" ИНН 7723800570 - организация находилась на обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК" с 29.04.2016 по 14.07.2016. В отношении ООО "НОРД-ИНВЕСТ" со стороны Банка 11.07.2016 были применены меры по 115-ФЗ в виде отключения Клиенту возможности управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (ограничение Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания).

15.07.2016 Банком было принято решение об отказе в проведении операций (Платежные поручения и распоряжение об отказе в проведении операции направлены во вложении). Согласно данным СПАРК адрес организации указан как место нахождения нескольких ЮЛ (адрес массовой регистрации) - 18 компаний по данным ФНС;

-ООО "МЕРИДИАН" ИНН 7719467132 - согласно данным СПАРК адрес организации указан как место нахождения нескольких ЮЛ (адрес массовой регистрации) - 90 компаний по данным ФНС;

-ООО "ГРОССТОН" ИНН 7723469090 - организация находилась на обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК" с 02.09.2016 по 08.09.2017.

В отношении ООО "ГРОССТОН" со стороны Банка 01.09.2017 были применены меры по 115-ФЗ в виде отключения Клиенту возможности управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (ограничение Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания). Дополнительно Банком в отношении организации получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона 115-ФЗ" о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 550-П);

-ООО "ВЕРТЕКС" ИНН 7728330303 - аффилированная организация к ООО "Вертекс- Бетон" (генеральным директором и учредителем является Шмаков Антон Витальевич);

-ООО "НОРТЕК" ИНН 7718282097 - организация находилась на обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК" с 18.11.2015 по 26.02.2018.

В отношении ООО "НОРТЕК" со стороны Банка 27.09.2017 были применены меры по 115-ФЗ в виде отключения Клиенту возможности управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (ограничение Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания). Дополнительно Банком в отношении организации получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона 115-ФЗ" о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента по совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 550-П);

-ООО "Логистика" ИНН 5010050095 - банком в отношении организации получена информация от Банка России в соответствии с п. 13.3. статьи 7 Закона 115-ФЗ" о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (список 550-П). Согласно данным СПАРК адрес организации указан как место нахождения нескольких ЮЛ (адрес массовой регистрации) - 71 компания по данным ФНС. Дополнительно было установлено (по данным СПАРК), что организация 04.08.2017 сменила регион регистрации. Данный факт свидетельствует о вероятном уклонении клиента от налоговой проверки или уплаты налогов; -ООО "АСТРА" ИНН 5047123328 - согласно данным СПАРК адрес организации указан как место нахождения нескольких ЮЛ (адрес массовой регистрации) - 202 компаний по данным ФНС;

-ООО "АРНАДА" ИНН 5027200493 - согласно данным СПАРК адрес организации указан как место нахождения нескольких ЮЛ (адрес массовой регистрации) - 302 компаний по данным ФНС. Адрес местонахождения признан недостоверным по данным ФНС (результаты проверки достоверности содержащихся в ЕГРЮЛ сведений о юридическом лице).

Из проведенного Банком анализа было выявлено, что более 50% денежных средств с расчетного счета Клиента было перечислено в адрес контрагентов, имеющих различные виды репутационных рисков. В том числе 43 % было перечислено в адрес контрагентов с массовым адресом регистрации.

Ответчик также пояснил суду в ходе судебного разбирательства (что отражено в судебном решении), что схема осуществления расчетов по КТ и по ДТ счета указывала на то, что Клиент привлекает в поставщики (приобретая у них товар) организации, обладающие признаками фирм-однодневок.

Наличие подобных признаков свидетельствует о высокой вероятности участия Клиента в схемах по оптимизации налогообложения с вероятным обналичиванием необоснованной налоговой выгоды.

Банком также отмечено, что налоговые платежи в анализируемом периоде с 18.05.2017 (дата открытия р/с) по 19.07.2017 (дата ограничения Банком применения Клиентом системы дистанционного обслуживания) отсутствовали и были проведены уже после ограничения системы дистанционного доступа, а именно 26.07.2017 и составили 0.07% от общего обороты денежных средств по ДТ счета.

Судом также принято во внимание, что в соответствии с Письмом Банка России N 236-Т от 31.12.2014 "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" Банк России указал как один из признаков транзитных операций что "с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета".

В Методических рекомендациях N 18-МР от 21.07.2017 Банк России дополнил признаки транзитных операций рядом критериев, некоторые из которых нашли свое отражение в деятельности клиента, а именно:

-по счету осуществляется уплата НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;

-происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств.

В силу п.п. 4 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ Банк должен документально фиксировать "основания совершения" операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п. 14 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Судом установлено, что Банком, Банк 03.07.2017 направил Клиенту запрос посредством Системы "Альфа-Бйзнес Онлайн" о предоставлении Клиентом документов, поясняющих специфику и схему деятельности предприятия, определения финансового положения и деловой репутации, а также разъяснения экономической целесообразности проводимых по расчетному счету операций.

Истец документы по запросу банка не представил.

В связи с этим, для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты установленные ст.ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)", согласованные с ООО "Вертекс-Бетон" ИНН 7736299382 пп.3.2.31. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК", 7.11 Договора на обслуживание по системе "Альфа-Бизнес Онлайн", п.5.1.2. Правил взаимодействия участников системы "Альфа-Бизнес Онлайн" меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма 19.07.2017 отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО).

Ограничив доступ Клиента к Системе, Банк отказал Клиенту в реализации одного из возможных способов распоряжения денежными средствами, размещенными на банковском счете, путем составления расчетных документов в электронном виде, оставив Клиенту возможность распоряжаться принадлежащими ему денежными средствами на расчетном счете с помощью расчетного документа, оформленного на бумажном носителе.

11.09.2017 Клиентом были предоставлены в Банк платежные поручения на бумажном носителе: N 163 от 11.09.2017 на сумму 1 100 000,00 руб. на счет ООО "ЦТК" ИНН 7751516105. Назначение платежа: Оплата по договору поставки за цемент Сумма 1100000-00 В т.ч. НДС (18%) 167796-61, N 164 от 11.09.2017 на сумму 945 000,00 руб. на счет ООО "СТАРТСТРОЙ" ИНН 7719895346. Назначение платежа: Оплата по счету 34 от 31.07.2017 за гравий 5-20 Сумма 945000- GO В т.ч. НДС (18%) 144152-54.

В отношении ООО "ЦТК" и ООО "СТАРТСТРОЙ" Банком была выявлена негативная информация, что было установлено судом в ходе судебного разбирательства и отражено в судебном акте.

Согласно Правилам ПОД/ФТ (п.6.1.4.4) Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет Клиента:

-в случае непредставления Клиентом в установленный срок запрошенных Банком документов и информации, а также если на основании анализа всех имеющихся документов и информаций операция по сделке вызывает у Банка подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что Банк не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции / сделки;

-по совокупности двух и более факторов, влияющих на принятие Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции (п.6.1.4.12 и п. 6.1.4.13 Правил ПОД/ФТ);

-в иных случаях, когда у сотрудников Банка возникают подозрения о том, что целью распоряжения Клиента является совершение Операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (п.6.1.4.13 Правил ПОД/ФТ).

Учитывая наличие признаков, указывающих на необычный характер сделок установленных выше, а также непредставление клиентом по запросу Банка разъясняющих документов, в целях минимизации рисков вовлечения Банка в проведение сомнительных операций 11.09.2017 Банком было принято решение об отказе в проведении операций по указанным выше платежным поручениям.

В силу п.13 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Указания Банка России от 20.07.2016 N 4077-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции" Банк направил соответствующие сведения в Уполномоченный орган.

В соответствии с п.5.2, ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, п.6.9.1 Правил ПОД/ФТ кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N115-ФЗ.

Согласно п.1.2 ст.859 ГК РФ банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении Договора банковского счета.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи".

Уведомление о расторжении договора банковского счета (вклада) с Клиентом направлено в адрес Клиента 18.09.2017.

18.09.2017 - Клиентом было предоставлено в Банк заявление о закрытии счета с поручением перевода остатка денежных средств в ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" г. Москва.

19.09.2017 - Банком осуществлен перевод остатка денежных средств в сумме 2 576 617,75 руб., по реквизитам, указанным Клиентом в Заявлении о закрытии счета, расчетный счет закрыт.

За выполнение указанной операции с расчетного счета N 40702810502370002354 Банком списана комиссия в размере 286 290,86 рублей согласно п. 2.1.2.15. Тарифов: комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2, и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) составляет 10% от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета.

Оценивая действия Банка, суд признает их законными и обоснованными. Основания для взыскания с Банка суммы комиссии (10% от суммы остатка денежных средств, невостребованных Клиентом на дату закрытия счета), списанной со счета Клиента за перечисление остатка денежных средств, отсутствуют.

Доводы о неправомерном удержании Банком комиссии являются несостоятельными ввиду следующего.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

При этом, пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к Договору.

Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции, Банком самостоятельно.

В случае несогласия с применением новых Тарифов Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с п.2.7., 2.8. Договора РКО стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (или) в Тарифы. При этом изменения и (или) дополнения, внесенные Банком в Тарифы, становятся обязательными для Сторон с даты введения в действие Тарифов. Новые тарифы размещаются Банком на информационных стендах в Подразделениях Банка (п.2.7.2. Договора РКО).

Клиент обязан ежедневно любым доступным ему способом, самостоятельно или через уполномоченных лиц, обращаться в Банк, в том числе на официальный сайт Банка в сети Интернет по адресу www.alfabank.ru. для получения сведений о новой редакции, о внесенных изменениях и (или) дополнениях в Договор и/или Тарифы.

Согласно п.3.2.18.3. Договора РКО Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать со счета денежные средства в счет оплаты услуг Банка по Договору в соответствии с п.6.1. настоящего Договора.

01.08.2017 на официальном сайте Банка в сети интернет по адресу: https://alfabank.rU/press/news/2017/8/l/40081.html размещена информация о введение Банком с 14.08.2017 комиссии за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п.5.2, и/или п. 11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) в размере:

-10% от суммы остатка денежных средств, невостребованных Клиентом на дату закрытия счета и комиссии за выдачу остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции);

-25 % от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета, предусмотренных п. 2.1.1.4. и п. 3.2.8. Тарифов Банка.

Обслуживание Клиента производится Банком на основании Подтверждения о присоединении к Договору РКО (Договор присоединения).

Согласно ст. 428 ГК РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В подтверждении о присоединении Клиент указал, что до заключения Договора ознакомился с положениями Договора через сайт Банка в сити Интернет по адресу www.alfabank.ru и на информационных стендах в Подразделениях Банка, подтвердило свое согласие с условиями Договора и Тарифами Банка, обязался выполнять их условия.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу пункта 4 указанной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание

соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Предъявляя в Банк Подтверждение о присоединении к Договору РКО, Клиент выразил свое согласие на условия банковского обслуживания, изложенные в Договоре, которые в том числе предусматривают право Банка на изменение Тарифов в одностороннем порядке.

Также, указанным подтверждением Клиент обязался выполнять условия Договора, в части ежедневного мониторинга сайта Банка и стендов подразделений Банка на предмет изменения Тарифов.

Сведения о введении комиссии за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п.5.2, и/или п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", были размещены на официальном сайте Банка заблаговременно (01.08.2017), за две недели до ввода указанной комиссии в действие.

Волеизлияние на расторжение Договора РКО Клиент до ввода в действие спорной комиссии не выразил.

Согласно ст.2 Федерального закона N 115-ФЗ от 07.08.2001, он регулирует отношения граждан РФ, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории РФ за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Данный закон не устанавливает каких-либо требований к заключаемым сторонами гражданско-правовым сделкам (договорам) и не запрещает кредитным банкам устанавливать тарифы.

Таким образом, удержание спорной комиссии не противоречит нормам действующего законодательства, согласовано сторонами при заключении договорных отношений, то есть не может быть признано неосновательным обогащением, так как установлено сделкой.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также, учитывая конкретные обстоятельства по делу, арбитражный апелляционный суд полагает, что судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены подлежащие применению нормы материального и процессуального права, вынесено законное и обоснованное решение, и у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для его отмены.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в результате чего признаются судом апелляционной инстанции необоснованными и несостоятельными, в связи с чем, нет оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.

Обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

Доказательств, опровергающих выводы суда первой инстанции, в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание требования вышеназванных норм материального и процессуального права, а также учитывая конкретные обстоятельства по делу, суд апелляционной инстанции считает, что истец не доказал обоснованность его исковых требований и доводов апелляционной жалобы.

Арбитражным судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства и исследованы доказательства, представленные сторонами по делу, правильно применены подлежащие применению нормы материального и процессуального права, вынесено по существу законное и обоснованное решение об отказе в иске.

Оснований, установленных статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации для отмены судебного решения арбитражного суда первой инстанции, по настоящему делу не имеется.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение апелляционной жалобы относятся на ее заявителя.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 20.06.2018 г. по делу N А40-47203/18 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Б.В.Стешан

Судьи

М.Е.Верстова
О.О.Петрова

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.