Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 24 ноября 2020 г. N 09АП-57026/20 по делу N А40-212951/2017

г. Москва

24 ноября 2020 г.

Дело N А40-212951/17

Резолютивная часть постановления объявлена 17 ноября 2020 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 24 ноября 2020 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Н.В.Юрковой,

судей А.С.Маслова и О.И.Шведко,

при ведении протокола секретарем судебного заседания О.С.Макаровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу к/у КБ "Международный Фондовый Банк" в лице ГК "АСВ",

на определение Арбитражного суда города Москвы от 18.09.2020 по делу N А40-212951/17, вынесенное судьей Л.А. Кравчук,

об отказе в применении последствий недействительности сделки - Кредитного договора N 01/27-09 от 27 сентября 2017 года, заключенного между Усольцевым А. Е. и ООО КБ "Международный Фондовый Банк" в виде восстановления и отражения в бухгалтерском балансе ООО КБ "Международный Фондовый Банк" задолженности 220 третьих лиц по кредитным договорам в рамках дела о признании ООО КБ "Международный Фондовый Банк" несостоятельным (банкротом),

при участии в судебном заседании:

от Черникова К.В.- Малиборский И.М., дов. от 31.08.2018

от ООО "Снабмяспродукт"- Басаргина К.А., дов. от 25.01.2019

Мосолова Т.А.- лично, паспорт

от ГК АСВ- Николаев И.Ю., дов. от 30.12.2019

от ООО "РУССКИЙ ДИЗАЙН"- Смазнова Н.Г., дов. от 01.12.2019

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда города Москвы от 29 декабря 2017 года кредитная организация - Коммерческий Банк "Международный Фондовый Банк" (ООО) (ИНН 7729109369, ОГРН 1027739253794, адрес местонахождения: 115184, г. Москва, ул.Б. Татарская, д.38/1, корп.1, дата регистрации - 01.12.1994 года) признана несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год, обязанности конкурсного управляющего возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов". Сообщение о признании должника ООО КБ "Международный Фондовый Банк" несостоятельным (банкротом) и открытии конкурсного производства опубликовано финансовым управляющим в газете "Коммерсантъ" N 5 от 13.01.2018, стр. 43.

20.06.2019 года (согласно штампу канцелярии суда) в Арбитражный суд города Москвы поступило исковое заявление истца - конкурсного управляющего должника ООО КБ "Международный Фондовый Банк" - ГК "АСВ" к ответчикам: 1) ООО КБ "Международный Фондовый Банк", 2) гр. Усольцеву Александру Евгеньевичу, с участием третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, о применении последствий недействительности сделки Договора потребительского кредита N 01/27-09 от 27 сентября 2017 года, заключенного между КБ "МФБАНК" (ООО) и Усольцевым А.Е. в виде восстановления задолженности заявленных третьих лиц (220 лиц) по кредитным договорам, заключенным Банком с ними и восстановления и отражения в бухгалтерском балансе Банка указанной задолженности.

Определением суда от 18.09.2020 отказано в применении последствий недействительности ничтожной сделки - Кредитного договора N 01/27-09 от 27 сентября 2017 года, заключенного между Усольцевым Александром Евгеньевичем и ООО КБ "Международный Фондовый Банк" в виде восстановления и отражения в бухгалтерском балансе ООО КБ "Международный Фондовый Банк" задолженности 220 третьих лиц по кредитным договорам согласно приведенному перечню.

Не согласившись с определением суда, к/у КБ "Международный Фондовый Банк" в лице ГК "АСВ" подало апелляционную жалобу, в которой просит определение суда отменить, указывая на неполное выяснение обстоятельств, имеющих значение для дела.

Рассмотрев дело в порядке статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, выслушав объяснения представителей явившихся в судебное заседание лиц, изучив материалы дела, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены определения арбитражного суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.

В обоснование своего заявления конкурсный управляющий указывает на те обстоятельства, что 27.09.2017 г. между КБ "МФБАНК" (ООО) в лице Председателя Правления Усольцева Александра Евгеньевича и Усольцевым Александром Евгеньевичем был заключен Договор потребительского кредита N 01/27-09 и определены его индивидуальные условия, в соответствии с которыми Банк предоставил Усольцеву А.Е. кредит в размере 2 500 000 000 (Два миллиарда пятьсот миллионов) руб. 00 коп. с условием уплаты процентов в размере 13,75% годовых и сроком возврата до 26.09.2022 г. (п. 1, 2, 3, 5 Кредитного договора).

В тот же день 27.09.2017 г. внутрибанковской проводкой Банком были перечислены на счет Усольцева А.Е. кредитные денежные средства в размере 2 500 000 000 руб. 00 коп. Денежные средства, полученные по кредитному договору, Усольцев А.Е. посредством внутрибанковских проводок использовал в тот же день 27.09.2017 г., направив на погашение задолженности по следующим кредитным договорам, заключенным между Банком и третьими лицами.

Приказами Банка России N ОД-2852 и N ОД-2853 от 04.10.2017 г. у КБ "МФБанк" (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению КБ "МФБанк" (ООО).

Решением Арбитражного суда города Москвы, резолютивная часть которого объявлена от 25.12.2017 г. по делу N А40-212951/17-71-295Б КБ "МФБанк" (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении кредитной организации открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего КБ "МФБанк" (ООО) возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В настоящее время в Арбитражном суде города Москвы находится дело N А40- 36972/2018 о банкротстве Усольцева Александра Евгеньевича, который признан несостоятельным (банкротом), открыта процедура реализация имущества гражданина сроком на 6 месяцев.

КБ "МФБанк" (ООО) обратилось в дело о банкротстве Усольцева А.Е. с заявлением о включении денежного требования, основанного на Кредитном договоре, в реестр требований кредиторов Усольцева А.Е. Определением Арбитражного суда города Москвы от 27.12.2018 года отказано в удовлетворении заявления КБ "МФБанк" (ООО) о включении требования в размере 2 644 699 794 руб. 54 коп., из которых 2 500 000 000,00 руб. - основной долг, 136 232 2 А40- 36972/18 876,73 руб. - проценты, 8 466 917,81 руб. - неустойка, в реестр требований кредиторов гражданина - должника Усольцева А.Е.

При этом арбитражный суд первой инстанции указанным определением признал Кредитный договор (Договор потребительского кредита N 01/27-09) недействительной сделкой в силу ничтожности по основаниям статей 10, 168 ГК РФ.

Также арбитражный суд первой инстанции в обоснование признания сделки недействительной указал, что по состоянию на 04.10.2017 для удовлетворения имеющихся обязательств перед кредиторами у КБ "МФБанк" ООО имеется недостаток активов (имущества) в объеме 1 913 731 000 руб. 00 коп

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ в Определении от 28.06.2011 N 89-В-11-3 указала, что на момент перечисления суммы вклада Банк уже был неплатежеспособен, т.е. не обладал для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами. Данное обстоятельство, с точки зрения суда, имеет существенное значение для правильного решения дела, поскольку неплатежеспособность банка означает невозможность реального зачисления денежных средств на счет клиента путем перевода их с другого счета в этом же банке. По смыслу 4 ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать денежными средствами.

В данном случае заявитель просил применить последствия недействительности сделки - Кредитного договора N 01/27-09 от 27 сентября 2017 года, заключенного между Усольцевым Александром Евгеньевичем и Коммерческим банком "Международный фондовый банк" (общество с ограниченной ответственностью) в виде восстановления и отражения в бухгалтерском балансе Коммерческого банка "Международный фондовый банк" (общество с ограниченной ответственностью) задолженности перечисленных лиц (заявленных в настоящем споре как третьи лица) по указанным кредитным договорам.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015 г., указал, что при наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В соответствии со ст.820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

Из информации, размещенной на официальном сайте ГК "АСВ" (asv.org.ru), следует, что 30 октября 2017 г. Временной администрацией по управлению Банком в СД МВД России и УЭБиПК ГУ МВД России по г. Москве было направлено заявление по факту хищения имущества Банка под видом выдачи кредита бывшему Председателю правления Банка Усольцеву А.Е.. 20 декабря 2017 г. заявление направлено из ГСУ ГУ МВД Росси по г. Москве в СУ УВД по СВАО ГУ МВД России по г. Москве, по результатам рассмотрения которого 15 февраля 2018 г. в отношении бывшего председателя правления КБ "МФБанк" ООО возбуждено уголовное дело по ч.4 ст.159 УК РФ по факту хищения имущества Банка под видом совершения расходных операций по счетам физических лиц. 19 сентября 2019 г. Замоскворецким районным судом г. Москвы в рамках уголовного дела N 01-0153/2019 вынесен Приговор бывшему председателю правления КБ "МФБанк" ООО Усольцеву А.Е. На основании Апелляционного определения Московского городского суда от 02.06.2020 приговор Замоскворецкого районного суда г. Москвы отменен, уголовное дело направлено на новое судебное разбирательство в тот же суд. Мера пресечения в виде заключения под стражу изменена на подписку о невыезде и надлежащем поведении.

Согласно ст.68 АПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Материалы настоящего арбитражного дела не содержат достаточных и безусловных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора и распоряжение именно третьими лицами денежными средствами, поступившими на счета физических лиц. Для вывода о заключении кредитного договора путем совершения действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита, необходимы доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы (заявление физического лица о выдаче кредита, анкета заемщика, распоряжение кредитного отдела, распоряжение клиента, расходный кассовый ордер и т.п.).

Ст. 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование клиентом денежных средств, поступивших на счет.

Исходя из ч. 3 ст. 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей. В обоснование факта выдачи третьим лицам спорной суммы кредита Истцом представлена лишь выписка по счету физических лиц, полученная из электронной базы данных Банка.

В данном случае какие-либо документы, подтверждающие волеизъявление обеих сторон на выдачу и получение заемных средств, и свидетельствующие о наличии фактически сложившихся кредитных обязательств (например, преддоговорная переписка клиента с банком, заявка на получение кредита, платежные документы за подписью клиента о частичной оплате задолженности, договор банковского счета) Истцом не представлены.

То обстоятельство, что в выписке отражены операции по частичному погашению суммы кредита по нему, также не свидетельствует о фактическом наличии между третьими лицами и Банком отношений по кредитному договору, поскольку в дело не представлены приходные кассовые ордера, платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись или были внесены в кассу банка, и что именно третьи лица распоряжались таким образом этими денежными средствами, поступающими на счет в качестве погашения по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что никакой выдачи кредита указанным в заявлении лицам не было, а внутрибанковские проводки не носили реального характера (из-за отсутствия у банка денег), и были искусственно и недобросовестно созданы Усольцевым А.Е.

При таких обстоятельствах выводы суда первой инстанции об отказе в удовлетворении заявления о примени последствий недействительности сделки правомерны.

Доводы апелляционной жалобы опровергаются доказательствами, представленными в материалах дела, не являются основаниями для отмены или изменения обжалуемого определения суда.

Судебный акт принят при правильном применении норм материального права, содержащиеся выводы не противоречат установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся доказательствам.

Нарушений норм процессуального права, являющихся согласно пункту 4 статьи 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

Руководствуясь ст.ст.266 - 269, 271 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 18.09.2020 по делу N А40-212951/17 оставить без изменения, а апелляционную жалобу к/у КБ "Международный Фондовый Банк" в лице ГК "АСВ"- без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Н.В. Юркова

Судьи

А.С. Маслов О.И. Шведко