Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 16 февраля 2021 г. N 12АП-11417/20 по делу N А57-2747/2020

г. Саратов

16 февраля 2021 г.

Дело N А57-2747/2020

Резолютивная часть постановления объявлена 09 февраля 2021 года.

Полный текст постановления изготовлен 16 февраля 2021 года.

Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Самохваловой А.Ю.,

судей Грабко О.В., Макарихиной Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Анохиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Сартехстрой"

на определение Арбитражного суда Саратовской области от 08 декабря 2020 года по делу N А57-2747/2020

по заявлению конкурсного управляющего акционерного общества "Нижневолжский коммерческий банк" государственной корпорации "Агентство по страхованию" вкладов" о признании сделок должника в отношении общества с ограниченной ответственностью "Саратовский металлообрабатывающий завод" недействительными и применении последствий недействительности сделок, в рамках дела о признании акционерного общества "Нижневолжский коммерческий банк" (АО "НВКбанк", регистрационный номер Банка России - 931, дата регистрации: 20.05.1992, ИНН 6454005120, ОГРН 1026400001858, юридический адрес: 410012, г. Саратов, ул. Им. Рахова В.Г., д. 129) несостоятельным (банкротом),

при участии в судебном заседании представителя государственной корпорации "Агентство по страхованию" вкладов" - Калининой Светланы Юрьевны, действующей на основании доверенности от 06.08.2019,

УСТАНОВИЛ:

решением Арбитражного суда Саратовской области (далее также - суд первой инстанции) от 23.03.2020 (резолютивная часть от 19.03.2020) акционерное общество "Нижневолжский коммерческий банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего должником возложены не государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (ГК "АСВ", ИНН 7708514824, ОГРН 1047796046198, юридический адрес: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4).

05.08.2020 в Арбитражный суд Саратовской области поступило заявление конкурсного управляющего АО "НВКбанк" о признании недействительными сделками следующих банковских операций: 1.1. Предоставление обществу с ограниченной ответственностью "Саратовский металлообрабатывающий завод" (далее - ООО "СМЗ") денежных средств по договору о предоставлении кредита в форме кредитной линии N 224.06.1 от 30.12.2019 в размере 118 275 000 руб. посредством зачисления денежных средств на расчетный счет N 40702810900000006888, открытый в АО "НВКбанк" по платежному документу N 166 от 30.12.2019;

1.2. Перевод 30.12.2019 денежных средств в размере 21 000 000 руб. с расчетного счета N 40702810900000006888 ООО "СМЗ" в АО "НВКбанк" на ссудный счет N 45208810200000002447 общества с ограниченной ответственностью "Сартехстрой" (далее - ООО "Сартехстрой") в АО "НВКбанк" в счет погашения задолженности (основной долг) ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по кредитному договору N 409/06 от 09.12.2016;

1.3. Перевод 30.12.2019 денежных средств в размере 138 082,19 руб. с расчетного счета N 40702810900000006888 ООО "СМЗ" в АО "НВКбанк" на счет N 47427810500000096385 ООО "Сартехстрой" в АО "НВКбанк" в счет погашения задолженности (проценты) ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по кредитному договору N 409/06 от 09.12.2016;

1.4. Перевод 30.12.2019 денежных средств в размере 36 500 000 руб. с расчетного счета N 40702810900000006888 ООО "СМЗ" в АО "НВКбанк" на ссудный счет N 45208810500000002448 ООО "Сартехстрой" в АО "НВКбанк" в счет погашения задолженности (основной долг) ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по кредитному договору N 431/06 от 16.12.2016;

1.5. Перевод 30.12.2019 денежных средств в размере 240 000 руб. с расчетного счета N 40702810900000006888 ООО "СМЗ" в АО "НВКбанк" на счет N 47427810600000096405 ООО "Сартехстрой" в АО "НВКбанк" в счет погашения задолженности (проценты) ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по кредитному договору N 431/06 от 16.12.2016;

1.6. Перевод 30.12.2019 денежных средств в размере 60 000 000 руб. с расчетного счета N 40702810900000006888 ООО "СМЗ" в АО "НВКбанк" на ссудный счет N 45207810000000003359 ООО "Сартехстрой" в АО "НВКбанк" в счет погашения задолженности (основной долг) ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по кредитному договору N 286/06 от 04.09.2017;

1.7. Перевод 30.12.2019 денежных средств в размере 369 863,01 рублей с расчетного счета N 40702810900000006888 ООО "СМЗ" в АО "НВКбанк" на счет N 47427810700000096703 ООО "Сартехстрой" в АО "НВКбанк" в счет погашения задолженности (проценты) ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по кредитному договору N 286/06 от 04.09.2017.

2. Применении последствия недействительности сделок:

2.1. Восстановить задолженность ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по договору о предоставлении кредита в форме кредитной линии N 409/06 от 09.12.2016 на сумму 21 138 082,19 рублей, в том числе: 21 000 000 рублей - основной долг, 138 082,19 рублей - проценты;

2.2. Восстановить задолженность ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по договору о предоставлении кредита в форме кредитной линии N 431/06 от 16.12.2016 на сумму 36 740 000 рублей, в том числе: 36 500 000 рублей - основной долг, 240 000 рублей - проценты;

2.3. Восстановить задолженность ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по договору о предоставлении кредита в форме кредитной линии N 286/06 от 04.09.2017 на сумму 60 369 863,01 рублей, в том числе: 60 000 000 рублей - основной долг, 369 863,01 рублей - проценты;

2.4. Признать за АО "НВКбанк" права залогодержателя по договору купли-продажи нежилого помещения N 214 от 09.12.2016 в редакции дополнительного соглашения от 11.04.2017, в отношении нежилого помещения по адресу: г. Саратов, ул. Большая Долинная, д. 6, площадью 1 061 кв.м, кадастровый N 64:48:010119:132;

2.5. Восстановить обязательства Хрюковой Ольги Владимировны перед АО "НВКбанк" по договору поручительства N 409/06 П от 09.12.2016;

2.6. Восстановить обязательства Березовского Алексея Алексеевича перед АО "НВКбанк" по договору поручительства N 409/06 П-2 от 09.12.2016;

2.7. Восстановить обязательства Хрюковой Ольги Владимировны перед АО "НВКбанк" по договору поручительства N 431/06 П от 16.12.2016;

2.8. Восстановить обязательства Хрюковой Ольги Владимировны перед АО "НВКбанк" по договору поручительства N 286/06 П-1 от 04.09.2017.

3. Взыскать с ООО "Сартехстрой" и ООО "СМЗ" в пользу АО "НВКбанк" расходы по уплате государственной пошлины за подачу заявления о признании сделки недействительной в размере 3 000 руб.

Определением Арбитражного суда Саратовской области от 06.08.2020 заявление ГК "АСВ" принято к производству. К участию в обособленном споре в качестве заинтересованных лиц привлечены Хрюкова Ольга Владимировна и Березовский Алексей Алексеевич.

08 декабря 2020 года Арбитражным судом Саратовской области заявление конкурсного управляющего АО "НВКбанк" - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", удовлетворено.

Признаны недействительными сделками следующие банковские операции: 1.1. Предоставление ООО "Саратовский металлообрабатывающий завод" кредита по Договору о предоставлении кредита в форме кредитной линии N 224.06.1 от 30.12.2019, сумма кредита 118 275 000,00 руб., путем зачисления денежных средств на расчетный счет N 40702810900000006888, открытый в АО "Нижневолжский коммерческий банк", в сумме 118 275 000,00 руб., платежный документ N 166 от 30.12.2019 назначение платежа "Выдача ссуды в рамках кредитной линии с лимитом выдачи по договору N 224/06.1 от 30.12.2019 НДС не облагается";

1.2. Перевод 30.12.2019 с расчетного счета N 40702810900000006888 ООО "Саратовский металлообрабатывающий завод", открытого в АО "Нижневолжский коммерческий банк" на счет N 45208810200000002447 ООО "Сартехстрой", открытый в АО "Нижневолжский коммерческий банк" для учета задолженности по кредитному договору N 409/06 от 09.12.2016, денежных средств в размере 21 000 000,00 руб., с назначением "Погашение ссудной задолженности по дог. N 409/06 от 09.12.2016 в счет оплаты по договору купли-продажи б/н от 10.12.2019. Сумма 21000000-00 руб. в т.ч. НДС - нет.";

1.3. Перевод 30.12.2019 с расчетного счета N 40702810900000006888 ООО "Саратовский металлообрабатывающий завод", открытого в АО "Нижневолжский коммерческий банк" на счет N 47427810500000096385 ООО "Сартехстрой", открытый в АО "Нижневолжский коммерческий банк" для учета задолженности по кредитному договору N 409/06 от 09.12.2016, денежных средств в размере 138 082,19 руб., с назначением "Погашение задолженности по процентам по дог. N 409/06 от 09.12.2016 в счет оплаты по договору купли-продажи б/н от 10.12.2019 г. Сумма 138082-19 руб. в т.ч. НДС-нет.";

1.4. Перевод 30.12.2019 с расчетного счета N 40702810900000006888 ООО "Саратовский металлообрабатывающий завод", открытого в АО "Нижневолжский коммерческий банк" на счет N 45208810500000002448 ООО "Сартехстрой", открытый в АО "Нижневолжский коммерческий банк" для учета задолженности по кредитному договору N 431/06 от 16.12.2016, денежных средств в размере 36 500 000,00 руб., с назначением "Погашение ссудной задолженности по дог. N 431/06 от 16.12.2016 в счет оплаты по договору купли-продажи б/н от 10.12.2019. Сумма 36500-00 руб. в т.ч. НДС -нет.";

1.5 Перевод 30.12.2019 с расчетного счета N 40702810900000006888 ООО "Саратовский металлообрабатывающий завод", открытого в АО "Нижневолжский коммерческий банк" на счет N 47427810600000096405 ООО "Сартехстрой", открытый в АО "Нижневолжский коммерческий банк" для учета задолженности по кредитному договору N 431/06 от 16.12.2016, денежных средств в размере 240 000,00 руб., с назначением "Погашение задолженности по процентам по дог. N 431/06 от 16.12.2016 в счет оплаты по договору купли-продажи б/н от 10.12.2019 г. Сумма 240000-00 руб. в т.ч. НДС-нет.";

1.6. Перевод 30.12.2019 с расчетного счета N 40702810900000006888 ООО "Саратовский металлообрабатывающий завод", открытого в АО "Нижневолжский коммерческий банк" на счет N 45207810000000003359 ООО "Сартехстрой", открытый в АО "Нижневолжский коммерческий банк" для учета задолженности по кредитному договору N 286/06 от 04.09.2017, денежных средств в размере 60 000 000,00 руб., с назначением "Погашение ссудной задолженности по дог. N 286/06 от 04.09.2017 в счет оплаты по договору купли-продажи б/н от 10.12.2019. Сумма 60000000-00 руб. в т.ч. НДС - нет.";

1.7. Перевод 30.12.2019 с расчетного счета N 40702810900000006888 ООО "Саратовский металлообрабатывающий завод", открытого в АО "Нижневолжский коммерческий банк" на счет N 47427810700000096703 ООО "Сартехстрой", открытый в АО "Нижневолжский коммерческий банк" для учета задолженности по кредитному договору N 286/06 от 04.09.2017, денежных средств в размере 369 863,01 руб., с назначением "Погашение задолженности по процентам по дог. N 286/06 от 04.09.2017 в счет оплаты по договору купли-продажи б/н от 10.12.2019. Сумма 394520-55 руб. в т.ч. НДС-нет.";

Применены последствия недействительности сделки:

Восстановлена задолженность ООО "Сартехстрой" перед АО "Нижневолжский коммерческий банк" по Договору о предоставлении кредита в форме кредитной линии N 409/06 от 09.12.2016, заключенному между АО "Нижневолжский коммерческий банк" и ООО "Сартехстрой" на сумму 21 000 000,00 руб. основного долга и 138 082,19 руб. процентов, а всего - 21 138 082,19 руб.;

Восстановлена задолженность ООО "Сартехстрой" перед АО "Нижневолжский коммерческий банк" по Договору о предоставлении кредита в форме кредитной линии N 431/06 от 16.12.2016, заключенному между АО "Нижневолжский коммерческий банк" и ООО "Сартехстрой" на сумму 36 500 000,00 руб. основного долга, 240 000,00 руб. процентов, а всего - 36 740 000,00 руб.;

Восстановлена задолженность ООО "Сартехстрой" перед АО "Нижневолжский коммерческий банк" по Договору о предоставлении кредита в форме кредитной линии N 286/06 от 04.09.2017, заключенному между АО "Нижневолжский коммерческий банк" и ООО "Сартехстрой" на сумму 60 000 000,00 руб. основного долга, 369 863,01 руб. процентов, а всего 60 369 863,01 руб.;

Признаны за АО "Нижневолжский коммерческий банк" права залогодержателя по договору N 214 от 09.12.2016 в редакции дополнительного соглашения от 11.04.2017, в отношении нежилого помещения по адресу г. Саратов, ул. Большая Долинная, д. 6, площадь 1061 кв.м, кадастровый номер 64:48:010119:132; - Восстановить обязательства Хрюковой Ольги Владимировны перед Банком на основании договора поручительства N 409/06 П от 09.12.2016; - Восстановлены обязательства Березовского Алексея Алексеевича перед Банком на основании договора поручительства N 409/06 П-2 от 09.12.2016;

Восстановлены обязательства Хрюковой Ольги Владимировны перед Банком на основании договора поручительства N 431/06 П от 16.12.2016;

Восстановлены обязательства Хрюковой Ольги Владимировны перед Банком на основании договора поручительства N 286/06 П-1 от 04.09.2017.

Взысканы с ООО "Сартехстрой" в пользу АО "Нижневолжский коммерческий банк" расходы по уплате государственной пошлины за подачу заявления о признании сделки недействительной в размере 1 500,00 руб.

Взысканы с ООО "Саратовский металлообрабатывающий завод" в пользу АО "Нижневолжский коммерческий банк" расходы по уплате государственной пошлины за подачу заявления о признании сделки недействительной в размере 1 500,00 руб.

Общество с ограниченной ответственностью "Сартехстрой" не согласилось с принятым судебным актом и обратилось в суд с апелляционной жалобой, в которой просит определение суда первой инстанции отменить по основаниям, изложенным в апелляционной жалобе.

В обоснование апелляционной жалобы указывает, что платежи осуществлены согласно нормам, установленным ст.313 ГК РФ в соответствии с которыми кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в том числе публично путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальных сайтах Двенадцатого арбитражного апелляционного суда и Верховного Суда Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, в связи, с чем жалоба рассматривается в их отсутствие, в порядке, предусмотренном главой 34 АПК РФ.

Проверив законность принятого по делу судебного акта, правильность применения норм материального права в пределах, установленных статьей 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия апелляционной инстанции не находит правовых оснований для удовлетворения поданной по делу апелляционной жалобы, исходя из нижеследующего.

Согласно части 1 статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), части 1 статьи 223 АПК РФ, дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Материалами дела подтверждается, что 09.12.2016 между АО "НВКбанк" и ООО "Сартехстрой" заключен договор о предоставлении кредита в форме кредитной линии N 409/06 (далее - Договор N 409/06), по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 142 000 000 рублей на срок до 30.12.2019 под 18% годовых.

Денежные средства были предоставлены ООО "Сартехстрой" для приобретения в собственность нежилого помещения по адресу: г. Саратов, ул. Большая Долинная, д. 6, площадью 1 061 кв.м, кадастровый N 64:48:010119:132 по договору купли-продажи нежилого помещения N 214 от 09.12.2016, заключенному между ЗАО "Сартехстройинвест" и ООО "Сартехстрой", о чем свидетельствует пункт 3 указанного договора купли-продажи.

В связи с этим, в силу статьи 69.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", указанное выше нежилое помещение перешло в залог АО "НВКбанк" в качестве акцессорного обязательства к Договору N 409/06. Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по Договору N 409/06 заключены следующие договоры: 1) договор поручительства N 409/06 П от 09.12.2016 между банком и Хрюковой Ольгой Владимировной, по условиям которого последняя обязалась солидарно отвечать перед АО "НВКбанк" по обязательствам ООО "Сартехстрой" по Договору N 409/06; 2) договор поручительства N 409/06 П-2 от 09.12.2016 между банком и Березовским Алексеем Алексеевичем, по условиям которого последний обязался солидарно отвечать перед АО "НВКбанк" по обязательствам ООО "Сартехстрой" по Договору N 409/06.

По состоянию на 30.12.2019 задолженность ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по Договору N 409/06 составляла 21 138 082,19 рублей, в том числе: 21 000 000 рублей - основной долг, 138 082,19 рублей - проценты.

16.12.2016 между АО "НВКбанк" и ООО "Сартехстрой" заключен договор о предоставлении кредита в форме кредитной линии N 431/06 (далее - Договор N 431/06), по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 73 000 000 рублей на срок до 30.12.2019 под 18% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по Договору N 431/06 между банком и Хрюковой Ольгой Владимировной заключен договор поручительства N 431/06 П от 16.12.2016, по условиям которого последняя обязалась солидарно отвечать перед АО "НВКбанк" по обязательствам ООО "Сартехстрой" по Договору N 431/06.

По состоянию на 30.12.2019 задолженность ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по Договору N 431/06 составляла 36 740 000 рублей, в том числе: 36 500 000 рублей - основной долг, 240 000 рублей - проценты.

04.09.2017 между АО "НВКбанк" и ООО "Сартехстрой" заключен договор о предоставлении кредита в форме кредитной линии N 286/06 (далее - Договор N 286/06), по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 90 000 000 рублей на срок до 01.09.2020 под 15% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по Договору N 286/06 между банком и Хрюковой Ольгой Владимировной заключен договор поручительства N 286/06 П-1 от 04.09.2017, по условиям которого последняя обязалась солидарно отвечать перед АО "НВКбанк" по обязательствам ООО "Сартехстрой" по Договору N 286/06.

По состоянию на 30.12.2019 задолженность ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по Договору N 286/06 составляла 60 369 863,01 рублей, в том числе: 60 000 000 рублей - основной долг, 369 863,01 рублей - проценты.

30.12.2019 между АО "НВКбанк" и ООО "СМЗ" заключен договор о предоставлении кредита в форме кредитной линии N 224/06.1 (далее - Договор N 224/06.1), по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 118 275 000 рублей на срок до 26.12.2026 под 12% годовых.

30.12.2019 после получения денежных средств по Договору N 224/06.1 со счета ООО "СМЗ" N 40702810900000006888 в АО "НВКбанк" были совершены следующие платежи: - 21 138 082,19 рублей в счет погашения обязательств ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по Договору N 409/06; - 36 740 000 рублей в счет погашения обязательств ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по Договору N 431/06; - 60 369 863,01 рублей в счет погашения обязательств ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по Договору N 286/06.

Таким образом, 30.12.2019 за счет указанных выше операций со счета ООО "СМЗ" в АО "НВКбанк" была в полном объеме погашена задолженность ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по договорам N 409/06, N 431/06, N 286/06.

Конкурсный управляющий АО "НВКбанк" ГК "АСВ" полагая, что перечисленные банковские операции обладают достаточными признаками для признания их недействительными, обратился с настоящим заявлением в арбитражный суд.

Удовлетворяя заявление конкурсного управляющего, суд первой инстанции правомерно исходил из следующего.

В силу статьи 189.90 Закона о банкротстве заявление об оспаривании сделок должника-кредитной организации может быть подано конкурсным управляющим по правилам, предусмотренным пунктами 1-10 статьи 189.40 Закона о банкротстве, по основаниям главы III.1 Закона о банкротстве с учетом особенностей, установленных параграфом 4.1 Закона о банкротстве.

При этом согласно пункту 17 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в процедуре банкротстве сделки должника могут быть признаны недействительными и по общим основаниям, предусмотренным гражданским законодательством.

Приказом Банка России N ОД-111 от 24.01.2020 у АО "НВКбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России N ОД-112 от 24.01.2020 в АО "НВКбанк" назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Таким образом, оспариваемые конкурсным управляющим сделки совершены в пределах месячного срока до назначения в АО "НВКбанк" временной администрации.

Из вступившего в законную силу решения Арбитражного суда Саратовской области от 23.03.2020 по делу N А57-2747/2020 следует, что временной администрацией по управлению АО "НВКбанк" установлено, что на основании последней представленной банком отчетности по состоянию на 31.12.2019 выявлена недостаточность имущества банка на сумму 2 252 912 рублей (превышение обязательств банка - 9 603 605 рублей над его действительными активами - 7 350 693 рублей).

Также по состоянию на начало операционного дня 30.12.2019 на корреспондентском счете АО "НВКбанк" отражены денежные средства в размере 72 948 159,57 рублей, а на конец операционного дня - 65 020 897,68 рублей. Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что 30.12.2019 АО "НВКбанк" не имело реальной финансовой возможности предоставить кредитные денежные средства ООО "СМЗ" на сумму 118 275 000 рублей, поскольку денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации было недостаточно.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определение от 28.06.2011 N 89-В11-3, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять.

Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа.

Таким образом, по смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета Банка не означает поступление на счет ООО "СМЗ" реальных денежных средств, то есть обязательства АО "НВКбанк" по предоставлению кредитных денежных средств ООО "СМЗ" по Договору N 224/06.1 нельзя считать исполненными.

Согласно пункту 4 статьи 189.40 Закона о банкротстве, в случае оспаривания сделок кредитной организации по списанию денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него) на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве, презюмируется факт того, что такие сделки совершены в процессе обычной хозяйственной деятельности, пока лицо, оспаривающее эти сделки, не доказало обратное.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности, если назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей.

Из представленных ГК "АСВ" выписок по счетам N 45208810200000002447 и N 47427810500000096385 к Договору N 409/06 следует, что ООО "СМЗ" с 09.12.2016 (дата заключения кредитного договора) до 30.12.2019 не производило перечислений в счет погашения задолженности ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по основному долгу, а также до 25.11.2019 не погашало за ООО "Сартехстрой" задолженность по процентам за пользование кредитом.

Из представленных ГК "АСВ" выписок по счетам N 45207810800000003300 и N 47427810600000096405 к Договору N 431/06 следует, что ООО "СМЗ" с 16.12.2016 (дата заключения кредитного договора) до 30.12.2019 не производило перечислений в счет погашения задолженности ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по основному долгу, а также до 25.09.2019 не погашало за ООО "Сартехстрой" задолженность по процентам за пользование кредитом.

Из представленных ГК "АСВ" выписок по счетам N 45207810000000003359 и N 474210700000096703 к Договору N 286/06 следует, что ООО "СМЗ" с 04.09.2017 (дата заключения кредитного договора) до 30.12.2019 не производило перечислений в счет погашения задолженности ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по основному долгу, а также до 25.11.2019 не погашало за ООО "Сартехстрой" задолженность по процентам за пользование кредитом.

Следовательно, на дату совершения оспариваемых сделок АО "НВКбанк" обладало признаками недостаточности имущества, назначение и размер оспариваемых платежей ООО "СМЗ" за ООО "Сартехстрой" по кредитным договорам последнего существенно отличаются от ранее осуществляемых ООО "СМЗ" платежей, следовательно, оспариваемые конкурсным управляющим АО "НВКбанк" банковские операции совершены за пределами обычной хозяйственной деятельности.

В соответствии с абзацем 5 пункта 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, если сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

По смыслу пункта 11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до даты утверждения в кредитной организации временной администрации, то для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем, наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.

Из материалов дела следует, что в реестр требований кредиторов АО "НВКбанк" включены требования кредиторов на сумму 9 437 997 тыс. руб., в том числе первая очередь - 8 647 123 тыс. руб. В случае, если бы оспариваемые банковские операции не были осуществлены, то ООО "Сартехстрой" обязано было исполнить в полном объеме обязательства перед АО "НВКбанк" по Договорам N 409/06, N 431/06 и N 286/06.

В этом случае денежные средства в общем размере 118 247 945,20 руб. поступили бы в конкурсную массу и были распределены пропорционально между кредиторами первой очереди. Однако в результате совершения оспариваемых банковских операций ООО "Сартехстрой" оказано предпочтение перед кредиторами первой очереди.

ООО "Сартехстрой" и ООО "СМЗ" входят в одну группу лиц, куда кроме них входят также ЗАО "Сартехстройинвест" (ИНН 6452065484), ООО "Оптима" (ИНН 6453118435), а также бенефициар группы Березовский Алексей Алексеевич (ИНН 645000382488), что подтверждается, в том числе, публикациями в СМИ, например КоммерсантЪ (Саратов) N 54 от 28.03.2019, Бизнес-Вектор от 20.05.2020, имеющимися в материалах дела.

Взаимосвязанность перечисленных лиц также подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ: 1) ООО "Сартехстрой" и ООО "СМЗ" взаимосвязаны через бенефициара группы Березовского Алексея Алексеевича, который до 12.02.2016 владел долей в уставном капитале ООО "Сартехстрой" (51%) и одновременно до 23.06.2016 владел долей в уставном капитале ООО "СМЗ" (50%). 2) ООО "Сартехстрой", ООО "СМЗ" и ООО "Оптима" взаимосвязаны через родственника бенефициара группы Березовского Кирилла Алексеевича (ИНН 64529217970), который до 09.12.2015 являлся директором и до 18.07.2016 владел долей в уставном капитале ООО "Сартехстрой" (50%), и одновременно до 23.06.2016 владел долей в уставном капитале ООО "СМЗ" (35%), одновременно до 22.03.2016 владел долей в уставном капитале ООО "Оптима" (50%). 4) ООО "СМЗ" и ООО "Оптима" взаимосвязаны через Аршинова Василия Юрьевича (ИНН 643800093940), который до 05.03.2019 владел долей в уставном капитале ООО "СМЗ" (85%) и до 18.06.2020 владел долей в уставном капитале ООО "Оптима" (50%).

Как следует из выписки по расчетному счету ООО "СМЗ" N 40702810900000006888, организация периодически осуществляла платежи в пользу третьих лиц за ООО "Сартехстрой", ЗАО "Сартехстройинвест".

Кроме того в указанной выписке отражены факты предоставления займов со стороны ООО "СМЗ" и Березовского Алексея Алексеевича в пользу ООО "Сартехстрой".

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определение от 15.06.2016 N 308-ЭС16-1475 аффилированность может носить фактический характер без наличия формально-юридических связей между лицами, например, наличие общности экономических интересов в рамках группы экономических субъектов.

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии фактической аффилированности между ООО "СМЗ", ООО "Сартехстрой", Хрюковой О.В. и Березовским А.А.

Также суд принимает во внимание отсутствие экономической целесообразности у АО "НВКбанк" заключать Договор N 224/06.1 с ООО "СМЗ". Как верно указала ГК "АСВ", Договоры N 409/06, N 431/06 и N 286/06 обеспечивались поручительством физических лиц, а Договор N 409/06 еще и залогом недвижимого имущества, в то время как Договор N 224/06.1 обеспечения не имел; проценты за пользование денежными средствами установлены в размере, существенно меньшем, чем в договорах с ООО "Сартехстрой", а срок кредита - значительно дольше.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Таким образом, в результате погашения ООО "СМЗ" обязательств ООО "Сартехстрой" по Договорам N 409/06, N 431/06 и N 286/06 прекращена как ипотека АО "НВКбанк" на нежилое помещение по адресу: г. Саратов, ул. Большая Долинная, д. 6, площадью 1 061 кв.м, кадастровый N 64:48:010119:132, так и поручительство Хрюковой О.В. и Березовского А.А. по кредитным договорам за ООО "Сартехстрой" перед банком.

При таких обстоятельствах, является обоснованным довод ГК "АСВ" о том, что целью совершения оспариваемых сделок являлось формальное прекращение обязательств ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк", вывод из-под обременения недвижимого имущества и прекращение поручительства физических лиц. Для банка же заключение договора с ООО "СМЗ" в преддверии банкротства прямо противоречило как интересам АО "НВКбанк", так и его кредиторов, что, безусловно, не отвечает критериям добросовестности и разумности.

В силу статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно пункту 35.1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" признание сделки по списанию кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией недействительной означает, что не прекратились и восстанавливаются обязательства как клиента перед кредитной организацией, так и кредитной организации перед клиентом (восстанавливаются его денежные средства на счете); при этом требование клиента к кредитной организации подлежит включению в реестр требований кредиторов с учетом правил статьи 61.6 Закона о банкротстве.

По смыслу части 4 статьи 329 ГК РФ акцессорные обязательства следуют судьбе основного обязательства, ввиду чего восстановление обязательств ООО "Сартехстрой" перед АО "НВКбанк" по кредитным договорам влечет восстановление ипотеки и поручительств, данных в обеспечение исполнения таких договоров.

Доводы апелляционной жалобы признаются несостоятельными, поскольку не содержат фактов, которые не были учтены, проверены судом при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность обжалуемого судебного акта либо опровергали выводы суда.

Несогласие подателя жалобы с произведенной судом оценкой фактических обстоятельств дела не свидетельствует о неправильном применении норм материального права и не может быть положено в обоснование отмены обжалуемого судебного акта.

Оснований для отмены обжалуемого судебного акта, в соответствии со статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционная инстанция не усматривает.

руководствуясь статьями 188, 268-272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Саратовской области от 08 декабря 2020 года по делу N А57-2747/2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу с момента его принятия и может быть обжаловано в Арбитражный суд Поволжского округа в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме, через Арбитражный суд 1-ой инстанции, принявший определение.

Председательствующий

А.Ю. Самохвалова

Судьи

О.В. Грабко Л.А. Макарихина