Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 28 февраля 2022 г. N 09АП-1429/22 по делу N А40-217444/2021

г. Москва

28 февраля 2022 г.

Дело N А40-217444/21

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи Мартыновой Е.Е.,

рассмотрев апелляционную жалобу ООО ЧАСТНАЯ ОХРАННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ "БАСТИОН-3" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 11.01.2022, принятое в порядке упрощенного производства по делу N А40-217444/21,

по исковому заявлению ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ ЧАСТНАЯ ОХРАННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ "БАСТИОН-3" (ОГРН: 1157746091997, ИНН: 7720292007) к ответчику: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН: 1027700067328, ИНН: 7728168971) о взыскании неосновательного обогащения в размере 344 279,13 руб., процентов за пользование чужими средствами в размере 3 567,41 руб.

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью частная охранная организация "БАСТИОН-3" (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" (далее - ответчик) о взыскании неосновательного обогащения в размере 344 279,13 руб., процентов за пользование чужими средствами в размере 3 567,41 руб.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ.

Решением от 11.01.2022 Арбитражный суд города Москвы отказал в удовлетворении иска.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просил указанное решение суда первой инстанции отменить.

В обоснование доводов жалобы указал на то, что суд допустил неполное выяснение обстоятельств, имеющие значение для дела и ошибочно не применил нормы материального права, подлежащие применению.

Определением от 17.01.2022 Девятого арбитражного апелляционного суда апелляционная жалоба заявителя была принята к производству.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

От ответчика 27.01.2022 в суд поступил письменный мотивированный отзыв на апелляционную жалобу во исполнение определения суда.

Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции судебного акта проверены арбитражным апелляционным судом в порядке ст. ст. 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Рассмотрев повторно материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для изменения обжалуемого судебного акта, исходя из следующего.

Банком в ходе обслуживания ООО ЧАСТНАЯ ОХРАННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ "БАСТИОН-3" ИНН 7720292007 в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности клиента, проводимой по расчетному счету N 40702810402240002636 в АО "АЛЬФА-БАНК".

Клиент находился на обслуживании в Банке с 11.05.2021 по 03.08.2021. основной вид деятельности клиента (ответчика) - деятельность частных охранных служб.

В целях противодействия вовлечения Банка в совершении клиентами операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели, Банк руководствуется методическими рекомендациями и соответствующими письмами Банка России, которые содержат описания схем операций и совокупности признаков повышенного риска. В соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) в обязанности Банка, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит; предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Как следует из письма Банка России от 30.07.2010 N 12-1-5/1438 "О порядке применения отдельных положений Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

В ходе проведения Банком анализа операций клиента и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем.

Операции, проводимые ООО ЧАСТНАЯ ОХРАННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ "БАСТИОН-3" по расчетному счету, соответствовали признакам схемы осуществления клиентами сомнительных операций, изложенным в Письме ЦБ РФ от 21.04.2016 N Т360-9-2-5/8987. Отличительной ее особенностью является "веерное" распределение денежных средств от транзитных компаний с низкой налоговой нагрузкой, на счетах которой происходит их аккумулирование, по счетам физических лиц. Денежные средства переводятся многочисленным физическим лицам небольшими дробными суммами. При этом в схему сомнительных операций между транзитной компанией и физическим лицом зачастую дополнительно включается счет индивидуального предпринимателя, с которого денежные средства также распределяются по счетам физических лиц.

В результате анализа деятельности ООО ЧОО "БАСТИОН-3" ИНН 7720292007, осуществляемой им по расчетному счету в Банке, было установлено следующее. 13.05.2021 на счет клиента из ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" г. Москва поступили денежные средства в сумме 3 174 813,94 руб. с назначением платежа "Перечисление остатка при закрытии счета по заявлению клиента, без НДС".

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального Закона N 115-ФЗ, содержащим требования о том, что кредитные организации обязаны и вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов, Банком был проведен анализ операций, послуживших источником поступления денежных средств на счет Клиента (включая его контрагентов-плательщиков) с целью правильного установления причинно-следственной связи между основаниями поступивших денежных средств и их списанием.

Основным источником поступления денежных средств на счет клиента послужили безналичные зачисления от контрагентов за оказание охранных услуг, а также перевод собственных средств клиента со счета в ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" при закрытии счета.

Списание денежных средств со счета ООО частная охранная организация "БАСТИОН-3" производилось в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления, что, в соответствии с письмом Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов", является одним из признаков транзитных операций.

Основная часть денежных средств была перечислена на счета следующих контрагентов:

- ИНН 505003626350 на сумму 1 456 500,00 руб.,

- ИНН 505203161302 на сумму 1 343 500,00 руб.,

- ИНН 732894521215 на сумму 657 000,00 руб.,

- ИНН 372400824182 на сумму 500 000,00 руб.,

- ИНН 581302069799 на сумму 500 000,00 руб.,

- ИНН 582939557806 на сумму 200 000,00 руб.

Согласно данным СПАРК, а также исходя из анкеты клиента, основным видом деятельности ООО частная охранная организация "БАСТИОН-3" является - деятельность частных охранных служб, следовательно, операции по оплате выполненных работ и агентских услуг Обществом не соответствовали заявленному им виду деятельности, что, в свою очередь, является одним из признаков сомнительных операций, изложенных в Методических рекомендациях N 5Э 18-МР, а именно: основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности).

Банком была осуществлена проверка, в ходе которой в отношении контрагентов по списанию были выявлены негативные факторы. В частности:

ИП Мануйлова Ольга Евгеньевна ИНН 505003626350 - является Клиентом Банка. К предпринимателю со стороны Банка были применены меры противолегализационного контроля в виде отключения возможности управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО). Денежные средства, поступавшие на счет Клиента от контрагентов, переводились на счет Клиента в Банке как физического лица и снимались наличными практически в полном объеме. Операции Клиента соответствовали признакам, признакам схемы осуществления клиентами сомнительных операций, изложенным в Письме ЦБ РФ от 21.04.2016 N Т360-9-2-5/8987 и Письме Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" (далее - Письмо Банка России N161-Т) и свидетельствовали об участии Клиента в схеме, конечной целью которой является "обналичивание" денежных средств. В настоящий момент счет ИП не закрыт.

ИП Сысоев Сергей Александрович ИНН 505203161302 - является Клиентом Банка. К предпринимателю со стороны Банка были применены меры противолегализационного контроля в виде отключения возможности управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступапредварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО). Денежные средства, поступавшие на счет Клиента от контрагентов, переводились на счет Клиента в Банке как физического лица и снималисьналичными практически в полном объеме. Операции Клиента соответствовали признакам, признакам схемы осуществления клиентами сомнительных операций, изложенным в Письме Банка России N 161-Т и свидетельствовали об участии Клиента в схеме, конечной целью которой является "обналичивание" денежных средств. В настоящий момент счет ИП не закрыт.

ИП Личманов Николай Сергеевич ИНН 732894521215 - являлся клиентом Банка. К предпринимателю со стороны Банка были применены меры противолегализационного контроля в виде отключения возможности управления

расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО). Денежные средства, поступавшие на счет Клиента от контрагентов, переводились на счет Клиента в Банке как физического лица и снимались наличными практически в полном объеме, а также перечислялись на счет Клиента как физического лица в другой кредитной организации. Операции Клиента соответствовали признакам, признакам схемы осуществления клиентами сомнительных операций, изложенным в Письме Банка России N 161 -Т и свидетельствовали об участии Клиента в схеме, конечной целью которой является "обналичивание" денежных средств.

ИП Лазуков Дмитрий Петрович ИНН 581302069799 - является Клиентом Банка. К предпринимателю со стороны Банка были применены меры противолегализационного контроля в виде отключения возможности управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО). Денежные средства, поступавшие на счет Клиента от контрагента, переводились в полном объеме на счет Клиента как физического лица в другой кредитной организации. Операции Клиента соответствовали признакам, признакам схемы осуществления клиентами сомнительных операций, изложенным в Письме ЦБ РФ от 21.04.2016 N Т360-9-2-5/8987 и Письме Банка России N 161-Т и свидетельствовали об участии Клиента в схеме, конечной целью которой является "обналичивание" денежных средств.

ИП Дашкинова Наталья Михайловна ИНН 582939557806 - являлась Клиентом Банка. К предпринимателю со стороны Банка были применены меры противолегализационного контроля в виде отключения возможности управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО). Денежные средства, поступавшие на счет Клиента от контрагентов, переводились на счет Клиента в Банке как физического лица и снимались наличными практически в полном объеме. Операции Клиента соответствовали признакам, признакам схемы осуществления клиентами сомнительных операций, изложенным в Письме ЦБ РФ от 21.04.2016 N Т360-9-2-5/8987 и Письме Банка России N 161-Ти свидетельствовали об участии Клиента в схеме, конечной целью которой является "обналичивание" денежных средств. В настоящий момент счет ИП закрыт. По данным справочно-информационной системы "СПАРК" Клиент исключен из ЕГРЮЛ 16.09.2021.

Таким образом, из проведенного анализа было установлено, что контрагенты Клиента по расчетным счетам в Банке хозяйственную деятельность не вели, поступившие денежные средства от Клиента перечисляли на свои счета физических лиц и снимали наличными.

Из письма Банка России от 30.07.2010 N 12-1-5/1438 "О порядке применения отдельных положений Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" следует, что в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации. Более того, из письма Банка России от 27.04.2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)", следует, что кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу) подписанному аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.

По смыслу изложенных правовых норм, Закон предоставляет право Банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих Банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, что и было предпринято Банком.

Для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты, установленные ст.ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет - банкинг)", согласованные с ООО ЧАСТНАЯ ОХРАННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ "БАСТИОН-3" ИНН 7720292007 п. 4.3.6. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК, меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: 27.05.2021 отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО).

В этот же день, 27.05.2021, Клиентом было представлены в Банк платежные поручения в адрес ИП Дашкинова Наталья Михайловна ИНН 582939557806:

- N 87 от 27.05.2021 на сумму 90 770,00 руб. с назначением платежа "оплата по счету N 106 от 24.05.2021 пошив спецодежды. Без НДС"

- N 86 от 27.05.2021 на сумму 80 610,00 руб. с назначением платежа "Оплата по счету N 107 от 24.05.2021 пошив спецодежды. Без НДС"

- N 89 от 27.05.2021 на сумму 91 430,00 руб. с назначением платежа "Оплата по счету N 105 от 24.05.2021 пошив спецодежды. Без НДС".

- N 88 от 27.05.2021 на сумму 89 340,00 руб. с назначением платежа "Оплата по счету N 104 от 24.05.2021 пошив спецодежды. Без НДС".

Как было указано выше, операции контрагента ИП Дашкинова Наталья Михаиловна ИНН 582939557806 соответствовали признакам, признакам схемы осуществления сомнительных операций, изложенным в Письме Банка России от 21.04.2016 N Т360-9-2-5/8987 и Письме Банка России N 161-Ти свидетельствовали об участии контрагента в схеме, конечной целью которой является "обналичивание" денежных средств.

Проведенный Банком анализ операций (проводимых по р/с и планируемых к проведению) по счету Клиента, информация, полученная в отношении его контрагентов, позволили установить наличие в деятельности Клиента признаков сомнительных операций, изложенных в Методических рекомендациях от 21.07.2017 N 18-МР, в Письме Банка России от 26.12.2005 N 161-Ти Письме Банка России от 21.04.2016 NТ360-9-2-5/8987, которые, в свою очередь, давали основание полагать, что Клиент стал участником сомнительной схемы и его деятельность направлена на отмывание (легализацию) доходов, полученных преступным путём.

Согласно ст. 845 ГК РФ "по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету".

Согласно ст.848 ГК РФ "банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное".

В соответствии с Договора РКО Банку предоставлено право отказать в выполнении распоряжений о проведении операций по списанию денежных средств с расчетного счета Клиента, в том числе распоряжений, представленных на бумажном носителе, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России.

В соответствии с п. 11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" "Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма".

Согласно п. 6.1.4. Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ Банк вправе отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, в том числе если:

- 6.1.4.1. в случае если в результате реализации настоящих Правил у сотрудников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма,

- 6.1.4.1.3. Клиентом систематически и (или) в значительных объемах совершаются операции, содержащие признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении N 2

- 6.1.4.1.6. по совокупности двух и более факторов, влияющих на принятие Банком решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции: Клиентом совершаются операции, частично соответствующие двум и более признакам, указывающим на необычный характер сделки, указанным в Приложении N 2

- выявление полного совпадения Клиента, его контрагентов (их Представителей, Выгодоприобретателей, Бенефициарных владельцев) с реквизитами физических и юридических лиц, которым ранее было отказано в открытии счета, либо которые закрыли счета по инициативе Банка вследствие совершения ими Подозрительных операций, а также с реквизитами лиц, в отношении которых имеется Информация о применении мер по отказу/расторжению, полученная от Банка России в соответствии с пунктом 13.3. статьи 7 Закона.

- 6.1.4.1.8. в иных случаях, когда у сотрудников Банка возникают подозрения о том, что целью распоряжения Клиента является совершение операций в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Учитывая проведенный Банком анализ, а также в целях минимизации рисков вовлечения Банка в проведение сомнительных операций, 27.05.2021 Банком было принято решение об отказе от проведения операций по указанным выше платежным поручениям на основании п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.

В силу п.13 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, Указаний Банка России от 20.07.2016 N 4077-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом, отказа от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации" Банк направил соответствующие сведения в Уполномоченный орган. (Отчеты в виде электронных сообщений в приложениях к Отзыву Банка).

В связи с применением в отношении клиента четырёх отказов в проведении операций Банк воспользовался своим правом в одностороннем порядке расторгнуть договор банковского счета на основании п. 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

Уведомление о расторжении было направлено в адрес клиента посредством системы ДБО 03.06.2021. (уведомление направлено в приложениях к отзыву Банка).

28.05.2021, после установления Банком ограничения по использованию системы ДБО, Клиент обратился в Банк относительно примененных мер.

31.05.2021 в ответ на обращение Клиента Банк направил ответ с разъяснениями в отношении проведенных процедур, а также запрос о предоставлении сведений и подтверждающих документов, обосновывающихпроведение операций, а также иных документов, подтверждающих осуществление реальной финансово-хозяйственной деятельности, (запрос Банка в приложениях к Отзыву Банка).

31.05.2021, 01.06.2021, 04.06.2021 Клиент предоставил документы по запросу Банка

В ходе проведенного анализа предоставленных документов Банком было выявлено следующее:

В предоставленной выписке по расчетному счету в ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" за период с 01.01.2021 по 13.05.2021 было выявлено следующее:

- на счет клиента поступали денежные средства от контрагентов за охранные услуги, списание производилось практически в полном объеме в адрес большого количества индивидуальных предпринимателей по различным основаниям (за ремонт компьютеров, за размещение рекламы, за ремонтные работы, за обслуживание комп. техники и т.п.). то есть основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности. Часть платежей по списанию была осуществлена без раскрытия основания платежа - с основанием "оплата по агентскому договору".

-с 31.03.2021 и до закрытия счета 13.05.2021 Клиент не осуществлял расчеты с контрагентами. 13.05.2021 остаток денежных средств был переведен на счет Клиента в Банке в связи с закрытием счета. Что свидетельствует о применении в отношении Клиента противолегализационных мер.

- в выписке отсутствовали ИНН контрагентов, что расценивается Банком как намеренное препятствование в проведении анализа операций Клиента.

Таким образом было установлено, что характер операций клиента по расчетному счету в ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" соответствовал признакам сомнительных операций, изложенных в Методических рекомендациях от 21.07.2017 N 18-МР и признакам схемы осуществления клиентами сомнительных операций, изложенным в Письме ЦБ РФ от 21.04.2016 NТ360-9-2-5/8987, конечной целью которых является обналичивание.

В предоставленных документах клиента с контрагентами было выявлено следующее:

Предоставлен договор N 2-ТО от 15.02.2021 с ИП Личманов Николай Сергеевич ИНН 582939557806 на оказание услуг по сервисному обслуживанию и ремонту офисной и компьютерной техники, а также акты выполненных работ в мае и апреле 2021. Предоставленные акты не содержали перечень выполненных работ/ремонтируемой техники, их количество и цену за единицу.

Предоставлен договор N 21 от 12.05.2021 на выполнение работ по установке кондиционера с контрагентом ИП Сысоев Сергей Александрович ИНН 505203161302, акт выполненных работ N 120 от 20.05.2021 и товарная накладная N 120 от 20.05.2021 на поставку настенной сплит-системы. В товарной накладной не заполнена дата получения груза, ФИО и должность принявшего груз.

В договоре:

- в п.3.1.3 не заполнено в течение скольких дней должна быть назначена рабочая комиссия для приемки выполненных работ;

- в п.4.1.6 не заполнено в какой срок необходимо вывезти принадлежащие контрагенту транспортные средства, инструменты, приборы, инвентарь;

- в п.4.1.7 не заполнено в какие сроки должны быть устранены все недостатки и дефекты, выявленные в момент сдачи-приемки работ;

- в п. 6.1 не заполнена дата окончания выполнения работ;

- в п. 10.1 не заполнены количество дней задержки начала монтажа и количество дней увеличения сроков окончания строительства при которых подрядчик вправе потребовать расторжение договора.

- Предоставлен договор N 05/02/20 от 05.02.2020 на оказание охранных услуг с контрагентом АО "СУ-10 Фундаментстрой" без Приложения N2, которое является неотъемлемой частью и определяет оплату оказанных услуг.

Вышеизложенные "ошибки", "нестыковки", несоответствия, Банк признал запутанными и не имеющими очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.

Представленные документы свидетельствовали о создании истцом формального документооборота между сторонами, о недостоверности информации, содержащейся в представленных истцом договорах, в своей совокупности не подтверждающих факт осуществления реальных операций ООО ЧАСТНАЯ ОХРАННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ "БАСТИОН-3" ИНН 7720292007.

Самостоятельной квалификации действий по незаконному обналичиванию денежных средств в уголовном законодательстве РФ не предусмотрено.

08.06.2021, по результатам проведенного анализа представленных клиентом документов, Банк, посредством системы ДБО, уведомил ООО ЧАСТНАЯ ОХРАННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ "БАСТИОН-3" ИНН 7720292007 о невозможности устранения оснований, по которым ранее было принято решение об отказах в выполнении распоряжений о совершении операций и о наличии у клиента права предусмотренного п. 13.5 статьи 7 Закона N 115-ФЗ обратиться с заявлением и документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ (уведомление об отказе в реабилитации в приложениях к отзыву Банка).

Впоследствии, Клиент обращался в Банк 30.08.2021 с досудебной претензией относительно необоснованно списанной комиссии. Учитывая, что предоставленные ранее Клиентом документы уже были рассмотрены, а новые заявлены не были, Банком было принято решение об отсутствии оснований для пересмотра ранее принятого решения. Информация о принятом Банком решении была направлена в адрес Клиента 03.09.2021. (письмо Банка в приложениях к Отзыву Банка).

03.08.2021 договор банковского счета был расторгнут в одностороннем порядке, а расчетный счет Клиента N 40702810402240002636 был закрыт. Остаток денежных средств в размере 3 098 512,14 руб. был перечислен на специальный счет Банка России в соответствии со ст. 859 ГК РФ.

За выполнение указанной выше операции с расчетного счета N 40702810402240002636 Банком списана комиссия в размере 344 279,13 руб., в соответствии с п.2.1.2.15. Тарифов Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, физических лиц, занимающихся частной практикой: "комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) составляет 10% от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета". При перечислении остатка денежных средств в валюте РФ, по распоряжению Клиента с закрываемого счета на счет в другой кредитной организации, взимание комиссии по п.2.1.2.15. Тарифов Банка осуществляется в дату перечисления с закрываемого счета Клиента. Сумма перечисляемого остатка денежных средств определяется как разница между суммой остатка денежных средств на закрываемом счете и суммой комиссии по п.2.1.2.15. Тарифов Банка.

Обслуживание Клиентов осуществляется Банком в соответствии с утвержденными Банком условиями Договора РКО, а также в соответствии с Тарифами Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей. Подписывая подтверждение о присоединении к Договору РКО, Клиент подтверждает, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять.

Избранный Клиентом Тариф отражен в заявлении об открытии банковского счета и подключении услуг в АО "АЛЬФА-БАНК" (подтверждение о присоединении и подключении услуг). Клиент избрал обслуживание в рамках ПУ "Удачный выбор". Подписывая подтверждение о присоединении к Договору РКО, клиент подтвердил, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять.

Согласно статье 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено вополнениях к Договору. Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции, Банком самостоятельно. В случае несогласия с применением новых Тарифов Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором.

Согласно п.3.2.18.3 Договора о РКО Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать с расчетного счета Клиента в Банке денежные средства в счет оплаты услуг Банка по Договору о РКО.

Счет Клиента был открыт в Банке 11.05.2021. Комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, была введена Банком с 14.08.2017.

Обслуживание Клиентов осуществляется Банком в соответствии с утвержденными Банком условиями Договора РКО, а также в соответствии с Тарифами Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей. Клиент, подписывая, заявление о присоединении к Договору РКО, действовал самостоятельно, в добровольном порядке и имел возможность ознакомиться с тарифами и условиями обслуживания в Банке, поскольку указанный Договор находится в свободном доступе на сайте Банка по адресу: www.alfabank.ru.

Более того, Клиент имел ничем не ограниченную возможность заключить Договор о расчетно-кассовом обслуживании с любым иным банком по собственному усмотрению, то есть выбор был сделан Клиентом добровольно без какого-либо принуждения со стороны Ответчика (Банка).

Взимание ответчиком комиссии, предусмотренной вышеприведенным пунктом тарифов Банка, следует признать обоснованной и соответствующей условиям Договора о расчетно-кассовом обслуживании.

Закон N 115-ФЗ регулирует отношения граждан РФ, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории РФ за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Закон N 115-ФЗ не устанавливает каких-либо требований к заключаемым сторонами гражданско-правовым сделкам (договорам), в том числе не регулирует отношения сторон, связанные с установлением оплаты за услуги, оказываемые одной из сторон Договора РКО.

Правоотношения сторон регулируются гл. 45 ГК РФ.

Спорная комиссия установлена договором РКО в тарифах, истцом она не была оспорена и представляет собой плату за услуги Банка по переводу денежных средств.

Правовое регулирование отношений клиента с банком в части установления оплаты клиентами услуг банка, в том числе за закрытие счета, осуществляется в соответствии с нормами ГК РФ, Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", а также может быть указано в соответствующем договоре между сторонами, а не регулируется Законом N115-ФЗ, как ошибочно полагает истец.

согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Удержанная Банком комиссия согласована сторонами при подписании договора и вытекающих из него соглашений, не противоречит требованиям действующего законодательства. Удержание банком комиссии 10% за перевод денежных средств соответствует условиям заключенного договора.

Доводы истца об обратном основаны на неверном толковании положений ГК РФ и закона N 115-ФЗ.

В установленном законом порядке условия тарифного плана, устанавливающие спорную комиссию, истцом не оспаривались, доказательств обратного истцом не предоставлено.

Как указала коллегия судей Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в определении ВАС РФ от 26.10.2011 N ВАС-14029/11 банк вправе самостоятельно определять размер и порядок взимания платы за выполнение отдельных операций по счету клиента.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в постановлении Арбитражного суда Московского округа по делу N А40-19439/2018 от 07.12.2018 ни нормы Федерального закона N 115-ФЗ, ни нормы иных нормативно-правовых актов не содержат прямой запрет на взимание банком комиссии за перечисление остатка денежных средств в случае закрытия счета клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.

Банк также пояснил суду, что уплата спорной комиссии является платой за совершение перевода денежных средств при наступлении определенных условий.

Как следует из ч. 1 ст. 29 Закона "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Перевод денежных средств после закрытия расчетного счета также является банковской операцией. Запрета на взимание комиссии по данной операции не содержится ни в ГК, ни в Федеральном законе N 115-ФЗ.

Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Клиент, подписав договор, согласился со всеми его условиями, не заявлял об изменении условий договора не только при его заключении, но и за весь период его обслуживания в Банке, то есть принял на себя обязательства по выполнению всех условий. При этом истец при подписании Договора был ознакомлен с банковскими тарифами и принял на себя риск их применения в случае наступления определенных условий.

Услуга по перечислению денежных средств была оказана Банком, следовательно, подлежит оплате согласно действующим тарифам Банка, данный пункт тарифов истцом недействительным не признан, следовательно, обязателен для исполнения. Соответственно, денежные средства, удержанные Банком, являются комиссией, предусмотренной договором и тарифами Банка, условия которых истец обязался соблюдать при заключении договора о расчетно-кассовым обслуживании.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, применение комиссии в размере 10% от суммы перевода является законным, обоснованным и полностью соответствует условиям договоров, заключенных сторонами, в связи с чем правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании неосновательного обогащения в размере 384 731,62 руб. в виде удержанной комиссии в полном объеме % отсутствуют.

Отнесение истцом спорной комиссии к неустойке (штрафу) является ошибочным.

В рассматриваемом случае спорная комиссия взыскана не за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, а за совершение банковской операции и оказание банковских услуг для клиента, ввиду чего ст.330 ГК РФ не применима.

Дополнительно следует отметить, что удержанные денежные средства не являются неосновательным обогащением, поскольку их уплата предусмотрена условиями договора РКО и тарифами Банка.

Таким образом, ст. 1102 ГК РФ в рассматриваемом споре также не подлежит применению, поскольку право Банка на взимании комиссии предусмотрено заключенным между сторонами договором. Услуга по перечислению денежных средств была оказана Банком, следовательно, подлежит оплате согласно действующим Тарифам Банка, данный пункт Тарифов недействительным не признан, следовательно, обязателен для исполнения. С

условиями договора РКО и тарифами Банка истец был ознакомлен и согласен, обязался их исполнять.

09.08.2021 представитель ООО ЧАСТНАЯ ОХРАННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ "БАСТИОН-3" обратился в АО "АЛЬФА-БАНК" с требованием вернуть денежные средства со специального счета Банка России.

16.08.2021 денежные средства в сумме 3 098 512,14 руб. были перечислены по реквизитам, указанным заявителем в заявлении, (требование клиента и заявление о возврате денежных средств со спец. счета в приложениях к отзыву Банка).

Судебная практика по вопросу характера комиссии АО "АЛЬФА-БАНК" (запрет на отнесение ее к неустойке, заградительному тарифу) присутствует на уровне вплоть до Верховного Суда РФ (определение ВС РФ N 305-ЭС19-14636 дело N А40-280001/2018).

На основании изложенного у суда первой инстанции отсутствовали основания для удовлетворения исковых требованиё.

Доводы апелляционной жалобы, проверены судом апелляционной инстанции в полном объеме и подлежат отклонению, поскольку не опровергают законности принятого по делу судебного акта. Все документы и обстоятельства спора были приняты во внимание судом первой инстанции, что нашло подтверждение в ходе проверки и повторного рассмотрения дела судом апелляционной инстанции.

При таких обстоятельствах, суд апелляционной инстанции считает, что решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, соответствует материалам дела и действующему законодательству, нормы материального и процессуального права не нарушены и применены правильно, судом полностью выяснены обстоятельства, имеющие значение для дела, в связи с чем оснований для отмены или изменения решения и удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Обстоятельств, являющихся безусловным основанием в силу ч. 4 ст. 270 АПК РФ для отмены судебного акта, апелляционным судом не установлено.

Расходы по уплате госпошлины распределяются согласно ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ч. 3 ст. 229, ст. ст. 266, 268, 269, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 11.01.2022 по делу N А40-217444/21 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Судья

Е.Е. Мартынова