Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 1 ноября 2022 г. N 08АП-11144/22 по делу N А75-2699/2022

город Омск

01 ноября 2022 г.

Дело N А75-2699/2022

Резолютивная часть постановления объявлена 25 октября 2022 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 01 ноября 2022 года.

Восьмой арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Веревкина А.В.,

судей Бодунковой С.А., Халявина Е.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Миковой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер 08АП-11144/2022) общества с ограниченной ответственностью "АРСЕНАЛ-ЗИП" на решение от 08.08.2022 Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры по делу N А75-2699/2022 (судья Неугодников И.С.), по иску общества с ограниченной ответственностью "АРСЕНАЛ-ЗИП" (ОГРН 1136678009621) к публичному акционерному обществу Банк "Финансовая корпорация Открытие" (ОГРН 1027739019208) об обязании заключить договор на обслуживание банковского счета, при участии в деле в качестве третьего лица Межрегионального Управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу,

при участии в судебном заседании посредством веб-конференции с использованием информационной системы "Картотека арбитражных дел" представителя общества с ограниченной ответственностью "АРСЕНАЛ-ЗИП" Ахметова Д.А. по доверенности от 01.09.2022 N 2 сроком действия на три года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "Арсенал-ЗИП" (далее - ООО "Арсенал-ЗИП", истец) обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском к публичному акционерному обществу Банк "Финансовая корпорация Открытие" (далее - ПАО Банк "ФК Открытие", банк, ответчик) об обязании заключить договор на обслуживание банковского счета.

К участию в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Межрегиональное Управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу.

Решением от 08.08.2022 Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры по делу N А75-2699/2022 в удовлетворении исковых требований отказано.

Не соглашаясь с принятым судебным актом, истец в жалобе просит его отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении иска.

В обоснование жалобы ее податель указывает, что поскольку до момента расторжения договоров банковского счета и закрытия счетов истец являлся клиентом банка, у ответчика должны были быть сохранены все необходимые данные истца для открытия банковского счета, необходимость представления иных документов не обоснована; обоснований наличия подозрений к истцу банком не представлено, равно как и доказательств, подтверждающих действия ООО "Арсенал-ЗИП", свидетельствующие о наличии легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма.

В письменном отзыве ответчик просит оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Ответчик и третье лицо, надлежащим образом извещенные в соответствии со статьей 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, явку своих представителей в заседание апелляционного суда не обеспечили. На основании части 1 статьи 266, части 3 статьи 156 АПК РФ жалоба рассмотрена в отсутствие неявившихся участников процесса.

В заседании суда апелляционной инстанции представитель ООО "Арсенал-ЗИП" поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе.

Рассмотрев материалы дела, апелляционную жалобу, отзыв на нее, заслушав представителя истца, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для его отмены.

Как следует из материалов дела, согласно уведомлению от N 01.7-4/46636 08.09.2021 ПАО Банк "ФК Открытие" принято решение о расторжении трех договоров банковского счета (вклада) с ООО "Арсенал-ЗИП" и закрытии счетов в соответствии с пунктом 5.2. статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ).

Истец обратился к банку с претензией от 20.09.2021, обращением от 10.11.2021 с требованиями разъяснить причину одностороннего расторжения договоров банковского счета.

В ответном письме от 17.11.2021 ответчик сообщил, что 10.11.2021 банком не применялось право отказа в заключении договора счета. В целях открытия счета ПАО Банк "ФК Открытие" просило ООО "Арсенал-ЗИП" предоставить соответствующий комплект документов: 1. Справка из ИФНС об открытых (закрытых) счетах (форма 67), 2. Лицензия на основные виды деятельности, 3. Выписки из всех кредитных организаций, в которых открыты/были открыты счета за период с 01.05.2021 по н.в. (выписки, в том числе, должны содержать наименование контрагентов, их ИНН, назначение платежа, должны быть актуальны, т.е. на дату представления в ПАО Банк "ФК Открытие") (если не представляли), 4. Письмо о деловой репутации из всех кредитных организаций, в которых открыты/были открыты счета за указанный период, 5. Причины открытия счета в ПАО Банк "ФК Открытие" при наличии достаточного количества открытых счетов в иных кредитных организациях, 6. Штатное расписание за 2021 год, 7. Документы, подтверждающие квалификацию сотрудников в рамках выполнения должностных обязанностей при осуществлении фактического вида деятельности компании, 8. Каким образом происходит поиск контрагентов (наличие/отсутствие рекламы), 9. Каким образом происходит заключение контрактов, 10. По какому адресу сотрудники ПАО Банк "ФК Открытие" могут посетить компанию с предоставлением надлежащим образом заверенного договора аренды помещения или свидетельства о праве собственности, 11. Сведения об организации в открытых источниках (сайта, СМИ и т.д.).

23.11.2021 истец обратился в ПАО Банк "ФК Открытие" с заявлением об открытии расчетного счета для ведения хозяйственной деятельности предприятия. В заявлении указано, что сотрудники банка отказывают в открытии расчетного счета, ссылаясь на невозможность открыть по техническим причинам и запрашивая при этом пакет документов, который с личной точки зрения считает нецелесообразным для открытия расчетного счета. Директор просил предоставить официальный отказ банка в открытии счета.

Полагая действия ответчика незаконными и необоснованными, ООО "Арсенал-ЗИП" обратилось в суд с настоящим иском.

В силу части 1 статьи 4 АПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном АПК РФ, самостоятельно определив способы их судебной защиты (статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее - ГК РФ).

Частью 1 статьи 11 ГК РФ определено, что судебной защите подлежат оспоренные или нарушенные права.

Выбор способа защиты нарушенного права осуществляется истцом и должен действительно привести к восстановлению нарушенного материального права или к реальной защите законного интереса.

По смыслу статей 1, 11, 12 ГК РФ и статьи 4 АПК РФ защита гражданских прав может осуществляться в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Следовательно, предъявление иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов обратившегося в арбитражный суд лица посредством использования предусмотренных действующим законодательством способов защиты.

Согласно пункту 2 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании статьи 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Частью 3 статьи 859 ГК РФ предусмотрено, что банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по взиманию платы за услуги банка, начислению процентов, если такие условия содержатся в договоре банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктами 5 и 6 названной статьи.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются нормами Закона N 115-ФЗ.

Из пункта 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ следует, что кредитные организации вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

Как указывалось выше и не отрицается подателем апелляционной жалобы, банк уведомил ООО "Арсенал-ЗИП" о расторжении договора банковского счета.

Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором (часть 1 статьи 450.1 ГК РФ).

По специальным правилам части 3 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Таким образом, на дату рассмотрения арбитражным судом спора ранее действовавшие между сторонами договоры расторгнуты.

Впоследствии ООО "Арсенал-ЗИП" обратилось к ПАО Банк "ФК Открытие" с заявлением об открытии в банке счета.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу части 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные частью 4 статьи 445 ГК РФ.

Если сторона для которой в соответствии с ГК РФ или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда (часть 4 статьи 445 ГК РФ).

Как установлено в пункте 1 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: до приема на обслуживание юридического лица идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, установить наименование данного юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения.

Абзацем 5 пункта 5 статьи 7 Закона N 115-ФЗ установлено, что кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, в случаях, установленных данным Законом.

В пункте 5.2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ определено, что кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

На основании пункта 14 статьи 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Пунктом 4.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" предусмотрен перечень документов, предоставляемых юридическим лицом для открытия счета.

В силу пункта 2.1 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Во исполнение приведенных норм в письме от 17.11.2021 в целях открытия счета ПАО Банк "ФК Открытие" указало, что банком не применялось право отказа в заключении договора счета, но просило ООО "Арсенал-ЗИП" предоставить соответствующий комплект документов: 1. Справка из ИФНС об открытых (закрытых) счетах (форма 67), 2. Лицензия на основные виды деятельности, 3. Выписки из всех кредитных организаций, в которых открыты/были открыты счета за период с 01.05.2021 по н.в. (выписки, в том числе, должны содержать наименование контрагентов, их ИНН, назначение платежа, должны быть актуальны, т.е. на дату представления в ПАО Банк "ФК Открытие") (если не представляли), 4. Письмо о деловой репутации из всех кредитных организаций, в которых открыты/были открыты счета за указанный период, 5. Причины открытия счета в ПАО Банк "ФК Открытие" при наличии достаточного количества открытых счетов в иных кредитных организациях, 6. Штатное расписание за 2021 год, 7. Документы, подтверждающие квалификацию сотрудников в рамках выполнения должностных обязанностей при осуществлении фактического вида деятельности компании, 8. Каким образом происходит поиск контрагентов (наличие/отсутствие рекламы), 9. Каким образом происходит заключение контрактов, 10. По какому адресу сотрудники ПАО Банк "ФК Открытие" могут посетить компанию с предоставлением надлежащим образом заверенного договора аренды помещения или свидетельства о праве собственности, 11. Сведения об организации в открытых источниках (сайта, СМИ и т.д.).

Вместе с тем истцом каких-либо достаточных допустимых доказательств представления в банк полного и надлежащим образом оформленного пакета документов для открытия счета в материалы дела не представлено.

Ссылка апеллянта на то обстоятельство, что до момента расторжения договоров банковского счета и закрытия счетов ООО "Арсенал-ЗИП" являлось клиентом ПАО Банк "ФК Открытие", следовательно, у банка должны были быть сохранены все необходимые данные истца для открытия банковского счета, не принимается судебной коллегией во внимание, поскольку наличие ранее действовавших между сторонами договоров и сформированного досье клиента не исключает предусмотренную изложенными выше правовыми нормами обязанность банка по сбору необходимой и актуальной на момент обращения с заявлением об открытии нового счета информации об истце.

При этом испрашиваемый ПАО Банк "ФК Открытие" у ООО "Арсенал-ЗИП" перечень документов, по мнению апелляционного суда, сформирован на основании приведенных норм права и Правил внутреннего контроля банка.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции полагает, что действия ПАО Банк "ФК Открытие" по запросу полного и надлежащим образом оформленного пакета документов для открытия счета совершены в целях пресечения сомнительного потока денежных средств.

В этой связи понуждение банка к заключению договора банковского счета с истцом повлечет нарушение механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Действия ООО "Арсенал-ЗИП" фактически направлены на обход действующего законодательства в данной сфере и Правил внутреннего контроля банка в целях открытия банковского счета без предоставления предусмотренных законом документов, что свидетельствует об отсутствии оснований для удовлетворения требований иска.

Доводы подателя жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, а лишь направлены на переоценку выводов суда первой инстанции и сводятся исключительно к несогласию с оценкой установленных обстоятельств по делу, в связи с чем признаются несостоятельными и не могут служить основанием для отмены обжалуемого судебного акта.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (статья 71 АПК РФ).

Проанализировав материалы дела в порядке статьи 71 АПК РФ, апелляционная коллегия пришла к выводу, что, отказав в удовлетворении исковых требований ООО "Арсенал-ЗИП", суд первой инстанции принял правомерное решение.

Суд апелляционной инстанции считает, что суд первой инстанции полно исследовал и установил фактические обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам и правильно применил нормы материального права, не допустив при этом нарушений процессуального закона.

Принятое по делу решение суда первой инстанции подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

Расходы по оплате государственной пошлины по апелляционной жалобе в порядке статьи 110 АПК РФ относятся на подателя жалобы.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Восьмой арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение от 08.08.2022 Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры по делу N А75-2699/2022 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме.

Настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа и подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, направляется лицам, участвующим в деле, согласно статье 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

Информация о движении дела может быть получена путём использования сервиса "Картотека арбитражных дел" http://kad.arbitr.ru в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Председательствующий

А. В. Веревкин

Судьи

С. А. Бодункова Е. С. Халявин