Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 23 мая 2023 г. N 09АП-22715/23 по делу N А40-185993/2022

г.Москва

23 мая 2023 г.

Дело N А40-185993/22

Резолютивная часть постановления объявлена 17 мая 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 23 мая 2023 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Веклича Б.С.,

судей: Мартыновой Е.Е., Сергеевой А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Соколовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу АО "Минбанк"

на решение Арбитражного суда г.Москвы от 21.02.2023 по делу N А40-185993/22

по иску ООО "СП-Транс"

к АО "Минбанк"

третье лицо: ООО "Классик Сахар М"

о взыскании убытков,

при участии в судебном заседании:

от истца: Герасимов В.В. по доверенности от 10.06.2022;

от ответчика: не явился, извещен;

от правопреемника ответчика ПАО "Промсвязьбанк": Брон Н.З. по доверенности от 28.04.2023;

от третьего лица: не явился, извещен,

УСТАНОВИЛ:

ООО "СП-Транс" обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с иском к АО "Минбанк" о взыскании убытков в размере 1 512 000 руб.

Решением суда от 21.02.2023 иск удовлетворен.

Не согласившись с принятым по делу решением, ответчик обратился с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить и принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на нарушение судом норм материального права.

В порядке ст.48 АПК РФ судом удовлетворено ходатайство о замене АО "Минбанк" на ПАО "Промсвязьбанк" в порядке процессуального правопреемства в связи с реорганизацией АО "Минбанк" в форме присоединения к ПАО "Промсвязьбанк" согласно представленным выпискам из ЕГРЮЛ.

Истец возражает против доводов апелляционной жалобы, просит отказать в ее удовлетворении. Представил письменный отзыв на жалобу.

Дело рассмотрено судом в порядке ст.ст.123, 156 АПК РФ в отсутствие представителей АО "Минбанк" и третьего лица, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Законность и обоснованность судебного решения проверены судом апелляционной инстанции в порядке ст.ст.266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, ООО "СП-Транс" (истец) 15.05.2020 произвело оплату по счету N 7075 от 15.05.2020 в пользу ООО "Классик Сахар М" (третье лицо) в сумме 1 512 000 руб., путем перечисления денежных средств на расчетный счет N 40702810200140001998, открытый в ПАО "Московский Индустриальный банк" (ПАО "МИнБанк", ответчик) за сахар-песок, белый, свекловичный, ТС-с, ГОСТ 33222-2015 (мешки 50 кг).

Московский Индустриальный банк (МИнБанк) изменил организационноправовую форму с Публичного акционерного общества (ПАО) на Акционерное общество (АО). Такое решение 12.05.2021 принял единственный акционер банка.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что оплаченный товар не был поставлен ООО "Классик Сахар М" в оговоренные сроки, в связи с чем ООО "СП-Транс" обратилось с претензией о несвоевременной поставке товара.

В ответе на претензионное письмо было указано, что ООО "Классик Сахар М" зарегистрировано 15.03.2004, основной вид деятельности - оптовая торговля сахаром. (Сведения о видах деятельности указаны в приложенной к исковому заявлению выписке в отношении ООО "Классик Сахар М). Реализация сахарного песка осуществляется только со складов, находящихся по адресу: Московская область, Люберецкий район, г. Люберцы, Проектируемый проезд 4296, д.4.

Также ООО "Сахар Классик М" сообщило, что в период с марта 2020 года по июнь 2020 года к нему стали поступать письменные претензии и телефонные звонки об оплаченном, но не поставленном товаре, от различных организаций, в том числе, зарегистрированных не только на территории Российской Федерации, но и на территории Республики Беларусь.

ООО "Классик Сахар М" в сети интернет были обнаружены три неизвестных ему рекламных сайта, права на которые якобы принадлежат ООО "Классик Сахар М", в которых от имени ООО "Классик Сахар М" предлагались к продаже различные товары, в том числе и те реализацию, которых общество не осуществляет.

Из реквизитов ООО "КЛАССИК САХАР М", указанных на этих сайтах, а также в содержания претензионных писем, обществом было установлено, что, соответствующими действительности в них были только юридический адрес, ИНН и ОГРН организации.

По факту открытия неустановленными лицами на имя ООО "Классик Сахар М" расчетных счетов в кредитных учреждениях генеральный директор ООО "Классик Сахар М" обратился в органы полиции с заявлением о возбуждении уголовного дела.

При обращении в дополнительный офис ПАО "Московский Индустриальный банк" по адресу г. Москва, ул. 3-я Владимирская д.8, корпус 1, где был открыт расчетный счет N 40702810200140001998, на который ООО "СП-Транс" произвел оплату по счету N 7075 от 15.05.2020, было установлено что при открытии расчетного счета на имя ООО "Классик Сахар М" были представлены поддельные паспорт, уставные и учредительные документы, свидетельства о регистрации ООО "Классик Сахар М".

Решением Арбитражного суда города Москвы от 12.07.2021 по делу N А40-95038/21 признан недействительным (ничтожным) договор N 261 от 15.04.2020 банковского счета N 40702810200140001998, открытый в ПАО "МИНБАНК" на имя ООО "КЛАССИК САХАР М".

Судом установлено, что расчетный счет N 40702810200140001998 открыт неустановленным лицом в ПАО "Минбанк" от имени ООО "Классик Сахар М, счет ООО "Классик Сахар М" не принадлежал и не использовался им для проведения расчетов.

Ответчик (уполномоченные им сотрудники) не идентифицировал надлежащим образом лицо, обратившееся к нему с заявлением об открытии расчетного счета на имя ООО "Классик Сахар М".

Истец утверждает, что причиненный убыток до настоящего времени не возмещен ответчиком.

Направленное 01.06.2022 в адрес ответчика претензионное письмо оставлено без ответа.

Действиями ответчика по неисполнению обязанности идентификации клиентов, обратившихся с заявлением об открытии расчетного счета, причинены убытки истцу в сумме 1 512 000 руб. и подлежат взысканию в пользу истца.

В добровольном порядке ответчиком требования истца не удовлетворены.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в арбитражный суд.

При принятии решения суд первой инстанции исходил из того, что судом установлена совокупность условий, необходимых для возложения на ответчика обязанности по возмещению убытков (вреда), доказательств возмещения убытков (вреда) в материалы дела не представлено.

Рассматривая спор, суд первой инстанции, вопреки доводам апелляционной жалобы, на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, правильно установил фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, и применил нормы материального права.

Вопреки доводам жалобы, судом первой инстанции установлены все необходимые для возложения на ответчика обязанности по возмещению убытков элементы.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п.2 ст.15 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которое это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Возмещение убытков является мерой гражданско-правовой ответственности, поэтому лицо, требующее их возмещения, должно доказать факт нарушения права, наличие и размер понесенных убытков, причинную связь между нарушением права и возникшими убытками.

Между противоправным поведением одного лица и убытками, возникшими у другого лица, чье право нарушено, должна существовать прямая (непосредственная) причинная связь.

Недоказанность одной из указанных составляющих свидетельствует об отсутствии состава гражданско-правовой ответственности.

Материалами дела подтверждаются обстоятельства, которые имеют существенное значение для рассмотрения дела о взыскании убытков и применения судом ст.ст.15, 393, п.1 ст.1064 Гражданского кодекса РФ для удовлетворения иска.

В соответствии с п.1.8 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" все документы, представляемые для открытия счета, должны быть действительны на дату предъявления в Банк.

Согласно п.п.1.1, 2.1 Положения Банка России N 499-П перед оформлением договорных отношений с клиентом банки обязаны установить и идентифицировать выгодоприобретателей клиента.

В силу требований п.1.6 Инструкции Банка России N 204-И до открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени, по поручению и (или) от имени другого лица, которое будет являться клиентом. В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента и наличие у него соответствующих полномочий. Банк также должен установить личность представителя клиента - лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, с использованием документов, содержащих распоряжение клиента, на бумажном носителе, а также лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий.

Следуя требованиям Инструкции Банка России N 204-И и Положения Банка России N 499 ответчик должен самостоятельно был сверить данные открытых информационных систем (к которым, в том числе, относятся данные официального сайта ФНС РФ) и индивидуальные параметры клиента: сформировать выписку, сверить данные ЕГРЮЛ с данными, представленными клиентом для открытия счета и проверить информацию о клиенте на предмет отсутствия недостоверных данных.

В соответствии с абз.4 п.5.4. ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при подтверждении достоверности сведений, полученных в ходе идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, используют сведения из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, единого государственного реестра юридических лиц, государственного реестра аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц и иных информационных систем органов государственной власти Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов, в том числе полученные в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью.

Таким образом, ответчик обязан был проявить должную осмотрительность и идентифицировать клиента надлежащим образом.

Однако, несмотря на наличие недостоверных сведений и противоречий в представленных в банк документах, банк не отказал обратившемуся к нему лицу в открытии счетов.

Невыполнение банком вышеуказанный требований закона и банковских правил по идентификации клиента стало причиной открытия расчетного счета по документам, не соответствующим действительности.

Таким образом, открытие банком спорных счетов произведено в отсутствие волеизъявления истца, то есть в той ситуации, когда для истца в юридическом смысле указанной сделки не существовало.

Истец не выражал волю на заключение договора банковского счета у ответчика.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 53 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что юридическое лицо приобретает гражданские права и обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, иными правовыми актами и учредительными документами.

Согласно ст.153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу п.3 ст.154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявлений лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

Положениями норм ст.183 Гражданского кодекса РФ урегулированы последствия заключения сделки при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица, в соответствии с которыми при отсутствии последующего одобрения сделки, такая сделка не является заключенной представляемым лицом.

Согласно п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими на момент его заключения.

В силу положений п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.31 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" расчеты через кредитные организации осуществляются по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России.

В силу п.1.1 Инструкции Банка России N 204-И открытие юридическим лицам банковских счетов должно производиться кредитными организациями при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).

В соответствии с п.1.2. Инструкции Банка России N 204-И основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В силу п.1.5 Инструкции Банка России N 204-И должностные лица банка осуществляют сбор сведений и документов, необходимых в соответствии с законодательством РФ и банковскими правилами для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты предоставленных сведений и их достоверности, наличия у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией и банковскими правилами. Должностные лица банка могут быть одновременно лицами, уполномоченными проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.

В соответствии с п.1.6 Инструкции Банка России N 204-И до открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени, по поручению и (или) от имени другого лица, которое будет являться клиентом. В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента и наличие у него соответствующих полномочий.

Согласно п.7.1 Инструкции Банка России N 204-И в отношении каждого клиента банком должно формироваться юридическое дело, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Положение Банка России N 499-П содержит конкретный перечень документов и сведений, которые должны быть получены кредитной организацией при открытии расчетного счета.

Порядок открытия, ведения и закрытия счетов, идентификации, а также перечень документов и сведений, необходимых для открытия счета, порядок проверки достоверности и полноты представленных при открытии и ведении счета документов и пр., помимо Инструкции Банка России N 204-И и Положения Банка России N 499-П регулируются внутренними документами кредитной организации - банковскими правилами (п.п.1.4, 1.5, 1.8, 1.10, 3.1 Инструкции Банка России N 204-И).

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Ответчиком же не представлено доказательств выполнения предписаний п.5 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетовN , включая п.п.1.7, 18, 1.11, 4.1 и подпунктами соответствующих пунктов, в том числе, доказать, что сотрудниками Банка выполнены требования п.1.11.1 Инструкции Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И, согласно которому копии документов, заверенные клиентом - юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов, а также иные требования Инструкции, направленные на идентификацию клиента при открытии счета, п.п.1.1, 3.1, 3.2 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Именно неисполнение указанных обязанностей повлекло причинение истцу убытков в виде ущерба.

Учитывая изложенное, оснований, предусмотренных ст.270 АПК РФ, для изменения или отмены обжалуемого судебного акта не имеется.

Руководствуясь ст.ст.48, 176, 266-269, 271 АПК РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

заменить АО "Минбанк" на ПАО "Промсвязьбанк" в порядке процессуального правопреемства.

Решение Арбитражного суда г.Москвы от 21.02.2023 по делу N А40-185993/22 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья

Б.С. Веклич

Судьи

Е.Е. Мартынова А.С. Сергеева