Взыскание со страховщика страховой выплаты по ОСАГО: порядок действий.
Памятка потерпевшему
При наступлении страхового случая по ОСАГО потерпевший, намеренный воспользоваться правом на страховую выплату, должен обратиться к страховщику с заявлением о страховом возмещении с приложением предусмотренных законодательством документов, а также выполнить ряд иных обязанностей (в частности, представить поврежденное транспортное средство для осмотра и независимой технической экспертизы) (п. 3 ст. 11, п. 10 и 11 ст. 12, абзац первый п. 1 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", далее - Закон об ОСАГО).
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) страховщиком обязанности по осуществлению страховой выплаты (выдаче направления на ремонт) в срок, установленный п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, право потерпевшего может быть реализовано в судебном порядке при условии соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора (п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
Рекомендуем:
Энциклопедия решений - Правовое положение потерпевшего в рамках ОСАГО - Порядок реализации права потерпевшего на страховое возмещение в рамках ОСАГО |
1. Досудебный порядок урегулирования спора
Процедура досудебного урегулирования зависит от того, является ли потерпевший потребителем финансовых услуг в значении Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон N 123-ФЗ).
1.1. Досудебный порядок урегулирования требования потерпевшего, являющегося потребителем финансовых услуг
Потерпевший, являющийся потребителем финансовых услуг, то есть физическое лицо, право которого на получение страховой выплаты возникло не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности (собственник поврежденного транспортного средства, использующий его для личных или семейных нужд, водитель, пассажир, пешеход) (см. ч. 2 ст. 2 Закона N 123-ФЗ, абзац шестой ст. 1 Закона об ОСАГО, абзац третий преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-I "О защите прав потребителей"), до обращения в суд с иском обязан направить заявление страховщику, составленное в произвольной форме или по стандартной форме, утвержденной Советом Службы финансового уполномоченного, в порядке, установленном названным законом (абзац третий п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО)*(1). Требования к содержанию и порядку направления такого заявления определяются п. 5.4 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (далее - Правила ОСАГО).
Заявление потерпевшего подлежит рассмотрению страховщиком в следующие сроки:
- в течение 15 рабочих дней со дня его получения страховщиком в случае, если заявление направлено в электронном виде по стандартной форме, утвержденной Советом Службы финансового уполномоченного, и если со дня нарушения страховщиком прав потерпевшего прошло не более 180 дней;
- в течение 30 календарных дней со дня получения страховщиком заявления - в остальных случаях (ч. 2 ст. 16 Закона N 123-ФЗ).
В случае неполучения ответа страховщика в установленный срок или несогласия с полученным ответом потерпевший, намеренный предъявить страховщику иск, должен предварительно направить обращение финансовому уполномоченному (ст. 15, ч. 4 ст. 16 и ст. 25 Закона N 123-ФЗ). Такое обращение может быть направлено на бумажном носителе или в электронной форме, в том числе через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного*(2). Требования к оформлению обращения и порядку его направления установлены ст. 17 Закона N 123-ФЗ.
Финансовый уполномоченный рассматривает обращение в следующие сроки:
- в течение 15 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, - в случае направления обращения потерпевшим;
- в течение 30 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, - в случае направления обращения лицом, которому уступлено право требования потерпевшего к страховщику.
В случае назначения финансовым уполномоченным в целях разрешения спора независимой экспертизы (оценки) рассмотрение обращения может быть приостановлено на срок до 10 рабочих дней (ч. 8 - 10 ст. 20 Закона N 123-ФЗ).
По общему правилу обращение рассматривается финансовым уполномоченным в заочной форме на основании представленных сторонами документов. Обращения потерпевших рассматриваются бесплатно. Лица, которым уступлено право требования потерпевшего к страховщику, уплачивают за рассмотрение обращения 15 000 руб. (ч. 6 ст. 16, ч. 5 ст. 20 Закона N 123-ФЗ).
В случае несогласия с решением финансового уполномоченного потерпевший вправе в течение 30 дней после дня вступления этого решения в силу обратиться в суд с иском к страховщику по требованию, являвшему предметом рассмотрения финансового уполномоченного (ч. 3 и 4 ст. 25 Закона N 123-ФЗ).
Рекомендуем:
Памятки Рассмотрение споров уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг |
|
Примерные формы документов |
1.2. Досудебный порядок урегулирования требования потерпевшего, не являющегося потребителем финансовых услуг
Потерпевший, не являющийся потребителем финансовых услуг (собственник поврежденного имущества, использующий его в связи с осуществлением хозяйственной деятельности), до предъявления страховщику иска обязан направить страховщику претензию с документами, обосновывающими требование потерпевшего (абзац второй п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
Требования к содержанию и порядку направления претензии установлены п. 5.1 Правил ОСАГО. В частности, претензия должна содержать сведения, позволяющие страховщику соотнести ее с предыдущими обращениями (например, номер страхового полиса, указание на подразделение, в которое подавалось заявление о страховом возмещении, номер выплатного дела, если он известен, и т.п.) (п. 21 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 N 31).
В качестве документа, обосновывающего размер требования потерпевшего, к претензии должно быть приложено заключение независимой технической экспертизы транспортного средства, независимой экспертизы (оценки) иного поврежденного в результате страхового случая имущества (абзац второй п. 5.1 Правил ОСАГО). В связи с этим нужно учитывать, что независимая техническая экспертиза транспортных средств проводится аттестованными экспертами-техниками, внесенными в соответствующий государственный реестр, или экспертными организациями, имеющими в штате не менее одного такого эксперта (п. 4 ст. 12.1 Закона об ОСАГО)*(3).
Претензия подлежит рассмотрению страховщиком в течение 10 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня ее поступления (абзац второй п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
В случае предъявления иска о взыскании одновременно страховой выплаты, а также неустойки или финансовой санкции (абзацы второй и третий п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО) обязательный досудебный порядок урегулирования спора в отношении требования об уплате неустойки или финансовой санкции считается соблюденным, если он соблюден только в отношении требования о страховой выплате. При взыскании исключительно неустойки или финансовой санкции должен быть соблюден обязательный досудебный порядок, предусмотренный абзацем четвертым п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО (п. 111 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 N 31).
Рекомендуем:
2. Предъявление иска о взыскании страховой выплаты
Потерпевший, являющийся физическим лицом, предъявляет иск о взыскании страховой выплаты в суд общей юрисдикции (ст. 22 ГПК РФ). Иск юридического лица или индивидуального предпринимателя предъявляется в арбитражный суд (ст. 27 АПК РФ).
По общему правилу иск предъявляется в суд по адресу страховщика (ст. 28 ГПК РФ, ст. 35 АПК РФ). Физическое лицо вправе предъявить иск также в суд по месту своего жительства или месту пребывания (ч. 7 ст. 29 ГПК РФ).
В зависимости от того, относится спор о взыскании страхового возмещения к компетенции суда общей юрисдикции или арбитражного суда, требования к содержанию искового заявления определяются соответственно ст. 131, 132 ГПК РФ и ст. 125, 126 АПК РФ.
При обращении с иском в арбитражный суд государственная пошлина подлежит уплате в размере, установленном пп. 1 п. 1 ст. 333.21 НК РФ. По делам, связанным с защитой прав потребителей, рассматриваемым судами общей юрисдикции, истец освобождается от уплаты госпошлины по иску, цена которого не превышает 1 000 000 руб. (пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ).
Исковая давность по спорам, вытекающим из договора ОСАГО, составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший узнал или должен был узнать об отказе страховщика в страховой выплате, об осуществлении ее не в полном объеме, либо со дня, следующего за последним днем срока для принятия страховщиком решения о страховом возмещении. Течение исковой давности приостанавливается на время выполнения сторонами предусмотренной законом внесудебной процедуры урегулирования спора (п. 3 ст. 202, п. 2 ст. 966 ГК РФ, п. 89 - 91, п. 21 постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 N 31).
Рекомендуем:
Примерные формы документов - Исковое заявление о взыскании страховой выплаты по договору ОСАГО - Исковое заявление о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в части недополученной суммы |
______________________________
*(1) Это правило применяется также к лицам, к которым перешло право требования потерпевшего (ч. 3 ст. 2 Закона N 123-ФЗ).
Положения законодательства об ОСАГО, касающиеся потерпевших, распространяются также на лиц, которые имеют право на страховую выплату в случае смерти потерпевшего (выгодоприобретателей) (см. п. 4 ст. 11, п. 6 ст. 12 Закона об ОСАГО).
*(2) finombudsman.ru
*(3) Государственный реестр экспертов-техников размещается в электронном виде на официальном сайте Минюста России (п. 3 Порядка, утв. приказом Минюста России от 11.09.2017 N 160).
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.