Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 23 мая 2013 г. N 04АП-1259/13

г. Чита

23 мая 2013 г.

Дело N А19-13625/2011

Резолютивная часть постановления объявлена 22.05.2013.

Полный текст постановления изготовлен 23.05.2013.

Четвертый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи М. А. Клепиковой, судей: К. Н. Даровских, А. В. Стрелкова

при ведении протокола судебного заседания секретарем О. О. Коробейниковой

при участии в судебном заседании:

конкурсного управляющего Артемьева И.Н., представителей Будникова К.Ю. по доверенности от 13.12.2012, Филипповой Г.И. по доверенности от 13.12.2012,

представителей ОАО "БайкалИнвестБанк" Корытного И.Л. по доверенности от 29.12.2012, Подольских Е.С. по доверенности от 29.12.2012,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционные жалобы открытого акционерного общества "БайкалИнвестБанк" и конкурсного управляющего Кредитного потребительского кооператива граждан "Рост" Артемьева И.Н. на определение Арбитражного суда Иркутской области от 28 февраля 2013 года по заявлению конкурсного управляющего Кредитного потребительского кооператива граждан "Рост" Артемьева И.Н. к открытому акционерному обществу "БайкалИнвестБанк" (ИНН3801002781, ОГРН1023800000124, 664007 г. Иркутск, ул. Октябрьской революции, 5) о признании недействительными действий (сделки) КПКГ "Рост" по перечислению по платёжным поручениям N 55, 56, 57, 63, 160, 217, 219, 224, 227 денежных средств в сумме 12 670 684,94 руб., направленных на гашение кредитного договора N 0029-5647 от 17.07.2009, и применении последствий недействительной сделки по делу N А19-13625/2011 по заявлению Садовова Степана Геннадьевича о признании Кредитного потребительского кооператива граждан "Рост" (г. Иркутск, ул. Декабрьских Событий, д.100, ИНН3807004672, ОРГН1023801006910) несостоятельным (банкротом),

принятое судьей Н. Н. Ларионовой,

в судебном заседании объявлялся перерыв с 15.05.2013 по 22.05.2013 (после перерыва с участием представителя ОАО "БайкалИнвестБанк" Подольских Е.С.),

установил:

Садовов Степан Геннадьевич 21.07.2011 обратился с заявлением о признании Кредитного потребительского кооператива граждан "Рост" (далее - КПКГ "Рост") несостоятельным (банкротом).

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 22.07.2011 заявление Садовова Степана Геннадьевича принято к производству, в отношении КПКГ "Рост" возбуждено дело о несостоятельности (банкротстве).

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 02.11.2011 заявление Садовова Степана Геннадьевича о несостоятельности (банкротстве) КПКГ "Рост" признано обоснованным, в отношении КПКГ "Рост" введена процедура наблюдения.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от 29.02.2012 в отношении КПКГ "Рост" открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим КПКГ "Рост" утвержден арбитражный управляющий Артемьев И. Н.

Конкурсный управляющий КПКГ "Рост" Артемьев И. Н. в порядке главы III.1. Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" 13.09.2012 обратился с заявлением о признании недействительной сделки по перечислению должником КПКГ "Рост" кредитору ОАО "БайкалИнвестБанк" (далее - банк, ответчик) денежных сумм по платежным поручениям N 55, 56, 57 от 31.01.2011, N 63 от 02.02.2011, N 160 от 04.03.2011, N217 от 25.03.2011, N219 от 28.03.2011, N227 от 01.04.2011, N224 от 01.04.2011, направленных на гашение обязательств по кредитному договору N 0029-5647 от 17.07.2009. Конкурсным управляющим также заявлено требование о применении последствий недействительности сделки в виде взыскания с ОАО "БайкалИнвестБанк" денежных средств в размере 12 670 684, 94 руб.

В обоснование заявленных требований конкурсный управляющий сослался на то, что указанная сделка привела к предпочтительному удовлетворению требований ОАО "БайкалИнвестБанк" перед иными кредиторами КПКГ "Рост". Кроме того, банку на дату совершения оспариваемой сделки было известно о признаках неплатёжеспособности КПКГ "Рост".

Арбитражный суд определением от 28 февраля 2013 года заявленные требования удовлетворил частично, признав недействительными действия должника КПКГ "Рост" по исполнению кредитного договора N 0029-5647 от 17.07.2009 в части перечисления платежным поручением N 224 от 01.04.2011 денежных средств в размере 2 400 000 руб., обязав банк возвратить указанные денежные средства в конкурсную массу должника и восстановить задолженность КПКГ "Рост" перед банком в размере 2 400 000 руб. В удовлетворении остальной части требований отказано.

В апелляционной жалобе банк просит определение отменить в части удовлетворенных исковых требований, поскольку банку не было и не могло быть известно о неплатежеспособности должника на 01.04.2011 - дату перечисления спорных денежных средств. Банк указывает, что само по себе наличие у должника неисполненных обязательств не является признаком неплатежеспособности. В частности, картотеки неоплаченных расчетных документов отсутствовали; в течение всего периода действия кредитного договора должник ежеквартально предоставлял банку документы бухгалтерской отчетности, которые не содержали сведения о закрытии филиальной сети; на 01.04.2011 в отношении должника не было ни одного вступившего в законную силу судебного решения; объем поступивших на расчетный счет должника денежных средств по состоянию на 01.04.2011 (64 575 932,24 руб.) и объем неисполненных денежных обязательств (4 000 000 руб.) никаким образом не позволяли банку предположить о неплатежеспособности должника.

Банк полагает ошибочным вывод суда о том, что для целей проведения расчетов с кредиторами первой очереди и суммы судебных расходов за 100 % должна быть принята сумма долга 12 000 000 руб., уплаченная должником платежным поручением N 224 от 01.04.2011, поскольку согласно статье 138 Закона о банкротстве погашение требований залогового кредитора производится из средств, вырученных от продажи предмета залога. Предмет залога согласно договору купли-продажи от 20.04.2011 был продан за 20 000 000 руб., а не за 12 000 000 руб. При этом 80% от продажной залоговой цены составляет 16 000 000 руб., в то время как размер задолженности по кредитному договору 12 000 000 руб., погашение которых и было обоснованно произведено.

В апелляционной жалобе конкурсный управляющий не согласился с отказом в удовлетворении заявленных требований, поскольку суд не должен был исходить из того, за счет каких средств должник погасил свои обязательства перед банком - за счет заложенного имущества или нет. В обоснование своего довода конкурсный управляющий указывает, что нарушена сама процедура реализации залога, в частности, не была проведена оценка предмета залога и не проведены открытые торги, а соответственно, нарушены права кредиторов первой и второй очереди, тем более, что кредит был погашен досрочно - 01.04.2011 вместо 17.11.2011.

Конкурсный управляющий обращает внимание, что в пункте 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве нет никаких исключений относительно признания недействительной сделки, обремененной залогом. Следовательно, суд первой инстанции был не вправе применить статью 138 Закона о банкротстве к сделке, являющейся недействительной на основании пункта 3 статьи 61.3 Закона о банкротстве.

Ответчик представил отзыв на апелляционную жалобу конкурсного управляющего, считает ее необоснованной и не подлежащей удовлетворению.

В судебном заседании представители участвующих в деле лиц поддержали доводы апелляционных жалоб.

Апелляционный суд в целях выяснения обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения дела на основании части 2 статьи 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации приобщил к материалам дела представленную арбитражным управляющим копию платежного поручения N 177 от 22.04.2011.

Апелляционные жалобы рассмотрены в соответствии с главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Рассмотрев доводы апелляционных жалоб, исследовав материалы дела, проверив правильность применения норм материального и соблюдения норм процессуального права, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ОАО "БайкалИнвестБанк" (кредитор) и КПКГ "Рост" (заёмщик) 17.07.2009 заключен кредитный договор N 0029-5647, в соответствии с условиями которого кредитор передал заёмщику денежные средства в размере 12 000 000 руб., а заёмщик обязался в срок до 17.03.2010 заёмные денежные средства возвратить и уплатить проценты в соответствии с условиями договора.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика КПКГ "Рост" по кредитному договору N 0029-5647 сторонами были заключены договоры залога недвижимого имущества (ипотеки): N 5647/4546 от 17.07.2009, в соответствии с условиями которого КПКГ "Рост" передало в залог банку встроенно-пристроенное нежилое помещение, расположенное на 1-м этаже 6-этажного жилого кирпичного дома, по адресу г. Иркутск, ул. Декабрьских Событий, д 100 и договор залога N 5647/4545 от 17.07.2009, в соответствии с условиями которого банку в залог передано встроенно-пристроенное нежилое помещение, расположенное на 2-м этаже 6-этажного жилого кирпичного дома, по адресу г. Иркутск, ул. Декабрьских Событий, д 100.

17.11.2010 сторонами подписано дополнительное соглашение N 2 к кредитному договору N 0029-5647, которым срок возврата кредита изменён на 17.11.2011. Исполнение обязательств КПКГ "Рост" по кредитному договору N 0029-5647 в редакции дополнительных соглашений N1 и 2 также обеспечивалось залогом указанного выше имущества.

КПКГ "Рост" 01.04.2011 платёжным поручением N 224 перечислило ОАО "БайкалИнвестБанк" в счет исполнения обязательств по кредитному договору N 0029-5647 денежные средства в размере 12 000 000 руб. Ранее платёжным поручением N57 от 31.01.2011 КПКГ "Рост" уплатило банку проценты по кредитному договору N 0029-5647 в размере 14000 руб., по платёжному поручению N56 - проценты в размере 46 000 руб., по платёжному поручению N55 от 31.01.2011 - проценты в размере 77 000 руб., по платёжному поручению N63 от 02.02.2011 - проценты в размере 66835,62 руб., по платёжному поручению N160 от 04.03.2011 - проценты в размере 203 835,62 руб., по платёжному поручению N217 от 25.03.2011 - проценты в размере 90 000 руб., по платёжному поручению N219 от 28.03.2011 - проценты в размере 94 109,59 руб., по платёжному поручению N227 от 01.04.2011 - проценты в размере 78 904,11 руб. Таким образом, всего за период с 31.01.2011 по 01.04.2011 в счёт исполнения обязательств по кредитному договору N 0029-5647 от 17.07.2009 КПКГ "Рост" уплатило ответчику ОАО "БайкалИнвестБанк" денежные средства в размере 12 670 684, 94 руб.

Конкурсный управляющий КПКГ "Рост" полагает, что перечислением указанных денежных средств ответчику ОАО "БайкалИнвестБанк" оказано предпочтение перед иными кредиторами должника, что нарушает требования пункта 3 статьи 61.3 Закона о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" под сделками, которые могут оспариваться, понимаются, в том числе, действия, направленные на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским законодательством. В связи с этим по правилам Закона о банкротстве могут, в частности, оспариваться действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств, в том числе наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору.

В силу п. 3 ст. 61.3 Закона о банкротстве, а также п. 12 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III. 1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", для признания сделки недействительной по указанному конкурсным управляющим основанию необходимо установить наличие в совокупности следующих условий:

1) спорная сделка заключена в течение шести месяцев, предшествовавших подаче заявления о признании должника банкротом;

2) другая сторона сделки знала или должна была знать о том, что должник является неплатежеспособным или вскоре станет таковым;

3) она повлекла за собой предпочтительное удовлетворение требования одного из кредиторов перед требованиями других кредиторов.

Дело о несостоятельности (банкротстве) в отношении должника возбуждено 22.07.2011, следовательно, оспариваемые конкурсным управляющим КПКГ "Рост" Артемьевым И.Н. действия должника совершены в течение шести месяцев, предшествовавших подаче заявления о признании должника банкротом.

Согласно пункту 6 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III. 1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" при определении наличия признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества следует исходить из содержания этих понятий, данного в абзацах тридцать третьем и тридцать четвертом статьи 2 Закона о банкротстве, в соответствии с которыми: неплатежеспособность - прекращение исполнения должником части денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостатком денежных средств; недостаточность имущества - превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника.

В пункте 2 статьи 6 Закона о банкротстве указано, что если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику - юридическому лицу в совокупности составляют не менее ста тысяч рублей, а также имеются признаки банкротства, установленные статьей 3 настоящего Федерального закона.

В пункте 2 статьи 3 Закона о банкротстве указано, что юридическое лицо считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

На дату совершения оспариваемых действий по погашению кредита N 0029-5647, КПКГ "Рост" имело систематические просрочки (два и более раза) по гашению процентов за пользование указанным кредитом в период с 30.09.2010 по 08.12.2010, с 31.01.2011 по 02.02.2011, с 28.02.2011 по 03.03.2011, что подтверждается представленным суду письмом ОАО "БайкалИнвестБанк" N 1019 от 03.03.2011. Фактическое погашение кредита стало возможным, в том числе, за счет поступления денежных средств от ООО "Иркутская нефтяная снабженческая компания" по предварительным договорам купли-продажи N 32 и N 33 от 31.03.2011 - 7 500 000 руб. (3 500 000 руб. по договору N32 - 20% от цены 17 500 000 руб. и 4 000 000 руб. по договору N33 - 20% от цены 20 000 000 руб.) и по договору N 34 уступки права требования от 31.01.2011 на сумму 19 100 000 руб.

Между ОАО "БайкалИнвестБанк" и КПКГ "Рост" был заключен ещё кредитный договор N 0029-5748 от 07.09.2009, в соответствии с которым сумма кредита (основного долга) составила 14 000 000 руб. со сроком возврата - 30.04.2010. Вместе с тем, 30.04.2010 сторонами было подписано дополнительное соглашение к N 1 от 17.03.2010, по которому срок возврата кредита продлен с 30.04.2010 до 17.12.2010, а 17.12.2010 заключено дополнительное соглашение N2 к договору, согласно которому срок гашения кредита продлен с 17.12.2010 до 01.04.2011.

Кредитный договор N 0029-5748 от 07.09.2009 и дополнительные соглашения к нему были обеспечены залогом недвижимости, принадлежащей КПКГ "Рост", расположенной по адресу: г. Шелехов, 2 квартал, 18А, в соответствии с условиями договора залога N 5748/4648 от 07.09.2009. По указанному кредитному договору также имелись систематические просрочки (два и более раза) по гашению процентов: с 30.09.2010 г. по 15.10.2010, с 29.10.2010 по 23.12.2010, с 31.01.2011 по 02.02.2011, с 28.02.2011 г. по 03.03.2011 (письмо банка N1019 от 03.03.2011).

Кроме того, 26.04.2010 сторонами (ОАО "БайкалИнвестБанк" и КПКГ "Рост") было заключено дополнительное соглашение N 0039-6027 от 26.04.2010 к договору банковского счета N 1154-РК от 13.05.2005 о кредитовании счета - соглашение об овердрафте с лимитом 3 000 000 руб., с датой закрытия овердрафта - 26.04.2011. По указанному кредитному договору также имелись систематические просрочки (два и более раза) по гашению процентов: с 30.09.2010 по 05.10.2010, 29.10.2010 по 03.11.2010, с 30.11.2010 по 01.12.2010. Задолженность КПКГ "Рост" по овердрафту по состоянию на 31.03.2011 составляла 464 140 рублей 89 копеек.

11.05.2010 между ОАО "БайкалИнвестБанк" и КПКГ "Рост" был заключен кредитный договор N 0029 - 6044 от 11.05.2010, сумма основного долга по которому составила 4 000 000 рублей, срок возврата - 25.06.2010. Из представленных в материалы дела сведений о порядке расчетов КПКГ "Рост" по кредитным договорам, заключенным с ОАО "БайкалИнвестБанк", а также из расчёта процентов по ним, суд первой инстанции правильно установил, что КПКГ "Рост" имел значительную просрочку по уплате основного долга по указанному кредиту: с 25.06.2010 по 23.12.2010 (количество дней просрочки - 181 день, сумма просрочки 4 000 000 руб.), с 23.12.2010 г. до 01.04.2011 просроченный остаток задолженности по основному долгу составил 700 000 рублей, а количество дней просрочки - 99 дней. Полностью обязательства по договору были погашены 01.04.2011. В большей части (3 300 000 руб.) кредит был погашен за счет поступлений денежных средств от продажи недвижимости по адресу: г. Иркутск, Декабрьских Событий, д. 100, 1 (первый) этаж в соответствии с условиями предварительного договора от 22.12.2010. Продажа предмета залога, обеспечивающего, в том числе, исполнение обязательств КПКГ "Рост" по кредитному договору N 0029-5647, была согласована с ОАО "БайкалИнвестБанк".

Таким образом, по состоянию на 01.04.2011 КПКГ "Рост" имел неисполненные денежные обязательства перед ОАО "БайкалИнвестБанк" по нескольким кредитным договорам (N 0039-6027 от 26.04.2010, N 0029-5647 от 17.07.2009, N 0039-6027 от 26.04.2010) и произвёл реализацию своего имущества с целью удовлетворения требования отдельного кредитора ОАО "БайкалИнвестБанк", в то время как помимо ОАО "БайкалИнвестБанк" у КПКГ "Рост" имелись и иные кредиторы.

В частности, в указанный период времени у КПКГ "Рост" имелась задолженность перед Акционерным банком "ГПБ-Ипотека" в размере 10 971 332 руб. - требование, подтверждённое решением Арбитражного суда города Москвы от 09.02.2011 по делу А19-105548/10-47-964. В процедуре банкротства указанное требование включено в третью очередь реестра кредиторов КПКГ "Рост".

Кроме того, 20.01.2011 к производству Арбитражного суда Новосибирской области было принято исковое заявление ОАО "НОМАС-БАНК-Сибирь" (дело N А45-99/2011) о взыскании с КПКГ "Рост" в пользу ОАО "НОМАС-БАНК-Сибирь" 7 162 851,21 рублей.

Решением Арбитражного суда Новосибирской области от 20.04.2011, вступившим в законную силу 20.05.2011, с КПКГ "Рост" в пользу ОАО "НОМОС-БАНК-Сибирь" взыскано 7 162 851,21 рублей, из которых: 6 963 282 рублей - основной долг; 140 349,31 рублей - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.06.2010 по 03.12.2010, 59 219,90 руб. - расходы на уплату государственной пошлины. Требование ОАО "НОМАС-БАНК-Сибирь", основанное на указанном решении, также включено в реестр кредиторов КПКГ "Рост" в процедуре банкротства.

Невступление к 01.04.2011 в законную силу судебных актов не опровергает вывод суда первой инстанции о том, что банк не мог не знать о неплатежеспособности должника, поскольку все судебные акты публикуются в сети "Интернет", а само наличие производства по делу о взыскании с должника таких значительных денежных сумм должно было вызвать у банка как профессионального участника финансового рынка подозрения в платежеспособности КПКГ "Рост".

Судом установлено, что в течение всего периода кредитования ОАО "БайкалИнвестБанк" осуществляло ежеквартальный мониторинг финансового состояния КПКГ "Рост". Вместе с последним представленным бухгалтерским балансом КПКГ "Рост" по состоянию на 31.12.2010 заёмщиком предоставлена расшифровка кредитов банков и прочих займов на сумму 155 996 тыс. руб. (строка баланса 610). Из содержания расшифровки следует, что у КПКГ "Рост" имелась кредиторская задолженность в размере 155 996 тыс. руб., из которой 123 402 тыс. руб. - задолженность по возврату личных сбережений членам кооператива, о чем банку было известно.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что банку было известно о неплатежеспособности должника и наличии иных кредиторов на 01.04.2011 - дату перечисления спорных денежных средств.

Довод ОАО "БайкалИнвестБанк" относительно того, что в период с 01.09.2010 по 01.04.2011 общий объем поступлений денежных средств на расчетный счет КПКГ "РОСТ", открытый в ОАО "БайкалИнвестБанк", составил 64 575 932, 24 руб., что многократно и значительно превышает объем обязательств по кредитным договорам, исполненным КПКГ "РОСТ" по наступлении сроков оплаты, был предметом рассмотрения в суде первой инстанции и правомерно отклонен, поскольку помимо денежных обязательств перед ОАО "БайкалИнвестБанк" КПКГ "Рост" по состоянию на 01.04.2012 имел неисполненные денежные обязательства перед вкладчиками с истёкшими по состоянию на 31.03.2011 сроками возврата личных сбережений, в размере 83 616 888,47 руб., а также перед иными кредиторами.

Действуя разумно и осмотрительно, банк мог затребовать бухгалтерскую отчетность кооператива по всем обособленным структурным подразделениям и узнать, что в декабре 2010 года КПКГ "Рост" закрыл все свои филиалы за исключением главного офиса в г. Иркутске, что подтверждается уведомлениями о снятии с учета по месту нахождения обособленных подразделений в городах Ангарске, Тайшете, Братске, Саянске.

Пунктом 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III. 1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании пункта 1 статьи 61.2 или статьи 61.3 Закона о банкротстве, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период.

КПКГ "Рост" производило уплату процентов по кредитному договору N 0029-5647 от 17.07.2009 ежемесячно, в соответствии со статьёй 5 договора, а размер погашенных обязательств составил менее 1% от балансовой стоимости активов должника, размер которого по состоянию на 31.03.2011 составил 218 866 тыс. руб.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что исполнение КПКГ "Рост" платёжными поручениями N 55, 56, 57 от 31.01.2011, N 63 от 02.02.2011, N 160 от 04.03.2011, N217 от 25.03.2011, N219 от 28.03.2011, N227 от 01.04.2011 обязательств по уплате процентов, срок уплаты которых наступил, не привело к предпочтительному удовлетворению требований банка. В части выводов суда об уплате процентов в апелляционной жалобе и судебном заседании конкурсный управляющий и представители должника возражений не заявили.

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 25.04.2012 признано, что в отношении требований кредиторов КПКГ "Рост" о возврате личных сбережений подлежат применению положения пункта 2 статьи 189.5 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (в редакции Федерального закона от 03.12.2011 N 390-ФЗ), которым предусмотрено, что наряду с требованиями, установленными абзацем вторым пункта 4 статьи 134 настоящего Федерального закона, в первую очередь подлежат удовлетворению требования членов кредитного кооператива (пайщиков) - физических лиц, являющихся кредиторами кредитного кооператива на основании заключенных с ними договоров передачи личных сбережений, в сумме, не превышающей семисот тысяч рублей в отношении каждого члена кредитного кооператива (пайщика).

Из представленных конкурсным управляющим КПКГ "Рост" Артемьевым И.Н. в материалы дела сведений о задолженности КПКГ "Рост" перед физическими лицами по состоянию на 31.03.2011 по договорам о привлечении личных сбережений, следует, что на дату совершения оспариваемой сделки 01.04.2011 КПКГ "Рост" имел неисполненные денежные обязательства перед физическими лицами в размере 99 610 636,15 руб., в том числе по договорам хранения личных сбережений с истекшими по состоянию на 31.03.2011 сроками, т.е. по договорам, по которым обязательства не исполнены 83 616 888,47 руб.

Из реестра требований кредиторов КПКГ "Рост" по состоянию на 23.10.2012 следует, что размер обязательств КПКГ "Рост" перед кредиторами-вкладчиками КПКГ "Рост", требования которых включены в первую очередь реестра кредиторов КПКГ "Рост", составляет 18 383 346,89 руб. Кроме того, в реестре требований кредиторов КПКГ "Рост" отражены сведения о наличии кредиторской задолженности второй очереди в размере 711 147, 65 руб.

В силу пункта 4 статьи 134 Закона о банкротстве, в случае предъявления ответчиком ОАО "БайкалИнвестБанк" в рамках дела о банкротстве требования о включении в реестр кредиторов КПКГ "Рост", основанного на кредитном договоре N 0029-5647, указанное требование подлежало включению в третью очередь реестра требований кредиторов КПКГ "Рост".

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что должник, произведя гашение обязательств перед банком по кредитному договору N 0029-5647, фактически оказал банку предпочтение перед кредиторами-физическими лицами, требования которых остались не погашенными.

В качестве обеспечения исполнения обязательств КПКГ "Рост" по кредитному договору N 0029-5647 был заключен договор залога недвижимого имущества N5647/4545 от 17.07.2009, в соответствии с условиями которого КПКГ "Рост" передало в залог ОАО "БайкалИнвестБанк" встроенно-пристроенное нежилое помещение, расположенное на 2 этаже 6-этажного жилого кирпичного дома, общая площадь 390,40 руб., (номер на поэтажном плане 1-5,18-20,22-28,38-47), находящееся по адресу: Иркутская область, г. Иркутск, ул. Декабрьских Событий, д. 100, кадастровый номер 38:38:000034:0484:25:401:001:001997910:0100:20004. Залоговая стоимость указанного имущества была определена в пункте 1.2 договора залога и составила 12 293 000 руб. Указанный договор со всеми приложениями к нему был сторонами зарегистрирован в установленном законом порядке.

31.03.2011 между КПКГ "Рост" (продавец) и ООО "Иркутская нефтяная компания" (покупатель) был заключен предварительный договор купли-продажи N 33, в соответствии с условиями которого, КПКГ "Рост" обязался передать в собственность ООО "Иркутская нефтяная компания" встроенно-пристроенное нежилое помещение, расположенное на 2 этаже 6-этажного жилого кирпичного дома, общая площадь 390,40 руб., (номер на поэтажном плане 1-5,18-20,22-28,38-47), находящееся по адресу: Иркутская область, г. Иркутск, ул. Декабрьских Событий, д. 100, кадастровый номер 38:38:000034:0484:25:401:001:001997910:0100:20004. Цена договора - 20 000 000 руб., т.е. больше согласованной сторонами залоговой стоимости.

Платёжным поручением от 31.03.2011 ООО "Иркутская нефтяная компания" в счет оплаты приобретаемого имущества по предварительным договорам N 32 и N 33 от 31.03.2011 в соответствии с условиями пунктов 2.2.2 предварительных договоров перечислило КПКГ "Рост" платёжным поручением N 143 денежные средства в размере 6 500 000 руб., в том числе в счет оплаты по договору N 33 - 4 000 000 руб.

20.04.2011 между ООО "Иркутская нефтяная компания" и КПКГ "Рост" заключен договор купли-продажи, предметом которого является встроенно-пристроенное нежилое помещение, расположенное на 2 этаже 6-этажного жилого кирпичного дома, общая площадь 390,40 руб., (номер на поэтажном плане 1-5,18-20,22-28,38-47), находящееся по адресу: Иркутская область, г. Иркутск, ул. Декабрьских Событий, д. 100, кадастровый номер 38:38:000034:0484:25:401:001:001997910:0100:20004. Во исполнение условий указанного договора ООО "Иркутская нефтяная компания" уплатило оставшиеся 16 000 000 руб.

Таким образом, банк имел реальную возможность получить удовлетворение своих требований по кредитному договору N 0029-5647 за счет реализации предмета залога - встроенно-пристроенного нежилого помещения, расположенного на 2 этаже 6-этажного жилого кирпичного дома, общая площадь 390,40 руб., (номер на поэтажном плане 1-5,1820,22-28,38-47), находящегося по адресу: Иркутская область, г. Иркутск, ул. Декабрьских Событий, д. 100, кадастровый номер 38:38:000034:0484:25:401:001:001997910:0100:20004. При этом факт перечисления оставшихся от продажи предмета залога денежных средств после совершения оспариваемой сделки не имеет значения, поскольку в случае неисполнения должником своих обязательств в добровольном порядке банк мог включиться в реестр требований кредиторов с преимущественным правом удовлетворения своих требований именно за счет заложенного имущества.

Согласно абзацу 6 пункта 4 статьи 134 Закона о банкротстве, требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога в порядке, установленном статьей 138 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 2 статьи 138 Закона о банкротстве, в случае, если залогом имущества должника обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, из средств, вырученных от реализации предмета залога, восемьдесят процентов направляется на погашение требований конкурсного кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Оставшиеся средства от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке:

пятнадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, - для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника в целях погашения указанных требований;

оставшиеся денежные средства - для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.

Следовательно, при реализации предмета залога, обеспечивающего исполнение обязательств КПКГ "Рост" перед ОАО "БайкалИнвестБанк" по кредитному договору N 0029-5647, 15% от стоимости имущества подлежало направлению на погашение требований кредиторов первой очереди, 5% - для погашения судебных расходов. Предмет залога согласно договору купли-продажи от 20.04.2011 был продан за 20 000 000 руб., а не за 12 000 000 руб. При этом 80% от продажной залоговой цены составляет 16 000 000 руб., в то время как размер задолженности по кредитному договору 12 000 000 руб. Следовательно, банк в любом случае имел возможность получить удовлетворение своих требований в объеме 12 млн. руб. Требований о взыскании в конкурсную массу 20% от продажи заложенного имущества в размере 4 млн. руб. в рамках настоящего спора не заявлено. В этой связи в удовлетворении требований конкурсного управляющего надлежит отказать в полном объеме.

Доводы конкурсного управляющего о досрочном погашении и кредита и последующем залоге спорного имущества по иным кредитном договорам в этом же банке не имеют правового значения, поскольку иные кредитные договоры не являются предметом настоящего обособленного спора, а досрочное погашение кредита в любом случае не могло лишить банк право получить удовлетворение своих требований за счет продажи предмета залога. Кроме того, о наличии последующих залогов как на основание оспариваемой сделки конкурсный управляющий в суде первой инстанции не заявлял, а в соответствии с частью 1 статьи 342 Гражданского кодекса РФ, требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Доводы конкурсного управляющего о том, что нарушена сама процедура реализации залога, в частности, не была проведена оценка предмета залога и не проведены открытые торги, подлежат отклонению, поскольку конкурсный управляющий сам заявил в апелляционной жалобе, что невозможно определить, могло быть заложенное имущество продано дороже или нет. Требований о признании недействительной сделки купли-продажи предмета залога в связи с занижением цены не заявлялось. Продажная цена залогового имущества выше залоговой цены, согласованной в договоре залога.

Довод конкурсного управляющего о том, что суд первой инстанции был не вправе применить статью 138 Закона о банкротстве к сделке, являющейся недействительной на основании пункта 3 статьи 61.3 Закона о банкротстве, также отклоняется, поскольку суд обязан учитывать особенности правового положения залогового кредитора, тем более, что в настоящее время предмет залога реализован и у банка отсутствует возможность включиться в реестр в качестве залогового кредитора.

В силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 2000 руб. подлежат отнесению на должника.

На основании изложенного и руководствуясь ст.258, ст.ст.268-272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Иркутской области от 28 февраля 2013 года по делу N А19-13625/2011 отменить, в удовлетворении требований конкурсного управляющего Кредитного потребительского кооператива граждан "Рост" Артемьева Ивана Николаевича к открытому акционерному обществу "БайкалИнвестБанк" о признании недействительными действий (сделки) Кредитного потребительского кооператива граждан "Рост" по перечислению по платёжным поручениям N 55, 56, 57, 63, 160, 217, 219, 224, 227 денежных средств в сумме 12 670 684,94 руб., направленных на гашение кредитного договора N 0029-5647 от 17.07.2009, и применении последствий недействительной сделки отказать.

Взыскать с Кредитного потребительского кооператива граждан "Рост" в пользу открытого акционерного общества "БайкалИнвестБанк" 2000 руб. в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа в течение одного месяца с даты принятия.

Председательствующий

М. А. Клепикова

Судьи

А. В. Стрелков К. Н. Даровских