Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 24 марта 2014 г. N 09АП-6476/14

г. Москва

24 марта 2014 г.

Дело N А40-72363/08

Резолютивная часть постановления объявлена 17 марта 2014года.

Постановление изготовлено в полном объеме 24 марта 2014года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

Председательствующего судьи Г.Н. Поповой,

Судей М.С. Сафроновой, А.С. Маслова

при ведении протокола помощником судьи Е.Н. Рахмановой

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Ушакова Николая Васильевича на определение Арбитражного суда г. Москвы от 20 января 2014 г. по делу N А40-72363/08, вынесенное судьёй Мишаковым О.Г. (шифр судьи 95-245Б)

о признание несостоятельным (банкротом) АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО)

оспаривание сделки по списанию денежных средств с расчетного счета ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" 06.10.2008 г. в сумме 10 000 000 рублей в счет погашения задолженности Ушакова Н.В. по кредитному договору от 02.06.2008 г. N 2221/Ф-08

в судебное заседание явились:

от конкурсного управляющего в лице ГК "АСВ" - Ляпунов С.Г. по доверенности от 14.02.2014 г.,

от Ушакова Н.В. - Белова А.А. по доверенности от 14.03.2014 г.,

от ООО "Клуб коллекционеров" - Гнутов В.В. на основании решения N 12 единственного участника ООО "Клуб коллекционеров" от 08.06.2012 г.

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда города Москвы от 16.12.2008 г. должник- Банк "Русский Банкирский Дом (ЗАО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

ООО "Клуб коллекционеров" 19.03.2013 г. подано заявление в Арбитражный суд города Москвы от 16.03.2013 г. N 60 к ответчикам АКБ "Русский Банкирский Дом"(ЗАО), ЗАО "Городское Риэлторское Агентство", Ушакову Н.В. о признании сделки недействительной и применении последствий недействительности сделки.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 20 января 2014года признана сделка по списанию денежных средств с расчетного счета ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" в АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО) 06.10.2008 г. денежных средств на сумму 10000000 рублей с расчетного счета

N 40702810300030007045 в счет погашения задолженности Ушакова Николая Васильевича по кредитному договору N 2221/Ф-08 от 02.06.2008 г. недействительной; применены последствия недействительности сделки, а именно: восстановить задолженность Ушакова Николая Васильевича перед АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО) по кредитному договору N2221/Ф-08 от 02.06.2008 г. в размере 10000000 рублей; восстановить задолженность АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО) перед ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" по расчетному счету N40702810300030007045 на сумму 10000000 рублей.

Ушаков Николай Васильевич, не согласившись с данным определением, подал в Девятый арбитражный апелляционный суд апелляционную жалобу, в которой просит отменить данное определение Арбитражного суда города Москвы, ссылаясь на доводы, изложенные в апелляционной жалобе.

Представитель заявителя апелляционной жалобы в судебное заседание явился, настаивает на доводах апелляционной жалобы.

Представитель конкурсного управляющего должника, ООО "Клуб коллекционеров" с доводами апелляционной жалобы не согласились, считают определение суда первой инстанции законным и обоснованным.

Заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, рассмотрев дело в порядке статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, апелляционный суд не находит оснований к удовлетворению апелляционной жалобы и отмене или изменению определения арбитражного суда, исходя из следующего:

ООО "Клуб коллекционеров" является конкурсным кредитором АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО), чьи требования признаны обоснованными и подлежащими удовлетворению за счет имущества, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, что подтверждается уведомлением конкурсного управляющего от 26.04.2012 г..N 03к/19385.

Судом первой инстанции установлено, что между Ушаковым Н.В. и АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО) 02.06.2008 г. заключен кредитный договор

N 222/1Ф-08 на общую сумму 10000000 рублей; 06.10.2008 г. с расчетного счета ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" были списаны денежные средства в размере

10000000 рублей в счет погашения задолженности Ушакова Н.В. по указанному договору в размере 10000000 рублей.

В соответствии с п. 3 ст. 103 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (в редакции, действовавшей на момент совершения оспариваемых сделок) с учетом п. 1 ст. 50.34 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" сделка, заключенная или совершенная должником с отдельным кредитором в течение шести месяцев, предшествовавших дате назначения в кредитную организацию временной администрации, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего, если указанная сделка влечет за собой предпочтительное удовлетворение требований одних кредиторов перед другими кредиторами.

Согласно п. 17, 18 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.04.2009 г. N 32 "О некоторых вопросах, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", поскольку дача клиентом распоряжения о списании денежных средств с его счета в банке в счет погашения задолженности клиента перед банком или списание банком в безакцептном порядке денежных средств со счета клиента в банке в счет погашения задолженности клиента перед банком может влечь за собой предпочтительное удовлетворение требований одних кредиторов перед другими кредиторами, эти сделки могут быть оспорены на основании п. 3 ст. 103 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" как при банкротстве банка, так и при банкротстве клиента; платежи по погашению обязательств должника, совершённые с нарушением очерёдности, предусмотренной ст.134 Закона, или пропорциональности удовлетворения требований, предусмотренной п. 3 ст. 142 Закона, могут быть оспорены на основании п. 3 ст. 103 Закона по требованию кредиторов или конкурсного управляющего, не принимавшего участия в осуществлении данных платежей.

Временная администрация АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО) назначена Приказом ЦБ РФ от 22.10.2008 N ОД-748, в связи с чем, списание денежных средств 06.10.2008 г. было произведено в течение шести месяцев, предшествовавших дате назначения в Банк временной администрации.

Согласно решению Арбитражного суда города Москвы от 16.12.2008 г. по делу N А40-72363/08-95-245 Б о признании АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО) несостоятельным (банкротом) у Банка на момент совершения оспариваемых сделок имелись неисполненные платежно-расчетные документы на общую сумму 188290782 рубля 70 копеек, активов банка недостаточно для исполнения обязательств перед кредиторами.

Удовлетворяя заявление о признании сделки недействительной, судом первой инстанции сделан обоснованный вывод, что списание Банком денежных средств со счета ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" 06.10.2008 г. на сумму 10000000 рублей повлекло предпочтительное удовлетворение требований ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" перед другими кредиторами, поскольку в соответствии с нормами Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" требование ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" должно было быть признано требованием третьей очереди.

ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" в свою очередь являлось кредитором АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО) на основании договора банковского счета от 11.06.2002г.N 7045/РК.

В соответствии с п. 19 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30 апреля 2009 г. N 32 "О некоторых вопросах, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", при рассмотрении иска о признании сделки недействительной на основании пункта 3 статьи 103 Закона о банкротстве судам необходимо иметь в виду: если другая сторона сделки докажет, что на момент совершения сделки она не знала и не должна была знать о том, что должник является неплатежеспособным или вскоре станет неплатежеспособным, то по смыслу пункта 3 статьи 103 Закона сделка не может быть признана судом недействительной.

Апелляционный суд соглашается с выводами суда первой инстанции о том, что Ушаков Н.В. и ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" не доказали, что не знали о неплатежеспособности Банка. Из материалов дела следует, что ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" знало о признаках неплатежеспособности, поскольку одно из его платежных поручений не было ранее исполнено Банком, поэтому заявление кредитора АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО) о признании сделки недействительной обосновано удовлетворено судом первой инстанции.

Ссылка заявителя апелляционной жалобы о пропуске срока исковой давности не может быть принята апелляционным судом, исходя из следующего:

Согласно п.1 ст. 50.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном ст. 22.1 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации, то есть данный Закон устанавливает право конкурсных кредиторов кредитной организации предъявлять свои требования к ней в любой момент конкурсного производства, никаких ограничений или рамок или каких либо указаний на то, что кредиторы должны действовать в какой-либо разумный срок данным Федеральным законом не предусмотрено

В соответствии с нормами п.2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положений ст. 103 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (в редакции, действовавшей в спорный период) с заявлением об оспаривании сделки кредитор ООО "Клуб коллекционеров" в ходе конкурсного производства мог обратиться не ранее признания его кредитором; уведомлением конкурсного управляющего от 26.04.2012 г. N 03к/19385 ООО "Клуб коллекционеров" включено в реестр требований кредиторов Банка, следовательно, с 26.04.2012 г. ООО "Клуб коллекционеров" вправе реализовать свои права как кредитора в рамках дела о банкротстве Банка; ООО "Клуб коллекционеров" обратилось в Арбитражный суд города Москвы 19.03.2013 г., т.е. в пределах годичного срока исковой давности (даже не учитывая исчисление срока, когда кредитор узнал или должен был узнать об оспариваемой сделки после приобретения статуса кредитора).

Для признания сделки недействительной на основании п.3ст.103 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" необходимо наличие двух условий: оспариваемая сделка была совершена в течение шести месяцев, предшествующих назначению Банком России в кредитной организации временной администрации; оспариваемая сделка влечет за собой предпочтительное удовлетворение требований одних кредиторов перед другими.

Оспариваемая сделка совершена 06.10.2008 г., а временная администрация по управления Банком была назначена Приказом Банка России от 22.10.2008 N ОД-748, следовательно, оспариваемая сделка была совершена в течение шести месяцев до назначения в Банк временной администрации.

Кредитору было оказано Банком предпочтительное удовлетворение требования перед другими кредиторами должника

В связи с тем, что на балансовом счёте Банка N 47418 были учтены платёжные поручения клиентов Банка, не проведённые по корреспондентскому счёту Банка из-за недостаточности средств на корреспондентском счёте Банка, с 22.09.2008года, то есть имелась картотека неисполненных обязательств Банком, исполнение Банком 06.10.2008 г. списания денежных средств с ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" на сумму 10000000 рублей, по прекращению обязательств Ушакова Н.В. перед Банком по кредитному договору от 02.06.2008г.N 222/1Ф-08 было произведено Банком с нарушением очерёдности исполнения платёжных поручений клиентов Банка, что соответствует обстоятельствам, указанным в п. 17 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.04.2009 г. N 32 " О некоторых вопросах, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

Неисполнение Банком своих обязательств перед кредиторами подтверждается копиями: заявления Банка России о признании должника банкротом, решения о признании должника банкротом, отзыва временной администрацией должника, согласно которым, что при проведении проверки должника в были выявлены расчетные счета клиентов, неоплаченные с сентября 2008 г. из-за отсутствия (недостаточности) денежных средств на корреспондентском счете должника; на дату, предшествующей дате отзыва лицензии Банком не были исполнены в срок требования клиентов на общую сумму 188290782 рубля 70 копеек(не исполнено более 14 дней), а общая сумма неисполненных на дату отзыва лицензии обязательств Банка составила 376884882 рубля 29 копеек, что установлено другими судебными актами по данному делу, в том числе постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 23.12.2013 г. по данному делу, постановлением Федерального арбитражного суда Московского округа от 21.11.2013 г. по данному делу.

Приказом Банка России от 22.10.2008 г. N ОД-747 у должника была отозвана лицензия на проведение банковских операций, в том числе, из-за установления фактов существенной недостоверности отчетных данных.

Доказательством предпочтительного требования кредитора перед другими кредиторами Банка служит также следующее:

ООО "СтройРемСервис"; ООО "Тестгеострой", ООО "Техстрой" имело неисполненные Банком перед ними платежные поручения с 22.09.2008 г., учтенные на балансовом счете кредитной организации N 47418( на данном счете, согласно плану счетов кредитной организации, учитываются платежные поручения клиентов, списанные с их лицевого расчетного счета, но не проведенные по корреспондентскому счету, в связи с недостаточностью средств), которые не исполнены вплоть до отзыва лицензии, а далее требование данных лиц было включено в третью очередь реестра требований кредиторов должника(л.д.4-65, т.д.43).

Оспоримая сделка не может считаться совершенной в период ведения АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО) обычной хозяйственной деятельности. ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" было осведомленно о финансовых трудностях АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО), доказательством чего служат факты, основанные на выписке по балансовому счёту N 47418. ЗАО "Городское Риэлторское Агентство" знало о неплатежеспособности Банка, о чем свидетельствуют неисполненные платежные поручения, учтенные на картотечном счете N47418: от 02.10.2008 г. N326, от 02.10.2008 г. N327, что свидетельствует о финансовых трудностях Банка, то есть у АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО) имелась картотека не исполненных платёжных поручений клиентов АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО) из-за недостаточности средств на корреспондентском счёте кредитной организаций.

На момент совершения оспариваемой операции (сделки) банк являлся должником ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" в соответствии с договором банковского счета и обязан был осуществлять перечисление денежных средств со счётов указанных клиентом банка, проводить другие операции по счётам, ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" имело право требовать от банка исполнения его обязанностей, таким образом, ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" являлось кредитором должника на сумму финансовых средств, находившимся на его расчетном счете N 40702810300030007045, в Банке.

Учитывая вышеизложенное, списание Банком денежных средств с расчётного счёта ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" в размере 10000000 рублей повлекло предпочтительное удовлетворение банком требования о гашении кредита по кредитному договору за Ушакова Н.В. на сумму 10000000 рублей перед другими кредиторами, чьи распоряжения Банк не исполнял и платежей не производил.

При этом в случае, если бы 06.10.2008 г. не произошло списания денежных средств с расчётного счёта ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" в соответствии с Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" было бы признано кредитором третьей очереди на сумму 10000000 рублей.

Таким образом, оспариваемая банковская операция подпадает под условие, указанное в абз.3 п.1 ст.50.34 Закона о банкротстве кредитных организаций, а именно: данная сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

В соответствии с ч.2 ст.167 ГК РФ судом правомерно применены последствия недействительности сделки, а именно: восстановлена задолженность АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО) перед ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" на сумму 10000000 руб. по договору на расчетно-кассовое обслуживание по расчетному счету N 40702810300030007045; восстановлена задолженность Ушакова Н.В. перед АКБ "Русский Банкирский Дом" (ЗАО) в размере 10000000 рублей по кредитному договору

N 2221/Ф-08 от 02.06.2008 г.

Довод заявителя апелляционной жалобы о том, что им не был заключен кредитный договор опровергается материалами дела (л.д.66-70, т.д.43), а также списанием 06.10.2008 г. с расчетного счета ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" N N 40702810300030007045, открытого в банке, денежные средства в сумме 10000000 рублей в счет гашения кредита по договору от 02.06.2008г.N 2221/Ф-08 за Ушакова Н.В. согласно выписке по счету ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" (л.д.18-39, т.д.44, л.д.31, т.д.41), при этом, ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" совершило данную проводку денежными средствами, полученными по договорам займа, внутрибанковскими проводками от контрагентов, чьи неисполненные платежные поручения были учтены на балансовом счета Банка N 47418, на котором согласно ведомости учета счетов в кредитной организации, учитываются платежные поручения клиентов кредитной организации, по которым были списаны денежные средства с лицевого расчетного счета клиента, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации в связи с недостаточностью средств на нем.

Внутрибанковскими проводками с счета N 47418 Банка на лицевой счет ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" 06.10.2008 г. были зачислены денежные средства:

от ЗАО "Вика-премьер" на сумму 10497522 рубля (л.д.2, т.д.42, л.д.5-9, т.д.44); от ООО фирма "МОНТЭКС-С" на сумму 3249000 рублей (л.д.146, т.д.41, л.д.5-9, т.д.44); от ООО "Крона" на сумму 9391013 рублей (л.д.1 оборотная сторона, т.д. 42, л.д.5-9, т.д.44), что также свидетельствует о том, что ЗАО "Городское Риэлтерское Агентство" знало о финансовых трудностях Банка от данных юридических лиц и что также отражено в постановлениях Девятого арбитражного апелляционного суда: от 17.12.2013 г., от 23.12.2013 г, от 25.12.2013 г по данному делу.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также, учитывая конкретные обстоятельства по делу, арбитражный апелляционный суд полагает, что судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены подлежащие применению нормы материального и процессуального права, и у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для отмены определения.

Руководствуясь ст.ст. 176, 266- 269, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда города Москвы от 20 января 2014 года по делу N А40-72363/08 оставить без изменения, апелляционную жалобу Ушакова Николая Васильевича - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральный арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Г.Н. Попова

Судьи

М.С. Сафронова А.С. Маслов