Энциклопедия решений. Основания обращения взыскания на заложенное имущество (май 2025)

Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Общим основанием для обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество является нарушение (неисполнение или ненадлежащее исполнение) должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Помимо этого, взыскание на заложенное имущество может быть обращено в тех случаях, когда в соответствии с законодательством о залоге залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного обязательства:

- при нарушении залогодателем своих обязанностей в рамках залогового правоотношения (см. п. 4 ст. 336, п. 3 ст. 343, п. 3 ст. 345, п. 2 ст. 351, п. 1 ст. 358.7, п. 3 ст. 358.17 ГК РФ, п. 4 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке);

- при обращении взыскания на заложенное имущество предшествующим или последующим залогодержателем (см. п. 2, 3 и 6 ст. 342.1 ГК РФ, п. 2 и 3 ст. 46 Закона об ипотеке);

- в случае изъятия заложенного недвижимого имущества для государственных или муниципальных нужд, его реквизиции, национализации или конфискации (см. ст. 41 Закона об ипотеке).

Взыскание на заложенное имущество не может быть обращено в тех случаях, когда допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Пока не доказано обратное, предполагается, что нарушение соответствует этим критериям, если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости заложенного имущества и при этом период просрочки составляет менее трех месяцев (см. п. 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 - 3 ст. 54.1 Закона об ипотеке). По соглашению залогодателя и залогодержателя критерии незначительности нарушения и несоразмерности требования залогодержателя могут быть изменены в сторону увеличения (п. 54 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 N 23, далее - постановление Пленума ВС РФ N 23).

В случае предъявления кредитором требования о полном досрочном исполнении обязательства, исполняемого периодическими платежами, степень значительности нарушения определяется с учетом размера всего подлежащего исполнению обязательства - остатка основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов и др. (см. п. 55 постановления Пленума ВС РФ N 23, определения ВС РФ от 14.05.2019 N 46-КГ19-4, от 29.05.2018 N 4-КГ18-37).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения (более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке), даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ, п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке).

В том случае, если залогодателем является не должник по обеспеченному залогом обязательству, а третье лицо, право залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество не зависит от того, имеется ли возможность получить исполнение непосредственно от должника, нарушившего обязательство (в том числе в рамках дела о банкротстве должника) (см. определения ВС РФ от 19.11.2013 N 18-КГ13-113, от 13.12.2011 N 18-В11-91).

Ликвидация должника по обеспеченному залогом обязательству в связи с его банкротством не препятствует обращению взыскания на имущество, заложенное третьим лицом в обеспечение этого обязательства, при условии, что залогодержатель своевременно (до завершения в отношении должника конкурсного производства) предъявил залогодателю основанное на залоге требование (см. п. 21 постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58, определения ВС РФ от 09.07.2013 N 44-КГ13-2, от 30.10.2012 N 51-КГ12-2, от 19.06.2012 N 81-В12-7). Аналогичным образом решается вопрос в случае освобождения от обязательств гражданина, являющегося должником по основному обязательству, в связи с его банкротством (см. определение ВС РФ от 13.06.2019 N 304-ЭС18-26241).

Снижение рыночной стоимости предмета залога до нуля не исключает возможности обращения на него взыскания (см. определение ВС РФ от 18.10.2016 N 305-ЭС16-8233).

Договором залога возникновение у кредитора права на предъявление требования к залогодателю - третьему лицу может быть обусловлено наступлением определенных дополнительных обстоятельств - например, неисполнением должником обязательства в течение срока, установленного для исполнения исполнительного документа о взыскании задолженности с должника в пользу кредитора, или окончанием исполнительного производства в отношении должника в связи с невозможностью исполнения (см. абзац третий п. 10 постановления Пленума ВС РФ N 23).

Для обращения взыскания на заложенное имущество не требуется в обязательном порядке предварительно или одновременно предъявлять иск о взыскании долга по основному обязательству, поскольку факт его неисполнения, сумма долга и период просрочки могут быть установлены судом в рамках дела об обращении взыскания (см. п. 65 и 66 постановления Пленума ВС РФ N 23, п. 5 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ от 07.04.2021, Обзор, утв. Президиумом ВС РФ 07.12.2011).

Исковая давность по требованию об обращении взыскания на предмет залога

Срок исковой давности по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество начинает течь с момента возникновения оснований для обращения взыскания, о которых залогодатель знал или должен был знать. С истечением срока исковой давности по этому требованию залог прекращается (см. определения ВС РФ от 01.11.2016 N 127-КГ16-10, N 84-КГ16-7).

В связи с этим следует учитывать, что предъявление в суд иска о взыскании долга по обеспеченному залогом обязательству, а также признание должником этого долга не влияет на течение исковой давности по требованию об обращении взыскания на предмет залога (см. абзац второй п. 25 и абзац первый п. 26 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43).

В том случае, если залогодателем является третье лицо, оно вправе заявить о применении исковой давности к требованию об обращении взыскания на заложенное имущество со ссылкой на истечение исковой давности по основному обязательству независимо от того, ссылался ли на последнее обстоятельство основной должник (см. ст. 207 ГК РФ, п. 5 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 10.11.2021).

Если залогодателем является третье лицо и договором не предусмотрен срок действия залога, он по общему правилу прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит иск к залогодателю, не заявит требование ликвидационной комиссии в ходе процедуры ликвидации залогодателя - юридического лица, или не подаст заявление об установлении требований в деле о банкротстве залогодателя (см. абзац второй п. 1 ст. 335, п. 6 ст. 367 ГК РФ, постановление КС РФ от 15.04.2020 N 18-П, п. 42 постановления Пленума ВС РФ от 24.12.2020 N 45, определение ВС РФ от 11.05.2021 N 307-ЭС20-21240)*(1). Условие договора залога о его действии до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия залога (см. п. 43 постановления Пленума ВС РФ от 24.12.2020 N 45).

Указанное правило не применяется в случае нарушения срока исполнения обязательства, установленного мировым соглашением, если этим соглашением подтверждено также право залогодержателя обратить взыскание на заложенное имущество (см. п. 11 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 10.11.2021).

_______________________________

*(1) Абзац второй п. 1 ст. 335 ГК РФ введен Федеральным законом от 21.12.2013 N 367-ФЗ, вступившим в силу 1 июля 2014 года. Полагаем в связи с этим, что данная норма не применяется к договорам залога, заключенным ранее указанной даты (см. ч. 3 ст. 3 названного закона, а также, например, постановления АС Западно-Сибирского округа от 21.06.2021 N Ф04-2683/21, АС Уральского округа от 07.06.2021 N Ф09-2883/21, АС Поволжского округа от 14.09.2020 N Ф06-65296/20.

Тема

Залог

См. также

Порядок обращения взыскания и способы реализации заложенного имущества

Обращение взыскания на предмет ипотеки при неисполнении кредитного договора

Применение исковой давности к дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.)

Прекращение залога

Энциклопедия судебной практики

Практические ситуации

Построить список