Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 15 декабря 2014 г. N 10АП-11760/14

г. Москва

15 декабря 2014 г.

Дело N А41-51561/13

Резолютивная часть постановления объявлена 10 декабря 2014 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 15 декабря 2014 года.

Десятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Миришова Э.С., судей: Закутской С.А., Быкова В.П.

при ведении протокола судебного заседания Красеньковой Т.Ю.

рассмотрев в судебном заседании апелляционные жалобы Пантюхиной О.А., Кузнецовой О.О., Гриценко Л.В., Вихтенко С.С., Кузнецовой Н.П., Кузнецова Г.Г., Пироговой В.Г., а также апелляционные жалобы Тихоновой С.П. и конкурсного управляющего ОАО АБ "Пушкино" - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Московской области от 23 июня 2014 года по делу N А41-51561/13

при участии в судебном заседании:

от конкурсного управляющего ОАО АБ "Пушкино" - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов": Павловский Н.В. представитель по доверенности N 946 от 19.12.2013 г. паспорт;

от Кузнецова Геннадия Геннадьевича: Суров М.В. Рывкин С.А. представитель по доверенности, зарегистрированной в реестре за N 3-2176 от 02.06.2014 г., паспорт;

от Пантюхиной О.А.: Суворов М.В., Рывкин С.А. представитель по доверенности, зарегистрированной в реестре за N 3-1864 от 08.05.2014 г., паспорта;

от Кузнецовой О.О.: Суворов М.В., Рывкин С.А. представитель по доверенности, зарегистрированной в реестре за N 2-1422 от 08.05.2014 г., паспорта;

от Гриценко Л.В.: Суворов М.В., Рывкин С.А. представитель по доверенности, зарегистрированной в реестре за N 3-1864 от 08.05.2014 г., паспорта;

от Вихтенко С.С.: Суворов М.В., Рывкин С.А. представитель по доверенности, зарегистрированной в реестре за N 3-1864 от 08.05.2014 г., паспорта;

от Кузнецовой Н.П.: Суворов М.В., Рывкин С.А. представитель по доверенности, зарегистрированной в реестре за N 2-1422 от 08.05.2014 г., паспорта;

от Кузнецовой С.Г.: Суворов М.В., Рывкин С.А. представитель по доверенности, зарегистрированной в реестре за N 2-1422 от 08.05.2014 г., паспорта;

от Пироговой В.Г.: Суворов М.В., Рывкин С.А. представитель по доверенности, зарегистрированной в реестре за N 3-1864 от 08.05.2014 г., паспорта;

от Тихоновой С.П.: Суворов М.В., Рывкин С.А. представитель по доверенности, зарегистрированной в реестре за N 3-1864 от 08.05.2014 г., паспорта;

УСТАНОВИЛ:

Определением суда от 23 июня 2014 года по делу N А41-51561/13 в удовлетворении заявления Тихоновой С.П., Кузнецовой Н.П., Вихтенко С.С., Грищенко Л.В., Пантюхиной О.А., Кузнецовой О.О., Пироговой В.Г. о включении задолженностей в реестр требований кредиторов ОАО АБ "Пушкино" отказано.

Обязали конкурсного управляющего включить требование Кузнецова Геннадия Геннадьевича в сумме 4 900 000 руб., реестр требований кредиторов ОАО АБ "Пушкино".

Не согласившись с данным судебным актом, Пантюхина О.А., Кузнецова О.О., Гриценко Л.В., Вихтенко С.С., Кузнецова Н.П., Кузнецов Г.Г., Пирогова В.Г., и конкурсный управляющий ОАО АБ "Пушкино" - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" подали апелляционную жалобу в Десятый арбитражный апелляционный суд, в которой просили определение суда первой инстанции от 23 июня 2014 года по делу N А41-51561/13 отменить.

Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции определения проверены арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном статьями 257, 258, 268, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Информация о принятии апелляционной жалобы вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Десятого арбитражного апелляционного суда (www.10aas.arbitr.ru) и на сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (www.arbitr.ru/) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27 июля 2010 года N 228-ФЗ, вступившего в силу 01 ноября 2010 года).

Представитель Пантюхиной О.А., Кузнецовой О.О., Гриценко Л.В., Вихтенко С.С., Кузнецовой Н.П., Кузнецова Г.Г., Пироговой В.Г., а также Тихоновой С.П. представил письменный расчет движения денежных средств, поддержал доводы апелляционных жалоб, просил определение суда первой инстанции отменить.

Представитель конкурсного управляющего ОАО АБ "Пушкино" - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" поддержал доводы заявленной апелляционной жалобы, через канцелярию суда представил письменные объяснения.

Суд, на основании АПК РФ, отказал протокольным определением в привлечении к участию в деле третьих лиц Кузнецова С.Г. и Пантюхина А.А.

Заслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, изучив доводы апелляционной жалобы, арбитражный апелляционный суд нашел основания, предусмотренных статьей 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, для изменения или отмены обжалуемого судебного акта.

Решением Арбитражного суда Московской области от 03.12.2013 г. ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Заявители обратились с требованиями о включении в реестр требований кредиторов задолженность а именно: Тихонова С.П. в размере 3 641 139 руб., Кузнецова Н.П. в размере 700 000 руб., Вихтенко С.С. в размере 700 000 руб., Гриценко Л.В. в размере 700 000 руб., Пирогова В.Г. в размере 700 000 руб. Тихонова С.П. в размере 700 000 руб., Пантюхина О.А. в размере 700 000 руб., Кузнецова О.О. в размере 700 000 руб., Кузнецов Г.Г. в размере 5 600 000 руб.

Заявителям было отказано во включении их требований в реестр требований кредиторов Банка, в связи с чем Заявители обратились в арбитражный суд с указанными возражениями.

Кузнецов Геннадий Геннадьевич имел в Банке счёт N 42306810913000008288, на котором на 27.09.2013 находились денежные средства в размере 3 150 000,38 рублей.

Тихонова Светлана Петровна имела в Банке счёт N 42306810535010001789, на котором на 27.09.2013 находились денежные средства в размере 3 640 870,47 рублей. На данный счёт 27.09.2013 поступили денежные средства в размере 269,32 рублей, остаток на счёте составил 3 641 139,79 рублей.

Заявители 27.09.2013 заключили с Банком договоры срочного вклада, в соответствии с которым Заявителям были открыты счета в Банке N N 42306810635010003797, 42306810735010003794, 42306810335010003796, 42306810935010003798, 42306810435010003793, 42306810135010003792, 42306810535010003790 соответственно.

Приказом ЦБ РФ от 30.09.2013 N ОД-673 у Банка с 30.09.2013 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Московской области от 03.12.2013 по делу N А41-51561/2013 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

С 14.09.2013 Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям клиентов и выдавать денежные средства через кассу. С 19.09.2013 неисполнение обязательств Банка приобрело массовый характер и охватило множество подразделений Банка. На 26.09.2013 банк не исполнил с 19.09.2013 платежные поручения своих клиентов на общую сумму более 37,8 млн рублей, что подтверждается письмом Банка от 26.09.2013 руководителю рабочей группы Банка России с приложениями.

Приказом ЦБ РФ от 30.09.2013 N ОД-673 у Банка с 30.09.2013 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Московской области от 03.12.2013 по делу N А41-51561/2013 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

С 14.09.2013 Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства по перечислению денежных средств по платежным поручениям клиентов и выдавать денежные средства через кассу. С 19.09.2013 неисполнение обязательств Банка приобрело массовый характер и охватило множество подразделений Банка. На 26.09.2013 банк не исполнил с 19.09.2013 платежные поручения своих клиентов на общую сумму более 37,8 млн рублей, что подтверждается письмом Банка от 26.09.2013 руководителю рабочей группы Банка России с приложениями.

Согласно ст.ст. 8-11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций влечёт возникновение права вкладчиков и владельцев счетов - физических лиц на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более 700 000 рублей.

В соответствии со ст. 7 указанного закона вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещённым в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Порядок удовлетворения требований физических лиц к кредитной организации, признанной банкротом, определяется ст. 50.38 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". При этом во всяком случае расчеты с кредиторами производятся значительно позже выплат страхового возмещения, а удовлетворение требований в полном объеме не гарантировано ввиду банкротства кредитной организации.

В свою очередь, универсальная оборотоспособность есть важнейшее качество денежных средств (ст. 140 ГК РФ). Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатёжеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платёжные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счёте, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах.

При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. Согласно позиции Конституционного Суда РФ (Определение от 25.07.2001 N 138-0), отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счёта и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счёт клиента денежных средств и их перечислению со счёта, а также распоряжение клиентом находящимися на его счёте денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счёте банка необходимых денежных средств. Эта позиция отражена и в решениях по гражданско-правовым спорам, разрешённым арбитражными судами (Определение ВАС РФ от 30.03.2007 N3073/07).

Согласно п. 2 ст. 50.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Закон о банкротстве кредитных организаций) в целях конкурсного производства конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым. Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

В соответствии с п. 7 ст. 50.28 Закона о банкротстве кредитных организаций в определении арбитражного суда о включении требований кредитора в реестр требований кредиторов указываются размер и очередность удовлетворения этих требований.

Согласно п. 5 ст. 50.40 Закона о банкротстве кредитных организаций требования кредиторов, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет имущества кредитной организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок и включенных в реестр требований кредиторов. Из п. 6 данной статьи следует, что требования кредиторов первой очереди, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, подлежат удовлетворению после завершения расчетов с кредиторами первой очереди, предъявившими свои требования в установленный срок, при наличии денежных средств на их удовлетворение.

Как указывает в своих объяснениях конкурсный управляющий Банком, 27.09.2013 на счёте Кузнецова Г.Г. в Банке N 42306810913000008288 находились денежные средства в размере 3 150 000,38 рублей, на счёте Тихоновой С.П. N 42306810535010001789 - 3 641 139,79 рублей. 27.09.2013 по счёту кассы Банка N 20202810113000000005 отражены расходные операции по снятию денежных средств со счетов Кузнецова Г.Г. и Тихоновой С.П. в общем размере 6 091 139,79 рублей (со счёта Кузнецова Г.Г. - 2 450 000 рублей, со счёта Тихоновой С.П.-3 641 139,79 рублей).

Одновременно по данному счёту кассы отражены приходные операции на открытые в этой день счета Заявителей, а также Кузнецовой С.Г. и Пантюхина А.А. в аналогичном размере, в том числе на каждый вновь открытый счёт Заявителей и Кузнецовой С.Г. по 700 000 рублей, а на счёт Пантюхина А.А. - 491 139,79 рублей.

На момент совершения данных операций Банк утратил платёжеспособность, в результате чего его клиенты не могли воспользоваться размещёнными в нём денежными средствами, в том числе получить их на руки (за исключением незначительных сумм) и совершать переводы.

Подтверждением неплатёжеспособности Банка являются предписания Банка России о запрете на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, неисполненные платёжные поручения, выписка по корреспондентскому счёту, жалобы клиентов, распечатки с интернет-сайтов, на которых велось обсуждение проблем Банка (представлены в материалы дела в первой инстанции).

Как указывал конкурсный управляющий в объяснений в судебном разбирательстве в суде первой инстанции операции по снятию денежных средств со счетов Кузнецова Г.Г. и Тихоновой С.П. и по внесению денежных средств на счета Заявителей, а также Кузнецовой С.Г. и Пантюхина А.А. происходили 27.09.2013 в течение 3 минут 24 секунд с 16:52:57 по 16:56:21. При этом во всех приходных и расходных кассовых ордерах стоят подписи одного кассира и одного клиента - Кузнецова Г.Г. Изложенное свидетельствует, что фактических операций по снятию и внесению денежных средств не проводилось. Банк не производил фактической выдачи наличных денежных средств со счетов Кузнецова Г.Г. и Тихоновой С.П., также как и Заявители фактически не вносили наличные денежные средства на свои счета, открытые в день совершения операций, через кассу Банка.

После совершение обратных исправительных проводок требования Кузнецова Г.Г. размере 2 450 000 рублей и Тихоновой С.П. 3 641 139,79 подлежат включению в реестр требований кредиторов Банка.

На основании изложенного, исходя из фактических обстоятельств дела, с учетом оценки представленных доказательств, суд апелляционной инстанции делает вывод о том, что, суд первой инстанции не полностью исследовал обстоятельства, имеющие значение для дела, в связи с чем определение Арбитражного суда Московской области на основании Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежит отмене.

Руководствуясь статьями 266, 268, 271, пунктом 3 части 4 статьи 272, пунктом 1 части 1 статьи 270, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда Московской области от 23 июня 2014 года по делу N А41-51561/13 отменить.

Включить в реестр требований кредиторов ОАО АБ "Пушкино" требования Тихоновой Светланы Петровны в сумме 3 641 139 руб. 79 коп.

Установить требования Кузнецова Геннадия Геннадьевича в сумме 2 450 000 руб. в качестве требований первой очереди, предъявленных после закрытия реестра требовании кредиторов ОАО АБ "Пушкино".

Председательствующий судья

Э.С. Миришов

Судьи

С.А. Закутская В.П. Быков