Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 10 января 2019 г. N 11АП-15109/18

г. Самара

10 января 2019 г.

Дело N А65-4068/2018

Резолютивная часть постановления объявлена 09 января 2019 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 10 января 2019 года.

Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Бросовой Н.В.,

судей Садило Г.М., Селиверстовой Н.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Ягудиным Р.У., при участии:

от общества с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" - представитель Ельченков И.С. по доверенности от 10.08.2018 г.,

иные лица не явились, извещены надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда, в зале N 4, с использованием систем видеоконференц-связи, организованной Арбитражным судом Курганской области и Арбитражным судом Поволжского округа, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 29 августа 2018 года о включении в реестр требований кредиторов должника требования Малахевич А.М. по делу N А65-4068/2018 (судья Иванов О.И.) по заявлению Малахевич Анастасии Михайловны, г. Курган о включении в реестр требований кредиторов общества с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО", г.Набережные Челны, (ОГРН 1021602010847, ИНН 1650014919), в размере 26 666 рублей 66 копеек (вх.N 41802),

УСТАНОВИЛ:

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 14 февраля 2018 года принято к рассмотрению заявление временной администрации общества с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО" (ОГРН 1021602010847, ИНН 1650014919) о признании несостоятельным (банкротом) общества с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО" (ОГРН 1021602010847, ИНН 1650014919).

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 22 марта 2018 года удовлетворено заявление временной администрации общества с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО", г.Набережные Челны, (ОГРН 1021602010847, ИНН 1650014919). Общество с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО", г.Набережные Челны, (ОГРН 1021602010847, ИНН 1650014919), признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год, до 15 марта 2019 года. Конкурсным управляющим обществом с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО", г.Набережные Челны, (ОГРН 1021602010847, ИНН 1650014919), утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Судебное заседание по рассмотрению отчета о результатах проведения конкурсного производства или вопроса о продлении срока конкурсного производства в отношении должника назначено на 04 марта 2019 года.

Соответствующие сведения опубликованы в газете "Коммерсантъ" N 50 от 24 марта 2018 года.

В Арбитражный суд Республики Татарстан 18 июня 2018 года поступили возражения конкурсного управляющего на требование Малахевич Анастасии Михайловны, г.Курган, о включении в реестр требований кредиторов общества с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО", г.Набережные Челны, (ОГРН 1021602010847, ИНН 1650014919), в размере 26 666,66 рублей.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 29 августа 2018 года включины требования Малахевич Анастасии Михайловны, ИНН 450103443261, в третью очередь реестра требований кредиторов должника - общества с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО", г. Набережные Челны, ОГРН 1021602010847, ИНН 1650014919, в порядке, установленном п.3 ст.184.10 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в размере 26 666 руб. 66 коп.

Не согласившись с вынесенным судебным актом, общество с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд апелляционной инстанции, с жалобой с уточнением, в которой просит определение Арбитражного Суда Республики Татарстан от 29.08.2018 г. в отношении Малахевич Анастасии Михайловны по делу N А65-4068/2018 отменить. Требование Малахевич Анастасии Михайловны о включении требования в реестр требований кредиторов ООО "СГ "АСКО" удовлетворить на сумму не более 14 104,11 руб.

В апелляционной жалобе указывает, что сведения опубликованы в газете "Коммерсантъ" N 50 от 24 марта 2018 года. Т.е. право на односторонний отказ от договора страхования у кредитора Малахевич A.M. появилось с 24.03.2018 г. Однако, кредитор Малахевич A.M. направила заявление по почте о расторжение договора страхования 16.03.2018 г., но в письме и в расчете просит расторгнуть с 14.03.2018 г., когда право на односторонний отказ еще не возникло. Также в своем заявлении Малахевич A.M. ссылается на приказ Банка Росси от 08.02.2018 N N ОД-307 "Об отзыве лицензий на осуществление страхования общества с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО". Данное заявление получено 26.03.2018 года, дата прекращения договора страхования по отзыву лицензии считается 26.03.2018 г. Расчет кредитора неиспользованного периода в месяцах, принятый судом первой инстанции, является неверным. Т.к. договор страхования ответственности арбитражных управляющих N 133/17 АУ от 08.11.2017 г. заключен на срок с 15.11.2018 до 14.11.2018 г. Срок договора определен конкретными датами, поэтому неиспользованный период исчисляется днями, а не месяцами.В таком случае расчет подлежащей возврату страховой премии по договору страхования, примененный судом, должен был выглядеть следующим образом: 40 000 руб. *234 дня (с 26.03.2018 по 14.11.2018)/365= 25 643,84 руб. Таким образом, договор страхования прекращает свое действие с 26.03.2018 г., в то время как суд посчитал его прекращенным с 14.03.2018 г.

Так же не применил коэффициент 0,55.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству, движении дела, о времени и месте судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда в сети Интернет по адресу: www.11aas.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленным ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Определением от 18 октября 2018 года Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего судьи Бросовой Н.В., судей Серовой Е.А., Селиверстовой Н.А., отложил судебное заседание по делу N А65-4068/2018 на 05 декабря 2018 года.

Определением от 05 декабря 2018 года Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в составе председательствующего судьи Бросовой Н.В., судей Серовой Е.А., Селиверстовой Н.А., отложил судебное заседание по делу N А65-4068/2018 на 09 января 2019 года.

Определением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 09 января 2019 г. произведена замена судьи Серовой Е.А., на судью Садило Г.М., рассмотрение апелляционной жалобы начато сначала.

В судебном заседании представитель ООО "Страховая группа "АСКО" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" поддержал доводы апелляционной жалобы, просил удовлетворить жалобу, определение суда первой инстанции отменить.

Малахевич А.М. возражала против доводов апелляционной жалобы, просила определение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в том числе публично путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальных сайтах Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда и Верховного Суда Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, в связи с чем жалоба рассматривается в их отсутствие, в порядке, предусмотренном главой 34 АПК РФ.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии со статьями 269-272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права, соответствие выводов, содержащихся в судебном акте, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле документам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 32 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", частью 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным данным Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Как следует из дела, должник является страховой организацией, при банкротстве которого помимо общих положений Закона о банкротстве применяются специальные правила параграфа 4 "Банкротство финансовых организаций" главы IX, имеющие приоритет.

Статьей 183.26 Закона о банкротстве установлены особенности установления требований кредиторов в деле о банкротстве финансовой организации, к числу которых относится должник (страховая организация).

В соответствии с пунктом 5 статьи 183.26 Закона о банкротстве, возражения относительно требований кредиторов, включенных в реестр заявленных требований кредиторов, могут быть предъявлены в арбитражный суд финансовой организацией, временным управляющим или конкурсным управляющим, представителем учредителей (участников) финансовой организации, саморегулируемой организацией финансовых организаций, членом которой является финансовая организация, а также кредиторами, предъявившими требования к финансовой организации. Такие возражения предъявляются в течение тридцати дней с даты закрытия реестра заявленных требований кредиторов.

При наличии возражений относительно требований кредиторов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, арбитражный суд проверяет обоснованность указанных требований и наличие оснований для включения указанных требований в реестр требований кредиторов. Требования кредиторов, относительно которых поступили возражения, рассматриваются судьей арбитражного суда в заседании арбитражного суда в течение месяца с даты истечения установленного пунктом 5 настоящей статьи срока предъявления возражений относительно требований кредиторов. По результатам рассмотрения указанных требований выносится определение о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов. В определении арбитражного суда о включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов указываются размер указанных требований и очередность их удовлетворения (п. 6 статьи 183.26 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Установление требований кредиторов осуществляется арбитражным судом в соответствии с порядком, определенным статьями 71 и 100 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в зависимости от процедуры банкротства, введенной в отношении должника.

По смыслу названных норм арбитражный суд проверяет обоснованность предъявленных к должнику требований и выясняет наличие оснований для их включения в реестр требований кредиторов исходя из подтверждающих документов.

При рассмотрении обоснованности требований кредитора подлежат проверке доказательства возникновения задолженности в соответствии с материально-правовыми нормами, которые регулируют обязательства, не исполненные должником.

Согласно ч. 1 статьи 183.26 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в целях участия в деле о банкротстве финансовой организации кредиторы вправе заявить свои требования к финансовой организации:

1) в ходе наблюдения в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения;

2) в ходе конкурсного производства в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о признании финансовой организации банкротом.

Кредитор просил включить в реестр требований кредиторов должника требования в размере 26 666 руб. 66 коп.

В обоснование заявления суду представлены следующие доказательства, устанавливающие требования к должнику, а именно: договор страхования ответственности арбитражных управляющих N 133/17 АУ от 08.11.2017 между должником (страховщик) и кредитором (страхователь); полис страхования ответственности арбитражных управляющих от 08.11.2017; чек об оплате от 08.11.2017 на сумму 40 000 руб.; заявление о возврате страховой премии от 19.02.2018, согласно которому в связи с изданием приказа Банка России от 08.02.2018 N ОД-307 "Об отзыве лицензии на осуществление страхования общества с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО" кредитор просил расторгнуть договор страхования ответственности арбитражного управляющего и возвратить страховую премию за неиспользованный период с 14.03.2018 по 14.11.2018; заявление кредитора об отказе от договора страхования от 23.04.2018; почтовые квитанции; уведомление о вручении; расчет задолженности на сумму 26 666,66 руб.

Судом первой инстанции верно установлено, что кредитор обратился к конкурсному управляющему с настоящим требованием в течение двух месяцев с даты опубликования сведений о признании финансовой организации банкротом для включения в реестр требований кредиторов в ходе конкурсного производства (пункты 1, 2 статьи 183.26 Федерального закона от 26.10.2002. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"). Однако, конкурсным управляющим заявлены возражения.

Согласно статьям 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю,), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Приказом от 21 декабря 2017 года N ОД-3586 Банка России с 25 декабря 2017 года назначена временная администрация общества с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО" (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 2489; адрес: 423815, Республика Татарстан, город Набережные Челны, проспект Вахитова, дом 24; ИНН 1650014919, ОГРН 1021602010847), сроком на шесть месяцев. На период деятельности временной администрации полномочия исполнительных органов общества с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО" приостановлены, тем же приказом установлено, что временная администрация общества с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО" действует до даты утверждения арбитражным судом конкурсного управляющего.

Приказом Банка России от 08 февраля 2018 года N N ОД-307 "Об отзыве лицензий на осуществление страхования общества с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО", в связи с неустранением обществом с ограниченной ответственностью "Страховая группа "АСКО" в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для приостановления приказом Банка России от 19 января 2018 года N ОД-94 действия лицензий на осуществление страхования, а именно неисполнением предписания Банка России от 22 декабря 2017 года N 53-3-1-1/5841 надлежащим образом, на основании подпункта 1 пункта 2 статьи 32.8 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", отозваны лицензии от 17 июня 2015 года СЛ N 2489 на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни, от 17 июня 2015 года СИ N 2489 на осуществление добровольного имущественного страхования, от 17 июня 2015 года ОС N 2489-03 на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, от 17 июня 2015 года ОС N 2489-04 на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, от 17 июня 2015 года ОС N 2489 -05 на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства.

Согласно пп. 4.1, п.4 ст. 32.8 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в связи с отзывом лицензии договоры страхования и договоры перестрахования прекращаются по истечении сорока пяти календарных дней с даты вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии, за исключением договоров страхования и договоров перестрахования по видам страхования, по которым в соответствии с федеральными законами предусмотрено осуществление компенсационных выплат за счет средств профессиональных объединений страховщиков или иных организаций, на которые в соответствии с федеральными законами возложена обязанность осуществления компенсационных выплат. Досрочное прекращение договора страхования по указанному обстоятельству влечет за собой возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 32.8 ФЗ от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" решение органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежит размещению на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на следующий день после принятия такого решения и вступает в силу со дня его размещения на официальном сайте органа страхового надзора в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судом первой инстанции проверены расчеты, из которого следует дата расторжения договора - с 14.03.2018, а не 26.03.2018 г. дата окончания срока действия договора и отказано в применении коэффициента 0.55.

Факт уплаты страховых премий и заключения договора страхования сторонами не оспариваются.

Согласно п. п. 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В силу норм статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Заявленный кредитором договор страхования заключен на основании Правил страхования, на которые имеется ссылки в полисе.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к выводу об обоснованности заявленных требований в сумме 26 666 рублей 66 копеек в соответствии с расчетом Малахевич А.М.

С выводом суда первой инстанции об отказе в применении коэффициента 0,55 судебная коллегия соглашается в силу следующего.

Исходя из пункта 1 статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Таким образом, страховая премия представляет собой предусмотренную договором денежную сумму, подлежащую уплате страховщику в качестве вознаграждения, за то, что он принимает на себя обязательство по страховой выплате при наступлении страхового случая.

Согласно п. 6.2. Правил страхования ответственности арбитражных управляющих ООО "СГ "АСКО" от 25.11.2009 г. (далее - Правила) при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, страховщик вправе применять разработанные им базовые страховые тарифы с применением коэффициентов, учитывающих факторы, влияющие на степень риска.

Расчет тарифных ставок ООО "СГ "АСКО" сделан на основе Методики (I), утвержденной распоряжением Федеральной службы Российской Федерации по надзору за страховой деятельностью N 02-03-36 от 08.07.93г. (далее - Методика) и рекомендованной страховым компаниям для расчетов по массовым рисковым видам страхования.

На основе