Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 24 ноября 2021 г. N 09АП-49874/21 по делу N А40-94469/2021

г. Москва

24 ноября 2021 г.

Дело N А40-94469/21

Судья Девятого арбитражного апелляционного суда Лялина Т.А. (единолично),

рассмотрев апелляционную жалобу истца ООО "ТЕРРА-Л"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 14.07.2021 по делу N А40-94469/21,

рассмотренному в порядке упрощенного производства

по иску Общества с ограниченной ответственностью "ТЕРРА-Л" (ОГРН: 1194827010971) к Акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН: 1027700067328)

о признании договора банковского (расчетного) счета N 40702810702930003331 в части ссылки на списание комиссии в случае не исполнения клиентом требований Закона 115-ФЗ от 07.08.2001 недействительным, о взыскании суммы неосновательного обогащения

без извещения сторон

УСТАНОВИЛ:

ООО "ТЕРРА-Л" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК", в котором просило:

- признать договор банковского (расчетного) счета N 40702810702930003331 в части ссылки на списание комиссии в случае не исполнения клиентом требований Закона 115-ФЗ от 07.08.2001;

- взыскать сумму неосновательного обогащения в размере 110 979,22 руб.;

- проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ за период с 30.12.20201 по 22.04.2021 в размере 1 497 руб.;

- проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ за период с 23.04.2021 по дату фактической оплаты неосновательного обогащения исходя из опубликованной Банком России ключевой ставки,

ссылаясь на то, что:

- 17.10.2019 между АО "Альфа-Банк" и ООО "Терра-Л" был заключен договор комплексного банковского обслуживания на основании которого обществу был открыт расчетный счет N 40702810702930003331;

- в связи с возникшими у банка подозрениями о сомнительном характере операций общества и для проведения банком углубленной проверки, руководствуясь положениями пп. 1.1 и. 1 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ, банк ограничил доступ общества к проведению электронных платежей и заблокировал расчетный счет. Между тем каких-либо доказательств о сомнительном характере операций ООО "Терра-Л" банком не было представлено;

- ООО "Терра-Л" для продолжения осуществления финансово-хозяйственной деятельности было вынуждено подать в банк заявление на закрытие счета с просьбой перечисления остатка денежных средств, находящихся расчетном счете, на свой счет, открытый в ПАО "Банк Открытие";

- 29.12.2020 банк выполнил поручение ООО "Терра-Л", счет закрыл, а также списал комиссию за перевод остатка при закрытии счета в размере 110 979,22 руб.;

- при заключении договора общество не было осведомлено о праве банка взыскивать плату за отказ/расторжение договора в размере 10%, от остатка по счету в силу недоказанности сомнительного характера операций, что подтверждается находящемся в банке заявлением общества о предоставлении комплексного банковского обслуживания, подписанным генеральным директором, в котором отсутствуют данные о размере комиссий. При открытии счета банк не выдал на руки директору общества ни одного документа, подтверждающею договорные отношения между сторонами: ни договора, пи тарифов, ни копии/оригиналов иных документов, подписываемых директором ООО "Терра-Л" в банке при открытии счета;

- по мнению истца, Банком необоснованно списана комиссия;

- истец начислил ответчику проценты по правилам статьи 395 ГК РФ с 30.12.2020 по 22.04.2021 в размере 1 497 руб.

- 03.03.2021 ООО "Терра-Л" нарочно через операционный офис "Липецкий" АО "Альфа-Банк", направило досудебную претензию.

- 10.03.2021 сотрудниками АО "Альфа-Банк" вручено истцу уведомление об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции;

- 22.12.2020 в АО "Альфа-Банк" подано заявление о закрытии счета N 40702810702930003331;

- 29.12.2020 АО "Альфа-Банк" счет N 40702810702930003331 закрыт;

- 29.12.2020 ООО "Терра-Л" не является клиентом АО "Альфа-Банк". Оснований вручать уведомление об отказе в выполнении совершении операций 10.03.2021 г. у АО "Альфа-Банк" не было. Ответа на претензию общество не получило.

В суд первой инстанции ответчик представил отзыв, в котором возражал против удовлетворения исковых требований, указывал на то, что:

- в целях противодействия вовлечения Банка в совершении клиентами операций, действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и другие противозаконные цели, Банк руководствуется методическими рекомендациями и соответствующими письмами Банка России, которые содержат описания схем операций и совокупности признаков повышенного риска. В соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) в обязанности Банка, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;

- истец как Клиент находился на обслуживании в Банке с 17.10.2019 по 29.12.2020. Основной вид деятельности Клиента - Торговля оптовая лесоматериалами, строительными материалами и санитарно-техническим оборудованием;

- в ходе проведения Банком анализа операций Клиента по расчетному счету N 40702810702930003331 и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска вовлечения Банка в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём;

- в результате анализа деятельности ООО "ТЕРРА-Л", осуществляемой им по расчетному счету в Банке, было установлено следующее: счет Клиента был открыт 17.10.2019, при этом в период с 17.10.2019 по 01.06.2020 (в течение 8 месяцев) р/с Клиента не работал, движение денежных средств не осуществлялось;

- в период с 01.06.2020 по 05.11.2020 (в течение 5 месяцев) движение средств осуществлялось в незначительных объемах и было в основном представлено списаниями комиссии в рамках РКО. Счет Клиента находился в так называемом "спящем режиме";

- в методических рекомендациях ЦБ РФ от 13.04.2016 N 10-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов" Банк России обозначил признаки, указывающие на осуществление Клиентом сомнительных операций, и которые нашли свое подтверждение в деятельности ООО "ТЕРРА-Л", а именно: "...по банковским счетам клиентов-юридических лиц продолжительное время (в среднем 3 месяца) не проводятся операции, включая операции по зачислению денежных средств, либо проводятся в незначительных объемах. Впоследствии указанные счета начинают активно использоваться клиентами для совершения в том числе операций, имеющих запутанный и (или) необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели, которые могут совершаться для вывода капитала из Российской Федерации, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей, а также операций, отвечающих признакам транзитных операций". <...> Начало активного использования клиентами указанных банковских счетов <...> "может объясняться" закрытием банковских счетов клиентов в иных кредитных организациях в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в том числе по причине использования этих банковских счетов в целях проведения по ним транзитных операций";

- в указанных методических рекомендациях Банк России обозначил дополнительные признаки, указывающие на осуществление Клиентом сомнительных операций, которые нашли свое подтверждение в деятельности ООО "ТЕРРА-Л";

- в частности: размер уставного капитала равен или незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юридического лица соответствующей организационно-правовой формы; - Размер уставного капитала ООО "ТЕРРА-Л" ИНН 4825134644 составляет 40 000 руб. (подтверждается выпиской ЕГРЮЛ);

- в данных MP Банк России рекомендовал относить подобных клиентов к категории повышенного риска и реализовывать в отношении них мероприятия, направленные на минимизацию риска ПОД/ФТ;

- в ноябре 2020 года произошло резкое увеличение оборотов по расчетному счету компании, что, в соответствии с Методическими рекомендациями ЦБ РФ от 21.07.2017 N 18-МР "О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма", является одним из признаков транзитных операций. А именно: "Банк России рекомендует обращать внимание на клиентов, по счетам которых происходит резкое увеличение оборотов, заявленных им при открытии счета";

- основным источником поступления денежных средств на счет Клиента послужили безналичные зачисления от контрагента ООО "ЭЛТА" ИНН 3123060661, ОКВЭД - Торговля оптовая прочими машинами и оборудованием (99,82 % от оборота по КТ на общую сумму более 5,5 млн. руб.). Все зачисления на расчетный счет были "обезличены" (например, "оплата за товар", "оплата по спецификации"). Средства поступали на расчетный счет ООО "ТЕРРА-Л" с назначением платежей: "Оплата по договору N 31/121020 от 12.10.2020 года по счету N 31/2511 от 25.11.2020 за товар согласно спецификации, в т.ч. НДС 20% <...>";

- Анкеты, заполняемой Клиентом при приеме на обслуживание, планируемый средний оборот денежных средств в месяц равен 1 500 000 руб. Однако, за 3 недели работы (период с 05.11.2020 по 26.11.2020) на р/с Клиента была зачислена сумма более 5,5 млн. руб., т.е. за три недели оборот по КТ счета был превышен Клиентом почти в 3,5 раза. Данный факт явился дополнительным негативным моментом при анализе деятельности Клиента. Превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств относится к признакам, характеризующих деятельность клиентов, осуществляющих транзитную деятельность, в соответствии с MP Банка России от 21.07.2017 N 18-МР;

- списание денежных средств со счета ООО "ТЕРРА-Л" производилось в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления, что, в соответствии с Письмом Банка России от 31.12.2014 N 236-Т "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям Клиентов", является одним из признаков транзитных операций;

- средства поступили на расчетный счет ООО "ТЕРРА-Л" с "обезличенным" назначением платежа: "Оплата по договору N 31/121020 от 12.10.2020 по счету N 31/2511 от 25.11.2020 за товар согласно спецификации, в т.ч. НДС 20% <...>", а списаны за продукты питания. При этом, из анализа материалов юридического дела, а именно Анкеты, заполняемой Клиентом при приеме на обслуживание следует, что фактически осуществляемым видом деятельности, планируемым к проведению по открываемому банковскому счету в АО "Альфа-банк" является - Торговля оптовая изделиями из керамики и стекла. Соответственно, операции по расчетному счету компании не соответствовали виду деятельности, заявленному при приеме на обслуживание в АО "Альфа-банк". Данный факт явился дополнительным негативным моментом при анализе деятельности ООО "ТЕРРА-Л";

- схема осуществления расчетов ООО "ТЕРРА-Л" подпадала под признаки операций, указывающие на необычный характер сделки, изложенные Письме Банка России от 05.10.2018 N Т1-15-20-4/108544 ДСП "О работе подразделений финансового мониторинга кредитной организации";

- денежные средства на счет ООО "ТЕРРА-Л" поступали, с назначением платежей "Оплата по договору N 31/121020 от 12.10.2020 по счету N 31/2511 от 25.11.2020 за товар согласно спецификации, в т.ч. НДС 20% -..." от компании ООО "ЭЛТА" ИНН 3123060661. заявленный вид деятельности которой - Торговля оптовая прочими машинами и оборудованием. Поступившие на расчетный счет денежные средства истец выводил в адрес предприятий оптово-розничной торговли в качестве оплаты за продукты питания;

- проведенный Банком анализ схемы движения денежных средств от контрагента-покупателя (ООО "ЭЛТА" ИНН 3123060661, ОКВЭД - торговля оптовая прочими машинами и оборудованием) через "буферную компанию" (ООО "ТЕРРА-Л") в адрес предприятий оптово-розничной торговли продуктами питания давали основания полагать, что совершённые в рамках договоров платежи не сопровождались реальной поставкой базовых активов, а всего лишь преследовали цель вывода денежных средств в теневой сектор экономики, с последующим незаконным обналичиванием денежных средств и обогащением отельных физических лиц. В свою очередь, незаконное обналичивание денежных средств, а также теневая инкассация относятся к незаконной банковской деятельности, ответственность за которые предусмотрены ст.ст. 172, либо ст.ст. 159, 171, 199 УК РФ;

- налоговая нагрузка по счету Клиента в Банке за период обслуживания была минимальной (0,13 % от оборота по ДТ счета), выплата заработной платы осуществлялась в незначительном объеме, отсутствовали платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности;

- операции Клиента попадали частично или полностью под признаки необычных операций, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а именно под коды вида признаков, указывающие на необычный характер сделки, указанные в Приложении "Признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор)" к Положению Банка России от 02.03.2012 N 375-П, Приложении N 2 Правил осуществления АО "АЛЬФА-БАНК" внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - Правила ПОД/ФТ/ФРОМУ);

- для предотвращения проведения сомнительных операций в отношении Клиента были предприняты, установленные ст.ст. 846, 848 ГК РФ, рекомендованные Письмом Банка России от 27.04.2007 N 60-Т "Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)", согласованные с ООО "ТЕРРА-Л" ИНН 4825134644 п. 3.2.34. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО "АЛЬФА-БАНК" (<...> в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок <...>), 7.13 Договора на обслуживание по системе "Альфа-Бизнес Онлайн", п.5.1.2. Правил взаимодействия участников системы "Альфа-Бизнес Онлайн", меры в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: 25.11.2020 отключена возможность управления расчетным счетом с использованием технологии дистанционного доступа (с предварительным направлением уведомления Клиенту о предстоящей блокировке АЛБО);

- Клиентом самостоятельно был предоставлен комплект документов: информационное письмо Исх.N 15 от 26.11.2019, из которого следует, что ООО "ТЕРРА-Л" на текущий момент осуществляет оптовую торговлю продуктами питания...";

- копия выписки по расчетному счету в ПАО АКБ "АВАНГАРД", из которой следует, что средства на расчетный счет ООО "ТЕРРА-Л" ИНН 4825134644 поступили в качестве оплаты по договору подряда и в основном объеме были перечислены на покупку материалов. Данный факт является еще одним подтверждением того, что информация о характере деятельности, представленная Клиентом не соответствует фактическим операциям по счету в Банке;

- выявлено расхождение в предоставленных документах и операциях по расчетному счету компании;

- в представленных УПД был выявлен факт несоответствия расчетов и информации, указанной в УПД, а именно: на расчетный счет ООО "ТЕРРА-Л" ИНН 4825134644 поступали средства с назначением платежа: "Оплата по договору N 31/121020 от 12.10.2020 по счету N 31/0211 от 02.11.2020 за товар согласно спецификации, в т.ч. НДС 20% - <...>", а в предоставленных к расчетам УПД выделен НДС 10%;

- по результатам оценки полученных документов Банком был сделан вывод, о высокой степени вероятности участия Клиента в противозаконных схемах, связанных с "теневой инкассацией" и обналичиванием денежных средств через предприятия оптово-розничной торговли, а сами документы, представленные;

- все средства, поступившие на расчетный счет ООО "ТЕРРА-Л" ИНН 4825134644 от компании ООО "ЭЛТА" ИНН 3123060661 были зачислены с выделенным НДС 20%, а списаны с НДС 10%;

- перечень товаров, подпадающих под ставку НДС 10%, приведен в подп. 1 п. 2 ст. 164 НК РФ. К ним в том числе относятся: мясо и мясопродукты (кроме деликатесов); молоко и молочные продукты (включая мороженое); яйца; масло растительное (с 01.10.2019 исключением является пальмовое масло); сахар, соль; хлеб, крупы, мука и макаронные изделия; рыба, рыбо- и морепродукты; овощи; с 01.10.2019 - фрукты и ягоды;

- в связи с тем, что все зачисления на расчетный счет были "обезличены", т.е. предмет расчетов в назначении платежа отсутствовал, а оплата осуществлялась с выделенным НДС 20%, данный факт свидетельствует о том, что средства поступали за товар, не относящийся к товару, подпадающему под ставку НДС 10%, т.е. зачисление осуществлялось не за продукты питания;

- Банком был сделан вывод о фиктивности представленных Клиентом документов, что, в свою очередь, свидетельствовало о проведении мнимых сделок, предметом которых служит обязанность исполнителя выполнить работы, оказать услуги, осуществить поставку товарно-материальных ценностей заказчику и т.д., которые фактически не исполняются. Совокупность факторов, выявленных в результате анализа деятельности Клиента и документов, свидетельствовали о том, что ООО "ТЕРРА-Л" ИНН 4825134644 использовал подобную схему осуществления расчетов с целью незаконного обналичивания денежных средств и/или незаконного обогащения отдельных физических лиц;

- 01.12.2020 Клиентом были представлены в Банк платежные поручения на бумажном носителе: п/п N 97 от 30.11.2020 на сумму 559 000 руб. в адрес ООО "МОЛВИЛЛЬ" ИНН 3666218982 с назначением платежа "Оплата по за продукты питания по договору от 11.11.20 Сумма 559000-00 Вт.Ч. НДС (10%) 50818-18"; п/п N 96 от 30.11.2020 на сумму 550 000 руб. в адрес ООО "Континент" ИНН 3662276454 с назначением платежа "Оплата за продукты питания в ассортименте по договору 061101 от 06.11.20 Сумма 550000-00 В т.ч. НДС (10%) 50000-00";

- пунктом 4.10. Договора РКО Банку предоставлено право отказать в выполнении распоряжений о проведении операций по списанию денежных средств с расчетного счета Клиента, в том числе распоряжений, представленных на бумажном носителе, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России;

- со дня направления банком Клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по взиманию платы за услуги банка, начислению процентов, если такие условия содержатся в договоре банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктами 5 и 6 статьи 859 ГК РФ;

- 29.12.2020 расчетный счет Клиента закрыт по Заявлению о закрытии счета;

- поскольку факт того, что ООО "ТЕРРА-Л" ИНН 4825134644 не ведет никакой реальной экономической деятельности, то есть не является источником формирования материальных благ и услуг, идущих на потребление и формирование общественных благ и увеличение ВВП страны, а преследует цель вывода денежных средств в теневой сектор экономики, был совершенно очевиден, Банк был обязан применить к Клиенту меры противолегализационного контроля;

- 03.03.2021 в рамках досудебного урегулирования в Банк поступила претензия ООО "ТЕРРА-Л". Основным требованием являлся возврат суммы в размере 110 979,22 руб. и процентов за использование чужими денежными средствами, которые, по мнению ООО "ТЕРРА-Л" являются неосновательным обогащением АО "АЛЬФА-БАНК";

- Банком был подготовлен и направлен ответ на обращение ООО "ТЕРРА-Л", в котором, в частности, содержалась информация об отказах в проведении операций по расчетному счету компании и о том, что Клиент может воспользоваться правом, предусмотренным п. 13.4 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ и предоставить в Банк документы для рассмотрения вопроса об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции;

- документы, запрошенные Банком, с целью рассмотрения вопроса об устранении оснований, компанией ООО "ТЕРРА-Л" не были представлены.

Оценив доводы и возражения сторон в совокупности с представленными доказательствами, руководствуясь ст. ст. 330, 421, 845, 846, 848, 851, 859 ГК РФ, Законом N 115-ФЗ, Решением от 14.07.2021 г. Арбитражный суд г. Москвы в удовлетворении исковых требований отказал, исходя из того, что:

- уведомление о расторжении договора банковского счета (вклада) с Клиентом направлено в адрес ООО "ТЕРРА-Л";

- за выполнение указанной выше операции с расчетного счета N 40702810702930003331 Банком списана комиссия в размере 110 979,22 руб., в соответствии с п. 2.1.2.15. Тарифов Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица, физических лиц, занимающихся частной практикой: "комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (расторжение договора банковского счета по инициативе Банка/ по инициативе Клиента в случае отказа Банка в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции) составляет 10% от суммы остатка денежных средств на счете после уплаты других комиссий Банка при закрытии счета". При перечислении остатка денежных средств в валюте РФ, по распоряжению Клиента с закрываемого счета на счет в другой кредитной организации, взимание комиссии по п.2.1.2.15. Тарифов Банка осуществляется в дату перечисления с закрываемого счета Клиента. Сумма перечисляемого остатка денежных средств определяется как разница между суммой остатка денежных средств на закрываемом счете и суммой комиссии по п.2.1.2.15. Тарифов Банка;

- обслуживание Клиентов осуществляется Банком в соответствии с утвержденными Банком условиями Договора РКО, а также в соответствии с Тарифами Банка на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц, физических лиц - индивидуальных предпринимателей;

- подписывая подтверждение о присоединении к Договору РКО, Клиент подтверждает, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять;

- избранный Клиентом Тариф отражен в заявлении об открытии банковского счета и подключении услуг в АО "АЛЬФА-БАНК" (п. 1. Заявления). Клиент избрал обслуживание в рамках ПУ "Удачный выбор". Подписывая подтверждение о присоединении к Договору РКО, Клиент подтвердил, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять;

- Пунктом 6.1. Договора РКО предусмотрено, что расчетно-кассовое обслуживание Клиента производится, в зависимости от вида операций, за плату в соответствии с Тарифами, действующими в Банке, если иное не предусмотрено в дополнениях к Договору. Тарифы могут быть изменены и (или) дополнены, в том числе приняты в новой редакции, Банком самостоятельно. В случае несогласия с применением новых Тарифов Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора, в порядке, предусмотренном Договором;

- согласно п.3.2.18.3 Договора о РКО Клиент предоставляет Банку право без дополнительных распоряжений (заранее дает акцепт) списывать с расчетного счета Клиента в Банке денежные средства в счет оплаты услуг Банка по Договору о РКО;

- счет Клиента был открыт в Банке 17.10.2019. Комиссия за перечисление остатка денежных средств в валюте РФ в случае закрытия счета Клиента, к которому применены меры, предусмотренные п. 5.2. и/или п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ, была введена Банком с 14.08.2017;

- заявление об открытии счета и подключении услуг, заполняемое Клиентом при приеме на обслуживание, содержит следующую информацию "настоящим Клиент подтверждает, что ознакомлен и согласен с тарифами Банка, в том числе с комиссией за перевод (выдачу) остатка денежных средств с закрываемого счета в случае применения к Клиенту мер, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ". Также при подписании Подтверждения о присоединении к Договору РКО Клиент подтвердил, что ознакомился с условиями Договора РКО и Тарифами Банка и обязался их выполнять. Более того, Клиент имел ничем не ограниченную возможность заключить Договор о расчетно-кассовом обслуживании с любым иным банком по собственному усмотрению, то есть выбор был сделан Клиентом добровольно без какого-либо принуждения со стороны ответчика (Банка);

- заявление о закрытии счета содержит поручение Клиента о "переводе остатка денежных средств в рублях Российской Федерации на дату закрытия счета в валюте Российской Федерации, за минусом всех причитающихся Банку комиссий в соответствии с тарифами Банка";

- спорная комиссия установлена Договором РКО в Тарифах, истцом она не была оспорена и представляет собой плату за услуги Банка по переводу денежных средств, а не некую денежную сумму за неисполнение/ненадлежащее исполнение Клиентом каких-либо обязательств по Договору РКО, в связи с чем спорная комиссия не является и договорной неустойкой по смыслу ст. 330 ГК РФ.

- Клиент, подписав договор, согласился со всеми его условиями, не заявлял об изменении условий договора не только при его заключении, но и за весь период его обслуживания в Банке, то есть принял на себя обязательства по выполнению всех условий. При этом истец при подписании договора был ознакомлен с банковскими тарифами и принял на себя риск их применения в случае наступления определенных условий;

- услуга по перечислению денежных средств была оказана Банком, следовательно, подлежит оплате согласно действующим тарифам Банка.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда первой инстанции, принять новый судебный акт, которым иск удовлетворить, ссылаясь на то, что судом не рассмотрено ходатайство истца о рассмотрении дела по общим правилам искового производства; во вводной части резолютивной части решения от 28.06.2021 указано, что иск заявлен о взыскании 112 476 руб., при этом, истцом заявлено так же требование о признании договора банковского (расчетного) счета N 40702810702930003331 в части ссылки на списание комиссии в случае не исполнения клиентом требований Закона 115-ФЗ от 07.08.2001.

Судебное заседание апелляционной инстанции проводилось без извещения сторон на основании ст. 2721 АПК РФ.

От ответчика поступил отзыв на жалобу.

Дополнения к апелляционной жалобе, поступившие в апелляционный суд 09.09.2021, не приняты судом апелляционной инстанции во внимание и возвращены заявителю, поскольку нормами действующего процессуального законодательства не предусмотрена возможность представления дополнений к жалобе за пределами срока обжалования судебного акта.

Законность и обоснованность принятого судом первой инстанции решения повторно пересмотрены судом апелляционной инстанции в порядке статей 266, 268, 269, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив доводы апелляционной жалобы, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, апелляционный суд считает, что решение следует оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Довод заявителя апелляционной жалобы о не рассмотрении судом первой инстанции ходатайства истца о переходе к рассмотрению дела по общим правилам искового производства - отклоняется судом апелляционной инстанции, поскольку указанное нарушение не является безусловным основаниям для отмены обжалуемого решения суда.

В силу части 5 статьи 227 АПК РФ суд выносит определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства или по правилам административного судопроизводства, если в ходе рассмотрения дела в порядке упрощенного производства удовлетворено ходатайство третьего лица о вступлении в дело, принят встречный иск, который не может быть рассмотрен по правилам, установленным настоящей главой, либо если суд, в том числе по ходатайству одной из сторон, пришел к выводу о том, что: порядок упрощенного производства может привести к разглашению государственной тайны; необходимо выяснить дополнительные обстоятельства или исследовать дополнительные доказательства, а также провести осмотр и исследование доказательств по месту их нахождения, назначить экспертизу или заслушать свидетельские показания; заявленное требование связано с иными требованиями, в том числе к другим лицам, или судебным актом, принятым по данному делу, могут быть нарушены права и законные интересы других лиц.

Указанных обстоятельств по настоящему делу не установлено.

Само по себе наличие у истца возражений относительно рассмотрения спора в порядке упрощенного производства не является основанием для перехода к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Вместе с тем, исковое заявление было принято Арбитражным судом Московской области к рассмотрению в порядке упрощенного производства определением от 05.05.2021 г. В этом же определении суд предложил сторонам в течение пятнадцати рабочих дней с момента принятия иска к производству суда направить дополнительные доказательства, обосновать возражения и представить отзыв на исковое заявление.

Также, суд указал, что стороны вправе в течение тридцати рабочих дней с момента принятия иска к производству суда представить в арбитражный суд и направить друг другу дополнительно документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции. Такие документы не должны содержать ссылки на доказательства, которые не были раскрыты в установленный судом срок.

Согласно статьям 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, стороны пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

Относительно указания заявителя жалобы на то, что во вводной части резолютивной части решения от 28.06.2021 указано, что иск заявлен о взыскании 112 476 руб., но не указано о заявленном истцом требовании о признании договора банковского (расчетного) счета N 40702810702930003331 в части ссылки на списание комиссии в случае не исполнения клиентом требований Закона 115-ФЗ от 07.08.2001, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что во вводной части Резолютивной части решения от 28.06.2021 допущена опечатка.

В описательной части мотивировочной части решения суда от 14.07.2021 верно перечислены требования истца, согласно просительной части искового заявления.

При этом указанная опечатка во вводной части Резолютивной части решения от 28.06.2021 не влияет на законное по своей сути оспариваемое решение суда.

Нарушения процессуальных норм судом первой инстанции также не установлено, в связи с чем, оснований для отмены обжалуемого судебного акта не усматривается.

Расходы по госпошлине относятся на заявителя апелляционной жалобы в силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 266 - 269 (п. 1), 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 14.07.2021 по делу N А40-94469/21 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа только по основаниям, установленным в ч. 3 ст. 288.2 АПК РФ.

Судья

Т.А. Лялина