Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 24 августа 2022 г. N 09АП-44037/22 по делу N А40-216347/2021

г. Москва

24 августа 2022 г.

Дело N А40-216347/21

Резолютивная часть постановления объявлена 09 августа 2022 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 24 августа 2022 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи А.Н. Григорьева,

судей О.В. Гажур, И.М. Клеандрова,

при ведении протокола секретарем судебного заседания П.А.Зайцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ПАО Банк "Кузнецкий", на определение Арбитражного суда г. Москвы от 02.06.2022 г. по делу N А40-216347/21,

об отказе ПАО Банк "Кузнецкий" в удовлетворении заявления о признании незаконным отказа ликвидатора ООО КБ "Платина" во включении в реестр требований кредиторов требования ПАО Банк "Кузнецкий" в размере 275 959, 01 руб.,

при участии в судебном заседании:

от ООО КБ "Платина"- Мороз А.В. дов. от 18.01.2022

Иные лица не явились, извещены.

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда города Москвы от 19.11.2021 Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "ПЛАТИНА" (ООО КБ "ПЛАТИНА") (ОГРН 1027739881091 ИНН 7705012216) ликвидировано, ликвидатором назначена Государственная Корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

08.02.2022 в суд поступили возражения ПАО Банк "Кузнецкий", согласно которым заявитель просил признать незаконным решение ликвидатора ООО КБ "ПЛАТИНА" - ГК "АСВ" об отказе во включении в реестр требований кредиторов ООО КБ "ПЛАТИНА" требования ПАО Банк "Кузнецкий" в размере 275 959, 01 руб., включить требование ПАО Банк "Кузнецкий" в размере 275 959, 01 руб. в реестр требований кредиторов ООО КБ "ПЛАТИНА".

Определением Арбитражного суда города Москвы суда от 02.06.2022 г. отказано в удовлетворении заявления о признании незаконным отказа ликвидатора ООО КБ "Платина" во включении в реестр требований кредиторов требования ПАО Банк "Кузнецкий" в размере 275 959, 01 руб.

Не согласившись с определением суда, ПАО Банк "Кузнецкий" обратилось с апелляционной жалобой, в которой просило отменить определение арбитражного суда первой инстанции от 02.06.2022 г. по настоящему делу и принять новый судебный акт, включив заявленные требования в реестр требований кредиторов должника.

В обоснование апелляционной жалобы заявитель ссылался на несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела.

Представитель ООО КБ "Платина" возражал против удовлетворения апелляционной жалобы по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате и времени ее рассмотрения, апелляционная жалоба рассматривалась в их отсутствие в соответствии с ст. 121, 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27.07.2010 N 228-ФЗ) информация о времени и месте судебного заседания была опубликована на официальном интернет-сайте http://kad.arbitr.ru.

Рассмотрев дело в порядке статей 266, 267, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив материалы дела, выслушав доводы представителей лиц, участвующих в деле, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены или изменения определения арбитражного суда, принятого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в силу следующих обстоятельств.

В пункте 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" (далее - Постановление N 35) разъяснено, что в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между ПАО Банк "Кузнецкий", ООО "КИБЕРПЛАТ" и ООО КБ "ПЛАТИНА" был заключен договор о присоединении к правилам предоставления платежных услуг с использованием системы "CyberPlat" от 9 сентября 2020 г. N 2347/4025361 (далее - договор).

Как следует из предмета договора (п. 1.1.) с целью оказания банковских услуг по переводу денежных средств физических лиц Банк-партнер (ПАО Банк "Кузнецкий") и Расчетный банк (ООО КБ "ПЛАТИНА") обязуются совершать переводы, выполняя действия, предусмотренные настоящим договором, а Общество (ООО "КИБЕРПЛАТ") обязуется обеспечить информационно-технологическое взаимодействие между Получателями, Расчетным банком, Обществом и Банком-партнером.

Ликвидатором Банка были рассмотрены и включены в третью очередь реестра требований кредиторов требования ПАО Банк "Кузнецкий" на сумму в размере 620 001,74 руб. из которых: 569 276,22 руб. - остаток денежных средств на счете Кредитора N 30232810144004025361, открытом в Банке для исполнения своих обязательств по договору о присоединении к правилам предоставления платежных услуг с использованием системы "CyberPlat" от 9 сентября 2020 г. N 2347/4025361; 50 725,52 руб. - вознаграждение Кредитора по договору о присоединении к правилам предоставления платежных услуг с использованием системы "CyberPlat" от 9 сентября 2020 г. N 2347/4025361.

Включенные Банком в реестр суммы составляли остаток средств на счетах Кредитора, открытых для проведения платежей в системе "КиберПлат", по состоянию на дату отзыва лицензии у Банка (17 сентября 2021 г.).

Кредитор обосновывает свои требования к Банку в спорном размере 275 959,01 руб. как убытки, которые он понес при проведении за свой счет операций плательщиков - граждан.

Кредитор, заявляя требования по спорной сумме, не учитывает положения законодательства о защите прав потребителей и законодательства о национальной платежной системе.

Так, суд приходит к выводу о том, что у кредитора не возникло в силу нижеследующих положений действующего законодательства правоотношений с Банком об урегулировании требований кредиторов должника.

В соответствии с пп. 2 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161 - ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон о платежной системе), под оператором по переводу денежных средств понимается - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о платежной системе, оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Согласно ч. 3 ст. 5 Закона о платежной системе, перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

В соответствии с ч. 6 ст. 5 Закона о платежной системе, в осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств (далее - посредники в переводе).

Согласно ч. 10 ст. 5 Закона о платежной системе, в случае если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 11 ст. 5 Закона о платежной системе, при переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.

Кредитор не может включаться в реестр требований кредиторов, так как в силу законодательства о защите прав потребителей обязательства граждан по оплате товаров и услуг считаются выполненными.

Согласно ч. 3 ст. 16.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", при оплате товаров (работ, услуг) наличными денежными средствами обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю) либо платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц.

При оплате товаров (работ, услуг) путем перевода предоставляемых потребителем наличных денежных средств без открытия банковского счета обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения потребителем наличных денежных средств кредитной организации либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющим деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

При оплате товаров (работ, услуг) путем перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в сумме, указанной в распоряжении о переводе денежных средств, с момента подтверждения его исполнения обслуживающей потребителя кредитной организацией.

В соответствии со ст. 37 Закона РФ "О защите прав потребителей", при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Таким образом, исходя из приведенных выше положений ч. 3 ст. 16.1, ст. 37 Закона РФ "О защите прав потребителей", обязательства физических лиц - плательщиков перед получателями средств на сумму внесенных денежных средств считаются исполненными с момента их предоставления ПАО Банк "Кузнецкий".

Согласно п. 1 ст. 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: в результате универсального правопреемства в правах кредитора; по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом; вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем; при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая; в других случаях, предусмотренных законом.

При этом, права требования по п. 11 ст. 5 Закона о платежной системе в силу Закона РФ "О защите прав потребителей" перешли от плательщиков - физических лиц к получателям платежа.

Приказом Банка России от 17 сентября 2021 г. N ОД-1938 у ООО КБ "ПЛАТИНА" с 17 сентября 2021 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно п. 5 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).

Таким образом, только получатели платежей имели право на включение внесенных в ПАО Банк "Кузнецкий" плательщиками - физическими лицами денежных сумм в реестр требований кредиторов ООО КБ "ПЛАТИНА". Банк правомерно не включил требования ПАО Банк "Кузнецкий" на сумму 275 959, 01 руб., поскольку у Банка отсутствуют обязательства перед Кредитором.

Кредитор основывает свои требования тем, что они являются убытками, причиненными ему Банком при исполнении договора.

Основанием для взыскания убытков является установление следующих обстоятельств:

A)неправомерность действий виновной стороны;

Б) наличие причинно-следственной связи между действиями виновной стороны и наступившими убытками;

B) наличие убытков.

В действиях Банка по не проведению платежей в пользу получателей денежных средств отсутствовала противоправность поведения, так как операции по счетам Банка были приостановлены в силу действующего законодательства о банках и банковской деятельности, предусматривающего запрет на проведение кредитной организацией операций после отзыва у неё лицензии.

Кредитором не была доказана причинная связь между возникшими у него убытками и тем, что Банк, ввиду отзыва у него лицензии, не завершил перевод платежей в пользу получателей, инициированных плательщиками в период с 16 сентября 2021 г. по 17 сентября 2021 г.

У Кредитора отсутствовала обязанность по повторному переводу собственных денежных средств в пользу получателей платежей, также он не предоставил доказательств, что им осуществлялись меры по урегулированию претензий плательщиков в виде удовлетворения их материальных требований.

Ссылка Кредитора на то, что им фактически было исполнено обязательство Банка перед получателями платежей не может свидетельствовать о переходе к нему прав кредитора по данным обязательствам, поскольку Банк не возлагал на Кредитора такое исполнение, а также права кредиторов не переходили к ПАО Банк "Кузнецкий" в силу закона. Доказательства действительности осуществления платежей в пользу получателей за свой счет Кредитором не предоставлено.

Согласно п. 2 ст. 189.87 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127 - ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", требования кредитора включаются конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов по письменному заявлению кредитора на основании вступившего в законную силу решения суда, арбитражного суда, определения о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда или иного судебного акта, а также на основании иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований.

Бремя доказывания обстоятельств, на которых Кредитор основывает свои требования о включении задолженности в реестр требований кредиторов, лежит на нем.

Так, кредитор не предоставил надлежащих документов о приобретении права требования, в частности у "Киви Банка" (АО).

Также, кредитором не было доказано и в материалы дела не было представлено документов, которые бы подтверждали, что ПАО Банк "Кузнецкий" осуществлял переводы через АО "КИВИ Банк" в пользу получателей платежей ООО "Газпром Межрегионгаз Пенза", ООО "Газпром Межрегионгаз Самара", ООО "Газпром Межрегионгаз Чебоксары", а также, что перечисление денежных средств осуществлялось по платежам, полученным от физических лиц и незавершенным ООО КБ "ПЛАТИНА".

Так, исходя из представленных Кредитором в материалы дела платежных поручений следует, что плательщиком и получателем переводов являлось АО "КИВИ Банк", которое осуществляло перевод денежных средств с счета открытого в ПАО Банк "Кузнецкий" на счет в АО "КИВИ Банк".

При этом, в качестве назначения платежа указано, что перевод денежных средств осуществляется по договору 1200053/ДБ от 09.12.2010, а общая сумма переводов не соответствует предъявленным Кредитором к ООО КБ "ПЛАТИНА" требованиям.

Реестры переводов, представленные Кредитором в материалы дела, не позволяют идентифицировать ни плательщиков, ни получателей денежных средств, а также не позволяют установить, что данные переводы осуществляются в рамках перепроведения переводов незавершенных ООО КБ "ПЛАТИНА".

Таким образом, ПАО Банк "Кузнецкий" не доказано, что он осуществил переводы АО "КИВИ Банк" для их последующего зачисления ООО "Газпром Межрегионгаз Пенза", ООО "Газпром Межрегионгаз Самара" и ООО "Газпром Межрегионгаз Чебоксары", а также не доказано, что он исполнил за ООО КБ "ПЛАТИНА" обязательства на сумму 275 959,01 руб. перед получателями платежей.

Кроме того, кредитором не представлено документов, подтверждающих обращение к ПАО Банк "Кузнецкий" физических лиц с претензиями (жалобами) и требованиям о переводе (повторном переводе) денежных средств по платежам незавершенным ООО КБ "ПЛАТИНА" непосредственно получателям платежей.

Приказом Банка России от 17.09.2021 N ОД-1938 у ООО КБ "ПЛАТИНА" с 17.09.2021 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно п. 5 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).

Таким образом, только получатели платежей имели право на включение внесенных в ПАО Банк "Кузнецкий" плательщиками - физическими лицами денежных сумм в реестр требований кредиторов ООО КБ "ПЛАТИНА" и ликвидатор Банка правомерно не включил требования ПАО Банк "Кузнецкий" на сумму 275 959,01 руб., поскольку у Банка отсутствуют обязательства перед Кредитором.

Оценив все имеющиеся доказательства по делу, апелляционный суд полагает, что обжалуемый судебный акт соответствует нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

При рассмотрении дела и вынесении обжалуемого судебного акта судом нарушений норм процессуального права, которые могли бы явиться основанием для отмены обжалуемого судебного акта, апелляционной инстанцией не установлено. Нормы материального права применены правильно.

Руководствуясь ст. ст. 176, 266 - 269, 271 Арбитражного процессуального Кодекса Российской Федерации

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 02.06.2022 г. по делу N А40-216347/21 оставить без изменения, а апелляционную жалобу ПАО Банк "Кузнецкий"- без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

А.Н. Григорьев

Судьи

О.В. Гажур И.М. Клеандров