Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 20 октября 2022 г. N 09АП-65206/22 по делу N А40-216347/2021

г. Москва

20 октября 2022 г.

Дело N А40-216347/21

Резолютивная часть постановления объявлена 17 октября 2022 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 20 октября 2022 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Е.В. Ивановой,

судей О.В. Гажур, А.Н. Григорьева,

при ведении протокола секретарем судебного заседания П.А.Зайцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО Коммерческого банка "Платина" от 01 сентября 2022 года

на определение Арбитражного суда г. Москвы от 22 августа 2022 года по делу N А40-216347/21 об удовлетворении возражений АО Банк "ККБ" (ИНН 3006000387), включении требований АО Банк "ККБ" (ИНН 3006000387) в размере 588 982, 72 руб. и в размере 33 036, 43 руб. в третью очередь реестра требований кредиторов ООО КБ "Платина".

в рамках дела о принудительной ликвидации Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Платина" (123610, город Москва, Краснопресненская набережная, 12, ОГРН: 1027739881091, ИНН: 7705012216)

при участии в судебном заседании:

от Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Платина" - Мороз А.В. дов. от 18 января 2022 года;

от АО Банк "ККБ" - Михневич Т.Н. дов. от 22 июня 2022 года;

Иные лица не явились, извещены.

УСТАНОВИЛ:

07 октября 2021 года в Арбитражный суд города Москвы поступило заявление Банка России в лице Главного управления Банка России по ЦФО о ликвидации Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Платина" (ООО КБ "Платина") (ОГРН 1027739881091 ИНН 7705012216).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 19 ноября 2021 года Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Платина" ликвидировано, ликвидатором назначена Государственная Корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Сообщение о принудительной ликвидации опубликовано в газете "Коммерсантъ" 27 ноября 2021 года (страница 161, N 216 (7178)), в котором ликвидатор установил срок предъявления требований кредиторов в течение 60 дней со дня опубликования.

04 февраля 2022 года в суд поступили возражения АО Банк "ККБ" (ИНН 3006000387), согласно которым заявитель просит включить требование АО Банк "ККБ" в размере 588 982, 72 руб. и в размере 33 036, 43 руб. в реестр требований кредиторов ООО КБ "Платина".

Определением Арбитражного суда города Москвы от 22 августа 2022 года по делу N А40-216347/21 возражения удовлетворены, требования АО Банк "ККБ" (ИНН 3006000387) в размере 588 982, 72 руб. и в размере 33 036, 43 руб. включены в третью очередь реестра требований кредиторов ООО КБ "Платина".

Не согласившись с принятым судебным актом ООО Коммерческий банк "Платина" в лице ликвидатора ГК "АСВ" (далее - апеллянт) обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить судебный акт и принять новый, которым отказать в удовлетворении требований.

В судебное заседание явился представитель ликвидатора ООО Коммерческий банк "Платина", поддерживает изложенные в жалобе доводы.

Представитель кредитора возражает против удовлетворения апелляционной жалобы.

Иные лица, участвующие в деле, уведомленные судом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, в связи с чем, апелляционная жалоба рассматривается в их отсутствие, исходя из норм статьей 121, 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27 июля 2010 года N 228-ФЗ) информация о времени и месте судебного заседания была опубликована на официальном интернет-сайте http://kad.arbitr.ru.

Законность и обоснованность обжалуемого определения суда первой инстанции проверены арбитражным апелляционным судом в соответствии со статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы не подлежащим отмене по следующим основаниям.

Согласно части первой статьи 23.4 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" ликвидация кредитной организации осуществляется в порядке и в соответствии с процедурами, которые предусмотрены параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" для конкурсного производства, с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом первой инстанции, основаниями для вступления Банка в реестр кредиторов ООО КБ "Платина" являются три договора: договор об осуществлении переводов денежных средств в валюте Российской Федерации от 09 ноября 2015 года N 09112015 (ДБ-91); договор банковского обслуживания с использованием сети "CyberFT" от 15 июня 2016 года N DBO-FT-072/16; договор об осуществлении безналичных расчетов при переводе денежных средств (с банком-партнером) от 25 ноября 2011 года N 2347/300284.

Требования Банка, основанные на Договоре банковского обслуживания с использованием Сети "CyberFT" от 15 июня 2016 года N DBO-FT-072/16, включены в реестр кредиторов ООО КБ "ПЛАТИНА".

Требования Банка, основанные на двух других договорах - договоре об осуществлении переводов денежных средств в валюте Российской Федерации от 09 ноября 2015 года N 09112015 (ДБ91) и договоре об осуществлении безналичных расчетов при переводе денежных средств (с банком партнером) от 25 ноября 2011 г. N 2347/300284, не включены в реестр кредиторов ООО КБ "Платина", в связи с чем Банк обратился в суд с возражениями по результатам рассмотрения требований кредитора.

Сумма неисполненных обязательств ООО КБ "Платина" перед АО Банк "ККБ" по Договору об осуществлении переводов денежных средств в валюте Российской Федерации от 09 ноября 2015 года N 09112015 (ДБ-91) составляет 588 982,72 руб. и подтверждается реестрами платежей за 16 и 17 сентября 2021 года, поступившими в АО Банк "ККБ" в электронном виде согласно условиям договора. В соответствии с пунктом 3.1.2 договора ООО КБ "Платина" в режиме "реального времени" направляет АО Банк "ККБ" сообщения (реестры) посредством системы.

В соответствии с пунктом 4.1 договора ООО КБ "Платина" не позднее первого рабочего дня, следующего за отчетным днем, на основании реестра переводов перечисляет (возмещает) АО Банк "ККБ" сумму денежных средств по переводам.

Сумма неисполненных обязательств ООО КБ "Платина" перед АО Банк "ККБ" по договору об осуществлении безналичных расчетов при переводе денежных средств (с банком-партнером) 25 ноября 2011 года N 2347/300284 составляет 33 036,43 руб. согласно представленным АО Банк "ККБ" документам: мемориальному ордеру N 09 от 16 сентября 2021 года, выписке по лицевому счету N 30232810900016000583, сумма в размере 33 036,43 руб. списана со счета Банка N 30232810900016000583 на корреспондентский счет ООО КБ "Платина" N 30110810300010000007.

АО Банк "ККБ" надлежащим образом исполнил условия заключенного между сторонами договора от 25 ноября 2011 года N 2347/300284, перечислив денежные средства в размере переводов физических лиц (плательщиков) на сумму 33 036,43 руб. на корреспондентский счет в ООО КБ "Платина" N 30110810300010000007 с целью дальнейшего исполнения ООО КБ "Платина" распоряжений плательщиков и зачисления средств на счета получателей. Изложенное подтверждается и вытекает из пункта 3.1. договора от 25 ноября 2011 года N 2347/300284, в соответствии с которым АО Банк "ККБ" перечисляет на свой корреспондентский счет в ООО КБ "Платина", либо на счет самого ООО КБ "Платина" денежные средства в объеме, необходимом для осуществления перевода денежных средств плательщика получателю.

17 сентября 2021 года приказом Банка России N ОД-1938 у ООО КБ "Платина" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В связи с невозможностью дальнейшего исполнения ООО КБ "Платина" договорных обязательств перед клиентами, АО Банк "ККБ" исполнил распоряжения плательщиков, зачислив денежные средства на счета получателей (электронные кошельки), о чем свидетельствует реестр переводов на ID получателей. При этом АО Банк "ККБ" не нарушил условия заключенного договора от 25 ноября 2011 года N 2347/300284, поскольку договор не содержит в себе запрета на исполнение АО Банк "ККБ" принятых им распоряжений плательщиков непосредственно в адрес получателей средств.

В соответствии с предметом договора и терминологией договора от 25 ноября 2011 года N 2347/300284, АО Банк "ККБ" и ООО КБ "Платина" обязуются совершать переводы - действия обоих банков по предоставлению получателю денежных средств плательщика (п. 1.1. договора, абз. 5 Терминологии).

Банк надлежащим образом исполнил условия заключенного договора от 25 ноября 2011 года N 2347/300284, в связи с чем выставил требование кредитора к ООО КБ "ПЛАТИНА" на сумму 33 036,43 руб.

Судом первой инстанции установлено, что из двух договоров - Договора об осуществлении переводов денежных средств в валюте Российской Федерации от 09 ноября 2015 года N 09112015 (ДБ-91) и Договора об осуществлении безналичных расчетов при переводе денежных средств (с банком-партнером) от 25 ноября 2011 года N 2347/300284, требования по которым не включены в реестр кредиторов ООО КБ "ПЛАТИНА", не только не вытекает запрет на осуществление АО Банк "ККБ" переводов денежных средств плательщиков в адрес получателей, но и прямо предусматривается обязанность АО Банк "ККБ" по совершению указанных действий.

Отклоняя доводы ООО КБ "ПЛАТИНА" со ссылкой на ч. 3 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" о том, что только получатели платежей имели право на включение внесенных в АО Банк "ККБ" плательщиками денежных средств в реестр кредиторов ООО КБ "ПЛАТИНА", суд первой инстанции исходил из следующего.

Согласно ч. 3 ст. 16.1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения потребителем денежных средств кредитной организации.

Однако указанная норма применяется к поставщикам услуг, но не к Должнику, который является кредитной организации и осуществлял функцию банка-посредника в осуществлении перевода денежных средств.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" с даты отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций запрещается совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации.

На основании изложенного суд первой инстанции пришел к выводу, что начиная с 17.09.2021, платежи в адрес поставщиков услуг не могли быть осуществлены Должником в силу закона.

Порядок осуществления расчетных операций после отзыва лицензии у кредитной организации определен в Указании Банка России от 05.07.2007 N 1853-У "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)".

Пунктом 1.4 Указания N 1853-У установлено, что в соответствии со статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация после дня отзыва лицензии до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации, по согласованию с территориальным учреждением Банка России по месту нахождения ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), возвращает платежным поручением кредитной организации плательщику денежные средства, предназначенные для зачисления на банковские счета клиентов кредитной организации и ошибочно зачисленные после отзыва лицензии на корреспондентский счет (субсчет) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала). Последствия отзыва лицензии кредитной организации и цели процедуры ликвидации не предполагают допроведение платежей, остановившихся в момент отзыва лицензии, за исключением случаев, когда получатель является клиентом кредитной организации, и денежные средства зачислены на корреспондентский счет кредитной организации до отзыва лицензии.

В пункте 26 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 июня 2012 года N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" (далее - Постановление N 35) разъяснено, что в силу пунктов 3 - 5 статьи 71 и пунктов 3 - 5 статьи 100 Закона о банкротстве проверка обоснованности и размера требований кредиторов осуществляется судом независимо от наличия разногласий относительно этих требований между должником и лицами, имеющими право заявлять соответствующие возражения, с одной стороны, и предъявившим требование кредитором - с другой стороны.

В соответствии с пунктом 1 части 9 статьи 20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Целью процедуры ликвидации является удовлетворение требований кредиторов, а не исполнение всех остановившихся платежей.

Суд апелляционной инстанции отклоняет доводы апелляционной жалобы, так как кредитор предоставил надлежащие документы, подтверждающие факт возникновения неосновательного обогащения на стороне должника.

В материалах дела, вопреки доводам апелляционной жалобы, имеются доказательства по заявленным требованиям, а именно: выписки по лицевым счетам N 30233810900015000091 (расчеты с ООО КБ "Платина" согласно договору N 091120/5 от 09 ноября 2015 года), N 32401810400015000091 (просроченная задолженность по переводам ООО КБ "Платина" согласно договору N 091120/5 от 09 ноября 2015 года); мемориальные ордера, платежные поручения.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не нашли своего подтверждения при ее рассмотрении, по существу сводятся к переоценке законных и обоснованных, по мнению суда апелляционной инстанции, выводов суда первой инстанции, не содержат фактов, которые влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не влекущими отмену либо изменение обжалуемого судебного акта.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266-272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд,

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 22 августа 2022 года по делу N А40-216347/21 оставить без изменения, а апелляционную жалобу ООО Коммерческого банка "Платина" - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Е.В. Иванова

Судьи

О.В. Гажур А.Н. Григорьев