Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 25 декабря 2018 г. N 02АП-9010/18

г. Киров

25 декабря 2018 г.

Дело N А82-1190/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 24 декабря 2018 года.

Полный текст постановления изготовлен 25 декабря 2018 года.

Второй арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего Кормщиковой Н.А.,

судей Дьяконовой Т.М., Шаклеиной Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Русиновой А.И.,

при участии в судебном заседании представителя заявителя жалобы - Попова С.А. по доверенности от 06.04.2018

рассмотрев в судебном заседании апелляционную жалобу конкурсного управляющего акционерного общества "Булгар банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"

на определение Арбитражного суда Ярославской области от 04.10.2018 по делу N А82-1190/2017, принятое судом в составе судьи Нащекиной Н.В.,

по заявлению конкурсного управляющего акционерного общества "Булгар банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"

о признании недействительными банковских операций от 28.12.2016 по выдаче Гараеву Рустаму Салихзяновичу денежных средств в размере 4 506 570,54 руб. и 1 000 000 руб. и применении последствий недействительности сделок, в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Акционерного общества "Булгар банк" (ИНН 1653017160, ОГРН 1021600003160),

установил:

конкурсный управляющий акционерного общества "Булгар банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - конкурсный управляющий, заявитель жалобы) обратился в Арбитражный суд Ярославской области с заявлением о признании недействительными банковских операций от 28.12.2016 по выдаче Гараеву Рустаму Салихзяновичу (далее - ответчик) денежных средств в общем размере 5 506 570,54 руб. со счетов в АО "Булгар банк" N 40817810900350000095, N 40817810600050000103 согласно договору об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты от 22.02.2012 N СКС350000756 и договору об открытии и ведении текущего счета N Т000000899 от 22.02.2012 и применении последствий недействительности сделки в виде взыскания с Гараева Р.С. в пользу акционерного общества "Булгар банк" (далее - АО "Булгар банк", Банк, должник) денежных средств в сумме 5 506 570,54 руб. и восстановления задолженности АО "Булгар банк" перед Гараевым Р.С. в указанном размере, а также взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Определением Арбитражного суда Ярославской области от 04.10.2018 заявленные требования конкурсного управляющего оставлены без удовлетворения.

Конкурсный управляющий акционерного общества "Булгар банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" с принятым определением суда не согласен, обратился во Второй арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просит определение суда от 04.10.2018 отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований.

По мнению заявителя жалобы, операция по выдаче наличных денежных средств ответчику подлежит признанию недействительной по абзацу 5 пункта 1, пункта 2 статьи 61.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". АО "Булгар банк" приобщал к материалам дела обращение Хайрушина Газиза Равильевича в Центральный банк по факту отказа ему в снятии наличных денежных средств и справку о выплате страхового возмещения. Хайрушин Г.Р. являлся клиентом АО "Булгар банк" по договору банковского вклада N ЗЛЕН 000000006 от 28.06.2016; ему было отказано в выдаче вклада 26.12.2016 в размере 600 000,00 руб. по причине недостаточности денежных средств в кассе, что также подтверждается ответом руководителя временной администрации АО "Булгар банк" от 23.01.2017. В дальнейшем Хайрушин Г.Р. обратился за выплатой страхового возмещения и получил удовлетворение. Гараев Р.С. имел предпочтение перед Хайрушиным Г.Р. Гараев Р.С. не представил информации о том, для каких целей было осуществлено снятие денежных средств. Сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности и размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией.

Конкурсный управляющий акционерного общества "Булгар банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" направил дополнительные пояснения к апелляционной жалобе; указывает, что на дату совершения оспариваемых банковских операций у АО "Булгар банк" имелись обязательства перед юридическими и физическими лицами по заключённым с ними договорам банковского счета (вклада), которые являлись кредиторами банка. Обязательства перед такими кредиторами сохранились у Банка на дату отзыва лицензии. В дальнейшем требования кредиторов были включены в реестр требований кредиторов должника. Картотека неисполненных платежных документов клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете была сформирована АО "Булгар банк" официально только 28.12.2016. Однако, скрытая картотека в банке имелась уже по состоянию на 23.12.2016, о чем свидетельствуют вступившие в законную силу определения Арбитражного суда Ярославской области по обособленным спорам (ООО "Ваше здоровье", ООО "Сотер"). Таким образом, при удовлетворении требований Гараева Р.С. при наличии неисполненных требований как по корреспондентскому счету, так и при наличии требований о выдаче наличных денежных средств, имеется выход за рамки обычной хозяйственной деятельности для АО "Булгар банк". Гараевым Р.С. не представлены письменные доказательства, подтверждающие целесообразность снятия денежных средств. Также Гараев Р.С. в противоречие своих доводов о необходимости снятия наличных денежных средств, часть средств в размере 1 000 000,00 руб. перевел на счёт, открытый в отделении Марий Эл N 8614 ПАО "Сбербанк".

Гараев Р.С. направил отзыв на апелляционную жалобу, просит отказать заявителю в удовлетворении жалобы; считает, что в действиях заявителя имеется злоупотребление правом.

Стороны явку своих представителей в судебное заседание 17.12.2018 не обеспечили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

По ходатайству заявителя в порядке статьи 163 АПК РФ в судебном заседании объявлен перерыв до 24.12.2018 до 10 час 10 мин., о чем на официальном сайте Второго арбитражного апелляционного суда размещено объявление.

После перерыва судебное заседание по делу возобновлено 24.12.2018.

В судебном заседании 24.12.2018 представитель заявителя поддержал доводы апелляционной жалобы с дополнениями в полном объеме.

Ответчик Гараев Р.С. явку представителя в судебное заседание не обеспечил. Письменно позицию по делу не выразил.

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителей ответчика Гараева Р.С.

Определение Второго арбитражного апелляционного суда о принятии апелляционной жалобы к производству вынесено 30.10.2018 и размещено в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" 31.10.2018 в соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 122 АПК РФ.

Законность определения Арбитражного суда Ярославской области проверена Вторым арбитражным апелляционным судом в порядке, установленном статьями 258, 266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, 22.02.2012 между Гараевым Р.С. (клиент) и АО "Булгар банк" заключен стандартный договор СКС350000756 об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты ЗАО "Булгар банк", согласно которому Банк открывает клиенту в соответствии с анкетой-заявлением счет N 40817810900350000095 в российских рублях или в иностранной валюте в случае представления клиентом необходимых документов, предусмотренных законодательством РФ и внутрибанковскими правилами, выдает карты(у) и осуществляет обслуживание карт(ы), а клиент зачисляет на счет денежные средства согласно пункту 3.2 договора и пользуется картами(ой) в соответствии с положениями договора, правилами, условиями, действующим законодательством.

28.12.2016 по счету N 40817810900350000095 была осуществлена банковская операция по выдаче Гараеву Р.С. наличных денежных средств в размере 4 506 570,54 руб.

22.02.2012 между Гараевым Р.С. (клиент) и АО "Булгар банк" заключен 22.02.2012 N Т000000899 об открытии и ведении текущего счета, согласно которому банк открывает клиенту текущий счет в валюте Российской Федерации N 40817810600050000103, принимает и зачисляет на счет денежные средства, выполняет распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, не связанных с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности, в соответствии с требованиями Банка России и действующего законодательства РФ.

28.12.2016 по счету N 40817810600050000103 были осуществлены следующие банковские операции: приход (довклад наличными) - 1 706 570,54 руб., расход - 1 000 000 руб., остаток на счете после снятия денежных средств составил 1 266 567,59 руб.

Приказами Банка России от 16.01.2017 N ОД-73 и 16.01.2017 N ОД-74 у АО "Булгар банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций; а также назначена временная администрация.

Определением Арбитражного суда Ярославской области от 01.02.2017 в отношении АО "Булгар банк" возбуждено дело о несостоятельности (банкротстве).

Решением Арбитражного суда Ярославской области от 02.03.2017 АО "Булгар банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Конкурсный управляющий, ссылаясь на положения статьи 61.3, пункта 1 статьи 189.90, пунктов 3, 5 статьи 189.40 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), обратился в Арбитражный суд Ярославской области с заявлением о признании сделки недействительной.

Суд первой инстанции, рассмотрев заявление конкурсного управляющего, отказал в его удовлетворении.

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, возражения на нее, заслушав пояснения представителя заявителя, суд апелляционной инстанции не нашел оснований для отмены или изменения определения суда, исходя из нижеследующего.

Согласно части 1 статьи 223 АПК РФ, статьи 32 Федерального закона от 26.10.2002 Закона о банкротстве дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии со статьей 61.1 Закона о банкротстве сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в настоящем Федеральном законе.

В пункте 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 N 63 "О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Постановление N 63) разъясняется, что под сделками, которые могут оспариваться по правилам главы III.1 этого Закона, понимаются в том числе действия, направленные на исполнение обязательств и обязанностей, возникающих в соответствии с гражданским, трудовым, семейным законодательством, законодательством о налогах и сборах, таможенным законодательством Российской Федерации, процессуальным законодательством Российской Федерации и другими отраслями законодательства Российской Федерации, а также действия, совершенные во исполнение судебных актов или правовых актов иных органов государственной власти.

В связи с этим по правилам главы III.1 Закона о банкротстве могут, в том числе, оспариваться банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).

Согласно пункту 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве, сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

При этом согласно разъяснениям, изложенным в пункте 10 Постановления N 63, применяя перечень условий, когда имеет место оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами, приведенный в абзацах втором - пятом пункта 1 указанной статьи, судам следует иметь в виду, что для признания наличия такого предпочтения достаточно хотя бы одного из этих условий.

В соответствии с пунктом 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

В соответствии с пунктом 11 Постановления N 63, если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу пункта 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в пункте 1 статьи 61.3, в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных пунктом 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется.

Пунктом 1 статьи 189.90 Закона о банкротстве предусмотрено что, сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Законом о банкротстве, Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.

Согласно пункту 3 статьи 189.40 Закона о банкротстве к оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 - 10 статьи 189.40 Закона о банкротстве. Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 35.3 Постановления N 63, поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего Постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.

В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что:

а) на момент совершения оспариваемой сделки в отношении кредитной организации регулятором был введен запрет на осуществление соответствующих банковских операций;

б) или на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете;

в) или оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации;

г) или клиент ввиду аффилированности с сотрудниками кредитной организации располагал недоступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент совершения оспариваемого платежа знал о вероятном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

д) или клиент перевел средства с вклада досрочно до истечения его срока с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин;

е) или оспариваемым платежом клиент исполнил договор поручительства, заключенный незадолго до платежа в обеспечение возникшего существенно ранее долга другого лица перед кредитной организацией.

При определении того, была ли банковская операция совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковыми не могут быть признаны, в частности, операции, проведенные при наличии скрываемой кредитной организацией картотеки неоплаченных платежных документов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете, в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие банки.

Пунктом 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве предусмотрены четыре опровержимых презумпции выхода сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности.

По смыслу указанной нормы и содержащихся в пункте 14 Постановления N 63 разъяснений бремя доказывания совокупности условий, составляющих одну из презумпций, лежит на оспаривающем сделку лице. Бремя опровержения данных презумпций и доказывания того, что сделка была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, лежит на другой стороне сделки.

При этом пунктом 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве не приведен исчерпывающий перечень всех случаев выхода сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности, а установлены только соответствующие презумпции. Поэтому выход сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности может быть доказан также и иными способами, в том числе путем ссылки на обстоятельства, предусмотренные в пункте 35.3 Постановления N 63.

Характерная особенность оспаривания сделок банков-должников на основании пунктов 1 и 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве состоит в том, что в отношении операций, в принципе относящихся к обычной хозяйственной деятельности банков (списание и перечисление денежных средств с расчетного счета, выдача средств по вкладам и депозитам и т.д.), предпочтение отдельным контрагентам, как правило, может быть оказано не в течение всего месячного срока до назначения временной администрации, а с момента прекращения осуществления всех или части операций, составляющих такую обычную хозяйственную деятельность.

В преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами. При этом данное обстоятельство не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация вовсе перестает исполнять поручения клиентов.

Однако в определенный момент указанные трудности трансформируются в нарастающую с каждым днем картотеку неисполненных платежных документов, вызванную объективной невозможностью удовлетворения всех предъявленных к банку требований.

В этой связи определяющим для ряда дел об оспаривании сделок банка-должника по указанному выше основанию является установление дня возникновения картотеки, что позволяет определить точный период, в который может быть оказано предпочтение по сделкам, относящимся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации.

Данная правовая позиция изложена в определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 23.11.2015 г. N 305-ЭС15-5815 (8).

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, апелляционный суд установил, что спорные сделки были осуществлены в соответствии с условиями договоров 28.12.2016, то есть в течение месяца до отзыва у АО "Булгар банк" лицензии на осуществление банковских операций и назначения временной администрации приказами Банка России от 16.01.2017; получение наличных денежных средств было осуществлено клиентом - физическим лицом при отсутствии прямого запрета ЦБ РФ на выдачу денежных средств по вкладам физических лиц; контрагент по спорной сделке (Гараев Р.С.) не является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к должнику - кредитной организации; бесспорных доказательств того, что оспариваемая сделка совершена минуя календарную очередность находящихся в очереди на оплату банком платежных поручений иных клиентов в материалах дела отсутствуют, сведений о наличии у Гараева Р.С. на момент совершения оспариваемой сделки осведомленности о финансовых затруднениях должника суду не представлено.

Согласно правовой позиции, изложенной в определении Верховного Суда РФ от 02.04.2018 N 305-ЭС17-22716 по делу N А40-35812/2016, исходя из буквального толкования положений пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве указанные в нем презумпции подлежат применению только в случае оспаривания расчетных и других платежей, а не любых операций с учетом того, что Закон четко разделяет данные виды операций (например, в пункте 4 данной статьи). Наличие в банке картотеки не может образовывать презумпцию при оспаривании сделок по выдаче наличных денежных средств добросовестным вкладчикам (клиентам) банка.

Возражения заявителя жалобы апелляционным судом рассмотрены и подлежат отклонению.

Требования Гараева Р.С. в силу пункта 2 части 3 статьи 189.92 Закона о банкротстве относятся к первой очереди удовлетворения, то есть ответчик обладает преимуществом на удовлетворение своих требований по отношению к юридическим лицам; надлежащих доказательства неисполнения требований вкладчиков - физических лиц на 28.12.2016 в материалы дела не представлены.

Заявление Хайрушина Газиза Равильевича не свидетельствует о предпочтительности удовлетворения требования Гараева Р.С., так как подтверждает только факт обращения лица в Центральный Банк РФ с жалобой, платежное требование Хайрушина Г.Р. в материалах дела отсутствует.

Истребование Гараевым Р.С. денежных средств не выходит за рамки обычной хозяйственной деятельности должника, поскольку данное право предусмотрено положениями договоров, подписанных сторонами в согласованной редакции без замечаний и возражений.

Само по себе наличие сформированного реестра требований кредиторов не свидетельствует о совершении сделок с Гараевым Р.С. в предпочтительном порядке.

Доказательства недобросовестного поведения Гараева Р.С. конкурсным управляющим не представлены. Утверждения заявителя об обратном опровергаются совершением ответчиком в тот же день (28.12.2016) приходной операции на сумму 1 706 570,54 руб. Сведений об отнесении ответчика Гараева Р.С. к числу аффилированных/заинтресованных лиц в деле не имеется.

Расходование Гараевым Р.С. полученных денежных средств правового значения для дела не имеет.

Таким образом, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены судебного акта по приведенным в апелляционных жалобах доводам.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом апелляционной инстанции не установлено.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по апелляционной жалобе относятся на заявителя жалобы.

Руководствуясь статьями 258, 268 - 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Второй арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Ярославской области от 04.10.2018 по делу N А82-1190/2017 оставить без изменения, а апелляционную жалобу конкурсного управляющего акционерного общества "Булгар банк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Постановление может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа в течение одного месяца со дня его принятия через Арбитражный суд Ярославской области.

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Российской Федерации в порядке, предусмотренном статьями 291.1-291.15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, при условии, что оно обжаловалось в Арбитражный суд Волго-Вятского округа.

Председательствующий

Н.А. Кормщикова

Судьи

Т.М. Дьяконова Е.В. Шаклеина