Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 8 ноября 2022 г. N 09АП-65335/22 по делу N А40-86173/2018

г. Москва

08 ноября 2022 г.

Дело N А40-86173/18

Резолютивная часть постановления объявлена 01 ноября 2022 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 08 ноября 2022 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Вигдорчика Д.Г.,

судей Лапшиной В.В., Шведко О.И.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Овчаренко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО КБ Лайтбанк на определение Арбитражного суда г. Москвы от 18.08.2022 г. по делу N А40-86173/18, вынесенное судьей Л.А. Кравчук, о включении в Реестр требований кредиторов должника ООО КБ "Лайт" требования кредитора гр. Идрисова Магомеда Абдулжанатовича в размере 3 699 998 рублей 27 копеек - основной долг в первую очередь удовлетворения, по делу о несостоятельности (банкротстве) ООО КБ "Лайтбанк"

при участии в судебном заседании: от к/у ООО КБ Лайтбанк - ГК АСВ: Круглова И.А., по дов. от 17.01.2022

Иные лица не явились, извещены.

УСТАНОВИЛ:

Решением Арбитражного суда города Москвы от 22.05.2018 ООО КБ "Лайтбанк" (ИНН 7710046757, ОГРН 102739223775, г. Москва) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 6 (шесть) месяцев, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Сообщение о признании должника несостоятельным (банкротом) и открытии конкурсного производства опубликовано конкурсным управляющим должника в газете "Коммерсантъ" N 221 от 30.11.2019, стр. 40.

25.02.2021 (в электронном виде) в Арбитражный суд города Москвы поступило требование кредитора Идрисова Магомеда Абдулжанатовича о включении в Реестр требований кредиторов задолженности в размере 1 400 000 рублей 00 копеек.

Протокольно 28.05.2021 судом приняты уточнения кредитором Идрисовым М.А. предмета и размера требований в виде требования о включении в Реестр требований кредиторов задолженности в размере 3 699 998 рублей 27 копеек.

Указанные требования кредитора квалифицированы судом с учетом материалов дела (ввиду обращения 13.04.2018 г. кредитора Идрисова М.А. во временную администрацию Банка с требованием проведения проверки по факту получения принадлежащих Клиенту денежных средств неустановленным лицом, и включения Клиента в реестр обязательств Банка перед вкладчиками для выплаты страхового возмещения, а также в реестр требований кредиторов. Ответ банка датирован 24.04.2018 г. - "Вы вправе обратиться в правоохранительные органы и/или в суд. и затребуемые копии представлены не будут, 23.05.2018 г. от конкурсного управляющего поступил ответ о том, что по состоянию на дату отзыва лицензии) Банка остаток по счету Клиента составляет только 1 руб. 73 коп.) как возражения на действия (бездействие) конкурсного управляющего по не включению требований кредитора Идрисова М.А. в реестр требований кредиторов в размере заявленной задолженности.

В настоящем судебном заседании подлежали рассмотрению в порядке ст. 189.85 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) возражение кредитора Идрисова Магомеда Абдулжанатовича на результат рассмотрения конкурсным управляющим ООО КБ "ЛайтБанк" требования о включении в Реестр требований кредиторов в размере 3 699 998 рублей 27 копеек, с учетом принятых судом уточнений.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 18.03.2022 назначена почерковедческая экспертиза подписи Идрисова М.А. на расходном кассовом ордере N 429 от 28.12.2017 г. на сумму 88 159,00 долларов США в графе "Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил", поступившем в материалы дела - 25.05.2021 г., проведение экспертизы поручено ФБУ РФЦСЭ при Минюсте РФ, производство по настоящему обособленному спору приостановлено до поступления в суд экспертного заключения.

24.05.2022 (согласно штампу канцелярии суда) в материалы дела поступило экспертное заключение ФБУ РФЦСЭ при Минюсте РФ.

Рассмотрев указанный вопрос, суд первой инстанции определением от 18.08.2022 г. включил в реестр требований кредиторов должника ООО КБ "Лайт" требования кредитора гр. Идрисова Магомеда Абдулжанатовича в размере 3 699 998 рублей 27 копеек - основной долг в первую очередь удовлетворения.

Не согласившись с указанным определением, ООО КБ Лайтбанк подана апелляционная жалоба.

В обоснование требований апелляционной жалобы заявитель указывает, что кредитором пропущен срок для подачи заявления о включении в реестр требований кредиторов и срок заявления возражений.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего доводы апелляционной жалобы поддержал, указал на незаконность обжалуемого определения.

Лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом о дате и времени рассмотрения в соответствии с ст. 121, 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Законность и обоснованность обжалуемого определения суда первой инстанции проверены арбитражным апелляционным судом в соответствии со статьями 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Повторно исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела доказательства, арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены обжалуемого определения суда первой инстанции по следующим основаниям.

В силу части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации пункта 1 статьи 32 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.85 Федерального Закон "О несостоятельности (банкротстве)" кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 189.32 Закона о банкротстве, в период деятельности в кредитной организации временной администрации по управлению кредитной организацией. При предъявлении требований кредитор обязан указать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе (для юридического лица) наименование, место нахождения, а также банковские реквизиты (при их наличии). Указанные требования предъявляются наряду с приложением вступивших в силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований.

В целях конкурсного производства конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым.

Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее шестидесяти дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Конкурсный управляющий рассматривает предъявленное в ходе конкурсного производства требование кредитора и по результатам его рассмотрения не позднее чем в течение тридцати рабочих дней со дня получения такого требования вносит его в реестр требований кредиторов в случае обоснованности предъявленного требования. В тот же срок конкурсный управляющий уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, или об отказе в таком включении в указанный реестр, или о включении в этот реестр требования в неполном объеме. В случае внесения требования кредитора в реестр требований кредиторов в соответствующем уведомлении, направляемом кредитору, указываются сведения о размере и составе его требования к кредитной организации, а также об очередности его удовлетворения.

Требования кредиторов, по которым заявлены возражения, рассматриваются арбитражным судом в порядке, установленном статьей 60 настоящего Федерального закона. По результатам такого рассмотрения выносится определение арбитражного суда о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов (п. 7 ст. 189.85 Закона о банкротстве).

Как усматривается из материалов дела, 07.12.2017 между Идрисовым М.А. (далее по тексту Клиент, кредитор) и ООО Коммерческий банк "ЛАЙТ" (далее по тексту Банк) был заключен договор банковского счета (без условия кредитования счета) N RUR0062/2017 в соответствии с которым Банк обязался принимать от Клиента и зачислял, поступающие на счет N 40817810500000170062 (далее по тексту Счет) открытый Клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче со счета и проведении других операций по счету.

При этом вклад был застрахован в порядке, размерах и на условиях, установленных ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках" N 177-ФЗ от 23.12.2003 г.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 3 ст. 859 ГК РФ, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Как следует из материалов дела, кредитор указывает, что остаток денежных средств на счете N 40817810500000170062 должен составлять 88 159,00 долларов США.

Конкурсный управляющий, оспаривая данное обстоятельство, указывает, что денежные средства в размере 88 159,00 долларов США были выданы Идрисову М.А. путем получения наличных денежных средств через кассу банка, что подтверждает расходный кассовый ордер, который подписан кредитором.

Кредитор заявил, что денежные средства по представленному расчетному кассовому ордеру со своего счета, открытого в Банке, не получал, до даты получения выписки у временной администрации не обладал информацией о выдаче указанных денежных средств, указал, что Банком недостоверно отражены указанные операции по счету, полагает, что представленный расходный кассовый ордер, подтверждающий выдачу денежных средств в кассе банка с лицевого счета, является подложным.

Кредитор Идрисов М.А. заявил о фальсификации доказательств, представил письменное заявление о фальсификации доказательств в материалы дела, просил проверить достоверность расходного кассового ордера, представленного конкурсным управляющим -КБ "Лайтбанк" (ООО) и в случае установления факта фальсификации исключить их из числа доказательств, заявил письменное ходатайство о назначении судебной почерковедческой экспертизы.

Таким образом кредитор не подтверждает получение указанных денежных средств и причастность к произведенным операциям.

Поскольку совершение указанных операций по снятию наличных денежных средств не подтверждается кредитором, последним заявлено суду о фальсификации доказательств - расходного кассового ордера по операциям за спорный период.

В настоящем деле Определением Арбитражного суда города Москвы от 18.03.2022 назначена почерковедческая экспертиза подписи Идрисова М.А. на расходном кассовом ордере N 429 от 28.12.2017 г. на сумму 88 159,00 долларов США в графе "Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил", поступившем в материалы дела - 25.05.2021 г., проведение экспертизы поручено ФБУ РФЦСЭ при Минюсте РФ.

В соответствии с Экспертным заключением ФБУ РФЦСЭ при Минюсте РФ вывод в части подлинности подписи на ордере N 429 от 28.12.2017 г. на сумму 88 159,00 долларов США - подписи выполнены не самим Идрисовым М.А., а другим лицом с подражанием подлинным подписям Идрисова М.А.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что поскольку подписи от имени Идрисова М.А., расположенные в расходном кассовом ордере выполнены иным лицом, довод кредитора о фальсификации данного доказательства является обоснованным и признается судом.

Статьями 189.85 и 189.87 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) предусмотрены процедура установления требований кредиторов банкротящейся кредитной организации и порядок ведения соответствующего реестра.

Заявление о включении требований в реестр первоначально подается кредитором в адрес конкурсного управляющего, который проверяет обоснованность данных требований исходя из представленных документов.

Согласно пункту 2 статьи 189.85 Закона о банкротстве конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов (срок закрытия реестра), который не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом. По своей правовой природе указанный срок аналогичен сроку, предусмотренному пунктом 2 статьи 142 данного Закона, за тем исключением, что для соблюдения названного срока необходимо, чтобы требование было получено конкурсным управляющим до его истечения. При предъявлении требования после закрытия реестра оно подлежит удовлетворению за счет имущества должника, оставшегося после удовлетворения требований включенных в реестр кредиторов (пункт 4 статьи 142 и пункт 11 статьи 189.96 Закона о банкротстве), то есть фактически данное требование включается "за реестр".

Если кредитор не согласен с выводами конкурсного управляющего, он вправе обратиться с заявлением о разрешении разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве кредитной организации (пункт 5 статьи 189.85 Закона).

Срок на включение в реестр может быть восстановлен ввиду уважительных объективных причин, препятствовавших лицу заявить требования вовремя (Определение Верховного Суда РФ от 24.08.2018 N 305-ЭС18-14355(1,2) по делу N А40-93408/2017).

На уровне высшей судебной инстанции выработан ряд правовых позиций, согласно которым в исключительных случаях лицо может претендовать на включение задолженности в реестр требований кредиторов юридического лица, даже несмотря на то, что требование заявлено с опозданием, то есть после закрытия указанного реестра. Подобного рода исключения применяются, как правило, в случаях, когда возможность предъявления требований в срок объективно отсутствовала, в связи с чем и не была реализована кредитором: такой кредитор не должен нести негативные последствия (в виде понижения очередности) за несовершение тех действий, совершить которые он был не в состоянии (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 01.04.2019 N 304-ЭС17-1382(8) по делу N А27-24985/2015).

Апелляционный суд учитывает, что кредитором выражалась воля на направление конкурсному управляющему заявления о включении в реестр в срок до закрытия реестра путем подачи заявления. Более того, заявитель обращался в Галичский районный суд Костромской области с исковым заявлением (определение от 12.10.2018 г.). Более того, Заявитель обращался в органы полиции с заявлением о совершении в отношении него мошеннических действий неустановленным лицом.

При этом, заявитель также обращался за защитой справ в Службу по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг (ЦБ РФ), которой дан ответ от 18.11.2020 о возможности обращения в суд (л.д. 33).

24.02.2021 Заявление о включении в реестр требований подано в суд.

Суд апелляционной инстанции отмечает, что уточнения приняты судом первой инстанции 28.05.2021. Из протокола судебного заседания следует, что заявитель заявил об уточнении предмета заявленного требования в виде включения в реестр требований кредиторов задолженности в размере 3 699 998,27 руб., в связи с чем процессуальных нарушений не допущено. Замечаний на протокол судебных заседаний не подавалось.

В отношении доводов о вызове свидетелей, суд апелляционной инстанции обращает внимание апеллянта на недопустимость подтверждения таких обстоятельств свидетельскими показаниями.

В силу статьи 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

При этом, выводы суда первой инстанции основаны на проведенной экспертизе.

Также судом учитывались следующие обстоятельства.

Конкурсным управляющим не представлены доказательства того, что денежные средства в размере 88 159,00 долларов США со счета N 40817810500000170062 были получены со счета кредитором гр. Идрисовым М.А.

Некорректно отраженные сведения в выписке не могут вменяться в вину кредитору.

Приказом Банка России от 29.03.2018 N ОД-775 у ООО КБ "ЛайтБанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 29.03.2018 N ОД-776 назначена временная администрация по управлению ООО КБ "ЛайтБанк".

Из материалов дела следует, что 13.04.2018 г. Идрисов М.А. обратился во временную администрацию Банка с требованием проведения проверки по факту получения принадлежащих Клиенту денежных средств неустановленным лицом, и включить Клиента в реестр обязательств Банка перед вкладчиками для выплаты страхового возмещения, а также в реестр требований кредиторов. Ответ банка датирован 24.04.2018 г. - "Вы вправе обратиться в правоохранительные органы и/или в суд. и затребуемые копии представлены не будут.

23.05.2018 г. от конкурсного управляющего поступил ответ о том, что по состоянию на дату отзыва лицензии ) Банка остаток по счету Клиента составляет только 1 руб. 73 коп.

Таким образом, спорной является задолженность в размере 88 159,00 долларов США - основной долг, что составляет 3 699 998 рублей 27 копеек (без учета 1 400 000 руб. составляющих сумму причитающегося страхового возмещения).

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.83 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее по тексту также - Закон о банкротстве) в целях настоящего Федерального закона размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, за исключением текущих обязательств, предусмотренных статьей 189.84 настоящего Федерального закона, определяется на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.83 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (далее по тексту также - Закон о банкротстве) в целях настоящего Федерального закона размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, за исключением текущих обязательств, предусмотренных статьей 189.84 настоящего Федерального закона, определяется на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Поскольку доказательств того, что денежные средства в размере 88 159,00 долларов США были сняты со счета N 40817810500000170062 кредитором Идрисовым М.А. в материалы дела конкурсным управляющим не представлены, материалы дела опровергают данный довод конкурсного управляющего, возражения кредитора на результат рассмотрения конкурсным управляющим ООО КБ "Лайт Банк" требования о включении в Реестр требований кредиторов в размере 3 699 998 рублей 27 копеек суд признал обоснованными, а требования подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, арбитражный суд первой инстанции всесторонне и полно исследовал материалы дела, дал надлежащую правовую оценку всем доказательствам, применил нормы материального права, подлежащие применению, не допустив нарушений норм процессуального права.

Выводы, содержащиеся в судебном акте, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, и оснований для его отмены, в соответствии со статьей 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционная инстанция не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 176, 266 - 269, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Девятый арбитражный апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г. Москвы от 18.08.2022 г. по делу N А40-86173/18 оставить без изменения, а апелляционную жалобу ООО КБ Лайтбанк - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

Председательствующий судья

Д.Г. Вигдорчик

Судьи

В.В. Лапшина О.И. Шведко