Письмо Банка России от 28 февраля 2018 г. N 03-40-7/1433 "О материалах к темам для обсуждения, вопросам и предложениям"

В связи с состоявшейся 1-2 февраля 2018 года встречей руководителей Банка России с руководителями коммерческих банков направляю для использования в работе материалы (комментарии) по поступившим от кредитных организаций темам для обсуждения, вопросам и предложениям, которые были подготовлены структурными подразделениями Банка России в рамках подготовки к проведению указанного мероприятия.

Обращаю внимание на то, что ответы на вопросы, адресованные Департаменту денежно-кредитной политики Банка России, были направлены в Ваш адрес данным структурным подразделением ранее (письмом от 31.01.2018 N 20-25/35).

Благодарю за обстоятельную и тщательную подготовку этого ставшего традиционным мероприятия и надеюсь на дальнейшее заинтересованное и взаимовыгодное взаимодействие с кредитными организациями, входящими в Ассоциацию "Россия".

Приложение: Упомянутое, всего на 72 л.

Первый заместитель Председателя

Д.В. Тулин

------------------------------

¹ В настоящее время в отношении ПАО Банк "ФК Открытие", ПАО "БИНБАНК" и ПАО "Промсвязьбанк".

² Приведены данные с исключением влияния валютного курса по кредитным организациям, действовавшим на последнюю отчетную дату (включая ранее реорганизованные банки).

³ В 2014 году был принят пакет регулятивных мер, направленный на более консервативную оценку риска банками и повышенное резервирование по необеспеченным потребительским ссудам (НПС): увеличены коэффициенты риска по потребительским ссудам (предоставленным после 01.07.2013) с высокой полной стоимостью кредита при расчете достаточности капитала (второй этап повышения коэффициентов - по выданным уже после 01.01.2014 ссудам с полной стоимостью кредита более 45% годовых); повышены требования по резервированию по портфелям необеспеченных однородных потребительских ссуд, предоставленных после 01.01.2013.

⁴ Приведены данные без учета кредитов Внешэкономбанка.

⁵ Повышенные коэффициенты риска по кредитам юридическим лицам и сделкам с ценными бумагами в иностранной валюте (110%, 130% и 150% в зависимости от вида сделки/объекта вложений/качества депозитария, удостоверяющего права на ценные бумаги).

⁶ Банк России трижды в течение 2016 г. повышал нормативы обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций в иностранной валюте (в совокупности на 1,75 п.п. по обязательствам в иностранной валюте перед физическими лицами - до 6%, и на 2,75 п.п. по прочим обязательствам в иностранной валюте - до 7%).

⁷ Утвержден Председателем Правительства Российской Федерации 21 декабря 2017 г.

⁸#

⁹Указанием Банка России от 27.09.2017 N 4542-У.

¹⁰Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

¹¹Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

¹² в подпункте 4 пункта 4 статьи 9 Закона N 152-ФЗ "цель" приводится в единственном числе - "4) цель обработки персональных данных;"

¹³ Далее по тексту - Положение 590-П.

¹⁴ Далее по тексту - Положение 283-П.

¹⁵ Портфель однородных требований - далее по тексту - ПОТ.

¹⁶ Basel III: Finalising post-crisis reforms, December 2017.

¹⁷ Банки с базовой лицензией вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого (высшего) уровня организатора торгов, в капитале которого участвует Банк России, и иными ценными бумагами, соответствующими требованиям, установленным нормативным актом Банка России.

¹⁸ В данном разделе основной текст темы / вопроса выделен жирным шрифтом, пояснения / уточнения - курсивом. Текст ответа излагается обычным шрифтом.

¹⁹Проект федерального закона N 322981-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости...", принят в первом чтении 24.01.2018.

²⁰ КЛИКО - программный комплекс "Клиент кредитной организации" (используется для формирования и отправки отчетности в Банк России кредитными организациями Москвы и Московской области).

²¹ ПТК ПСД - программно-технический комплекс "Подготовка и сбор данных" (используется для формирования и отправки отчетности в Банк России кредитными организациями всех остальных регионов).

²² Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

²³ Правила внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

²⁴Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

²⁵Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

²⁶Федеральный закон от 31.12.2017 N 482-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

²⁷Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

²⁸Указ Президента Российской Федерации от 04.08.2004 N 1009 "Об утверждении Перечня стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ".

²⁹Распоряжение Правительства Российской Федерации от 23.01.2003 N 91-р "О перечне акционерных обществ, в отношении которых определение позиции акционера - Российской Федерации осуществляется Правительством Российской Федерации, Председателем Правительства Российской Федерации или по его поручению Заместителем Председателя Правительства Российской Федерации".

³⁰Перечень стратегических организаций, а также федеральных органов исполнительной власти, обеспечивающих реализацию единой государственной политики в отраслях экономики, в которых осуществляют деятельность эти организации, утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 20.08.2009 N 1226-р.

³¹ Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.

³²Гражданский кодекс Российской Федерации.

³³Федеральный закон от 21.07.2014 N 213-ФЗ "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада, договора на ведение реестра владельцев ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

³⁴Федеральный закон от 14.11.2002 N 161-ФЗ "О государственных и муниципальных унитарных предприятиях".

³⁵Федеральный закон от 29.07.2017 N 267-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

³⁶ На данный момент организации, относящиеся к федеральным унитарным предприятиям, имеющим стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, в разделе "III. Иные организации" указанного перечня отсутствуют.

³⁷Распоряжение Правительства Российской Федерации от 31.12.2016 N 2931-р "Об утверждении перечня федеральных государственных унитарных предприятий, имеющих существенное значение для обеспечения прав и законных интересов граждан Российской Федерации, обороноспособности и безопасности государства".

³⁸Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

³⁹Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

⁴⁰ Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

⁴¹Методические рекомендации Банка России от 21.07.2017 N 18-МР "О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма".

⁴²Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

⁴³Федеральный закон от 29.12.2017 N 470-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

⁴⁴Указание Банка России от 20.07.2016 N 4077-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом по инициативе кредитной организации, о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции".

⁴⁵Методические рекомендации от 10.11.2017 N 29-МР "О подходах к учету кредитными организациями информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до их сведения, при определении степени (уровня) риска клиента".

⁴⁶Положение Банка России от 29.08.2008 N 321-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

⁴⁷Инструкция Банка России от 16.08.2017 N 181-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления" (вступает в силу с 01.03.2018).

⁴⁸ Резидент не должен представлять документы, связанные с проведением операций, в уполномоченный банк при осуществлении операций в иностранной валюте или валюте Российской Федерации в случае списании резидентом денежных средств со своего расчетного счета в пользу физического лица - нерезидента, связанном с осуществлением выплат пенсий, компенсаций, пособий и иных выплат в случаях, установленных законодательством Российской Федерации о пенсионном обеспечении и страховании.

⁴⁹Федеральный закон от 15.12.2001 N 166-ФЗ "О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации".

⁵⁰Федеральный закон от 28.12.2013 N 400-ФЗ "О страховых пенсиях".

⁵¹Инструкция Банка России от 04.06.2012 N 138-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением".

⁵²Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".

⁵³ Реестр залогов - сводный перечень данных о предметах залога, принятых кредитными организациями в качестве обеспечения по ссудам, включающих в себя количественные и качественные характеристики заложенного имущества.

⁵⁴Положение Банка России от 22.12.2014 N 448-П "О порядке бухгалтерского учета основных средств, нематериальных активов, недвижимости, временно неиспользуемой в основной деятельности, долгосрочных активов, предназначенных для продажи, запасов, средств труда и предметов труда, полученных по договорам отступного, залога, назначение которых не определено, в кредитных организациях".